ТЕМА №21. Кредитная система и её звенья: 1) Понятие кредитной системы 2) Понятие банковской системы и её

Понятие и структура кредитной системы. Банковская система

ТЕМА №21. Кредитная система и её звенья: 1) Понятие кредитной системы 2) Понятие банковской системы и её

Банковская инфраструктура.

Характеристика элементов кредитной системы.

Понятие и структура кредитной системы. Банковская система.

ТЕМА 10. КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ

РАЗДЕЛ III. БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Кредитная система – это совокупность форм и методов организации кредитных отношений, которые осуществляются через комплекс взаимосвязанных кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих и предоставляющих в кредит денежные средства.

Экономическое значение кредитной системы состоит в масштабном перераспределении средств в экономике.

Кредитная система позволяет аккумулировать временно свободные денежные средства населения и субъектов хозяйствования (во вклады, депозиты, различные счета) и посредством кредита перераспределять эти средства.

Также очень важным моментом является организация расчетов между субъектами экономической деятельности.

Создание современной кредитной системы происходило под влиянием следующих тенденций: концентрация и централизация банковского капитала и появление банковских монополий; усиление конкуренции между различными видами кредитных учреждений; сращивание банковского капитала с промышленным и образование финансового капитала; постепенная интернационализация деятельности монополистических банков и появление международных банковских монополий.

В настоящее время институциональная структура кредитной системы экономически развитой страны представлена следующими учреждениями:

1. Центральный банк.

2. Банковский сектор:

а) универсальные банки;

б) специализированные банки:

— инвестиционные банки;

— сберегательные банки;

— инновационные банки;

— ипотечные банки;

— банки потребительского кредита;

— отраслевые банки.

3. Кредитно-финансовые учреждения:

а) сберегательные учреждения;

б) кредитные союзы;

в) инвестиционные компании;

г) лизинговые компании;

д) факторинговые компании;

е) банкирские дома;

ж) страховые компании;

з) пенсионные фонды;

и) финансовые компании, и др.

Подобная структура кредитной системы является типичной для большинства современных промышленно развитых стран, однако по степени развитости тех или иных структурных звеньев страны существенно отличаются друг от друга.

Так, наиболее развитой является кредитная система США, чрезвычайно разветвленной является также кредитная система Великобритании.

В кредитных системах стран Западной Европы наибольшее развитие получили банковский и страховой секторы.

Банковская система – это совокупность различных видов банков, осуществляющих целый комплекс банковских операций. Банковская система в качестве составной части входит в более крупную систему – кредитную систему страны. Основной структурной единицей банковской системы является банк.

Банк – это финансово-кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

– привлечение денежных средств физических и/или юридических лиц во вклады (депозиты);

– размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 8 Банковского кодекса РБ).

Основные виды банков – это центральный банк и коммерческие банки. В зависимости от наличия центрального банка в банковской системе страны, последняя может быть:

– одноуровневая (представлена либо коммерческими банками либо одним центральным банком);

– двухуровневая (состоит из центрального банка и сети коммерческих банков).

Банковская система представляет собой не просто сумму банков, а именно их совокупность, которая насквозь пронизана внутренними связями. Взаимосвязь банков проявляется в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов, а также через установленные между ними корреспондентские отношения. Основными свойствами банковской системы являются:

– иерархичность построения;

– наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т.е. обеспечивают целостность системы;

– упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

– динамичность банковской системы;

– «закрытость» банковской системы;

– наличие процессов управления.

Каждое государство имеет свою структуру кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. Основой любой кредитной системы являются банки, степень развития специализированных кредитно-финансовых организаций в разных государствах различна.

На развитие банковской системы любой страны влияют следующие факторы:

– степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения;

– общественный и экономический порядок;

– законодательная база;

– общие представления о сущности и роли банка в экономике;

– фаза экономического цикла (на фазе подъема – бурное развитие, в условиях экономического кризиса, особенно сопровождающегося инфляцией – спад);

– политические факторы;

– текущая экономическая политика государства;

– межбанковская конкуренция;

– степень налогового давления.

Исторически сформировалось несколько типов банковских систем:

– централизованная (распределительная);

– рыночная;

– переходного типа (от централизованной к рыночной).

Банковская система Республики Беларусь относится к системам переходного типа и содержит как рыночные компоненты, так и отдельные проявления централизованной системы, которые постепенно, по мере развития экономики и укрепления рыночных отношений, исчезают.

Организация деятельности банковской системы Республики Беларусь строится на обязательных принципах:

– банковская деятельность (или выполнение отдельных операций) возможна исключительно на основании соответствующей лицензии;

– коммерческие банки независимы в своей деятельности;

– разграничивается ответственность между коммерческими банками и государством;

– центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков и осуществляет банковский надзор; для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы обязательно соблюдение установленных Национальным банком РБ экономических нормативов;

– вкладчики пользуются свободой выбора банка;

– вкладчикам обеспечивается возврат денежных средств;

– клиентам гарантируется банковская тайна по операциям, счетам и вкладам. В законодательстве определен перечень юридических лиц, которым могут быть выданы сведения в случаях, оговоренных законодательными актами;

– банк работает в пределах реально имеющихся ресурсов, добиваясь соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов (прежде всего по срокам тех и других);

– взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на договорных началах как обычные рыночные отношения, исходя из критериев прибыльности, риска и ликвидности.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/1_107619_ponyatie-i-struktura-kreditnoy-sistemi-bankovskaya-sistema.html

Кредитная система и ее звенья (2)

ТЕМА №21. Кредитная система и её звенья: 1) Понятие кредитной системы 2) Понятие банковской системы и её

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Курсоваяработа

кредитнаясистема и ее звенья

стр.

Введение 3

Глава1. Кредитная система и ее организация 5

1.1.Понятие, сущность и структура кредитнойсистемы 5

1.2.Банковская система, как основное звенокредитной системы 7

1.3. Роль изначение специализированныхкредитно-финансовых

институтовв кредитной системе страны 10

Глава2. Проблемы и перспективы развитиякредитной системы РФ 15

2.1.Кредитная система РФ. Этапы еестановления 15

2.2.Проблемыи тенденции в развитии кредитной системыРоссии 24

Заключение 29

Списокиспользованной литературы 31

Приложения 33

Введение

Вразвитии любого государства значительноеместо занимает кредитная система,которая во многом определяет развитиеэкономики, рост потенциальных возможностейгосударства и рост благосостояния егонаселения. Вместе с этим само государстводолжно оказывать влияние на развитиекредитной системы, на ее формированиеи деятельность.

Современнаякредитная система – это совокупностьсамых разных кредитно-финансовыхинститутов, действующих на рынке ссудныхкапиталов и осуществляющих аккумуляциюи мобилизацию доходов, состоящая изнескольких институциональных звеньевили ярусов.

Актуальностьнастоящей работы обусловлена тем, чтокредитная система в современной экономикеэто один из основных элементов рыночногоперераспределения финансовых ресурсов,важный инструмент государственногорегулирования, обеспечения здоровогобезинфляционного климата, стимулирующегорост инвестиций и производства внутристраны, а также твердые позиции навнешнем рынке. Опосредствуя весь механизмобщественного воспроизводства, кредитнаясистема служит мощным факторомцентрализации капитала, способствуетбыстрой мобилизации свободных денежныхсредств и их использованию в экономикестраны.

Оцениваястепень разработанности темы «Кредитнаясистема» в научной литературе, следуетотметить, что к исследованию кредитнойсистемы, определению ее основных уровней обращалось большое количествоотечественных и зарубежных ученых.

Общие вопросы развития и становлениякредитной системы, основные понятия икатегории элементов кредитной системыизложены в трудах Л.М.Максимовой, В.И.Колесникова, Б.А. Райзберга, Е.Б.Стародубцевой, О.И. Лаврушина, А.И.Полищук,Г.Н.

Белоглазовой и др.

Принаписании работы была использованаучебная, справочная литература, а такжематериалы текущих публикаций впериодических изданиях. Большая частьстатистических данных получена изизданий журналов «Финансы и кредит»,«Деньги и кредит», «Банковское дело»,а также официального Internet-сайтаЦентрального Банка РФ. Нормативно-правовуюоснову данной работы составили Федеральныезаконы РФ.

Объектомисследования данной курсовой работыявляется кредитная система и еесоставляющие.

Предметомисследования курсовой работы являетсякредитная система России.

Цельданной курсовой работы состоит в том,чтобы на основе изучения теоретическихаспектов кредитной системы охарактеризоватьсовременное состояние кредитной системыРФ.

Врамках достижения поставленной целибыли определены следующие задачи:

1.Раскрытие сущности и определениеструктуры кредитной системы;

2.Изучение банковской системы и ееэлементов;

3.Исследование различных специализированныхфинансово-кредитных институтов и ихфункционирование;

4.Анализ исторических аспектов развитиякредитной системы в России;

5.Изучение особенностей и проблем, а такжепутей совершенствования кредитнойсистемы РФ.

При проведениианализа и обобщения практического итеоретического материала применялисьметоды сопоставления, статистическийметод.

Работаимеет традиционную структуру и включаетв себя введение, основную часть, состоящуюиз 2 глав, заключение и список использованнойлитературы.

Во введенииобоснована актуальность выбора темы,поставлены цель и задачи исследования,охарактеризованы методы исследованияи источники информации.

Главапервая раскрывает общие вопросы, даютсяопределения основным понятиям,сравниваются подходы западной иотечественной школы.

Вглаве второй рассмотрены этапы становленияи развития кредитной системы России,выявлены современные проблемы, основныетенденции и направления.

Взаключение делаются краткие выводы окредитной системе и ее звеньях.

Списокиспользованной литературы содержит 29наименований.

Приложениясодержат таблицы и графики.

Глава1. Кредитная система и ее организация

1.1.Понятие, сущность и структура кредитнойсистемы

Всовременной российской и зарубежнойнаучной экономической литературе оченьчасто встречается термин «кредитнаясистема». Однако ученые при раскрытиисущности данной категории вкладываютв это понятие разный смысл.

Западнаяшкола, как правило, игнорирует кредитнуютеорию, включая кредитную систему вфинансовую. В связи с этим происходитнекая путаница в трактовке «кредитнойсистемы». Такие зарубежные ученые, какА.Пигу, Дж.Тобин, Р.Голдсмит, Дж.Зисман,А.Гершенкрон и др.

, проводят анализкредитной системы в рамках «компаративногоисследования финансовых систем», таккак финансовая система и конкретныефинансовые инструменты, по их мнению,отражают сложившееся в обществераспределение прав собственности какотдельных финансовых контрактов.

Нашиже отечественные ученые до сих порнередко трактуют кредитную систему врамках марксистской традиции, связываязарождение кредита исключительно с«появлением функции денег как средстваплатежа». Подобный подход отражаетсяв трудах Е.

Ф. Жукова, Л.А.Дробозиной иО.В. Можайского «Кредитная система –это совокупность различныхкредитно-финансовых институтов,действующих на рынке ссудных капиталови осуществляющих аккумуляцию и мобилизациюденежного капитала» [19, с.

14]

Многие другиеученые рассматривают кредитную системуи с функциональной точки зрения. Так,например, исследователи Л.М.Максимова,В.И. Колесников, Б.А. Райзберг, Е.Б.Стародубцева и др. считали, что кредитнуюсистему следует характеризовать вшироком и узком смысле слова.

Кредитнаясистема — 1) совокупность кредитныхотношений, форм и методов кредитования(функциональный аспект); 2) совокупностькредитно-финансовых организаций,аккумулирующих свободные средства ипредоставляющих их в ссуды (институциональныйаспект). [24,с.341]

Всамом широком смысле национальнуюкредитную систему можно рассматриватькак сложившуюся в стране совокупностькредитных организаций и правовых норм,регулирующих их деятельность иустанавливающих порядок взаимосвязис другими хозяйствующими субъектами.[3, c.238]

Рядисследователей, к которым можно отнестиО.Лаврушина, И.Мамонову, Л.Красивину,В.Захарова, И.

Левчук, характеризуюттермин «кредитная система» в единствеопределенной совокупности элементов,объединяющих различные категории ипонятия – природу, роль, функции кредитаи процента по кредиту; совокупностьформ кредита и методов кредитования;систему кредитных институтов; кредитнуюполитику. Согласно данной характеристике,кредитную систему можно представить ввиде следующей схемы.

Рис.1. Схемакредитной системы

Опираясьна представленную схему кредитнойсистемы, ученые выделяют фундаментальныйбазовый блок, в который входит кредит,как специфическое отношение междукредитором и заемщиком, границы и законыкредита.

Базовый блок признаетсяопределяющим действие всех другихэлементов. В то же время реализовать напрактике специфические свойства кредитаусилиями одной стороны невозможно.

Только соблюдение законов и правилкредита двумя сторонами способнореализовать его сущность и назначение.Это означает, что не всякий экономическийсубъект может стать частью кредитнойсистемы.

Таким образом, авторами различныхнаправлений в той или иной степениподчеркивается, что кредитная система– это функционально-институциональнаясистема, включающая ряд составляющих,которые в свою очередь могут рассматриватьсякак ее элементы.

Традиционноструктуру кредитной системы рассматриваютчерез институциональный аспект, всоответствии с которым выделяют два ееосновных звена или две большие подсистемы:

— банковскуюсистему, являющуюся ключевым элементомкредитной системы;

-учрежденияпарабанковского сектора, выполняющиевспомогательную роль в предоставлениикредитно-финансовых услуг. [24,c.341]

Банковскаясистема представлена центральным банкоми его территориальными подразделениями,а также коммерческими банками.Парабанковская система представленаспециализированными кредитно-финансовымии почтово-сберегательными институтами.Общая структура кредитной системыпредставлена в Приложении 1.

Итак,кредитная система, как и любая другаяотрасль народного хозяйства, нуждаетсяв соответствующей организации звеньев,иерархичности структуры составляющихее элементов: выделении центральногоуправляющего звена и низовых(функциональных) органов.

В целяхкоординации деятельности последнихуправляющий орган должен осуществлятьнадзор за функционированием кредитныхучреждений, анализировать их деятельностьи через имеющиеся рычаги воздействиянаправлять ее в нужное русло, с тем,чтобы обеспечить бесперебойность инадежность функционирования кредитнойсистемы, эффективность кредитно-расчетногообслуживания хозяйственного оборота,не допустить необоснованного расширенияили сокращения объема кредитных операций.

1.2.Банковская система, как основное звенокредитной системы

Ключевоезвено кредитной системы, контролирующееосновную массу кредитных и финансовыхопераций, представляет банковскаясистема. Банковская система – одно извысших достижений экономическойцивилизации.

Изобретенная и построеннаячеловеком, она воплотила в себемногогранный, тончайший инструментвоздействия через валюту, деньги,банкноты, ценные бумаги на социальноэкономические процессы, регулируяструктуру, задавая направление развития,и, главное, умело поддерживая стабильностьфункционирования денежного обращения,а посредством него и всей экономики.

Единогоопределения понятия «банковская система»в экономической литературе не существует.Простейшее определение выглядитдостаточно очевидным: «Банковскаясистема – это совокупность банков ибанковских учреждений, выполняющихсвойственные им функции». [12,с.296]

Взависимости от соподчиненности кредитныхинститутов согласно банковскомузаконодательству и иерархическойструктуре кредитной системы можновыделить два основных типа построениябанковской системы: одноуровневую идвухуровневую.

Источник: https://works.doklad.ru/view/rDpwmTk0gL4.html

Studio-pravo
Добавить комментарий