Социальная ипотека для молодежи: Российская молодежь, как правило, не имеет возможности сразу же

Содержание
  1. Кому положена социальная ипотека и как её получить?
  2. Социальная ипотека в 2020 году
  3. Кому положена социальная ипотека
  4. Куда обращаться
  5. Преимущества
  6. Перечень документов
  7. Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой
  8. Социальная ипотека для молодых учителей
  9. Социальная ипотека для молодых ученых
  10. Ипотека для военнослужащих и врачей
  11. Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия
  12. : Ипотечные эксперты о социальной ипотеке
  13. rrulibs.com
  14. Социальная ипотека для военнослужащих
  15. Государственная ипотека для молодой семьи
  16. Возраст
  17. Призыв в армию
  18. Рождение детей
  19. Ипотека для молодёжи
  20. Молодежная ипотека | Условия, как получить?
  21. Молодежная ипотека: условия
  22. Кто может рассчитывать на молодежную ипотеку?
  23. Как получить субсидию по программе “Молодая семья”?
  24. Молодежная ипотека от Сбербанка
  25. Социальная ипотека: условия социальной ипотеки в 2020 году
  26.  Что это за ипотека такая
  27. Кто может ее получить
  28. Как оформить
  29. Банки и социальная ипотека
  30. Ипотека для молодых – какие есть варианты ипотеки для молодежи?
  31. Вариант первый: если вы молодой специалист
  32. Вариант второй: программы, подготовленные специально для заемщиков определенного возраста
  33. Вариант третий: предложения для семей с детьми
  34. Вариант четвертый: если ваши жизненные условия не соответствуют социальным нормам
  35. Что делать, если не нашлось подходящей программы?

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека для молодежи:  Российская молодежь, как правило, не имеет возможности сразу же

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2020 году

В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

rrulibs.com

Социальная ипотека для молодежи:  Российская молодежь, как правило, не имеет возможности сразу же

Российская молодежь, как правило, не имеет возможности сразу же приобрести собственное жилье. Сказываются низкая заработная плата, отсутствие опыта для получения более высокооплачиваемой работы, большая конкуренция на рынке вакансий, быстрый рост цен на недвижимость и т. д.

В лучшем случае молодые люди могут приобрести собственное жилье к 30–35 годам. При том, что средний возраст вступивших в брак в России равен 22–24 годам, эти 10–15 лет нужно где-то жить. Именно в этом случае лучшим выходом будет взять квартиру в кредит, используя социальную ипотеку.

По условиям социальной ипотеки часть взятого кредита оплачивает государство, а часть – сам заемщик. Таким образом жилье для молодежи становится более доступным.

Социальная ипотека для военнослужащих

В России особую популярность завоевывает программа «Военная ипотека».

Данная программа существует для помощи военнослужащим в реализации их права на жилье или улучшение жилищных условий. Это право осуществляется посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения.

Для участия в этой программе существуют определенные условия. Главным из них является заключение контракта о прохождении воинской службы с 1 января 2005 г.

Многие эксперты предполагают, что на рынок жилья в 2007 г. повлияют предстоящие выборы в Государственную думу (декабрь 2007 г.), а также выборы президента страны (март 2008 г.).

Ежегодно на счет военнослужащего, участвующего в программе «Военная ипотека», перечисляется определенная сумма. Размер субсидии определяется индивидуально для каждого военнослужащего и устанавливается на уровне Правительства РФ. Размер субсидии постоянно меняется с учетом инфляции и под влиянием изменений в общеэкономической ситуации страны.

Полученную субсидию военнослужащий может использовать в качестве первоначального взноса на покупку жилья в кредит.

Государственная ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой один или оба супруга не достигли возраста 30 лет. Кроме местных программ социальной ипотеки, молодая семья может принять участие в федеральной ипотечной программе. Она заключается в получении государственной субсидии для приобретения квартиры или дома.

Размер государственной субсидии зависит от двух условий – нормативной стоимости квадратного метра жилья в конкретном муниципальном образовании и наличия детей.

Если в семье нет детей, государственная субсидия составляет около 35% от стоимости квартиры. Для семей с детьми размер субсидии увеличивается до 40%.

Многие молодые семьи, участвующие в ипотечных программах и стоящие в очереди на приобретение жилья, вынуждены ждать 1–3 года, прежде чем будет принято соответствующее решение.

В зависимости от количества членов семьи производится расчет стоимости жилья. Для семьи из двух человек это будет 42 м2, из трех и более человек – 18 м2на одного человека.

Кроме возрастных ограничений, о которых было сказано выше, для участия в этой ипотечной программе молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (то есть поставлена на учет органами местного самоуправления после 1 марта 2005 г.

) и у нее должны быть в наличии средства для оплаты оставшейся стоимости жилья (60–65%). Члены молодой семьи должны предоставить справку, подтверждающую их доходы, по форме 2-НДФЛ.

При отсутствии работы или справки, подтверждающей доходы, необходимо доказать, что семья имеет какие-то иные денежные средства, достаточные для оплаты оставшейся части жилья.

Список молодых семей на получение государственной субсидии единый по всей России, который составляется в Росстрое. Решение об участии молодой семьи в этой программе принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой, где и составляется окончательный список.

После принятия решения об участии молодой семьи в федеральной программе ей выдается специальное свидетельство. На руки наличными средствами субсидия не выдается. Как правило, вся сумма перечисляется на счет в банке – партнере федеральной программы. Обычно субсидия используется в качестве первоначального взноса на покупку квартиры, ее также можно использовать на строительство частного дома.

Обычно банки с опаской относятся к приобретению недостроенных коттеджей на первичном рынке, так как объекта залога на первоначальном этапе как такового практически не существует.

Субсидия на приобретение квартиры молодой семье предоставляется только один раз. Повторно участвовать в программе нельзя, даже если брак расторгнут и заключен новый.

Если после заключения договора в семье появляется ребенок, сумма субсидии увеличивается до 40%. Это предусмотрено в договоре. Увеличение размера субсидии осуществляется за счет регионального бюджета.

Из муниципалитетов готовые списки поступают в субъекты РФ до 1 сентября года, предшествующего планируемому.

Там списки еще раз перепроверяются. Впоследствии местные власти формируют заявки на государственные субсидии, которые передаются в Росстрой, являющийся главным представителем этой государственной программы, куда списки должны поступить не позднее 1 октября текущего года.

Особенности ипотеки для молодой семьи:

? низкий первоначальный взнос;

? возможность отсрочки погашения основного долга во время строительства жилья;

? возможность отсрочки погашения основного долга в случае рождения ребенка.

При принятии решения о значительной сумме кредита банк может учитывать также доходы родителей молодой семьи, что не принимается во внимание в других ипотечных программах.

Большинство заемщиков, в целях подстраховки берет ипотечный кредит на длительный срок (15–30 лет), но выплачивает его в течение 5–10 лет.

Например, в Сбербанке процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» составляют около 16% годовых в рублях и 11% годовых в валюте (доллары США, евро).

Ипотечный кредит по программе «Молодая семья» можно взять на срок до 20 лет.

При предоставлении отсрочки по желанию заемщика можно увеличить срок погашения кредита. Увеличение срока кредитования допускается:

? на период строительства объекта недвижимости (не более 2 лет);

? при рождении ребенка или детей (до достижения ребенком возраста 3 лет).

Существуют некоторые проблемы, возникающие у участников программы «Молодая семья».

Возраст

Любой кредит можно взять только по достижении 18 лет. Молодая семья, члены которой не достигли этого возраста, не могут участвовать в этой программе.

Призыв в армию

Молодого человека могут призвать в армию. Обычно это означает, что он навсегда или на определенный срок оставляет свою работу, а значит, не будет получать доход, который учитывался при принятии решения о выдачи ипотечного кредита.

Один из сотрудников известного банка отмечает: «Те заемщики, которые имеют стабильный средний доход, досрочно гасят кредит реже. Однако среди наших клиентов есть сотрудники крупных компаний, где существуют системы бонусов и премий, чаще всего в декабре–мае – именно на эти периоды приходится большая часть досрочных погашений».

Это грозит молодой семье не только потерей высокой и стабильной заработной платы, но и потерей уже приобретенного жилья, так как выплачивать кредит уже нечем.

По этой причине многие банки требуют предоставить копию военного билета или гарантии, что ежемесячные платежи по погашению долга не закончатся с призывом а армию.

Рождение детей

Молодые заемщицы при принятии решения о взятии кредита также должны быть уверены, что их дохода хватит на погашение долга в период беременности или отпуска по уходу за ребенком. Как известно, пособие в этом случае составляет 1,5–6 тыс. рублей.

Федеральная ипотечная программа обеспечения молодой семьи доступным жильем проходит во всех крупных городах: Москва (Подмосковье, Московская область, ЗАО, ЮВАО), Владивосток, Волгоград, Белгород, Вологда, Владимир, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иваново, Иркутск, Казань (Татарстан), Красноярск, Краснодар, Новосибирск, Нижний Новгород, Набережные Челны, Нижнекамск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Саратов, Смоленск, Самара, Тамбов, Тюмень, Томск, Уфа (Башкортостан), Хабаровск, Челябинск, Чита, Чебоксары, Ярославль и т. д. С каждым годом увеличивается число городов, участвующих в государственной программе «Молодая семья».

Российская молодежь, как правило, не имеет возможности сразу же приобрести собственное жилье. Сказываются низкая заработная плата, отсутствие опыта для получения более высокооплачиваемой работы, большая конкуренция на рынке вакансий, быстрый рост цен на недвижимость и т. д.

В лучшем случае молодые люди могут приобрести собственное жилье к 30–35 годам. При том, что средний возраст вступивших в брак в России равен 22–24 годам, эти 10–15 лет нужно где-то жить. Именно в этом случае лучшим выходом будет взять квартиру в кредит, используя социальную ипотеку.

По условиям социальной ипотеки часть взятого кредита оплачивает государство, а часть – сам заемщик. Таким образом жилье для молодежи становится более доступным.

Ипотека для молодёжи

Социальная ипотека для молодежи:  Российская молодежь, как правило, не имеет возможности сразу же

С 2017 года средний размер ипотеки в России значительно вырос. Особенно это заметно по молодёжи. К примеру, сумма займа у клиентов до 25 лет выросла на 17,6%, до 1,78 млн руб. Далее расскажем об ипотечных программах для молодых заёмщиков.

Ежемесячно Центробанк публикует статистику ипотечного сектора. По данным на 1 ноября 2018 года, россиянам выдали 1 174 604 жилищных займа (с начала 2018 года). Их объём составил 2 370 237 млн руб. В среднем заёмщики берут ипотеку на 194 месяца, это примерно 16 лет. Средняя ставка по стране – 9,55%.

Сравним эти данные с прошлогодними. На 1 ноября 2017 года россиянам выдали 813 342 ипотеки (с начала 2017 года). Объём составил 1 498 318 млн руб. Средний срок жилищного займа в прошлом году был меньше – 186 месяцев (или 15,5 лет), а ставка, напротив, больше – 10,94%.

Средний размер ипотеки больше всего вырос у заёмщиков в возрасте до 25 лет (на 17,6%), а также от 25 до 29 лет (на 14,3%). Старшие категории, напротив, берут небольшие жилищные займы. Ипотечники старше 60 лет сократили средний размер кредита на 7,3%, а старше 65 лет – на 26,2%.

Также растёт средний срок ипотеки. Особенно среди молодых людей. Эксперты объясняют это тем, что молодёжь выбирает небольшие ежемесячные платежи из-за невысокого официального дохода, а также не может себе позволить большой первоначальный взнос.

Если говорить о регионах, то больше всего средний размер ипотеки вырос во Владимирской (78,4%) и Томской (62,9%) областях.

Рассмотрим несколько предложений, которые доступны с 18 лет. Для примеров возьмём жилищные кредиты на новостройки.

Ипотека на новостройку выдаётся на приобретение квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном Банком «Открытие». Доступная сумма займа – от 500 тыс. руб. до 30 млн руб. Ставка начинается от 8,9%, первоначальный взнос – от 15%. Срок кредита – от 5 до 30 лет.

Обратите внимание, что ставка 8,9% действует, если заёмщик выбирает жильё у партнёров банка и согласен застраховать жизнь. При отсутствии страхования ставка растёт на 2%.

Требования к заёмщикам:

  1. гражданство РФ;
  2. наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
  3. возраст от 18 до 65 лет;
  4. стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев;
  5. непрерывный трудовой стаж – от 1 года.

Банк не рассматривает заявки следующих категорий заёмщиков:

  • сотрудников сетевых игровых клубов, работников казино, спортивных покер-клубов;
  • телохранителей;
  • барменов, официантов;
  • сотрудников, работающих по найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати;
  • членов экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки;
  • сотрудников агентств недвижимости, доход которых формируется за счёт оказания риэлтерских услуг;
  • лиц, оформленных не по трудовому договору и/или договорам гражданско-правового характера (за исключением нотариусов и адвокатов, осуществляющих адвокатскую деятельность в коллегиях адвокатов, адвокатских бюро или юридических консультациях).

Платёжеспособность оценивают по:

  • зарплате, включая премии;
  • доходу от работы по совместительству (до 2-х мест);
  • доходу от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса;
  • доходам в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам пенсии.

Банк предлагает заём на строящееся жильё по ставке от 9,9%, с первым взносом от 15%. Размер кредита: от 300 тыс. до 50 млн руб. Итоговый максимальный размер кредита зависит от платёжеспособности клиента. Срок действия договора – от 3 до 30 лет.

Требования к заёмщику:

  1. гражданство РФ, регистрация на территории России;
  2. возраст от 18 до 70 лет;
  3. стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  4. срок существования организации-работодателя более 12 месяцев.

МТС Банк выдаёт ипотеку на новостройки по ставке от 9,6% годовых. Максимальная сумма – 25 млн руб. Предельный срок 25 лет. Ставка зависит от суммы первоначального взноса. Если он в пределах 15-19,99%, то она составит 9,9%. При взносе от 20% банк снижает ставку до 9,6%.

Требования к заёмщику:

  1. возраст от 18 лет (на момент получения кредита) до 65 лет (на момент погашения кредита), для клиентов от 18 до 23 лет необходимо привлечение созаёмщиков;
  2. гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
  3. наличие постоянного места работы или источника дохода от 3 месяцев;
  4. наличие совокупного трудового стажа не менее 12 месяцев.

При отсутствии личного страхования годовая процентная ставка повышается на 4%.

Ипотечные кредиты с 21 года доступны во многих банках. Приведём пару примеров.

Программа «Ипотека с господдержкой» доступна тем, у кого с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребёнок. В таком случае родители могут получить кредит по ставке 6% (она действует только в течение льготного срока 3-5 лет, далее повышается). Срок кредита – до 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб. Первый взнос – от 20%.

Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года, а на дату возврата – до 75 лет. Важен стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года за последние 5 лет.

В Связь-Банке доступен кредит на новостройку по ставке от 9%. Процент зависит от первоначального взноса. Если он меньше 20%, ставка составит 10,25%, а если клиент готов вложить от 50% – 9%. Сумма кредита – от 400 тыс. руб. до 30 млн руб. Срок кредитования – от 3 до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Требования к заёмщику:

  1. российское гражданство;
  2. возраст от 21 года (включительно) до 65 лет;
  3. регистрация по месту жительства;
  4. общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  5. доход, подтверждённый справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_ipoteka_dlya_molodezhi

Молодежная ипотека | Условия, как получить?

Социальная ипотека для молодежи:  Российская молодежь, как правило, не имеет возможности сразу же

статьи:

Одной из наиболее нуждающихся в жилье категорий граждан и одновременно имеющей наименьшее количество возможностей для его приобретения, являются молодые семьи. Молодые люди, недавно заключившие брак, как правило, либо получают высшее образование, либо работают на начальных должностях с минимальной заработной платой.

Накопить в течение нескольких лет на жилье при таких условиях невозможно, особенно если в семье родился ребенок. Даже ипотека, которая сегодня позволяет решить жилищные проблемы многим россиянам, для них чаще всего недоступна из-за отсутствия требуемой суммы для первоначального вноса.

Выходом из положения может стать молодежная ипотека, которая предоставляется по социальной программе “Молодая семья”.

Молодежная ипотека: условия

Программа “Молодая семья” разработана на период с 2011 года по конец 2015 года. По сути, она представляет собой субсидирование, которое предназначено для внесения начального взноса по ипотеке и уплату части займа. В некоторых случаях возможно погашение уже существующего ипотечного кредита или его части. Размер субсидии по действующим условиям программы составит:

  • 35 проц. от оценочной стоимости жилья для бездетных семей;
  • 40 процентов от оценочной стоимости жилья для семей с детьми.

В некоторых регионах размер помощи может быть на 5 процентов и более выше норм, установленных на федеральном уровне.

Углубленность и масштабность реализации программы в каждом регионе определяется демографической ситуацией, поскольку ипотека по молодежной программе, прежде всего, направлена на улучшение условий жизни молодых семей и повышение рождаемости.

В некоторых регионах при рождении каждого последующего ребенка дополнительно может выделяться субсидия в размере 5% от стоимости жилья или госбюджет берет на себя погашение доли процентов по кредиту.

Жилищную субсидию, получаемую по программе “Молодая семья” можно израсходовать на покупку жилья за наличные, возведение собственного дома, внесение взноса в жилищно-строительный кооператив, внесение начального взноса по ипотеке или уплату части жилищного кредита.

При этом к приобретаемому жилью предъявляются определенные требования: покупаемая квартира по площади не должна превышать 42 кв.

метра для семьи из 2-х человек или восемнадцать квадратных метров из расчета на одного члена семьи.

В некоторых регионах дополнительно к программе предоставляется возможность купить в кредит социальное жилье по сниженным ценам или взять ипотечный займ на выгодных условиях.

Кто может рассчитывать на молодежную ипотеку?

Для участия в программе необходимо стать на очередь для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. То есть семья должна иметь подтверждение того, что она действительно нуждается в покупке нового жилья. Обстоятельств, при которых происходит постановка в такую очередь может быть несколько:

  1. проживание в условиях, которые не соответствуют требованиям, предъявляемым к объектам жилой недвижимости (в части наличия коммуникаций, отопления и т.д.);
  2. имеющееся в собственности семьи жилье не соответствует требованиям к мин. размеру жилого помещения на одного человека (нормы индивидуальны в каждом регионе);
  3. проживание на одной жилой площади с человеком, страдающим от серьезного заболевания, при котором совместное проживание невозможно.

Муж и жена не должны быть старше тридцати пяти лет и должны иметь российское гражданство. При этом уровень доходов семьи должен быть на достаточно высоком уровне, чтобы погасить стоимость приобретаемого жилья сверх субсидии.

Как получить субсидию по программе “Молодая семья”?

Для того чтобы стать участником программы необходимо в срок с первого января до 31 июля подать в свой муниципалитет такой пакет документов:

  1. заявление на получение субсидии;
  2. копия паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
  3. копии документов о рождении детей;
  4. копия свидетельства о браке;
  5. справка о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
  6. копии документов на приобретаемое жилье.

В течение 15 дней документы будут рассматриваться, после чего претенденту будет дан ответ о возможности субсидирования в письменном виде по почте с уведомлением. В течение тридцати дней со дня получения ответа участники программы смогут получить соответствующий сертификат в своем муниципалитете.

Саму субсидию семья сможет получить в году, следующем за тем, в котором произошла регистрация в программе. После получения сертификата участники должны открыть в аккредитованном банке счет, куда зайдут государственные средства.

Списание денег будет осуществляться в момент совершения покупки жилья или по заявлению участника средства будут направлены на погашение существующей ипотеки.

Молодежная ипотека от Сбербанка

До тридцатого апреля текущего года в Сбербанке действует акция, предназначенная для молодых семей. Они смогут взять кредит на жилье по ставке 14% годовых. Первоначальный взнос при этом будет составлять не менее 20%, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Также банк предоставляет возможность взять займ без официального подтверждения занятости и наличия регулярных доходов. Процентная ставка устанавливается исходя из размера начального взноса и длительности кредитования.

Сотрудники компаний, зарплатные проекты которых обслуживаются в Сбербанке, смогут рассчитывать на понижение процентов по ипотеке на 0,5% годовых.

Источник: https://kreditipo.ru/molodezhnaya-ipoteka/

Социальная ипотека: условия социальной ипотеки в 2020 году

Социальная ипотека для молодежи:  Российская молодежь, как правило, не имеет возможности сразу же

Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2020 года по этой теме.

 Что это за ипотека такая

Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование.

Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека.

Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы.

При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство.

Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите.

По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.

Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:

  • Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
  • Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
  • Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
  • Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
  • Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.

В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

  • Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
  • Минимальный первоначальный взнос 10%;
  • Более длительный срок кредитования;
  • Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
  • Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
  • Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
  • Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
  • Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2020 году:

  • многодетные семьи;
  • неполные семьи, чей доход упал на 30%;
  • инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
  • молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
  • некоторые категории врачей, учителей и ученых;
  • работники научных муниципальных и госучреждений;
  • трудящиеся наукоградов;
  • военные-участники накопительной системы;
  • ветераны боевых действий;
  • молодые специалисты;
  • работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
  • специалисты спортивных организаций;
  • трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
  • малоимущие.

 Кому положена социальная ипотека в Московcкой области вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной.

Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев.

Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Как оформить

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

  • заявление желающего на социальную ипотеку;
  • копия паспорта заявителя;
  • справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
  • заверенная копия всех листов трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
  • документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2020 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Банки и социальная ипотека

Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их.

Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет. Там же оставить свои вопросы и отзывы, а так же почитать отзывы действующих клиентов.

На нашем сайте Вы можете использовать калькулятор для расчетов и сравнения более выгодного предложения индивидуально для Вас.

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья.

Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2020 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке в 2020 году и другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте ипотечный калькулятор на нашем сайте.

Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.).

Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену.

Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

Если у вас есть ребенок, то настоятельно рекомендуем прочитать посты «Ипотека при рождении ребенка» и «Погашение ипотеки материнским капиталом«. Там вы найдете интересные варианты поддержки покупателям квартиры с помощью ипотеки. 

В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности.

Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник.

Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

Условия кредитования:

  • ставка от 11,5% до 13,5% в год;
  • без первоначального взноса;
  • размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
  • срок от 1 года до 25 лет;
  • не требуются поручители;
  • возраст заемщика от 18 лет;
  • подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.

Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.

Как получить социальную ипотеку в 2020 году можно узнать в ДОМ.РФ.

Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. ДОМ.

РФ реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.

Преимущества ДОМ.РФ:

  • Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
  • Первый взнос от 10% суммы займа.
  • Максимально возможный срок до 30 лет.
  • Размер кредитования не ограничен.
  • Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
  • Используются средства материнского капитала.
  • При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
  • Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/socialnaya-ipoteka.html

Ипотека для молодых – какие есть варианты ипотеки для молодежи?

Социальная ипотека для молодежи:  Российская молодежь, как правило, не имеет возможности сразу же

— Статьи — Ипотека для молодых – какие есть варианты ипотеки для молодежи?

Статьи 14067 -1

Сегодня стремление приобрести собственное жилье характерно для многих из людей, имеющих активную жизненную позицию, знающих как зарабатывать и думающих о своем будущем.

По оценкам экспертов существенная доля ипотечных кредитов предоставляется молодым заемщикам в возрасте до 40 лет.

Объяснить это легко: молодежь легче адаптируется к реалиям современной жизни, быстрее двигается по карьерной лестнице и не боится перемен.

Вместе с тем говорить о серьезном развитии такого сегмента кредитования как ипотека для молодежи пока рано. Что же сегодня кредиторы готовы предложить молодым заемщикам – об этом пойдет речь в нашей статье.

Консервативный подход к оценке кредитоспособности потенциальных клиентов, базирующийся на анализе таких факторов как возраст, продолжительность трудового стажа и занимаемая должность, привел к тому, что банки с опаской относятся к молодым заемщикам.

Именно по этой причине найти предложения, предназначенные специально для молодежи очень трудно: банк с большей охотой предоставит кредит заемщику средних лет, с внушительным доходом и послужным списком.

Однако найти ипотеку для молодых все-таки можно, причем не только в коммерческих банках, но и в рамках государственных программ.

Вариант первый: если вы молодой специалист

В чистом виде ипотека молодым специалистам появилась совсем недавно. В настоящее время пилотный проект реализуется при совместном участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и правительства Московской области.

Его цель – предоставит шанс на покупку жилья лицам, работающим в науке и здравоохранении.

Предложение, разработанное АИЖК отличается одной из самых низких процентных ставок, а также планомерным увеличением кредитной нагрузки на заемщика: в начале сроке платежи минимальны и плавно увеличиваются к его завершению.

Вариант второй: программы, подготовленные специально для заемщиков определенного возраста

Пионером данного направления является Сберегательный банк, который предложил специально созданный для молодежи продукт. Ипотека Сбербанка молодая семья позволяет лицам, чей возраст не достиг 35 лет, получить кредит по ставке от 10.

5 % годовых при сроке кредитования до 30 лет. Интересна она прежде всего тем, что позволяет не только учитывать доход молодых супругов, но и их родителей. Кроме того, семьи, в которых появился малыш, могут воспользоваться отсрочкой от банка и выплачивать только проценты.

Период подобной отсрочки 3 года.

Вариант третий: предложения для семей с детьми

Наиболее часто такие предложения банки-кредиторы объединяют под видом программ «ипотека плюс материнский капитал».

Здесь существует два возможных варианта действий: распорядится материнским капиталом, используя его вместо первоначального взноса по кредиту либо, получив кредит, направить средства семейного капитала на его частичное погашения.

В обоих случаях банки активно сотрудничают с заемщиками, которые имеют право на подобную субсидию, оказывая им консультации и подготавливая необходимые для этих целей справки и документы. Результатом подобного сотрудничества будет существенная экономия на процентах, которые начисляются за пользование кредитом.

Вторым распространенным вариантом ипотеки для молодежи, имеющей детей, являются льготные ставки кредитования, начисляемые за каждого ребенка. Обычно размер подобных скидок колеблется в интервале от 0.25 до 1% от базовой процентной ставки.

Единственный документ, который необходимо будет предъявить кредитору – свидетельство о рождении вашего ребенка.

К сожалению, подобного рода акции являются довольно редкими и для того, чтобы в них поучаствовать придется держать руку на пульсе, осуществляя периодический мониторинг банковских предложений.

Вариант четвертый: если ваши жизненные условия не соответствуют социальным нормам

Если ваша семья стоит на очереди и официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, есть смыл ознакомиться с государственной ипотекой для молодой семьи.

С ее помощью можно не только получить ссуду на достаточно выгодных условиях, но и государственную компенсацию, размер которой может составлять до 35% от стоимости недвижимости.

По вполне объяснимым причинам доступно подобное предложение лишь для единиц, но если вы соответствуете требованиям к участникам – обязательно используйте свой шанс.

Что делать, если не нашлось подходящей программы?

Как мы отмечали ранее – ипотека для молодых явление новое и ожидать бурного развития данного сегмента ипотечного кредитования в ближайшее время не стоит.

По этой причине не следует ждать чуда, а лучше приступить к оценке тех вариантов, которые доступны в данный момент.

А если вдруг банки поменяют свою позицию, поняв насколько перспективной категорией заемщиков является молодежь, то вам никто не помещает прибегнуть к рефинансированию ипотеки, получив новый займ на более выгодных условиях.

Вам понравился контент?

-1

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-dlya-molodeji.html

Studio-pravo
Добавить комментарий