Получение ренты: Это относительно новый вид вкладов, предусматривающий получение

Содержание
  1. Читать онлайн Продажи и управление бизнесом в розничном банке страница 34. Большая и бесплатная библиотека
  2. Гарантия достойной старости с продуктом Рантье
  3. Принцип работы
  4. Два типа продукта
  5. Куда вкладываются средства клиентов
  6. Стратегия жизненного цикла
  7. Соотношение доходность — риск
  8. Варианты программ Рантье
  9. «Жизненный план»
  10. «Семейный фонд»
  11. «Стратегический инвестор»
  12. Опциональные возможности
  13. Дополнительные возможности для клиентов
  14. Выгоды от Рантье для экономики
  15. Отзывы
  16. Читать
  17. Рентные вклады
  18. Рента: понятие, виды, особенности заключения договоров
  19. 1. Что такое рента?
  20. 2. Договор ренты
  21. 2.1. Форма договора ренты
  22. 2.2. Существенные условия договора ренты
  23. Важно! Получателями ренты не могут выступать коммерческие организации.
  24. Судебная практика
  25. 2.3. Виды договора ренты
  26. 3. Особенности заключения различных видов договоров ренты
  27. 3.1. Особенности договора постоянной ренты
  28. 3.2. Особенности договора пожизненной ренты
  29. 3.3. Особенности договора пожизненного содержания с иждивением
  30. 4. Как заключить договор ренты?
  31. 7.1.1.3. Рентные вклады. Гид по финансовой грамотности

Читать онлайн Продажи и управление бизнесом в розничном банке страница 34. Большая и бесплатная библиотека

Получение ренты:  Это относительно новый вид вкладов, предусматривающий получение

Основные особенности этой категории вкладов:

— долгосрочность;

— неограниченное количество пролонгаций;

— значительная сумма первоначального взноса;

— высокая процентная ставка;

— возможность получения начисленных процентов и частичное снятие.

1. Долгосрочность вклада — это наиболее важный фактор, отличающий сберегательные вклады от накопительных.

Невозможно точно предугадать, какие жизненные обстоятельства заставят вкладчика потратить сбереженные средства, поэтому обычно данные вклады размещают на максимальные сроки, рассчитывая на максимальную процентную ставку.

К этой категории относятся популярные в банках пенсионные вклады, отложенные без конкретных целей денежные средства. Обычно сберегательные вклады начинаются со сроков от одного года и выше.

2. Неограниченное количество пролонгаций является продолжением долгосрочности сберегательных вкладов.

Если клиент не знает точно, на что он потратит средства, то ему удобнее постоянно пролонгировать действующий договор, не посещая всякий раз банк, поскольку, если у него нет необходимости снятия денежных средств, вклад может продлеваться на новый срок неограниченное количество раз.

Правда, необходимо обратить внимание на то, что каждая пролонгация производится на условиях, действующих в момент пролонгации для этого вклада, так что не исключено, что условия по данному вкладу окажутся хуже, нежели по похожим вкладам этого же банка.

Кредитные организации часто разрабатывают новые вклады с более интересными для клиента условиями, а условия уже существующих вкладов оставляют без изменений.

В этом случае ущемляются права старых вкладчиков, хотя это происходит исключительно потому, что значительная часть клиентов не интересуется действующими условиями вкладов, полагая, что банк сам продлит вклад на новый срок на новых условиях. Надо отметить, что в настоящее время банки стараются избежать таких ситуаций, поскольку дорожат своими частными вкладчиками и стараются не омрачать сотрудничество.

Для первоначального взноса на сберегательный вклад не всегда требуется значительная сумма, например, часто пенсионные вклады предполагают достаточно низкую сумму первоначального взноса.

Следует отметить, что это скорее маркетинговый шаг, направленный на позиционирование этих вкладов как «социально значимых».

Пенсионеры, которые имеют возможность сберечь какую-то часть своих доходов, как правило, размещают достаточно крупные суммы.

В отличие от накопительного вклада при размещении сберегательного клиент уже имеет некоторую сумму, которую он готов разместить, и в большинстве случаев она достаточно велика, поэтому он хочет получить высокий доход по вкладу.

Мы уже говорили о том, почему по этим вкладам чаще всего бывают одни из самых высоких процентных ставок. Действительно, банкам требуются долгосрочные ресурсы, чтобы иметь возможность выдавать долгосрочные кредиты или участвовать в инвестиционных проектах, которые почти всегда являются долгосрочными.

Кроме того, возможность получения быстрого спекулятивного дохода от краткосрочных операций с каждым годом уменьшается. В силу этих причин долгосрочные вклады являются важными и нужными ресурсами, хотя в условиях снижения процентных ставок у банков возникает риск привлечения слишком дорогих ресурсов.

Если банк ведет краткосрочную кредитную политику и не имеет возможности размещать длинные ресурсы, процентная ставка по вкладам на два и три года иногда меньше, чем по вкладам на один год.

Возвращаясь к сберегательным вкладам, еще раз отметим: если у вкладчика имеется значительная сумма, которую он готов разместить на значительный срок, он имеет право на высокую процентную ставку. В случае же досрочного закрытия вклада доход за фактически размещенный вклад будет значительно меньше, вплоть до ставки вклада «До востребования».

Говоря о накопительных вкладах, мы указывали, что получение процентов, а также частичное снятие противоречит самому принципу накопления.

Очень часто клиент рассматривает сумму сберегательного вклада как неприкосновенный запас, который можно использовать только в крайнем случае, но это не распространяется на процентный доход, получаемый по вкладу.

Действительно, накопленные деньги можно хранить и не на банковском вкладе, а, допустим, дома или в депозитарной ячейке. Основным преимуществом вклада является возможность получить доход.

Этой возможностью необходимо пользоваться, причем необязательно снимать проценты — можно оставлять их во вкладе, тем самым частично сберегая денежные средств от инфляции. Иногда процентный доход превышает инфляцию, преумножая сбереженную сумму.

Можно еще раз обратить внимание на пенсионные вклады. Регулярный доход по ним пусть и не позволяет вести жизнь рантье, но является важным источником поступления средств в бюджет домохозяйства.

Рентные вклады. Это относительно новый по сравнению со сберегательными и накопительными вид вкладов, предусматривающий получение периодической ренты на капитал. Рантье (от фр. rente — рента) — лица, живущие на проценты с отдаваемого в ссуду капитала или с ценных бумаг.

Некоторое время назад образ жизни рантье негативно воспринимался обществом, да и сейчас получение дохода от размещения денежных средств без ведения трудовой деятельности вызывает негатив у большой части населения.

Несмотря на это, относительно недавно стал формироваться класс вкладчиков, рассматривающих заработанные или полученные денежные средства в качестве средства получения дохода. Этот доход необязательно является единственным или даже основным, а скорее, дополнительным к доходу от основной деятельности.

В данном случае вкладчиков особенно интересует регулярность выплат и ставка по вкладу. К тому же сколько-нибудь значимый рентный доход можно получить, только имея большую сумму вклада, поэтому часто вкладчики, о которых идет речь, являются клиентами категории VIP.

Рентные вклады близки к сберегательным несколькими общими факторами, которые будут очевидны при рассмотрении их особенностей:

— регулярность получения процентного дохода;

— высокая процентная ставка;

— максимальная сумма первоначального взноса;

— долгосрочность вклада.

1. Регулярность получения процентного дохода для рентных вкладов является наиболее важным параметром, отражающим их сущность. Главной функцией рентных вкладов является выплата их владельцам на регулярной основе дохода, позволяющего формировать доходную часть личного бюджета.

Конечно, данный вид вложения денежных средств не является наиболее эффективным — более доходным может быть рынок ценных бумаг или доверительное управление средствами.

Но основным преимуществом банковского вклада является относительная надежность (без привязки к надежности банка) и четко прогнозируемая доходность, чего не могут дать другие инструменты. Играя на рынке ценных бумаг, можно вообще не получить дохода и даже понести потери.

Для удобства клиента проценты по вкладу обычно перечисляются на текущий счет или платежную карту, которая позволяет вкладчику пользоваться полученным доходом, не посещая банк, и делает регулярные выплаты процентов схожими, например, с выплатами заработной платы.

2. Высокая процентная ставка. Эффективность размещенных средств на рентных вкладах не менее важна для вкладчика, чем регулярность их получения. В этом, а также в долгосрочности размещения денежных средств заключается их сходство со сберегательными.

Рентные вклады по определению являются наиболее крупными в портфеле привлеченных средств физических лиц, и обычно по ним выплачиваются самые высокие проценты.

В данном случае для вкладчика наиболее важным является именно доход по этому вкладу, так как разница в 1–2 % годовых в абсолютных цифрах может составлять значительные суммы ежемесячно.

3. Максимальная сумма первоначального взноса. Существенный рентный доход можно получить при значительных суммах вклада. Именно поэтому для рентных вкладов наряду с максимальной процентной ставкой устанавливается максимальная сумма первоначального взноса.

Обычно сумма рентного вклада остается без изменения, так как клиент не накапливает средства, а получает доход с уже имеющихся, поэтому банк не рассчитывает на увеличение первоначальной суммы в течение срока действия договора, хотя возможность пополнения вклада иногда присутствует.

Если сумма, имеющаяся у потенциального вкладчика, недостаточна для оформления рентного вклада, всегда есть возможность открытия сберегательного вклада, который можно сравнить с рентным вкладом начального уровня.

Банки даже в некоторых случаях вводят два вида рентных вкладов или градацию одного по сумме, чтобы дать возможность получить ренту на любую сумму, хотя рентный вклад с невысоким первоначальным взносом, на наш взгляд, лучше называть сберегательным, так как получаемый доход не составляет значимую часть в бюджете вкладчика.

Источник: https://dom-knig.com/read_341548-34

Гарантия достойной старости с продуктом Рантье

Получение ренты:  Это относительно новый вид вкладов, предусматривающий получение

Для состоятельных клиентов Сбербанк с конца 2015 года доступен новый продукт Рантье. Который позволяет получать пожизненную ренту в увеличенном размере.

Благодаря своему инновационному подходу к управлению финансами и выгодам для клиентов он уже успел завоевать ценящуюся среди профессионалов премию Investor Awards. Конкурсная комиссия назвала его лучшим инвестиционным страховым продуктом 2015 года.

Кроме того, и клиенты оценили его по достоинству, за первые 5 месяцев пока работала программа Рантье Сбербанк в нее они вложили порядка миллиарда рублей.

Принцип работы

С точки зрения накопления денежных средств программа не сильно отличается от обычного долгосрочного депозита. Внесенные финансы накапливаются и реинвестируются в течение длительного периода времени. Главное отличие заключается в механизме выплат.

По депозиту выплаты идут до тех пор, пока не будут израсходованы накопленные средства, по программе Рантье выплаты происходят пожизненно, начиная с определенного момента времени в зафиксированном в договоре размере. Причем выплаты продолжаются и в том случае, когда их сумма превысит накопленные средства.

По своей экономической сути — эти рентные выплаты относятся к страховым платежам по риску «Дожитие», состоящие из фиксированной части (страховой части) и возможного инвестиционного дохода (если предусмотрено договором).

Для клиентов продукт Рантье Сбербанк позволяет:

— доверить свой капитал эффективному управляющему;

— распоряжаться своими текущими средствами в целях обеспечения будущего совей семьи;

— иметь пожизненный рентный доход начиная с любой даты (переменный и постоянный).

Два типа продукта

Крупнейшее розничное кредитно-финансовое учреждение страны через свою премиальную сеть «Сбербанк Первый» предлагает два типа рентной программы индивидуального страхования жизни:

— для консервативных инвесторов;

— для активных инвесторов.

Первый тип программы подразумевает фиксированную ставку доходности, независящую от изменения котировок на финансовых рынках (в рамках гарантийного фонда).

Если будет получен больший доход по сравнению с гарантированными ставками, то на счет клиента может быть начислен дополнительный инвестиционный доход.

При заключении договора в нем определяется фиксированный размер ренты, учитывающий гарантируемые ставки доходности.

В отличие от первой программы, для клиентов, выбравших вторую программу, есть дополнительные возможности. Они активно могут управлять инвестиционной стратегией по вложенному капиталу, отслеживая колебания на рынке. Они могут получать дополнительный доход за счет приобретения рисковых активов (акции и сырье).

Куда вкладываются средства клиентов

Средства людей, ставших клиентами Сберегательного банка в рамках программы Рантье вкладываются в инвестиционные фонды: «Российский рынок», «Новые технологии», «Развитые рынки», «Развивающиеся рынки». Для увеличения доходности для активные инвесторы к указанным фондам могут добавить ряд финансовых инструментов: рынок акций по индексу ММВБ, ETF.

Стратегия жизненного цикла

Соотношение консервативных и доходных (более рисковых инструментов) из которых состоит инвестиционный портфель конкретного стратегического инвестора, ставшего клиентом по программе Рантье, зависит от его возраста и времени начала получения рентных платежей. Чем старше клиент, тем больше доля консервативных инструментов в его инвестиционном портфеле. Основной консервативный инвестиционный инструмент в данном случае облигационный фонд.

Соотношение доходность — риск

По данному соотношению, если построить кривую в которой по вертикали будет отображаться доходность продукта, а по горизонтали уровень риска, то Рантье будет находится выше (как по риску, так и по доходности) облигаций и депозитов, но будет ниже по этим параметрам рынка акций.

Варианты программ Рантье

Если выбирается консервативный вариант Рантье с фиксированной рентой, то тут клиенту предлагаются программы «Жизненный план» (индивидуальный график ренты и фиксированный ее размер) и «Семейный фонд» (предусмотрен наследуемый % ренты для жены застрахованного по ИСЖ).

Программа «Стратегический инвестор» относится к инвестиционной ренте, ее участники имеют потенциальную возможность получить доход больше чем по депозиту, вкладываться выгоднее не на отечественных рынках, а на международных.

Далее приведены примерные типовые параметры для каждой программы.

«Жизненный план»

Участник — мужчина в возрасте 50 лет, объем вложений 10 млн.руб. (страховая премия). Период накопления — 10 лет (до наступления пенсии по общим основаниям).

начало выплаты рентных платежей — по истечении 10 лет (начиная с возраста в 60 лет). Гарантированный период не выбран. Время, в течение которого выплачиваются повышенные рентные платежи в размере 1,5 млн. руб.

в год, — первые 10 лет получения ренты. В дальнейшем до дожития размер ренты — 750 тыс.руб. в месяц.

По доходности накопленная стоимость ренты имеет возможность серьезно опередить доходность по депозиту. Периодичность и сумма выплат фиксированная. Инвестор при желании может изъять существенную часть накопленных средств. Есть возможность формирования индивидуального графика рентных выплат. Размер выплат не может быть уменьшен в связи с негативными процессами в экономике.

«Семейный фонд»

Ее параметры практически такие же как у программы «Жизненный план», только нет возможности выбора индивидуального графика выплат и гарантированного периода ренты.

Благодаря тому, что страхуются 2 человека (муж и жена) предоставляются дополнительные преференции, относительно схемы, если бы каждый оформлял ИЖС по отдельности.

Порядок наследования ренты одним из застрахованных в случае ухода из жизни второго члена семьи может быть разным, выбирается клиентами при оформлении ИСЖ.

«Стратегический инвестор»

Рента по этой программе состоит из двух частей фиксированной и инвестиционной, которая определяется доходностью базовых активов на международных фондовых рынках.

В случае удачного стечения обстоятельств размер ренты по данной программе может превысить в 2 раза размер ренты по программе «Жизненный план» при одинаковых начальных суммах инвестирования.

Например, при сумме в $200000 для мужчины 50 лет рента может достигнуть $30000 в год.

У клиентов существует возможность индивидуальной настройки заключенного договора ИСЖ. В частности параметры продукта могут меняться, если клиент желает:

— повысить ренту на прогнозируемом периоде дожития;

— получать платежи пожизненно;

— увеличить выплаты на прогнозируемом периоде дожития, но не менее 10 лет.

Опциональные возможности

В зависимости от индивидуальных опций может меняться размер ренты, устанавливаться гарантированный срок выплат, меняться права наследников относительно рентных платежей в рамках гарантированного периода.

В рамках программы в части управления инвестиционной массой денежных средств клиенту доступны следующие опции:

— фиксации инвестиционной ренты;

— смена инвестиционного фонда;

— получение срочной выплаты из гарантийного фонда и долгосрочного инвестиционного дохода.

Дополнительные возможности для клиентов

Есть налоговые льготы, в частности база для исчисления налога на доходы физических лиц может уменьшаться на сумму дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования. В случае смерти застрахованного выплата в этом случае не будет облагаться НДФЛ.

Если инвестор уходит из жизни в период формирования накоплений, то его наследники или другие выгодоприобретатели получат весь накопленные в соответствии с договором капитал.

Наследоваться при определенных условиях могут и рентные выплаты (для гарантированного периода ренты). Страховые выплаты по договору ИСЖ не могут быть объектом имущественных споров и не подлежат разделу.

Для ряда случаев предусмотрен упрощенный порядок наследования.

Выгоды от Рантье для экономики

Инвестиционное страхование жизни по схеме, реализуемой Рантье Сбербанк вовлекает в экономику средства, их размер потенциально может достигнуть 100 млрд.руб. Это оценки не только по продукту от Сбербанка, но и других финансовых организаций. Причем эти средства в отличие от обычных пенсионных платежей идут не на выплату текущих платежей, а на инвестирование.

Отзывы

Сергей Слободской, Москва, 52 года

В нынешней экономической ситуации хочется быть уверенным в том, что будет обеспечена достойная старость. В финансовой сфере я работаю всю свою жизнь, поэтому знаю, как быстро можно потерять даже самые большие капиталы. Поэтому необходимо иметь надежную подушку безопасности, которая в случае чего поможет пережить тяжелые времена.

Самое простое — это вклад в банке, положил и получай проценты. А если проживешь больше? Что делать? Мне мой зам недавно посоветовал посмотреть на новый страховой продукт Сбербанка — Рантье. Тем более там есть программа, где действуя с умом и зная ситуацию на рынке можно обеспечить платежи по ренте больше, чем по депозитам и до конца жизни. Я сам все посчитал, проанализировал.

Все прозрачно и понятно. На следующей неделе собираюсь вложиться.

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Источник: http://sber-otvet.ru/sberbank-pervyj-rante-vklad-produkt

Читать

Получение ренты:  Это относительно новый вид вкладов, предусматривающий получение
sh: 1: —format=html: not found

Гид по финансовой грамотности

Авторский коллектив

Аксенов Александр Петрович

(д-р экон. наук, Глава Управы района Соколиная Гора В АО г. Москвы)

Андреев Александр Федорович

(д-р экон. наук, Декан факультета экономики и управления, зав. кафедрой производственного менеджмента РГУ нефти и газа им. И.М. Губкина)

Болвачев Алексей Ильич

(д-р экон. наук, Декан финансового факультета РЭА им. Г.В. Плеханова)

Вышегородцев Михаил Михайлович

(министр Правительства Москвы, руководитель Департамента поддержки и развития малого предпринимательства)

Евсеева Ирина Николаевна

(член Попечительского совета НАУМИР)

Ибрагимова Диляра Ханифовна

(НАФИ, Директор но исследованиям)

Киселев Александр Николаевич

(Генеральный директор ФГУП «Почта России»)

Кузина Ольга Евгеньевна

(НАФИ, Генеральный директор)

Курмашева Вера Валерьевна

(независимый эксперт)

Мамута Михаил Валерьевич

(Президент Российского микрофинансового центра)

Мартынов Виктор Георгиевич

(д-р экон. наук, Ректор РГУ нефти и газа имени И.М. Губкина)

Овчинников Максим Александрович

(Заместитель начальника Аналитического управления Федеральной антимонопольной службы

Пухов Антон Владимирович

(S3 Bank, Начальник управления розничного бизнеса)

Пушко Александр Федорович

(зам. директора Банковского института ГУ-ВШЭ)

Солодков Василий Михайлович

(Директор Банковского института ГУ-ВШЭ)

Предисловие

Первое десятилетие становления рынка банковских услуг в России (90-е гг. прошлого века) российские банки предпочитали работать с крупными юридическими лицами, а не рядовыми гражданами или малыми предприятиями. В кругах банковских специалистов даже ходил такой термин – «клиент с улицы», что, по сути, означало – «ненадежный, рискованный клиент».

На порядок большие обороты по расчетным счетам, значительно меньшие (чем при работе с «физиками» и малыми предприятиями) риски, возможность выдачи крупных кредитов, реализации крупномасштабных зарплатных проектов на базе платежных карт и т. д. – все эти преимущества сполна оправдывали выбранное российскими банками направление бизнеса.

Но к концу двадцатого века банками были исчерпаны все возможности для дальнейшего роста бизнеса – крупнейшие корпорации создали собственные банки и замкнули свои финансовые потоки на них, остальной крупный корпоративный сектор был окончательно поделен.

И тогда российские банки обратились к новому, сложному, но единственно возможному бизнесу – предоставление рядовым гражданам России розничных банковских услуг.

С начала 21 века рынок финансовых продуктов для российского населения развивается очень активно.

Помимо традиционного направления – привлечение вкладов – банки за короткий период освоили новые для себя и для массового клиента услуги – кредиты на потребительские цели, автокредиты, кредитные карты, ипотечные кредиты, денежные переводы, на подходе – широкое оказание услуг, связанных с расчетами электронными деньгами.

Таким образом, прогресс в части предоставления гражданам России современных банковских услуг очевиден.

Вместе с тем стал очевиден и наметившийся разрыв между желанием банков предоставлять гражданам современные технологичные услуги и пониманием сути продуктов со стороны простого потребителя, не обязанного «заморачиваться» на понимание достаточно сложных финансовых терминов, которые зачастую используют банковские специалисты в обиходе. А тем временем российские банки изобретают все более сложные финансовые продукты, вводят в оборот все новые и новые термины, которые кажутся для самих банкиров очевидными, но которые отнюдь не очевидны (что справедливо) покупателям этих продуктов, т. е. рядовым гражданам – банковским клиентам.

Еще одна проблема потребителя банковских услуг – огромное количество предложений от банков.

Как разобраться в этом море предложений? Что такое эффективная ставка по кредиту например, и как ее подсчитать, если внимательно изучить тарифы? Что представляют собой дополнительные или «скрытые» комиссии банка при обслуживании клиента? В чем преимущество валютных вкладов перед рублевыми и наоборот – рублевых перед валютными? Что представляет собой фондовый рынок, какие дополнительные возможности получения доходов он дает, какие потери и риски потенциально несет? Можно ли купить в банке услугу по автострахованию, какие преимущества покупки данной услуги у банка? Как правильно сориентироваться в том широком выборе, который предоставляют сегодня российские банки населению по каждому из продуктов – будь то кредиты, депозиты или, например, ипотека?

На эти и многие другие вопросы, связанные с получением банковских услуг в России, внимательный читатель найдет ответы в книге «Гид по финансовым услугам». Книга написана понятным языком, снабжена необходимыми примерами из практики, в приложении размещены правовые документы, регулирующие предоставление российскими банками финансовых услуг населению и малым предпринимателям.

Министр Правительства Москвы, руководитель Департамента поддержки и развития малого предпринимательства

М.М. ВЫШЕГОРОДЦЕВ

Доступность, понимание, доверие: России нужна финансовая система для всех групп населения

Быстрое и устойчивое развитие экономики страны зависит не только от внедрения новых, более эффективных производственных и финансовых технологий, но и от готовности и способности населения воспринимать и использовать такие технологии.

Эффективность участия населения в современной экономике напрямую зависит от понимания того, каким образом можно с выгодой для себя использовать новые финансовые продукты. Уверенное пользование невозможно без базовых знаний и навыков.

Тем не менее вопрос о «грамотности-безграмотности» российских граждан, по моему убеждению, требует уточнения. Никто ведь не требует от каждого клиента банка диплом финансиста, юриста или экономиста.

Важны две вещи: во-первых, понимание гражданами азов (азбуки финансов), умения распоряжаться семейным бюджетом и, если хотите, «жить в мире финансов», а во-вторых, наличие инфраструктуры, способной объяснить некоторые тонкости конкретных продуктов и, если надо, защитить потребителя.

Возьмем, например, ипотечный кредит. Это очень сложный инструмент и, наверное, было бы ошибкой заставлять каждого школьника погружаться в детали ипотечного кредитования. Нужно другое, кредит должен стать не целью, а способом решения житейских проблем.

И человек должен понимать, как этим способом воспользоваться. Когда у него появится реальная потребность в кредите, существующая информационная, образовательная, рыночная инфраструктура должна обеспечить доступность и понятность такого кредита.

То же самое касается банковских карт, вкладов или денежных переводов.

Миллиарды людей пользуются электрическими приборами и ничтожная доля их них является физиками, которые понимают, что такое электричество. Просто соответствующая инфраструктура позволяет это сделать без каких-либо проблем, достаточно иметь под рукой розетку. И кроме того, всем с детства известны правила безопасности.

Те же «правила безопасности» должны стать известны и пользователям финансового рынка.

Сложность российской ситуации состоит в том, что сегмент потребительских финансов находится пока в стадии становления, на нем отсутствуют некоторые важные элементы – кредитные брокеры, финансовые консультанты, адвокаты, специализирующиеся на вопросах управления личными финансами. Именно эти структуры обеспечивают безболезненное взаимодействие индивидуального потребителя и финансового института.

Существует еще два важнейших фактора – это общая кредитная культура общества и атмосфера доверия между заемщиками и кредиторами. Именно здесь сконцентрированы основные российские проблемы. Фундаментом доверия являются знания и понимание как со стороны банков, так и со стороны их клиентов.

Источник: https://files.litmir.me/br/?b=233284&p=29

Рентные вклады

Получение ренты:  Это относительно новый вид вкладов, предусматривающий получение

Это относительно новый вид вкладов по сравнению со сберегательными и накопительными, предусматривающий получение некоторой периодической ренты на капитал, далее будем называть их рентные вклады. Заглянув в словарь, можно посмотреть значение слова рантье (франц.

rentier, от rente — рента) — лица, живущие на проценты с отдаваемого в ссуду капитала или с ценных бумаг. Учитывая направленность данного раздела на частные вклады, отбросим пока ценные бумаги и сосредоточимся на предоставление капитала.

Долгое время образ жизни рантье имел отрицательное восприятие обществом, хотя надо отметить, что и сейчас получение дохода от размещения денежных без ведения трудовой деятельности вызывает негатив у большой части населения.

Несмотря на это относительно недавно стал формироваться класс вкладчиков, рассматривающие заработанные или полученные денежные средства в качестве средства получения дохода. Этот доход не обязательно является единственным или даже основным, это может быть дополнительный доход к доходу от основной деятельности.

Указанных вкладчиков особенно интересует регулярность выплат и ставка по вкладу. К тому же сколько-либо значимый рентный доход можно получить, только имея большую сумму вклада, поэтому часто данные вкладчики банков являются клиентами категории VIP. Рентные вклады близки к сберегательным несколькими общими факторами, которые будут видны далее при выделении их особенностей.

1) Регулярность получения процентного дохода;

2) Высокая процентная ставка;

3) Максимальная сумма первоначального взноса;

4) Долгосрочность вклада;

1) Для рентных вкладов возможность регулярного получения дохода является наиболее важным параметром, отражающим их сущность. Главной функцией рентных вкладов является выплата дохода их владельцам на регулярной основе, позволяющего формировать с их помощью доходную часть личного бюджета.

Конечно, данный вид вложения денежных средств не является наиболее эффективным, более доходным может быть рынок ценных бумаг или доверительное управления средствами.

Но основным преимуществом банковского вклада является относительная надежность (без привязки к надежности банка) и четко прогнозируемая доходность, чего не могут дать другие инструменты.

Для удобства клиента проценты по вкладу обычно перечисляются на текущий счет или платежную карту, которая позволяет вкладчику пользоваться полученным доходом не посещая банк и делает регулярные выплаты процентов схожими с выплатами, например заработной платы.

2) Эффективность размещенных средств на рентных вкладах является не менее важным для вкладчика, чем регулярность их получения. Как мы уже упоминали в этом сходство рентных вкладов со сберегательными, а также в долгосрочности вкладов.

Рентные вклады по определению являются наиболее крупными в портфеле привлеченных средств от физических лиц, и обычно имеет самые высокие проценты.

В данном случае для вкладчика наиболее важным является именно доход по этому вкладу, так как разница в 1-2 процента годовых в абсолютных цифрах может составлять сотни и тысячи долларов ежемесячно.

3) Мы уже упоминали, что существенный рентный доход может присутствовать при значительных суммах вклада, именно поэтому для рентных вкладов наряду с максимальной процентной ставкой устанавливается максимальная сумма первоначального взноса.

Обычно сумма рентного вклада остается без изменения, так как клиент не накапливает уже средства, а получает доход с имеющихся, поэтому банк не рассчитывает на увеличение первоначальной суммы в течение срока договора, хотя возможность до внесения средств иногда присутствует.

В случае, если сумма, имеющаяся у потенциального вкладчика не достаточна для оформления рентного вклада, всегда есть возможность открытия сберегательного вклада, который можно сравнить с рентным вкладом начального уровня.

Банки даже в некоторых случая вводят два вида рентных вкладов или градацию одного по сумме, чтобы разделить и дать возможность получения ренты на любую сумму. Хотя рентный вклад с невысоким первоначальным взносом, на наш взгляд, больше относится к сберегательным, так как не составляет значимую часть в бюджете вкладчика.

4) Долгосрочность вклада также роднит его со сберегательными вкладами, но имеет иную природу. Рентные вклады не могут иметь краткий срок по определению, так как направлены на получение регулярного дохода в течение продолжительного периода. В случае, если вклад будет расторгнут, то вкладчик потеряет значимую часть доходов.

Досрочное расторжение рентных вкладов еще более редкая ситуация чем сберегательных, хотя их природа похоже форс мажорные обстоятельства. Второй важно причиной расторжения рентных вкладов может быть смена банка или инструмента размещения средств.

Первый вариант бывает редко, так как эта категория вкладчиков относится к VIP клиентам, для которых обслуживание выстраивается по самому высшему разряду, а также часто устанавливаются индивидуальные процентные ставки по вкладам.

Второй вариант не более част, учитывая, что если клиент выбирает консервативные стиль управления своими денежными средствами, то это характеризует и самого клиента, как консерватора, более ценящего стабильность и надежность, чем риски. Хотя в дальнейшем в процессе развития фондового рынка, возможно серьезное изменение настроений этой категории клиентов.

1. Барулин С.В. Налоги как инструмент государственного регулирования экономики — Финансы, №1-1996.

2. Брызгалин А.В. Современное налоговое законодательство: особенности и проблемы правоприменения — Финансы, №1-1995.

3. Бузгалин А.В. Переходная экономика. М., 1994.

4. Гулаев В.И. Налоги — состояние, проблемы и решения — Финансы, №6-1995.

5. Кожиков В.Я. Бухгалтерский учет. Пособие для начинающих. — М.: «Экзамен», 1999.

6. Логвина А. Вопросы налогового законодательства — Экономист, №2-1996.

7. Маклур (младший) Ч.Е. Налоговая политика для России — МЭМО, №8-1993.

8. Новое налоговое законодательство России: сборник законодательных актов Верховного Совета Российской Федерации (по состоянию на 1 марта 1998г).М., 1993.

9. Журнал «Главный бухгалтер» №7, №6 Июль, 1998г.

10. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. — 3-е издание — М., Юристъ, 2005г. — 749с.

11. Финансовое право для экономических специальностей: учебник / кол. авторов; под общей ред. Проф. С.О. Шорохина. — 3-е издание, стер. — М., КНОРУС, 2008. — 544с.

Источник: https://studbooks.net/1162896/pravo/rentnye_vklady

Рента: понятие, виды, особенности заключения договоров

Получение ренты:  Это относительно новый вид вкладов, предусматривающий получение

Приобретение собственного жилья – актуальная проблема для многих. Одним из способов стать владельцем объекта недвижимости является заключение договора ренты.

Как правило, такой договор  заключают, с одной стороны, пожилые люди, которые хотят обеспечить себя необходимым уходом и денежными средствами и те, кто хочет решить свою жилищную проблему без серьёзных одномоментных финансовых затрат.

Что же такое рента и какие правила необходимо соблюдать, заключая такой договор? Эти и другие вопросы будут рассмотрены в нашей статье.

1. Что такое рента?

Для современного российского законодательства институт ренты является относительно новым. Данный термин употреблялся до недавнего времени в основном как экономическое понятие, обозначавшее дополнительный доход сверх определённой прибыли.

С принятием Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) отношения, обозначаемые этим термином, приобрели и правовой характер.

Как юридическое понятие этот термин употребляется в более узком смысле и по существу отождествляется с термином «договор ренты», подразумевая лишь одно значение – доход, полученный путем не коммерческой или не трудовой деятельности.

! Термин «рента» и обозначаемое им понятие зародились еще в Древнем Риме. В переводе с латинского «reddita» означает «отданная», «возвращенная, оплаченная». Это слово укоренилось во многих языках: французском (rente), немецком (Rente), английском (rent).

2. Договор ренты

Договор ренты — это соглашение между получателем ренты и ее плательщиком, в соответствии с которым получатель ренты передает плательщику ренты в собственность определенное имущество.

При этом плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренты определённую денежную сумму (рентные платежи) либо тратить денежные средства на содержание получателя ренты в другой форме (например, производить оплату коммунальных услуг, покупать продукты, осуществлять социально-бытовой уход и др.) (п. 1 ст. 583 ГК РФ).
Имущество, которое отчуждается под выплату ренты, может быть передано получателем ренты в собственность плательщика ренты за плату или бесплатно (ст. 585 ГК РФ ).
В случае, когда договором ренты предусматривается передача имущества за плату, к отношениям сторон по передаче и оплате применяются правила о купле-продаже (гл. 30 ГК РФ ), а в случае, когда такое имущество передается бесплатно, правила о договоре дарения (гл. 32 ГК РФ).

2.1. Форма договора ренты

Согласно действующему законодательству договор ренты подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
Удостоверение договора производится нотариусом, осуществляющим свою деятельность в любом из нотариальных округов, расположенных в пределах субъекта РФ, на территории которого находится недвижимое имущество, передаваемое по договору (ст. 584 ГК РФ; ч. 1 ст.

56 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1 ). Несоблюдение требования о нотариальном удостоверении договора ренты, делает такой договор недействительным (ничтожным).

Кроме того договор ренты, предусматривающий отчуждение недвижимого имущества под выплату ренты, подлежит также государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (

ЕГРН) .
Указанное правило о государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом, не подлежит применению к договорам, заключаемым после 1 марта 2013 года (п. 8 ст. 2 Федерального закона от 30.12.

2012 № 302-ФЗ «О внесении изменений в главы 1, 2, 3 и 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ).
Однако правило об обязательной государственной регистрации перехода права собственности, предусмотренного ст. 8.

1 ГК РФ , сохраняется.

2.2. Существенные условия договора ренты

Общими для всех видов договора ренты существенными условиями договора ренты являются:

Стороны договора ренты

Сторонами в договоре ренты являются получатель ренты и плательщик ренты.
Получатель ренты – это лицо, которое передает своё имущество в собственность другому лицу (плательщику ренты) для получения дохода (ренты) на протяжении длительного периода времени. Лицо, которое может быть получателем ренты, напрямую зависит от вида договора ренты.

Важно! Получателями ренты не могут выступать коммерческие организации.

Плательщик ренты — лицо, которое обязуется в обмен на полученное в собственность имущество уплачивать получателю ренты доход (ренту) в течение длительного периода времени. Плательщиками ренты может быть как физические, так и юридические лица вне зависимости от вида договора.

Предмет договора ренты

Предметом договора ренты является только индивидуально-определённое имущество, которое принадлежит получателю ренты на праве собственности. Таким имуществом являются движимые и недвижимые вещи, наличные денежные средства и документарные ценные бумаги. Причем под выплату постоянной и пожизненной ренты может передаваться любое имущество, а в случае заключения договора пожизненного содержания с иждивением — только недвижимое имущество (п. 1 ст. 601 ГК РФ ).

Судебная практика

Как показывает нотариальная и судебная практика, существовавшее ранее мнение о том, что в качестве предмета ренты не может выступать доля в праве собственности, основано на неверном толковании нор материального права.

Судом разъяснено, что действующее законодательство не устанавливает запрета на заключение договора пожизненной ренты в отношении доли в праве собственности на жилое помещение (Апелляционное определение Московского городского суда от 30.10.

2017 по делу № 33-45045/201).

♦ Обеспечение выплаты ренты

Существенным условием договора ренты является способ обеспечения обязательства по уплате ренты. Механизм такого обеспечения различается в зависимости от передаваемого имущества.
При передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение исполнения обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество (п. 1 ст. 587 ГК РФ). Если под выплату ренты передается не недвижимость, а иное имущество, то плательщик ренты обязан предоставить любой из предусмотренных законом способов обеспечения исполнения обязательств (неустойкой, поручительством и др.) либо застраховать в пользу получателя ренты риск ответственности за неисполнение обязательств.

2.3. Виды договора ренты

Гражданским законодательством предусмотрено, по сути, три разновидности договора ренты (п. 2 ст. 583 ГК РФ ):
• постоянная рента (ст.ст. 589 — 595 ГК РФ );
• пожизненная рента (ст. ст. 596-600 ГК РФ );
• пожизненное содержание с иждивением (ст.ст. 601-605 ГК РФ ).

3. Особенности заключения различных видов договоров ренты

Рассмотрим ряд особенностей, присущих каждому из вышеуказанных видов ренты.

3.1. Особенности договора постоянной ренты

Главным признаком постоянной ренты является бессрочный характер обязательства по выплате ренты, возложенного договором на плательщика ренты.

Получателями постоянной ренты могут быть граждане, а также некоммерческие организации, если это не противоречит закону и соответствует целям их деятельности (п. 1 ст. 589 ГК РФ )

Право получать ренту может быть передано получателем ренты в порядке правопреемства (уступка права требования, наследство, реорганизация некоммерческой организации) (п. 2 ст. 589 ГК РФ ).

Постоянная рента выплачивается в деньгах в размере, устанавливаемом договором (п. 1 ст.

590 ГК РФ ) Вместе с тем договором постоянной ренты может быть предусмотрена выплата ренты путем предоставления вещей, выполнения работ или оказания услуг, соответствующих по стоимости денежной сумме ренты.

Если иное не предусмотрено договором постоянной ренты, постоянная рента выплачивается по окончании каждого календарного квартала.

Размер рентных платежей также является существенным условием договора постоянной ренты.

Размер постоянной ренты, установленный договором, в расчете на месяц должен быть не менее установленной величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте РФ по месту нахождения имущества, являющегося предметом договора постоянной ренты, а при отсутствии в соответствующем субъекте Российской Федерации указанной величины — не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ (п. 2 ст. 590 ГК РФ ). В целях защиты интересов получателя постоянной ренты установлено, что размер постоянной ренты подлежит увеличению с учетом роста соответствующей величины прожиточного минимума.

Плательщик постоянной ренты обладает более широкими правами по сравнению с плательщиком пожизненной ренты или плательщиком ренты по договору пожизненного содержания с иждивением.
К числу прав плательщика постоянной ренты следует отнести его возможность выкупить постоянную ренту и таким образом отказаться от дальнейшей выплаты ренты (ст. 592 ГК РФ ).

3.2. Особенности договора пожизненной ренты

Указанный вид ренты может быть установлен на период жизни либо гражданина, передающего имущество под выплату ренты, либо другого указанного им лица и прекращается со смертью получателя (п. 1 ст. 596 ГК РФ ) Получателями пожизненной ренты могут быть только граждане.

!ГК РСФСР 1964 г. предусматривал возможность заключения договора купли-продажи с условием пожизненного содержания продавца схожую с нынешним договором пожизненной ренты. Однако по указанному договору продавцом могло являться лишь лицо, нетрудоспособное по возрасту (мужчины старше 60 лет и женщины старше 55 лет) либо по состоянию здоровья (инвалиды I, II, III групп). Действующим законодательством в отношении физических лиц, являющихся получателями ренты, каких-либо ограничений не установлено.

Допускается установление пожизненной ренты в пользу нескольких граждан. При этом их доли в праве на получение ренты считаются равными (если иное не предусмотрено договором пожизненной ренты).

В случае смерти одного из получателей ренты, его доля в праве на получение ренты переходит к пережившим его получателям ренты, а в случае смерти последнего получателя ренты обязательство выплаты ренты прекращается (п. 2 ст. 596 ГК РФ ).

Формой выплаты пожизненной ренты может быть только денежная сумма, периодически выплачиваемая получателю ренты в течение всей его жизни. Если иное не предусмотрено договором, пожизненная рента выплачивается по окончании каждого календарного месяца (п. 1 ст. 597, ст. 598 ГК РФ ).

Размер выплат по договору пожизненной ренты, также как и по договору постоянной ренты, поставлен в зависимость от установленного законом прожиточного минимума в соответствующем субъекте РФ по месту нахождения имущества и также подлежит увеличению с учетом роста его величины месяца (п. 2 ст. 597 ГК РФ ).

Законодательством предусмотрен ряд гарантий прав получателя ренты, в том числе возможность расторгнуть договор или потребовать выкупа ренты, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения плательщиком ренты его договорных обязанностей. В данном случае плательщик ренты не наделен правом на выкуп ренты по своей инициативе, но обязан это сделать по требованию получателя ренты.

3.3. Особенности договора пожизненного содержания с иждивением

В отличие от пожизненной ренты имущество, которое может быть передано на условиях пожизненного содержания с иждивением, ограничено законом. Это может быть только недвижимое имущество.

Обязанность плательщика ренты по предоставлению содержания с иждивением может включать пожизненное обеспечение потребностей в жилище, питании и одежде, а если этого требует состояние здоровья получателя ренты, то и уход за ним. Договором может быть предусмотрена также оплата плательщиком ренты ритуальных услуг (ст. 602 ГК РФ ).

В договоре должна быть определена стоимость всего объема содержания с иждивением (п. 2 ст. 602 ГК РФ ). Это необходимое условие договора пожизненного содержания с иждивением, без согласования которого он не может считаться заключенным.

Стоимость общего объема содержания в месяц по договору пожизненного содержания с иждивением, предусматривающему отчуждение имущества бесплатно, не может быть менее 2-х установленных законом величин прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте РФ по месту нахождения имущества, являющегося предметом договора пожизненного содержания с иждивением, а при отсутствии в соответствующем субъекте РФ указанной величины — не менее 2-х установленных в соответствии с законом величин прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ.

Договором может быть предусмотрена возможность замены пожизненного содержания с иждивением в натуре выплатой в течение жизни гражданина периодических платежей в деньгах (

ст. 603 ГК РФ ).

Плательщик ренты обязан принимать необходимые меры для того, чтобы в период предоставления пожизненного содержания иждивением использование указанного имущества не привело к снижению стоимости этого имущества (п. 2 ст. 604 ГК РФ ).

4. Как заключить договор ренты?

Для заключения договора ренты можно использовать следующий алгоритм действий: • Определите, какой вид договора ренты будет для вас оптимальным.

• Согласуйте размер ренты и вид рентных платежей, а также иные существенные условия договора выбранного Вами вида договора ренты. • Обратитесь к нотариусу для удостоверения договора ренты.

Договор ренты удостоверяет нотариус нотариального округа по месту нахождения недвижимого имущества (

ст. 13, 56 Основ законодательства РФ о нотариате).

Нотариус на основании представленных документов удостоверяет личность сторон договора и проверяет их дееспособность. Сторонам разъясняется смысл и значение удостоверяемого договора. договора ренты зачитывается обратившимся лицам вслух, после чего в присутствии нотариуса ими подписывается договор.

При удостоверении договора нотариусом на экземплярах договора ренты совершается удостоверительная надпись. Удостоверенный нотариусом договор ренты выдается на руки сторонам договора.

• В случае, если предметом договора ренты является недвижимое имущество,  обратитесь в Росреестр для осуществления государственной регистрации перехода права на основании договора ренты. Причем с 01.02.2019 обязанность по такому обращению возложена на нотариуса, удостоверившего такую сделку.

Заявление в Росреестр должно быть подано нотариусом в электронном виде не позднее окончания рабочего дня или в сроки, установленные сторонами в договоре.

В том случае, если по независящим от нотариуса причинам он не сможет послать электронные документы в Росреестр, их бумажную версию необходимо не позднее 2 рабочих дней направить почтой в регистрирующий орган. Поданные в электронном виде документы Росреестр должен зарегистрировать (при отсутствии оснований для возврата без рассмотрения, приостановления и отказа) уже в течение следующего рабочего дня.

Остались вопросы — мы ответим! Задать вопрос.

Оригинал статьи на нашем сайте.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d8896c495aa9f00b1375c5e/5da7efae43863f00b187b3b8

7.1.1.3. Рентные вклады. Гид по финансовой грамотности

Получение ренты:  Это относительно новый вид вкладов, предусматривающий получение

Это относительно новый вид вкладов, по сравнению со сберегательными и накопительными вкладами, предусматривающий получение некоторой периодической ренты на капитал, далее будем называть их рентными вкладами. Заглянув в словарь, можно посмотреть значение слова рантье (от франц. rеntiеr, от rеntе – рента).

Лица, живущие на проценты с отдаваемого в ссуду капитала или с ценных бумаг. Учитывая направленность данного раздела на частные вклады, отбросим пока ценные бумаги и сосредоточимся на предоставление капитала.

Долгое время образ жизни рантье отрицательно воспринимался обществом, хотя надо отметить, что и сейчас получение дохода от размещения денежных средств без ведения трудовой деятельности вызывает негатив у большой части населения.

Несмотря на это, относительно недавно стал формироваться класс вкладчиков, рассматривающих заработанные или полученные денежные средства в качестве средства получения дохода. Этот доход не обязательно является единственным или даже основным, это может быть дополнительный доход к доходу от основной деятельности.

Указанных вкладчиков особенно интересует регулярность выплат и ставка по вкладу. К тому же сколько-либо значимый рентный доход можно получить, только имея большую сумму вклада, поэтому часто данные вкладчики банков являются клиентами категории VIР. Рентные вклады близки к сберегательным вкладам несколькими общими факторами, которые будут видны далее при выделении их особенностей:

1) регулярность получения процентного дохода;

2) высокая процентная ставка;

3) максимальная сумма первоначального взноса;

4) долгосрочность вклада.

Регулярность получения процентного дохода. Для рентных вкладов возможность регулярного получения дохода является наиболее важным параметром, отражающим их сущность.

Главной функцией рентных вкладов является выплата дохода их владельцам на регулярной основе, позволяющего формировать с их помощью доходную часть личного бюджета.

Конечно, данный вид вложения денежных средств не является наиболее эффективным, более доходным может быть рынок ценных бумаг или доверительное управление средствами.

Но основным преимуществом банковского вклада является относительная надежность (без привязки к надежности отдельного банка) и четко прогнозируемая доходность, чего не могут дать другие инструменты. Для удобства клиента проценты по вкладу обычно перечисляются на текущий счет или платежную карту, которая позволяет вкладчику пользоваться полученным доходом, не посещая банк и делает регулярные выплаты процентов схожими с выплатами, например, заработной платы.

Высокая процентная ставка. Эффективность размещенных средств на рентных вкладах является не менее важным для вкладчика, чем регулярность их получения. Как мы уже упоминали, в этом сходство рентных вкладов со сберегательными. Второе сходство – в долгосрочное™ обоих видов вкладов.

Рентные вклады по определению являются наиболее крупными в портфеле привлеченных средств от физических лиц, и обычно имеют самые высокие проценты.

В данном случае для вкладчика наиболее важным является именно доход по этому вкладу, так как разница в 1–2 % годовых в абсолютных цифрах может составлять сотни и тысячи долларов ежемесячно.

Максимальная сумма первоначального взноса. Мы уже упоминали, что существенный рентный доход может присутствовать при значительных суммах вклада, именно поэтому для рентных вкладов наряду с максимальной процентной ставкой устанавливается максимальная сумма первоначального взноса.

Обычно сумма рентного вклада остается без изменения, так как клиент не накапливает уже средства, а получает доход с имеющихся, поэтому банк не рассчитывает на увеличение первоначальной суммы в течение срока договора, хотя возможность довнесения средств иногда присутствует.

В случае если сумма, имеющаяся у потенциального вкладчика, недостаточна для оформления рентного вклада, всегда есть возможность открытия сберегательного вклада, который можно сравнить с рентным вкладом начального уровня.

Банки в некоторых случаях специально вводят два вида рентных вкладов или градацию одного по сумме, чтобы разделить и дать возможность получать ренту в любой сумме. Хотя рентный вклад с невысоким первоначальным взносом, на наш взгляд, относится к сберегательным, так как не составляет значимую часть в бюджете вкладчика.

Долгосрочность вклада также роднит его со сберегательными вкладами, но имеет иную природу. Рентные вклады не могут иметь краткий срок по определению, так как направлены на получение регулярного дохода в течение продолжительного периода. В случае если вклад будет расторгнут, то вкладчик потеряет значимую часть доходов.

Досрочное расторжение рентных вкладов – еще более редкая ситуация, чем расторжение сберегательных, и чаще происходит по форс-мажорным обстоятельствам. Другой важной причиной расторжения рентных вкладов может быть смена банка или инструмента размещения средств.

Первый вариант бывает редко, так как эта категория вкладчиков относится к VIР-клиентам, для которых обслуживание выстраивается по самому высшему разряду, а также часто устанавливаются индивидуальные процентные ставки по вкладам.

Второй вариант не более часто встречается, учитывая, что когда клиент выбирает консервативный стиль управления своими денежными средствами, то это характеризует и самого клиента, как консерватора, более ценящего стабильность и надежность, чем риски. Хотя в дальнейшем в процессе развития фондового рынка, возможно серьезное изменение настроений этой категории клиентов.

В этом разделе мы постарались описать и выделить основные характеристики различных видов частных вкладов, далее в предложениях банков можно проследить эти характеристики и выбрать вклад, наиболее полно соответствующий вашим потребностям.

Источник: https://ur-consul.ru/Bibli/Gid-po-finansovoyi-gramotnosti.27.html

Studio-pravo
Добавить комментарий