Особенности предоставления и погашения внутридневных кредитов

Кредиты постоянного действия

Особенности предоставления и погашения внутридневных кредитов

Банк России предоставляет внутридневные кредиты, которые служат не только повышению скорости проведения платежей и обеспечению бесперебойной работы платежной системы, но также играют важную роль в процессе управления ликвидностью банковского сектора. Они позволяют кредитным организациям не формировать дополнительный запас ликвидности в целях покрытия внутридневной разницы между поступлением и списанием средств по их корсчетам, открытым в Банке России.

Внутридневные кредиты Банка России предоставляются в автоматическом режиме на корсчет (субкорсчет) кредитной организации. Для их получения кредитная организация не должна направлять в Банк России какие-либо заявления.

В случае если у кредитной организации оказывается недостаточно средств для проведения очередного платежа, то он проводится за счет внутридневного кредитования (кредитования корсчета (субкорсчета), открытого в Банке России) в пределах установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт.

На один корсчет (субкорсчет) предоставляются внутридневные кредиты либо обеспеченные ценными бумагами, либо обеспеченные правами требования по кредитным договорам.

Проценты по внутридневным кредитам Банка России не начисляются, плата за пользование ими не взимается.

Внутридневные кредиты погашаются за счет поступлений денежных средств на соответствующий корсчет (субкорсчет) кредитной организации в течение операционного дня. В случае наличия задолженности по внутридневному кредиту в конце операционного дня кредитной организации для ее погашения автоматически будет предоставлен кредит овернайт.

Максимально возможные лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт для корсчетов (субкорсчетов), на которые указанные кредиты предоставляются, устанавливаются при заключении Договора об участии или при включении в данный договор нового счета и могут в дальнейшем изменяться по инициативе кредитной организации или Банка России. Общая сумма максимально возможных лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт, которую кредитная организация может распределить между своими счетами, не должна превышать размер собственных средств (капитала) кредитной организации.

Лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт устанавливаются Банком России ежедневно по рабочим дням с учетом имеющегося обеспечения. Порядок расчета лимита определен Условиями.

Возможность использования кредитной организацией установленных лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт может быть приостановлена в случаях, определенных Условиями или нормативными актами Банка России о платежной системе Банка России.

Другие кредиты постоянного действия, в отличие от описанных выше автоматически предоставляемых внутридневных кредитов и кредитов овернайт, Банк России предоставляет кредитным организациям на основании заявлений.

Кредиты овернайт и другие обеспеченные кредиты на срок 1 день, которые предоставляются в день обращения, являются инструментами постоянного действия и служат решению двух задач.

Во-первых, установленная по ним фиксированная процентная ставка формирует верхнюю границу коридора возможных колебаний ставок в сегменте овернайт денежного рынка и призвана ограничить волатильность ставок на нем.

Во-вторых, эти операции позволяют кредитным организациям, которые по каким-то причинам не смогли привлечь средства на денежном рынке, получить ликвидность у Банка России на срок 1 день под обеспечение ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам.

Процентные ставки по кредитам овернайт и другим кредитам постоянного действия на срок 1 день установлены на уровне ключевой ставки плюс один процентный пункт.

Кредитные организации также могут обратиться в Банк России за кредитами постоянного действия на сроки свыше 1 дня. Процентные ставки по ним установлены на уровне ключевой ставки, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Ставки являются плавающими, то есть по предоставленным кредитам они изменяются вместе с изменением ключевой ставки Банка России.

Заявления на получение кредита могут быть направлены кредитными организациями в установленное время в уполномоченные подразделения Банка России. При этом в заявлении на получение кредита кредитная организация может указать любой день, в который ей нужно получить денежные средства.

Обеспечением кредитов, предоставляемых на срок 1 день, могут быть как ценные бумаги, так и права требования по кредитным договорам. Кредиты на сроки свыше 1 дня предоставляются только под обеспечение правами требования по кредитным договорам.

Банк России может отказать в предоставлении кредита по основаниям, предусмотренным Условиями.

При предоставлении кредитов по заявлениям должны соблюдаться установленные Банком России и доведенные до сведения кредитных организаций ограничения на величину максимально возможной задолженности по кредитам, обеспеченным ценными бумагами, и по кредитам, обеспеченным правами требования по кредитным договорам (кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт).

Не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления кредита, Банк России направляет кредитной организации Извещение о предоставлении кредита, в котором указывает параметры предоставленного кредита и предмет залога.

Порядок и время погашения кредитов постоянного действия представлены в подразделе «Погашение кредитов и уплата процентов по ним».

Источник: https://cbr.ru/dkp/instruments_dkp/other_operations/secured_loans/1812_02/

В чем особенности выдачи и погашения внутридневного кредита в 2019 году

Особенности предоставления и погашения внутридневных кредитов

  1. I. Особенности политической системы Украины в 1991 – 2004 гг.
  2. I. Система налогов и сборов и особенности их учета
  3. II Составляющие СП, их особенности строения и взаимодействия.
  4. II. Завоевание Китая маньчжурами. Экономическое положение страны в XVII – начале XIX вв.

    : аграрная политика Цинской династии, особенности развития городского ремесла

  5. II. Особенности физиологичесого и речевого дыхания у дошкольников с речевой патологией.
  6. II. Психологические особенности различных видов допроса.
  7. II. экономические особенности развития России и Европы.

  8. IV . Особенности течения гнойно-воспалительных заболеваний головы, лица, полости рта
  9. VI. 2. Особенности наследования отдельных видов имущества
  10. XIX. 9. Особенности правовой охраны секретных изобретений
  11. Абрикосы. Особенности строения. Требования к качеству.
  12. Авокадо . Особенности строения. Пищевая ценность. Требования к качеству. Болезни. Упаковка, маркировка и хранение.

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт предоставляются Банком России в случае недостатка (отсутствия) денежных средств на корреспондентском счете для осуществления необходимых платежей.

Для получения права пользования данными расчетными видами кредитов банк-заемщик должен заключить генеральный кредитный договор, предусматривающий предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт. Дальнейшего представления в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита и кредита овернайт не требуется, средства зачисляются на счет автоматически, при возникновении потребности.

Предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов рассчитываемых и устанавливаемых Банком России ежедневно по каждому банку (по каждому основному счету банка).

Ежедневный лимит рассчитывается как наименьшая из величин: размера лимита кредитования и максимально возможной величины кредита.

Lгкд — лимит кредитования банка по внутридневному кредиту и кредиту овернайт, указанный в генеральном кредитном договоре;

P — рыночная стоимость ценных бумаг, находящихся в разделе “Блокировано Банком России” счета депо банка, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент;

N365 — число календарных дней в периоде времени со дня, следующего за предполагаемым днем предоставления кредита овернайт, до предполагаемого дня погашения кредита овернайт включительно, приходящихся на календарный год с количеством дней 365;

N366 — число календарных дней в периоде времени со дня, следующего за предполагаемым днем предоставления кредита овернайт, до предполагаемого дня погашения кредита овернайт включительно, приходящихся на календарный год с количеством дней 366;

N — число календарных дней в периоде времени со дня, следующего за предполагаемым днем предоставления кредита овернайт, до предполагаемого дня погашения кредита овернайт включительно. При этом должно выполняться следующее тождество: N  N365 + N366;

i — процентная ставка Банка России по кредитам овернайт Банка России;

[X] — операция выделения целой части величины X с точностью до копеек.

Внутридневные кредиты предоставляются при предъявлении в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО расчетных документов к основному счету банка в сумме, превышающей остаток денежных средств по этому счету (образуется дебетовое сальдо).

За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере.

Погашается за счет текущих поступлений на к/счет в сумме покрывающей допущенное банком дебетовое сальдо или переоформляется в конце операционного дня в кредит овернайт.

Кредиты овернайт предоставляются при наличии в конце дня непогашенного внутридневного кредита Банка России.

Предоставляется для проведения окончательных расчетов по итогам текущего операционного дня путем зачисления на счет денежных средств в сумме непогашенного банком внутридневного кредита.

Кредиты, обеспеченные залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных.Обеспечением кредитов Банка России, являются нерыночные активы — векселя и кредитные требования, а также поручительства кредитных организаций.

Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет

Займы Центробанка коммерческим кредитным организациям.

Заем должен быть выплачен в течение того же дня, в который он был получен. Данный способ кредитования востребован банковскими учреждениями, так как позволяет осуществлять выплаты клиентам и партнерам,когда на счету организации не хватает денег.

Кредит выдается автоматически при переводе средств сверх лимита со счета банка. Например, банк А должен выплатить по договору компании Б миллион рублей. Но в обороте банка находится лишь полмиллиона рублей. Тогда Центробанк выдает учреждению внутридневной кредит, и при оплате суммы по договору оставшиеся полмиллиона рублей списываются в счет ссуды.

Обычно подобный кредит берется утром или в дневное время. Если у банка нет возможности выплатить его вовремя, то заем продлевается на три дня.

Преимущество внутридневного кредитования — удобство. Банк быстро получает необходимую сумму. Заем беспроцентный, но продление осуществляется за дополнительную плату. Кредиты, оформленные в пятницу автоматически переносятся на понедельник, что может сыграть на руку компании при отсутствии средств для погашения в тот же день.

Займы, которые выдаются вечером с переносом выплаты на следующий день называются овернайт. Данный кредит позволяет покрыть дневные ссуды финансового учреждения или завершить непогашенные выплаты клиентам и партнерам банка.

Овернайт-кредиты оформляются в конце рабочего дня, когда другие виды займов получить невозможно.

В качестве обеспечения при кредитовании могут использоваться:

  • ценные бумаги;
  • нерыночные активы(векселя, права на требование кредитных договоров).

Для получения внутридневного кредита, компания отправляет запрос в Центробанк с предоставлением выписки по состоянию корреспондентского счета. В случае одобрения, на данный счет поступят средства.

Сумму займа банк рассчитывает самостоятельно, анализируя поступления и списание средств осуществленные в течение дня, разница покрывается внутридневным кредитом.

Финансовое учреждение может заключить бессрочный кредитный договор с Центробанком. Тогда регулятор возьмет на себя обязанности по отслеживанию финансов банка и автоматически будет выдавать займы при отсутствии на корреспондентском счете нужной суммы.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчётная система которых позволяет осуществлять расчёты с учётом поступлений текущего операционного дня путём проведения списания средств с корреспондентского счёта банка по платёжным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счёте банка в расчётном подразделении Банка России.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения банком расчётов в конце операционного дня путём зачисления на корреспондентский счёт банка суммы кредита и проведения списания средств с его корреспондентского счёта по неисполненным платёжным документам, находящимся в расчётном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку кредита овернайт является:

  • 1) наличие в конце операционного дня неисполненных платёжных поручений банка и других платёжных документов и / или наличие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором;
  • 2) наличие у банка на момент предоставления кредита государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе «Блокировано Банком России» своего счёта депо, открытого в Депозитарии, стоимость которых достаточна для получения определённой суммы кредита овернайт с учётом начисленных процентов по нему.

При этом представление в Банк России заявления банка на получение кредита овернайт не требуется.

Днём выдачи кредита овернайт является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка России.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России на срок, исчисляемый от начала проведения кредитной операции до её завершения (до даты погашения кредита и уплаты процентов по нему).

Факт предоставления Банком России кредита овернайт банку подтверждается документами, которые передаются банку — заёмщику в установленном порядке.

Банк имеет право на получение очередной суммы кредита овернайт, если банком выполняются условия.

Процедура предоставления и погашения кредита овернайт определена Регламентом.

Источник: https://kredit-za.ru/potrebitelskij/v-chem-osobennosti-vydachi-i-pogasheniya-vnutridnevnogo-kredita

Особенности предоставления и погашения кредитов

Особенности предоставления и погашения внутридневных кредитов

Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчётная система которых позволяет осуществлять расчёты с учётом поступлений текущего операционного дня путём проведения списания средств с корреспондентского счёта банка по платёжным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счёте банка в расчётном подразделении Банка России.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения банком расчётов в конце операционного дня путём зачисления на корреспондентский счёт банка суммы кредита и проведения списания средств с его корреспондентского счёта по неисполненным платёжным документам, находящимся в расчётном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку кредита овернайт является:

  • 1) наличие в конце операционного дня неисполненных платёжных поручений банка и других платёжных документов и / или наличие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором;
  • 2) наличие у банка на момент предоставления кредита государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе «Блокировано Банком России» своего счёта депо, открытого в Депозитарии, стоимость которых достаточна для получения определённой суммы кредита овернайт с учётом начисленных процентов по нему.

При этом представление в Банк России заявления банка на получение кредита овернайт не требуется.

Днём выдачи кредита овернайт является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка России.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России на срок, исчисляемый от начала проведения кредитной операции до её завершения (до даты погашения кредита и уплаты процентов по нему).

Факт предоставления Банком России кредита овернайт банку подтверждается документами, которые передаются банку — заёмщику в установленном порядке.

Банк имеет право на получение очередной суммы кредита овернайт, если банком выполняются условия.

Процедура предоставления и погашения кредита овернайт определена Регламентом.

Исходя из критерия срочности, кредиты рефинансирования ЦБ разделяют на среднесрочные — 3-4 мес. и краткосрочные — сроком на 1 или несколько дней.

Наибольший удельный вес в совокупных кредитах рефинансирования составляют краткосрочные (корректирующие) кредиты, зачастую однодневные, предоставляемые ЦБанком банковским институтам лишь в том случае, если КБ не могут изыскать кредиты на межбанковском рынке, тем самым вынуждая их приспосабливаться к экономическим и финансовым обстоятельствам, не прибегая постоянно к регулярным кредитам ЦБ. Такого рода краткосрочные кредиты получили название корректирующих.

Корректирующие кредиты становятся наиболее распространёнными и массовыми в периоды кредитного «голода». Они предоставляются, как правило, для корректировки финансового положения банка, ухудшение которого было вызвано:

  • — резким, непредсказуемым уменьшением депозитов;
  • — возникновением временных трудностей при получении кредитов из обычных источников;
  • — а также (в отдельных случаях) для удовлетворения повышенного спроса на банковские кредиты.

При предоставлении корректирующих кредитов принимаются во внимание такие факторы:

  • — задолженность данного кредитного учреждения по отношению к его суммарным депозитам;
  • — особые обстоятельства, оказывающие влияние на его нынешнее финансовое состояние;
  • — конкретные действия, предпринимавшиеся им с целью получения средств из других источников.

Корректирующие кредиты центральных банков, как правило, доступны прежде всего для банковских институтов.

Краткосрочные корректирующие кредиты предоставляются под гарантию ценных бумаг, преимущественно государственных.

Особое место в практике ЦБанков занимают сверхкраткосрочные однодневные кредиты, выдаваемые для ежедневной корректировки банковских балансов. Данный вид кредитов относится к дорогостоящим, поскольку 1-дневные кредиты предоставляются по более высоким процентным ставкам.

БР начал предоставлять эти кредиты с сентября 1996 г.

Центральный банк Российской Федерации предоставляет банкам в соответствии со статьёй 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации расчётный кредит в валюте Российской Федерации на один операционный день.

В соответствии со ст. 36 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» однодневный расчётный кредит предоставляется банкам в пределах общего объёма выдаваемых Банком России кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной кредитно-денежной политики.

Предоставление Банком России однодневного расчётного кредита банку означает осуществление платежей с корреспондентского счёта банка при временном отсутствии или недостаточности на нём денежных средств (кредитование корреспондентского счета банка) в пределах установленного лимита на основании договора о кредитовании корреспондентского счета (о предоставлении однодневного расчётного кредита) с последующим (на следующий рабочий день) передачи банку извещения о предоставлении такого кредита и получении от банка обязательства о возврате предоставленного кредита. В этот же день банк обязан представить в учреждение Банка России платёжное поручение (на бумажном носителе) на списание средств со своего корреспондентского счёта в погашение суммы основного долга по кредиту и процентов по нему.

За право пользования однодневным расчётным кредитом банки обязаны ежемесячно, до 15 числа, вносить плату в установленном размере.

Предоставление расчётного кредита осуществляется от имени Банка России главным управлением (национальным банком) Банка России на основании договора, в котором должны содержаться условия предоставления и погашения однодневного расчётного кредита.

Объём (лимит) предоставляемого одному банку расчётного кредита (осуществление платежей с корреспондентского счёта при отсутствии или недостаточности на нём денежных средств) устанавливается Советом Директоров Банка России.

Лимит кредитования по каждому конкретному банку определяется договором и не должен превышать размер, установленный Советом директоров.

Расчётный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации.

Не допускается получение расчётного кредита в течении двух рабочих дней подряд.

Размер процентной ставки по расчётному кредиту устанавливается Советом Директоров Банка России и указывается в договоре.

Днём выдачи расчётного кредита считается день осуществления учреждением Банка России платежей по корреспондентскому счёту банка при временном отсутствии или недостаточности на нём денежных средств (день кредитования учреждением Банка России корреспондентского счёта банка) в пределах установленного лимита.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчётного кредита и уплате процентов, подтверждённые обязательством банка, банк платит Банку России неустойку в виде пени в установленном размере, делённой на 360, начисляемую на сумму просроченного основного долга, за каждый календарный день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

В случае нарушения банком срока возврата кредита (установленного извещением-обязательством) банк лишается права на получение однодневного расчётного кредита на срок 3 месяца, а также отключается от передачи расчётных документов по каналам связи. В течении указанного срока банк не вносит плату за право пользования однодневным расчётным кредитом.

Условия предоставления однодневного расчётного кредита

Банк Росси предоставляет однодневный расчётный кредит (осуществляет кредитование корреспондентского счёта) только банкам, оформившим соответствующий договор, в котором предусмотрены условия предоставления и погашения однодневного расчётного кредита.

Право на получение однодневного расчётного кредита имеет банк, отвечающий следующим условиям на момент его предоставления (по состоянию на конец текущего операционного дня):

  • 1) своевременно и в полном объёме выполняющий обязательные резервные требования Банка России;
  • 2) не имеющий просроченной задолженности по кредитам, предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также просроченной задолженности по обязательным платежам, установленным законодательством и другим обязательствам;
  • 3) общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчётных документов, подлежащих оплате до конца текущего дня, не должна превышать установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;
  • 4) своевременно и в полном объёме перечисляющий плату за право пользования однодневным расчётным кредитом.

Банк имеет право на получение очередного однодневного расчётного кредита только после возврата ранее предоставленного и при условии выполнения вышеуказанных требований.

Предоставление однодневного расчётного кредита

Для получения права на однодневный расчётный кредит банк подписывает соответствующий договор, в котором предусматривается возможность осуществления платежей с корреспондентского счёта банка при отсутствии или недостаточности на нём денежных средств в пределах установленного лимита (кредитование Банком России корреспондентского счёта банка).

При возникновении у банка потребности в дополнительный средствах (сверх имеющегося остатка средств на корреспондентском счёте) для завершения расчётов текущего операционного дня учреждение Банка России предоставляет расчётный кредит (производит кредитование корреспондентского счёта банка) в пределах установленного договором лимита (без предварительной заявки банка).

Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России расчётного кредита банку, являются:

  • 1) выписки по корреспондентскому счёту банка и по балансовому счёту, составленные на дату предоставления кредита банку;
  • 2) оформленное и подписанное со стороны Банка России извещение-обязательство.

На следующий рабочий день после предоставления однодневного расчётного кредита банк вместе с выписками по корреспондентскому счёту и по балансовому счёту получает (под расписку) и оформляет со своей стороны один экземпляр извещения-обязательства уже подписанного уполномоченным лицом учреждения Банка России. Указанный документ, с одной стороны, подтверждает факт предоставления Банком России расчётного кредита банку, с другой стороны, банк даёт письменное обязательство вернуть в этот же день сумму предоставленного накануне расчётного кредита и процентов по нему.

Факт передачи банку извещения-обязательства фиксируется уполномоченным сотрудником учреждения Банка России в специальном журнале.

Банк, получивший накануне расчётный кредит, обязан до 16-00 (время местное) текущего операционного дня представить в учреждение Банка России:

  • 1) оформленное и подписанное со своей стороны извещение-обязательство;
  • 2) платёжное поручение (на бумажном носителе) на списание средств с его корреспондентского счёта в погашение задолженности по кредиту, включая проценты.

Учреждение Банка России передаёт банку второй экземпляр оформленного извещения-обязательства, при этом один экземпляр извещения-обязательства (оформленный как со стороны Банка России, так и банка — получателя кредита) остаётся в учреждении Банка России, другой — у банка. Оба экземпляра документа (оформленного в установленном порядке) имеют одинаковую юридическую силу.

Проценты за пользование расчётным кредитом банк уплачивает Банку России одновременно с погашением кредита.

Начисление процентов за пользование расчётным кредитом производится по утверждённой Советом Директоров Банка России ставке однодневного расчётного кредита (в процентах годовых) за каждый календарный день до дня исполнения банком обязательств по предоставленной ссуде.

Ежедневно главные управления (национальные банки) Банка России готовят и передают в Банк России (в Свободный экономический департамент) информацию за предыдущий рабочий день о выдаче и погашении однодневных рабочих кредитов по установленной форме (на общую сумму предоставленного / погашенного кредита и в разрезе банков-заёмщиков).

Погашение однодневного расчётного кредита

В срок, установленный в извещении-обязательстве, банк осуществляет возврат кредита и производит уплату причитающихся по нему процентов.

Исполнение указанных в настоящем пункте обязательств осуществляется на основании платёжного поручения банка на списание средств с его корреспондентского счёта в расчётно-кассовом центре Банка России в погашение ссудной задолженности по расчётному кредиту, включая проценты.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком-заёмщиком в установленный срок (на следующий рабочий день после предоставления банку расчётного кредита) обязательств по погашению расчётного кредита (включая уплату процентов по нему), учреждение Банка России производит взыскание средств с корреспондентского счёта банка-должника (включая сумму неустойки в виде пени за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком-заёмщиком обязательств по погашению ссудной задолженности) без распоряжения банка инкассовым поручением, выписываемым на основании договора, извещения-обязательства банка и распоряжения руководителя учреждения Банка России, в пятой группе платежей (условие о списании средств без распоряжения банка должно быть отражено в договоре).

При этом в первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга, и в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени.

Днём возврата ссудной задолженности считается день списания денежных средств с корреспондентского счёта банка в расчётно-кассовом центре Банка России в сумме, покрывающей объём требований Банка России по предоставленному однодневному расчётному кредиту.

В объём требования Банка России включается сумма основного долга по кредиту, сумма причитающихся процентом по нему, а также сумма неустойки в виде пени, которую обязан уплатить банк при неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств по однодневному расчётному кредиту.

В настоящее время право на получение данных кредитов имеет ограниченный круг банков.

В основном это банки, являющиеся первичными дилерами на рынке государственных ценных бумаг и выполняющие установленные ЦБ РФ требования.

Банк России надеется, что кредиты, предоставленные крупнейшим операторам рынка, пойдут в оплату их обязательств перед другими банками, и ликвидность, таким образом, распространится по всей банковской системе.

Недостатком такого кредитования является отсутствие какого-либо реального его обеспечения. Поэтому для Центрального банка РФ однодневные расчётные кредиты являются высокорискованными.

Перед Центральным банком РФ встаёт задача сделать данный кредит обеспеченным.

Способствовать этому будет создание процедуры предварительного блокирования банками (в закладном разделе банка России счёта ДЕПО банка) части принадлежащих им государственных ценных бумаг.

В этом случае ценные бумаги, задепонированные на неопределённый срок, будут служить залогом как для ломбардного кредитования, так и для однодневного расчётного кредита, а, может быть, в будущем — и для операций РЕПО.

Наличие реального обеспечения при получении банками однодневных расчётных кредитов позволит расширить круг банковских получателей таких кредитов, а также повысит эффективность выполнения данным инструментом функций по предоставлению ликвидности и плавному прохождению платежей.

Организация рынка государственных ценных бумаг. Рынок государственных ценных бумаг в России в настоящее время является одним из основных рынков, на котором банки могут, с одной стороны, надёжно размещать свои ресурсы, а с другой — использовать этот рынок как механизм управления ликвидностью.

Основным механизмом проведения сделок на рынке государственных бумаг стали сделки РЕПО, иначе говоря сделки по продаже (или покупке) ценных бумаг с принятием на себя обязательств по их обратному выкупу (или обратной продаже), т.е. сделки, с помощью которых можно через куплю-продажу ценных бумаг осуществлять кредитование.

На сегодня в России уже существует некоторый опыт использования сделок РЕПО, которые доступны первичным дилерам для закрытия так называемых коротких позиций на рынке ценных бумаг.

Таким образом, первичные дилеры уже не обязаны предварительно депонировать всю сумму средств, необходимую для обеспечения своих сделок, а должны задепонировать лишь часть средств, так как на оставшуюся сумму устанавливается лимит короткой позиции.

Соответственно в пределах этого лимита первичные дилеры продают и покупают ценные бумаги. По завершении торгового дня, если кто-либо из участников (первичных дилеров) оказывается в короткой позиции (т.е.

обязан заплатить по своим сделкам, а на счёте таких денег нет), то он заключает с Центральным Банком сделку РЕПО, заимствует с помощью неё деньги у Банка России и закрывает тем самым свою короткую позицию.

Одной из целей развития рынка является создание рынка РЕПО между всеми участниками, а не только между Центральным банком и первичными дилерами. С позиций расширения рынка РЕПО можно выделить три этапа. На первом сделки РЕПО проводятся между Банком России и первичными дилерами.

При этом к прямым сделкам в ближайшем будущем добавятся и обратные РЕПО, при которых первичные дилеры смогут депонировать свои ресурсы в Центральном банке.

На втором этапе должен развиваться рынок РЕПО между дилерами первичными и обычными, и на третьем предполагается проведения сделок РЕПО между дилерами и их клиентами.

Что касается сроков РЕПО, то на данный момент двухдневные сделки представляются оптимальными по следующим причинам. На рынках валюты и МБК практически все сделки сейчас заключаются в пределах двух ближайших дней.

На сегодня для управления текущей ликвидностью наибольшая потребность банков приходится на краткосрочные операции. По мере же продвижения рынка в сторону удлинения сроков заключаемых кредитно-депозитных или валютных сделок, возможен переход и к сделкам РЕПО с более длинным сроком.

При этом надо иметь ввиду, что осуществление таких сделок будет означать на деле и для Центрального банка, и для коммерческих банков необходимость планировать свою ликвидность и рассчитывать прогноз своих позиций соответственно на более длительные сроки.

Поэтому принципиально нет каких-либо технических проблем перехода к более длительным сделкам РЕПО, однако практически условия ещё не созрели.

В отношении обеспечения кредитов, предоставляемых Центральным банком первичным дилерам, важно учитывать следующие проблемы: с одной стороны, необходимость такого обеспечения ценными бумагами, а с другой — его юридическую форму.

Известно, что в развитых странах в настоящее время уделяется серьёзное внимание обеспеченности кредитов центрального банка, а в ряде стран ставится цель исключить возможности предоставления банкам дневного овердрафта или же необеспеченных внутридневных кредитов.

Обеспечением служит либо залог ценных бумаг, либо оформление сделки как РЕПО.

Важно иметь ввиду, что на сегодня проблема обеспечения кредитов заключается не в возможности использования ценных бумаг, а в том способе, каким это обеспечение осуществляется. Попытка реализации обеспечения через механизм ломбардного кредитования наталкивается на проблемы, изначально заложенные в залоговом варианте.

(Залог, как известно, представляет собой удержание ценных бумаг, но не владение ими, в то время как РЕПО предусматривает сразу переход права собственности.) При оформлении обеспечения в форме залога, разбирательство по возможным проблемам переносится на будущее, а при оформлении сделки РЕПО проблемы обеспечения решаются в тот же момент.

В большом числе стран предпочитают сделки РЕПО, потому что это наиболее здоровая и надёжная система, хорошо юридически обоснованная.

Источник: https://studwood.ru/1232678/bankovskoe_delo/osobennosti_predostavleniya_pogasheniya_kreditov_overnayt

Studio-pravo
Добавить комментарий