Операции по привлечению вкладов и депозитов: Вклад — это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в

Депозиты: понятие и классификация

Операции по привлечению вкладов и депозитов:  Вклад — это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в

Депозит (вклад) – это денежные средства в наличной или безналичной форме, национальной или иностранной валютах, переданный банку их владельцем или третьим лицом за счет и по поручению вкладчика для сохранения на определенных условиях. Операции по привлечению вкладов, называются депозитными. Депозитным может быть какой-нибудь открытый клиенту в банке счет, на котором сохраняются его денежные средства.

Существует и такое определение депозита: Депозит (лат. depositum – вещь, отданная на хранение) – это:

  • Деньги или ценные бумаги, внесенные в кредитные учреждения (банки, сберегательные институтов) на хранение предприятиями, организациями и гражданами. Денежные депозиты – источник ссудного фонда банков, в последствии они используются для предоставления кредитов. За денежные депозиты вкладчикам платят определенный процент, который зависит от срока хранения и других условий. Различают два основных вида денежных депозитов: до востребования (возвращаются по первому требованию клиента) и срочные (вносятся на определенный срок под более высокие проценты). Банки могут практиковать также условные депозиты (они возвращаются вкладчикам при определенных условиях – достижения совершеннолетия, окончание обучения обусловленного лица (ребенка) и др.).
  • На бирже депозит – это задаток, определенная денежная сумма, которая составляет оговоренную часть фьючерсного контракта или твердую сумму, которую должен заплатить член биржи расчетной палате, а клиент – брокеру при регистрации контракта. Депозит в основном составляет 2-10% стоимости фьючерсной сделки, но может достигать и 50%.

Классификация и разновидности депозитов

Современная банковская практика характеризуется значительным разнообразием вкладов депозитов, которые бывают:

  1. В зависимости от категории вкладчика:
    • депозиты юридических лиц;
    • депозиты физических лиц.
  2. В зависимости от срока и порядка извлечения:
    • вклады до востребования;
    • срочные вклады.
  3. В зависимости от экономического смысла:
    • вклады до востребования;
    • срочные вклады;
    • сберегательные вклады;
    • ценные бумаги.

Вклады до востребования, а также на текущие счета могут быть изъяты вкладчиками по первому требованию. Владелец текущего счета получает от банка чековую книжку, по которой он может не только сам получать деньги, но и расплачиваться с агентами экономических отношений.

Срочные вклады – это вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты. При этом процентные ставки зависят от размера и срока вклада.

Одним из видов срочных вкладов являются депозитные сертификаты, рассчитанные на точно зафиксированное время привлечения средств. Впервые их ввел в оборот в 1961 г. в США «Ферст нешнл сити бэнк» (в настоящее время «Сити-бэнк»).

Владельцам счетов выдаются специальные именные свидетельства (сертификаты), в которых указываются срок их погашения и уровень процента.

Депозитные сертификаты – это свидетельство о депонировании в банке определенной достаточно крупной суммы денег (в практике работы западных банков не менее 50 тыс. долл. США), в котором указываются срок его обязательного обратного выкупа банком и размер выплачиваемой при этом определенной надбавки.

Важную роль в ресурсах банков играют сберегательные вклады населения, в частности вклады целевого назначения. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки.

Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений, практикуются также «новогодние вклады» – в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег до следующего нового года. Эти вклады пользуются большой популярностью у рядовых граждан в экономически развитых странах.

Для банков наиболее привлекательными являются срочные вклады, которые усиливают ликвидные позиции банков.

По депозитам банки могут начислять простые и сложные проценты.

Банки Запада, работающих в условиях развитой рыночной экономики, классифицируют депозиты следующим образом: чековые, сберегательные, срочные.

Чековый депозит – счет, который дает вкладчику право выписывать чеки. Чековые депозиты разделяют на два типа: до востребования и НАУ-счета (NOW-account). За первые не выплачивают проценты, за вторые – выплачивают.

Сберегательные депозиты используются для накопления средств и существуют в двух основных формах:

  • счета на сберегательных книжках и счета с выпиской состояния сберегательного вклада. В первом случае движение денежных средств отражается в сберегательной книжке. Счета с выпиской состояния сберегательного вклада отличаются лишь тем, что не используется сберегательная книжка;
  • депозитные счета денежного рынка, особенностью которых является то, что норма процента меняется (еженедельно) вместе с рыночными процентными ставками, и банк при этом проводит соответствующую корректировку.

Источник: http://topknowledge.ru/bankop/1257-depozity-ponyatie-i-klassifikatsiya.html

Библиографический список. вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте)

Операции по привлечению вкладов и депозитов:  Вклад — это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в

Классификация депозитов

Вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.

Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называются депозитами.

Для банков вклады – это главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций.

Существуют различные признаки классификации вкладов (депозитов). В зависимости от вкладчика депозиты принято разделять на депозиты физических и депозиты юридических лиц. В зависимости от срока и порядка изъятия вклады подразделяются на срочные депозиты и депозиты до востребования.

Депозиты до востребования размещаются в банках на различных счетах, открываемых клиентам. Они предназначены для осуществления текущих расчетов и в любой момент могут быть полностью или частично востребованы. Изъятие вкладов возможно как наличными деньгами, так и в форме безналичных расчетов.

При регулярном использовании хранящихся средств на текущих счетах у клиентов все равно остаются определенные неиспользованные остатки средств.

Наличие остатков на счетах клиентов связано с оседанием средств на пассивных счетах в коммерческих банках в течение отрезка времени, установить который в момент их поступления на счет практически невозможно.

Такими являются расчетные текущие и бюджетные счета юридических и физических лиц, специальные счета, на которых хранятся целевые средства, корреспондентские счета по расчетам с другими банками, а также средства в расчетах.

Банк, открывая счета клиентам, использует кредитовые остатки по счетам для проведения активных кредитных операций.

Вклады до востребования в своей основе нестабильны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов выплачивается низкий процент или вообще не выплачивается.

В условиях возросшей конкуренции коммерческие банки стремятся привлечь клиентов и стимулировать прирост вкладов до востребования путем предоставления дополнительных услуг владельцам счетов и повышением качества их обслуживания.

По депозитам до востребования банки обязаны хранить минимальный резерв в Банке России.

Срочные депозиты – это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада.

То обстоятельство, что по истечение оговоренного срока, не исключает возможности досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу.

Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.

Разновидностью срочного вклада является депозитный сертификат.

Депозитный сертификат – это письменное свидетельство банка о внесении денежных средств, которое дает право вкладчику на получение по окончании установленного срока суммы вклада и процентов по нему.

Депозитный сертификат выдается только юридическим лицам. Он может быть именным и на предъявителя. Право на получение вклада по депозитному сертификату может быть передано другому лицу.

Депозитный сертификат выпускается банком под определенный в договоре процент на конкретный срок или до востребования.

Для физических лиц используются сберегательные сертификаты, выдаваемые банком как на фиксированный срок, так и до востребования.

Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Структура их в банке подвижна и зависит от коньюнктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки.

Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады (депозиты) зависит в значительной мере от клиентов (вкладчиков), а не от самого банка.

И тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

Тема 1. Понятие активов и пассивов
1.1. Структура активов
1.2. Работающие активы. Активы, не приносящие доход
1.3. Понятие ликвидности
1.4. Модели анализа структуры баланса
Тема 2. Расчетно-кассовые операции
2.1. Налично-денежное обращение
2.2. Денежно-кредитная политика Банка России
2.3. Кассовые операции, кассовая наличность
2.4. Прогноз кассовых оборотов
2.5. Безналичное обращение денег: понятие, группы, принципы организации безналичного обращения
2.6. Формы расчетов: платежное поручение, требование-поручение, аккредитив, инкассо, вексель, чеки
Тема 3. Корреспондентские отношения между банками. Работа РКЦ. Безопасность расчетов
3.1. Понятие корреспондентских отношений, типы корсчетов
3.2. Система расчетно-кассовых центров Банка России
3.3. Клиринговые расчеты
3.4. Межбанковский клиринг: виды, способы
3.5. Принципы обеспечения безопасности расчетов
Тема 4. Кредитные операции
4.1. Классификация ссуд
4.2. Управление кредитным портфелем
4.3. Этапы кредитного процесса
4.4. Кредитный риск
4.5. Анализ кредитоспособности заемщика
Тема 5. Потребительские кредиты
5.1. Основные формы потребительского кредита
5.2. Условия и порядок предоставления потребительского кредита
Тема 6. Методы оценки доходности финансовых активов
6.1. Понятие текущей (приведенной) стоимости активов
6.2. Понятие доходности финансового актива
6.3. Модель оценки доходности финансовых активов
Тема 7. Оценка кредитоспособности на основе анализа денежных потоков
7.1. Анализ денежных потоков (приток и отток денежных средств)
7.2. Анализ делового риска
Тема 8. Факторы, влияющие на определение суммы потребительского кредита при кредитовании населения
8.1. Расчет платежеспособности и максимального размера предоставляемого кредита
8.2. Понятие кредитной линии
8.3. Банковский ссудный процент
8.4. Службы, участвующие в процессе кредитования
Тема 9. Способы обеспечения исполнения обязательств
9.1. Неустойка
9.2. Поручительство
9.3. Залог и ипотека
9.4. Банковская гарантия
9.5. Удержания
Тема 10. Операции с пенными бумагами
10.1. Признаки ценных бумаг
10.2. Эмиссия ценных бумаг
10.3. Операции с ценными бумагами
10.4. Котировка ценных бумаг. Биржевой и внебиржевой рынки
Тема 11. Государственные и корпоративные ценные бумаги
11.1. Виды государственных и корпоративных ценных бумаг
11.2. Риски и надежность ценных бумаг
11.3. Доходность вложений в ценные бумаги
11.4. Понятие ликвидности ценных бумаг
11.5. Операция РЕПО
11.6. Депозитарный учет ценных бумаг
Тема 12.Особенности операций с акциями и векселями
12.1. График движения цены
12.2. Ценовой тренд
Тема 13. Лизинг и факторинг
13.1. Понятие лизинга
13.2. Особенности лизинговых операций
13.3. Понятие факторинга
Тема 14. Прочие операции коммерческих банков
14.1. Классификация прочих операций
14.2. Трастовые операции
14.3. Операции с драгоценными металлами
Тема 15. Банковские риски
15.1. Управление финансовым состоянием банка
15.2. Банковские риски и их разновидности
15.3. Способы оценки рисков, методы снижения степени риска
Тема16. Пассивные операции банка
16.1. Виды пассивных операций
16.2. Собственный капитал банка
16.3. Классификация депозитов

Основной список:

1. ГОСТ 2.105-95. Общие требования к текстовым документам.

Источник: https://studopedia.ru/2_7581_bibliograficheskiy-spisok.html

Депозитные операции (учебник)

Операции по привлечению вкладов и депозитов:  Вклад — это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в

Специфика кредитной организации состоит в том, что ос­новная часть ее ресурсов формируется за счет не собственных, а привлеченных (заемных) средств. Привлеченные средства по­крывают до 90 % всей потребности в денежных средствах банка.

Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства пред­приятий, организаций, населения и других банков в форме де­позитов (вкладов) и открытия им соответствующих счетов.

При этом право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с лицензией.

Депозит {вклад) это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определен­ных условиях. «Депозит» в переводе с латинского языка означает «вещь, отданная на хранение».

Операции, связанные с привлече­нием денежных средств во вклады, называются депозитными. Для банков вклады — это первостепенный вид их пассивных операций и основной ресурс для проведения активных кредитных операций.

Отношения между сторонами регламентирует договор банковско­го вклада, в соответствии с которым одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или посту­пившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в поряд­ке, предусмотренных договором. Проценты могут начисляться как по простой, так и по сложной ставке.

При простой ставкеначисление процентов осуществляется в конце периода размещения средств. Базой для начисления про­центов служит первоначально размешенная сумма.

При сложной ставкепосле окончания очередного периода на­числения доход не выплачивается, а присоединяется к остатку, который имеется на начало этого периода. В последующие перио­ды проценты начисляются на сумму с прибавленными в предыду­щие интервалы времени процентами.

Сведения о вкладчиках, о вкладах и банковских счетах клиен­тов и банков-корреспондентов, а также об операциях по счетам доставляют банковскую тайну.

Депозиты могут классифицироваться по различным призна­кам, но основными являются:

• категория вкладчика;

• форма изъятия средств.

В зависимости от категории вкладчикадепозиты принято разде­лять на депозиты физических и юридических лиц.

Банковское законодательство предусматривает возможность открытия юридическим лицам различных видов банковских сче­тов. Основными видами банковского счета являются расчетный счет и текущий счет.

Хозяйствующие субъекты помимо расчетных и текущих счетов могут открывать в банках депозитные, аккредитивные, ссудные и другие виды счетов.

Для банков от­крываются корреспондентские счета и корреспондентские суб­счета.

Расчетные счетаоткрываются коммерческим юридическим чипам (хозяйственным товариществам и обществам, производственным кооперативам, государственным и муниципальным унитарным предприятиям и т.д.).

Текущие счетаоткрываются некоммерческим юридическим лицам (учреждениям, общественным и религиозным организаци­ям и т.д.), а также организациям, не являющимся юридическими лицами (филиалам, представительствам, отделениям).

Депозитные счетапредназначены для хранения временно свободных, не используемых хозяйствующим субъектом денежных средств, а также денежных средств, ему не принадлежащих.

В зависимости от срока и порядка изъятиядепозиты как юриди­ческих, так и физических лиц подразделяются на срочные депо­зиты и депозиты до востребования.

Депозиты до востребованияпредставляют собой средства, которые могут быть частично или полностью востребованы их владельцем в любой момент. Они размещаются в банках на раз­личных счетах, открываемых клиентам, и предназначены для осу­ществления текущих расчетов. Изъятие вкладов возможно как на­личными денежными средствами, так и в форме безналичных рас­четов.

Депозиты до востребования обладают следующими признаками:

• цель их использования может быть любая (например, для рас­четов);

• они выплачиваются по первому требованию;

• остатки по ним могут меняться ежедневно;

• проценты по ним ниже, чем по другим депозитам.

Депозиты до востребования в своей основе нестабильны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов либо выплачивается низкий процент, либо он вообще не выплачивается. Несмотря на это, депозиты до востребования имеют немало­важное значение для клиентов, поскольку используются:

• для осуществления безналичных расчетов;

• для обеспечения сохранности денежных средств (хранение наличных денежных средств всегда подвержено большему риску утраты);

• для получения дохода (хотя обычно и невысокого).

Для кредитных организаций депозиты до востребования так­же имеют большое значение. Хотя клиенты и могут потребовать в любой момент возврата вкладов, тем не менее, они создают су­щественную основу для кредитных операций, так как маловеро­ятно, что отток всех вкладов до востребования произойдет одно­временно.

Несмотря на регулярное использование хранящихся средств на текущих счетах клиентов, остаются определенные неисполь­зованные остатки средств. Наличие остатков на счетах клиентов связано с тем, что средства числятся на пассивных счетах в ком­мерческих банках в течение некоторого промежутка времени, установить который в момент их поступления практически не­возможно.

В обычной ситуации уменьшение остатков на одних счетах ком­пенсируется увеличением остатков на других. Таким образом, ко­лебания по отдельным вкладам до востребования могут выравни­ваться в целом по всем вкладам вместе взятым.

Поскольку кредит­ным организациям приходится учитывать, что вероятность зна­чительного сокращения остатков по вкладам до востребования всегда существует, использовать средства, привлеченные во вкла­ды до востребования, они могут только размещая их в кратко­срочные и среднесрочные кредитные операции.

Это соответствует «золотому банковскому правилу», согласно которому краткосроч­ные деньги можно использовать только на краткосрочные ссуды, а долгосрочные деньги — на долгосрочные и краткосрочные ссуды.

В условиях возросшей конкуренции коммерческие банки стре­мятся привлечь клиентов и стимулировать прирост депозитов до востребования путем предоставления дополнительных услуг вла­дельцам счетов и повышения качества их обслуживания.

Срочные депозитыэто денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на определенный срок с выплатой процентов. Процентная ставка по ним зависит от размера и срока вклада, она может быть фиксированной, т.е.

не изменяться в течение сро­ки, указанного в договоре банковского вклада. В некоторых случа­ях может устанавливаться сумма неснижаемого остатка по вкладу.

Это означает, что условиями вклада допускается совершение рас­ходных операций, но остаток средств на счете после совершения операции должен быть не менее оговоренного.

То обстоятельство, что владелец срочного вклада может распо­ряжаться им только по истечении оговоренного периода време­ни, не исключает возможности досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае клиенту выплачи­вается доход по процентной ставке ниже установленной по вкладу, что также определяется договором.

Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они в высокой степени стабильны и позволяют банку распола­гать средствами вкладчиков в течение длительного периода вре­мени. И этот период времени известен банку непосредственно при открытии счета.

Разновидностью срочного вклада являются сертификаты.

Сер­тификатэто ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, вы­пишем сертификат, или в любом филиале этого банка. Владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и нерезиденты. Российские банки вправе выпускать сертификаты толь­ко в рублях. Сертификаты не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги.

Сертификаты выпускаются под определенный в договоре процент на конкретный срок.

В случае досрочного предъявления сертификата к оплате кредитной организацией выплачивается сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребова­ния, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Кредитная организация не может в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче серти­фиката.

При наступлении срока владелец сертификата для его оплаты (погашения) должен предъявить сертификат. Выплата процентов по сертификату осуществляется кредитной организацией одно­временно с его погашением.

Сертификаты классифицируют по следующим признакам:

• по категории вкладчика;

• способу выпуска;

• способу оформления.

По категории вкладчикаразличают депозитные и сберегатель­ные сертификаты.

Депозитные сертификаты выдаются только юридическим ли­цам. Денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертифика­тов и выплате сумм по ним осуществляются в безналичном по­рядке.

Сберегательные сертификаты выдаются только физическим лицам. Купля-продажа сберегательных сертификатов осуществля­ются как в безналичном порядке, так и за наличные денежные средства.

По способу выпускасертификаты могут быть выпускаемыми в разовом порядке или выпускаемыми сериями.

По способу оформленияразличают именные сертификаты или на предъявителя.

На бланке сертификата должны содержаться следующие обя­зательные реквизиты:

• наименование «сберегательный (или депозитный) сертифи­кат»;

• номер и серия сертификата;

• дата внесения вклада или депозита;

• размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

• безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причита­ющиеся проценты;

• дата востребования суммы по сертификату;

• ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

• сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);

• ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;

• наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;

• для именного сертификата: наименование и местонахожде­ние вкладчика — юридического лица, фамилия, имя, отчество и паспортные данные вкладчика — физического лица;

• подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.

Именной сберегательный (депозитный) сертификат должен иметь место для оформления уступки требования (цессии). В нем также могут быть предусмотрены дополнительные листы — при­ложения к именному сертификату, на которых оформляются цес­сии.

Размещать сертификаты кредитная организация вправе только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов в территориальном учреждении Банка России и внесения их в Ре­естр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций в Департаменте контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России.

Итак, депозиты являются важнейшим источником ресурсов коммерческих банков. Структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка. Однако этому источнику фор­мирования банковских ресурсов присущи также некоторые недостатки.

Это касается значительных материальных и денежных затрат банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады (депозиты) зависит в зна­чительной степени от клиентов (вкладчиков), а не от самого банка.

И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

Политика, проводимая банком по привлечению свободных денежных средств, регламентируется депозитной политикой бан­ки, разрабатываемой каждым банком самостоятельно. Депозитная политика банка представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, в форме вкладов (депозитов) с целью их последу­ющего взаимовыгодного использования.

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВКЛАДОВ.

Банки имеют право привлекать во вклады денежные средства физических лиц, если с даты государственной регистрации банка прошло не менее 2 лет. При слиянии банков указанный срок рас­считывается по банку, имеющему более раннюю дату государ­ственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.

Вкладчиками банка могут быть:

· граждане Российской Федера­ции,

· иностранные граждане

· лица без гражданства

· резиден­ты

· нерезиденты.

Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вкла­ды принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

Банки принимают вклады на условиях выдачи по первому тре­бованию (до востребования)либо на условиях возврата по истече­нии определенного договором срока (срочные вклады).

Вкладчик вправе иметь в структурном подразделении банка любое количество счетов по вкладам. Время нахождения средств во вкладе не ограничено. Выплата вклада любого вида производится банком по первому требованию вкладчика. Вклады принимаются только на имя определенного лица.

От­крытие одного счета по вкладу на имя двух и более лиц не допус­кается. Вклады принимаются без ограничения максимального размера вносимой суммы.

Минимальные размеры первоначального и до­полнительных взносов, а также остатка по вкладу могут устанав­ливаться в зависимости от вида вкладов.

Банк выплачивает по вкладам доход в виде процентов, размер которых зависит от вида вкладов и устанавливается правлением банка. По всем видам вкладов можно оформить доверенность и соста­вить завещательное распоряжение.

Операции по открытию счетов, выдаче сумм (в том числе с закрытием счетов) и внесение сумм в пользу третьих лиц по вкла­дам в рублях, а также операции по вкладам в иностранной валюте оформляются по предъявлении клиентами своих паспортов или иных документов, удостоверяющих личность, в соответствии с перечнем, приведенным в таблице.

Просмотров 2332

Эта страница нарушает авторские права

Источник: https://allrefrs.ru/2-8309.html

Studio-pravo
Добавить комментарий