Денежная система. Виды денежных систем Понятие денежной системы и ее

Денежная система и ее элементы. Типы денежных систем

Денежная система. Виды денежных систем Понятие денежной системы и ее

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежная система включает следующие элементы:

· денежная единица – установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;

· виды денег, являющихся законным платежным средством, – это кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;

· денежная масса – это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других платежных средств;

· эмиссионная система – это порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;

· денежно-кредитная политика – совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (Центральный банк, Министерство финансов).

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег – полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем (рис. 2.1).

Рис. 2.1. Типология денежных систем

Металлические денежные системы – это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе монометаллические и биметаллические.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота.

Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III–II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России.

Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843–1852), в Голландии (1847–1875), в Индии (1852–1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

В конце XIX в. в большинстве стран произошло обесценивание серебра в связи с расширением его добычи из полиметаллических руд. Параллельно были открыты новые месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму.

Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России (1897), Японии, США.

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв.

Известны три разновидности биметаллизма:

— система параллельной валюты – соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;

— система двойной валюты – государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;

— система «хромающей» валюты – золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление за двумя металлами роли денег на определенном историческом этапе вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего эквивалента.

Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой – ниже.

Это обусловливает вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости.

Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление в денежной системе описано законом Коперника-Грешема – экономический закон, выведен польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г.

, согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством, номинальной стоимости.

При монометаллизме действие законно Коперника–Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.

Бумажно-кредитные системы – это денежные системы лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе. Такие денежные системы существуют в настоящее время практически во всех странах.

Закономерности функционирования и развития металлических денежных систем

Денежные системы, основанные на металлических эквивалентах, прошли в своем развитии следующие этапы: биметаллизм серебряный монометаллизм золотой монометаллизм.

Внедрение системы золотого стандарта (золотого монометаллизма) обусловлено становлением и развитием единого мирового рынка, поскольку усиление внешнеэкономических связей требовало стабильности от обслуживающих их национальных валют.

Одной из прямых предпосылок внедрения государствами золотого стандарта явилось накопление золотых резервов. Возможности для этого возросли в 50-х гг. XIX в. с открытием новых месторождений и особенно в 90-х гг.

(Клондайк, Юкон, Южная Африка).

Но золотой стандарт стал международной денежной системой, когда ряд стран приняли добровольные обязательства по беспрепятственному движению золота через границы, ограничению эмиссии национальных банкнот, свободному размену банкнот на золото.

Таким образом, золотой стандарт имел черты первой международной валютной системы – первой в истории человечества. К концу XIX в.

из разрозненных национальных денежных систем, строившихся на золотомонетном базисе, сложилась международная система золотомонетного стандарта.

Эта система потребовала от стран единообразного внедрения дополнительных элементов металлических денежных систем, основанных на обращении золота, таких как:

1) золотое содержание денег – весовое содержание золота, закрепленное за данной денежной единицей, которое является масштабом для определения цен;

2) золотой (монетный) паритет – соотношение денежных единиц разных стран по их официальному злотому содержанию;

3) валютный паритет – соотношение между денежными единицами разных стран, установленное законом. Применялся, когда золотое содержание данной валюты не объявлялось, но она сопоставлялась с другими валютами, имеющими золотое содержание.

В зависимости от характера размена банкнот на золото различают следующие типы золотого стандарта: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

Для золотомонетного стандарта характерна свободная покупка и продажа золотых монет на кредитные билеты (банкноты) по фиксированному курсу, т.е. банкноты и золотые монеты обращаются на равных.

Золотомонетный стандарт как основная форма организации денежного обращения был закреплен международными соглашениями на Парижской конференции в 1867 г.

, золото было признано единственной формой мировых денег.

Золотомонетный стандарт сочетал в себе черты классической монометаллической денежной системы. Этот тип денежного стандарта просуществовал до первой мировой войны и характеризовался как наиболее устойчивая денежная система.

Устойчивость объясняется следующими причинами. С точки зрения товарного обращения важно, чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость эквивалентную стоимость обмениваемых товаров. Но деньги не должны обязательно обладать такой стоимостью.

Именно это позволяет замещать золото банкнотами – знаками стоимости.

При изменении суммы стоимостей товаров, общая стоимость функционирующих золотых денег приводится в соответствие путем изменения количества денег в обращении. Стоимость же денежной единицы – золотой монеты остается неизменной, т.к.

определяется стоимостью соответствующего весового количества золота (рис. 2.2). В данном случае эластично по отношению к изменению суммы товарных цен только количество денег в обращении.

В этом кроется причина постепенного отказа от обращения золотых монет.

Рис. 2.2. Равновесие в системе золотомонетного стандарта

Золотомонетный стандарт как денежная система обладал абсолютной эластичностью только в случае сокращения объема товарооборота в денежном выражении, когда часть золотых монет оседает в форме сокровищ.

Но когда товарооборот возрастает, объем дополнительной эмиссии золотых монет зависит от новой промышленной добычи золота и поступления его в каналы денежного обращения.

Когда в кризисные периоды возникала потребность в дополнительной эмиссии, золотомонетный стандарт не допускал быстрого и произвольного увеличения денежной массы. С началом первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в большинстве стран.

https://www.youtube.com/watch?v=QNdgzqEDiUA

Отказ от золота как основы денежной системы происходит постепенно. В ходе денежных реформ 1924–1929 гг. возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах – золотослиткового и золотодевизного стандартов.

Вытесненное из розничного оборота золото продолжает использоваться во внутренней и международной оптовой торговле, но в форме слитков – золотослитковый стандарт.

Для него характерен размен банкнот на слитки металла, как правило, весом 12,5 – 14 кг.

В Австрии, Германии, Дании был установлен золотодевизный стандарт (золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки, чтобы получить золото, следовало обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом, валюты одних государств ставились в зависимость от валют других государств. Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформлены межгосударственными соглашениями, достигнутыми на международной экономической конференции в Генуе в 1922 г. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза).

Резервная валюта – это валюта, которая преимущественно используется для международных расчетов или формирования валютных резервов. Стране – эмитенту резервной валюты разрешено оплачивать долги перед другими странами не золотом, а собственной валютой. Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар.

После распада Британской империи (Британское Содружество наций было оформлено Вестминстерским статусом в 1931 г.) роль резервной валюты закрепилась за долларом. В результате мирового экономического кризиса 1929 – 1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах.

Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии.

В 1944 г. был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота – 35 долларов за тройскую унцию (31,1 г). Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт. В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США).

Основные черты данной денежной системы сводились к следующему:

— золото выполняет функции воплощения богатства и средства международных платежей;

— функция средства платежа закрепляется также за резервной валютой – долларом США;

— резервная валюта является разменной на золото;

— приравнивание валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами-членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США. Паритеты были стабильными;

— рыночные курсы валют могли отклоняться от фиксированных долларовых паритетов не более чем на 1%.

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование.

Роль резервных валют стали выполнять марка ФРГ, японская иена, а также коллективные денежные единицы – СДР и ЭКЮ.

Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам.

Ямайская международная конференция, соглашения которой были введены в 1976 – 1978 гг., юридически закрепила демонетизацию золота, что нашло выражение в следующем:

· отменена официальная (фиксированная) цена золота;

· отменено золотое содержание денежных единиц стран;

· золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.

В связи с демонетизацией золота произошли изменения в структуре золото-валютных резервов государств.

Резервы стран – членов МВФ состоят из четырех компонентов:

1. Иностранная валюта – деньги других стран, принадлежащие данной стране: депозиты в иностранных банках, вложения в ценные бумаги, обращающиеся на международном фондовом рынке, долговые обязательства. Незначительная часть данного компонента представлена наличной валютой;

2. Резервная позиция в Международном валютном фонде – лимит, в пределах которого страна автоматически получает от фонда необходимую для расчетов иностранную валюту. Величина лимита соответствует сумме взносов данного государства в капитал фонда в ви­де золота и или свободно конвертируемой валюты (25% от общей суммы взноса);

3. СДР (расчетная единица МВФ), которые страна имеет право использовать для покупки другой валюты или для расчетов с другими странами-членами МВФ;

4. Официальный государственный запас золота имеет роль резерва, который в кратчайший срок может быть продан и превращен в деньги. Доля золота в государственных резервах снизилась с 96% в 1938 г. до 20% в 1995 г.

Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы – это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота.

Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

— переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);

— полный фидуциарный стандарт;

— электронно-бумажные денежные системы.

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам.

Характерные особенности таких систем следующие:

– выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;

– развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

– монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;

– преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей:

а) на базе многоцелевых предоплаченных карт (card-based systems) – основаны на картах с хранимой стоимостью или на «электронных кошельках»;

б) на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) – денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);

– возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Функционирование современных денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:

— централизованное управление национальной денежной системой;

— прогнозное планирование денежного оборота;

— устойчивость и эластичность денежного оборота;

— кредитный характер денежной эмиссии;

— обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;

— независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;

— предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;

— комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.

На основе этих принципов формируются элементы национальных денежных систем. Предложение денег в экономике реализуется эмиссионным банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, создающих безналичные деньги.

Размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики.

Эластичность кредитной эмиссии достигается за счет политики рефинансирования коммерческих банков и других инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивающих управление ликвидностью коммерческих банков.

Структура денежного предложения характеризуется преобладанием безналичных денег в электронном виде и обусловлена следующими преимуществами безналичных денег:

— низкими издержками выпуска в обращение;

— высокой степенью контролируемости в системе банковского оборота;

— высокой скоростью расчетов;

— экономией издержек обращения экономическими субъектами.

Объем денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах зависит от спроса на деньги со стороны экономических субъектов, который обусловлен следующими основными факторами:

— «спрос на сделки» – деньги, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности предприятий и организаций (авансирование оборотных активов, выплата заработной платы), а также для текущего потребления населения (покупки в системе розничной торговли, в сфере услуг);

— уровень и динамика цен всех товаров и услуг (или ценовая компонента денежного спроса): цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар (вышеуказанный фактор), но зависит от уровня и динамики цен. Если цены растут при том же количестве товаров, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен;

— спрос на финансовые активы: деньги не только расходуются на текущее производственное и личное потребление, но и инвестируются в финансовые активы – ценные бумаги, банковские депозиты, банковские сертификаты, страховые полисы.

Спрос на финансовые активы во многом обусловлен процентными ставками доходности активов (уровень дивидендов по акциям, ставка купонного дохода по облигациям, курсовые разницы по валютным курсам, ставки банковских депозитов).

Ставки доходности непосредственно влияют на цену финансовых активов и, таким образом, регулируют спрос на сами активы и деньги, необходимые для инвестиций;

— процентные ставки на кредитном рынке: поскольку безналичная денежная эмиссия имеет в основном кредитный характер, уровень процентной ставки делает кредитные ресурсы более или менее доступными;

— скорость обращения денег, чем выше, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги;

— инвестиционный спрос на деньги, связанный с расширенным воспроизводством деятельности экономических субъектов (производственное инвестирование или реальные инвестиции).

Роль этого компонента особенно актуальна в условиях формирующейся инновационной экономики, когда основные конкурентные преимущества формируются на основе активного использования знаний, информации, прогрессивных технологий;

— интенсивность применения современных банковских технологий, которые, в конечном счете, определяют скорость совершения расчетно-платежного оборота;

— общий уровень налоговой нагрузки, несмотря на кажущуюся оторванность от проблем денежного обращения, прежде всего, определяет границы теневого сектора экономики и уровень оттока капитала из страны и тем самым влияет на скорость обращения денег, отток наличных денег из реального оборота, формирование инвестиционных ресурсов;

— интенсивность процессов сбережения денег в банковском секторе расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте.

Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран, что объясняется их экономичностью, удобством и эластичностью. Принципы фидуциарных денежных систем распространяются и на международные и региональные денежные системы.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/6_26577_denezhnaya-sistema-i-ee-elementi-tipi-denezhnih-sistem.html

Введение

Денежная система. Виды денежных систем Понятие денежной системы и ее

< Предыдущая СОДЕРЖАНИЕ Следующая >

Перейти к загрузке файла

денежный экономика финансовыйДенежная система представляет собой в самом общем виде исторически сложившуюся в данной стране группу денежных знаков, с помощью которой государство организует денежное обращение. В современном обществе, где огромное количество товаров производится для продажи на рынке, каждый работающий гражданин становится как бы купцом: он реализует произведенные им товары или услуги, принимая участие в денежном обращении либо в качестве покупателя, либо в качестве продавца. Но это участие в денежном обращении невозможно без наличия денежной системы. Денежное обращение — это субстанциональная категория, денежная система — категория функциональная.Объективная основа существования денежной системы любой страны — товарно-денежные отношения. К субъективным сторонам относятся правовые акты государства, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые составляют в целом понятие денежной системы. Государство может менять отдельные элементы денежной системы, но не может ликвидировать товарно-денежные отношения в народном хозяйстве.Актуальность выбранной темы заключается в том, что стабильность и эластичность денежной системы находятся в обращении. Стабильность или устойчивость денежной системы означает постоянство стоимости денежной единицы. Эластичность денежной системы — это способность денежного обращения расширяться или сужаться в соответствии с потребностями экономического оборота в деньгах.Создание и развитие Российской экономики было невозможно без радикальных преобразований в финансово-кредитной системе и проведения денежной реформы. Изучение отечественного исторического опыта модернизации денежной системы представляется актуальным на современном этапе развития российской экономики. Данная тема достаточно подробно освещена в научных трудах следующих авторов: Амосова, В.В., Голодова Ж.Г., Кудрин А., Симкина Л.Г., Юровицкий В.М. и др.
Цель данной работы — изучить сущность и элементы денежных систем и их эволюцию, провести анализ современного состояния денежной системы России и вопросы ее совершенствования. Данная цель требует решения следующих задач:- изучить сущность денежной системы и ее виды;- охарактеризовать элементы денежной системы;- рассмотреть вопросы совершенствования денежной системы России на современном этапе развития экономики.Для написания курсовой работы были использованы монографии, учебная литература, статьи периодических изданий и источники сети Интернет.Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.Современный рынок немыслим без четко организованной денежной системы, так как движение экономических благ в современной хозяйственной системе есть движение товаров и денег.Денежная система — это такая форма организации денежного обращения, которая юридически установлена государством, учитывает исторически сложившиеся традиции и обеспечивает функционирование в стране всей финансовой системы.Другими словами, денежная система — это денежные знаки страны, денежные единицы, правила эмиссии и формы обращения денег, денежные отношения, законодательно установленные в стране.Основой всей денежной системы являются наличные деньги — наиболее ликвидное и надежное средство платежа. В условиях, когда наличные деньги играют огромную роль в экономике, обеспечение соответствия купюрного состава банкнот и монеты в обращении потребностям налично-денежного оборота является одной из важных задач, стоящих перед Банком России и его подразделениями.Денежные системы — исторически сложившиеся формы организации денежного обращения отдельных стран, регламентированные в общегосударственном масштабе. В основе любой денежной системы лежит определённый денежный товар, являющийся всеобщим эквивалентом. Его фиксированный вес составляет металлическое содержание денежной единицы страны, но в функциях средства обращения и платежа этот товар может замещаться номинальными знаками стоимости (металлическими и бумажными). Сначала феодальное, а затем буржуазное государства законодательно регламентировали условия и формы денежного оборота, устанавливая виды денежных знаков, их курс, условия их взаимозаменяемости и обратимости в действительные деньги (или в иностранную валюту, которая обратима в золото). Денежная политика государств в досоциалистических формациях отражает классовые и внутриклассовые интересы и противоречия, борьбу социальных групп, а также интересы каждого государства в мировой экономике, экономические и политические противоречия между отдельными странами и группами стран (монетными союзами, валютными блоками).

Рис. 1. Типы денежных систем

В зависимости от вида денег различают денежные системы двух типов:

— системы металлического обращения;

— системы бумажно-кредитного обращения.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (мера стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги. Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег. Рассмотрим сначала денежные системы, основывающиеся на металлических деньгах Биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм — денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар.

Биметаллизм существовал с XIV-XVII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров.

Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов. Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.

Истории известны серебряный и золотой монометаллизм. Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового, и золотодевизного стандартов.

При золотомонетном стандарте в обращении находились золотые монеты (определенного веса и содержания) и различные виды денежных знаков (банкноты, бумажные деньги), которые свободно обменивались на золотые монеты.

При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках, причем с определенными ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной стабилизации экономики (1924 — 1928 гг.) в некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции — в 1928 г.).

При золотослитковом стандарте можно было приобрести золото лишь сравнительно богатым держателям средств. В эти же годы западные страны, имевшие ограниченные золотые запасы, ввели золотодевизный стандарт, предполагавший обмен национальных валют на другие валюты, в том числе и на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Международный золотой стандарт обеспечивал стабильность денежного обращения как внутри отдельных стран, так и стабильность мировой валютной системы в течение нескольких десятилетий, предшествовавших Первой мировой войне.

Механизм реализации международного золотого стандарта требовал выполнения двух условий; во-первых, каждая страна должна было выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота; и, во-вторых, каждая страна должна было разрешить свободный экспорт и импорт золота. Для того чтобы все деньги, включая монеты, банкноты и средства на банковских депозитах, имели равную стоимость, страна может:

1) чеканить золотые монеты, содержащие установленные законом в качестве стандартной единицы стоимости количество золота;

2) отдавать казначейству распоряжения о покупке или продаже золота в слитках по фиксированной цене;

3) поддерживать паритет своей валюты путем покупки или продажи валюты страны.

При золотомонетном и золотослитковом стандартах курсы валют складывались стихийно в зависимости от соотношения спроса-предложения на свободном валютном рынке национальных и иностранных валют, причем пределы отклонения валютного курса от золотого паритета были незначительны.

Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по пересылке незначительны (0,5-0,8% стоимости пересылаемого золота). Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые “золотые точки”. Предельно высокий курс иностранной валюты, при превышении которого выгоднее вывозить золото из своей страны и продавать его за границей, называется экспортной золотой точкой. Если же предлагаемый курс будет ниже предельного курса, при котором выгоднее ввозить золото из-за границы и продавать его своему национальному банку, то это будет импортная золотая точка.

Система бумажно-денежного обращения. В результате мирового экономического кризиса 1929 -1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото.

В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечиваемся экономия затрат. Поясним это положение. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости — бумажными деньгами.

Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения.

Появление следующего вида денег — кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги.

Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота.

Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

1. Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов. Золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в денежных резервах банков.

2. Государство берет на себя регулирование денежного оборота.

3. Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег.

4. Соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег.

Денежные системы, основанные на бумажных и кредитных деньгах, существенно отличаются в административно-командной и рыночной экономиках.

Основными, наиболее характерными чертами административно-командной денежной системы являются следующие: денежные средства предприятий хранятся на счетах единого государственного банка; директивное управление денежной системой жестко централизовано; валютный курс национальной денежной единицы устанавливается директивно; государственный банк является монополистом в привлечении сбережений населения.

Основными же чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются: децентрализация денежного оборота между различными кредитными организациями, которая проявляется в разделении функций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных — коммерческими банками); отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер; механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, а экономический характер; управление денежной системой централизовано и осуществляется через центральных банк, который независим от правительства в принятии решений, кроме того, активный финансовый контроль за денежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов; денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами; сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка.

Биметаллизм так же имеет свои разновидности:

— система параллельной валюты, когда золотые и серебряные монеты в обращении получали стихийную оценку, по рыночной стоимости металла, содержавшегося в них;

— система двойного обращения (двойной валюты), при которой ценностное соотношение между двумя металлами определялось государством;

— система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, так как чеканка монет из серебра производится в закрытом порядке, в отличие от свободной чеканки золотых монет.

Итак, в то время как до эпохи империализма денежные системы развивались еще по восходящей линии (переход от биметаллизма к золотому монометаллизму), в эпоху империализма и общего кризиса капитализма они движутся по нисходящей линии: от золотомонетного стандарта к урезанному и непрочному золотослитковому и золотодевизному стандартам и к системам неразменного банкнотного и бумажно-денежного обращения.

Источник: https://studbooks.net/1641873/finansy/ponyatie_suschnost_denezhnoy_sistemy_vidy

Денежная система основные элементы и типы

Денежная система. Виды денежных систем Понятие денежной системы и ее

В рыночной экономике, в основе функционирования которой лежат товарно-денежные отношения, деньгииграют исключительную роль. Их часто называют языком рынка, так как с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Поэтому рынокневозможен без денег, без денежного обращения.

Денежное обращение – это непрерывное движение денег, их функционирование в качестве средства обращения или средства платежа. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение ссудного (в виде денежного капитала) и фиктивного (в виде ценных бумаг) капитала.

Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Ее формированию и функционированию способствует банковская система. Национальная денежная система является неотъемлемым атрибутом экономики любого цивилизованного государства.

ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы, которая включает следующие элементы: — наименование денежной единицы и ее частей;- масштаб цен;- виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;- структура денежной массы;- эмиссионный механизм;- виды и порядок обеспечения денежных знаков;- структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;- порядок установления валютного курса;

— государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.

Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить его.

Денежными единицами являются, например, в США — доллар, в Японии — иена, в ряде европейских государств — евро, в Китае — юань, в России — рубль и т.д.

Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на весовом количестве денежного (драгоценного) металла в денежной единице. Сейчас масштаб цен складывается под влиянием спроса и предложения.

Виды денег — это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении и являются законными платежными средствами. Прежде всего, это кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

Структура денежной массы – рассматривается либо как соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо как покупюрное строение массы денежных знаков.

Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков. Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путями: — предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;- кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;

— выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Банки осуществляют обеспечение выпускаемых в оборот денежных знаков за счет находящихся в их активах следующих средств: товарно-материальные ценности, драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги и другие обязательства.

Структура денежного оборота как элемента денежной системы может рассматриваться, прежде всего, как соотношение наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного и безналичного денежного оборота.

Валютный курс определяется на основании котировки. Котировка – определение и установление курса иностранной валюты к национальной.

Она позволяет определить соотношение двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть постоянным, так как на валютном рынке постоянно меняются спрос и предложение.

Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие коммерческие банки.

Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

ТИП ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег — полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем: — системы металлического обращения;- системы обращения денежных знаков.

Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя драгоценными металлами — золотом и серебром. Эта система характеризуется свободной чеканкой монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены драгоценных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв.

Известны три ее разновидности: — система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно; — система двойной валюты — государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;

— система «хромающей» валюты — золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Однако биметаллическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золота и серебра, противоречит природе этой функции денег.

Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости.

В результате удешевления производства серебра в конце 19 века и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище.

Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм представляет собой денежную систему, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.

Одновременно с металлическими деньгами в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на денежный металл. Истории известны серебряный и золотой монометаллизм.

Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843 — 1852 гг., в Индии в 1852 — 1893, в Голландии в 1847 — 1875 гг. В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839 — 1843 годов. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра.

Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение.

Внедрение системы золотого монометаллизма обусловлено становлением и развитием единого мирового рынка, поскольку усиление внешнеэкономических связей требовало стабильности от обслуживающих их национальных валют.

Одной из прямых предпосылок внедрения государствами золотого стандарта явилось накопление золотых резервов.

Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового и золотодевизного стандартов.

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота; производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота; золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости. С началом Первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в большинстве стран.

При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках (не на золотые монеты), причем с определенными ограничениями.

А именно, продавались стандартные слитки золота весом около 12 кг, поэтому их могли приобрести лишь сравнительно богатые держатели средств.

Этим предотвращалось рассредоточение золотого запаса среди мелких владельцев. Таким образом, золото постепенно вытеснялось в оптовый оборот.

Особенностью золотодевизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото.

Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно-конвертируемых валют.

Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформлены межгосударственными соглашениями, достигнутыми на международной экономической конференции в Генуе в 1922 году. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза). Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар.

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 годов золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии. После распада Британской империи роль резервной валюты закрепилась за долларом.

В 1944 году был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота — 35 долларов за тройскую унцию (31,1 грамма). Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт.

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 года официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование.

Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам.

Ямайская международная конференция, соглашения которой были введены в 1976 -1978 годах, юридически закрепила демонетизацию золота, что нашло выражение в следующем:- отменена официальная (фиксированная) цена золота;

— отменено золотое содержание денежных единиц стран;- золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.

С 30-х годов ХХ века в Западных странах формируется система обращения номинальных денежных знаков, при которой денежный товар функционирует не в монетной форме, а в форме бумажно-денежного обращения и чисто банкнотного обращения. В современных денежных системах банкноты сохраняют кредитную природу, но подчинены законам бумажно-денежного обращения.

Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран. Очевидные преимущества таких систем, связанные в первую очередь с удобством и экономичностью обращающихся денег, способствовали их повсеместному распространению.

Основными чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются:- децентрализация денежного оборота между разными банками; — разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы.

Выпуск наличных денег осуществляют центральные банки, выпуск безналичных денег — коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности; — создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования, который носит экономический характер;

— централизованное управление денежной системы через аппарат центрального банка.

Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем

Денежные знаки в бумажно-кредитных (фидуциарных) денежных системах не являются представителями общественного материального богатства. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:- переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);- полный фидуциарный стандарт;

— электронно-бумажные денежные системы.

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам.

Характерные особенности таких систем следующие:- выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;- развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;- монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;- преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей; — на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) — денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);

— возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Особенности современной российской денежной системы

Денежная система России находится в постоянном развитии, отражая современные экономические и политические реалии. Ее особенность – жесткий централизм управления этой системой. Основные элементы денежной системы России: 1.

Национальная денежная единица — рубль и его составная часть — копейка (1 рубль = 100 копеек).2. Виды денег в обращении — банковские билеты (банкноты) и разменная монета (такая структура сложилась с 1991 года, когда из обращения были выведены казначейские билеты).3.

Национальная эмиссионная система России – монопольное право Банка России на эмиссию денег в обращение, закрепленное в настоящее время в Федеральном законе Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Эмитированные в обращение банкноты Банка России обеспечиваются совокупностью обязательств перед ним самим.

4. Национальный аппарат, осуществляющий поддержку и регулирование денежного обращения – монополия Центрального банка по всем вопросам, связанным с эмиссией денег и организацией их обращения на территории России.

Денежная система и денежное обращение функционируют согласно закону о Центральном банке от 12.04.1995 года, который определил их правовые основы. Денежной единицей РФ (валютой) выступает рубль. Законом запрещено введение других единиц денег, а также не требуется соотношения между рублями и золотом.

Курс рубля по отношению к валютам развитых стран устанавливается Центробанком РФ и официально публикуется. Это необходимо для поддержания нормальных условий для экономической деятельности страны. Виды денег, имеющие силу в РФ – это банкноты и металлические монеты.

Они обеспечены активами Центробанка, которые включают золотой запас, ценные бумаги, а также резервы кредитных учреждений. В РФ в обращении находятся наличные деньги (и монеты и банкноты) и безналичные (средства на счетах кредитных учреждений). Поскольку рубль не связан с золотом, то фиксированных масштаб цен в РФ отсутствует.

Государство официально назначает масштаб цен рубля. Центробанк для регулирования экономики с помощью кредитно-денежной политики использует такие инструменты: дисконтную политику (ставка учетного процента), нормы резервов кредитных институтов, операции открытого рынка, регламентация нормативов для кредитных институтов и др. Центробанк утверждает образцы денежных знаков.

Выпуск новых денег происходит на основе эмиссионного разрешения, которое выдает Правление Центробанка в пределах суммы, установленной Правительством РФ. О выпуске новых денег сообщается в средствах массовой информации.

Использование материала страницы допустимо только с письменного разрешения автора с обязательной прямой ссылкой на сайт mir-fin.ru.

Источник: https://mir-fin.ru/denezhnaya_sistema.html

2. Эволюция денег как элемента денежной системы

Денежная система. Виды денежных систем Понятие денежной системы и ее

Денежная система— устройство денежного обращения встране, сложившееся исторически изакрепленное нацио­нальнымзаконодательством. Она сформироваласьв XVI — XVII вв.

с возникновением и утверждениемкапиталистического производства, атакже централизованного государстваи нацио­нального рынка.

По мере развитиятоварно-денежных отноше­ний икапиталистического производстваденежная система пре­терпеласущественные изменения.

В зависимости отвида денег (деньги как товар, выполняю­щийроль всеобщего эквивалента,или деньгикак знак стоимо­сти) различают денежныесистемы двух типов:

  • система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятствен­но обмениваются на действительные деньги;
  • система бумажно-кредитного обращения, при которой дей­ствительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кре­дитные деньги.

При системеметаллического денежного обращениявыделя­ются два вида денежных систем:биметаллизм и монометаллизм в зависимостиот того, сколько металла принято вкачестве всеобщего эквивалента и базыденежного обращения.

1) Биметаллизм —денежная система, при которой рольвсе­общего эквивалента закрепленаза двумя металлами (серебром и золотом).Предусматривалась свободная чеканкамонет из двух металлов и их неограниченноеобращение. На рынке устанавлива­лисьдве цены на один товар. Эта системасуществовала в XVI — XVIII вв., а в ряде странЗападной Европы действовала и в ХXв.

Наличие двухметаллов в роли всеобщего эквивалентавсту­пило н противоречие с природойденег как единого товара, осуществляющегоизмерение стоимости всех товаров.

Этасис­тема не обеспечивала устойчивостиденежного обращения, по­сколькуизменение стоимости одного из денежныхметаллов приводило к колебанию цен натовары.

Развитие капитализма, требующеестабильности денежной системы, единоговсеобще­го эквивалента, обусловилопереход к монометаллизму.

2) Монометаллизм— денежная система, при которой одинметалл (серебро или золото) служитвсеобщим эквивалентом. При этой системефункционируют монеты из одногоблагородного ме­талла и знаки стоимости,разменные на монеты. Серебряныймо­нометаллизм существовал в России(1843 — 1852 гг.), Индии (1852 — 1893 гг.), Нидерландах(1847 — 1875 гг.), Китае (до 1935 г.).

В большинстверазвитых стран в конце XIX в. биметаллизми сереб­ряный монометаллизм сменилсязолотым монометаллизмом. В Россиизолотое обращение стало действовать с1897г.

Различают триразновидности золотого монометаллизма:золотомонетный, золотослитковый изолотодевизный стандарты.

Золотомонетныйстандарт, соответствующий периодусво­бодной конкуренции и развитияпроизводства, кредитной сис­темы иторговли, характеризовался золотымобращением, сво­бодной чеканкой монет,беспрепятственным обменом банкнот назолото, не запрещенным движением золотамежду странами.

Закон денежного обращениядействовал автоматически. Этот стандарттребовал наличия золотых запасов вэмиссионных центрах. Первая мироваявойна, потребовавшая больших воен­ныхзатрат, вызвала рост дефицита воюющихгосударств и при­вела к отменезолотомонетного стандарта в большинствестран.

После окончанияПервой мировой войны вводятся урезан­ныеформы золотого монометаллизма: -золотослитковый стан­дарт (Великобритания,Франция), при котором банкноты об­менивалисьна золотые слитки, и золотодевизныйстандарт (Германия, Австрия, Дания,Норвегия и др.

),при котором бан­кнотыобменивались на девизы (платежныесредства в инос­транной валюте),разменные на золото. В результатемирового экономического кризиса (1929 —1933 гг.

) были ликвидированы все формызолотого монометаллизма и утвердиласьсистема обращения бумажно-кредитныхденег, не разменных на дей­ствительныеденьги.

Системабумажно-кредитных денег предусматривалагосподствующее положение банкнот,выпускаемых эмиссионным цен­тромстраны.

В 1944г. международнаяденежная система капитализма сформироваласьв рамках мировой валютной системы навалютно-финансовой конференции ООН вБреттон-Вудсе (США). По форме Бреттон-Вудскаяденежная система представляла собойсвоеобразный межгосударственныйзолотодевизный стан­дарт. Ее главнымиориентирами являются:

— золото выполнялофункцию мировых денег, оно выступалосредством окончательных расчетов междустранами и всеобщим воплощениемобщественного богатства;

— кроме золота вмеждународном платежном оборотеисполь­зовались национальная денежнаяединица США — доллар и английский фунтстерлингов, имеющий более узкую сферудей­ствия;

— доллар СШАобменивался на золото в КазначействеСША по официально установленномусоотношению, если он пред­ставлялся(с 1934 г.) центральными банками иправительствен­ными учреждениямистран. Цена золота на свободных рынкахскладывалась на базе официальной ценыСША и до 1968 г. не отклонялась от нее;

— национальныеденежные единицы свободно обменивалисьчерез центральные банки на доллары имежду собой по твердо установленнымМеждународным валютным фондом (МВФ)со­отношениям. Все обратимые национальныеденежные единицы через доллар моглипревратиться в золото, что обеспечиваломногосторонние расчеты между странами.

В связи с ослаблениемпозиций США на внешнем рынке в результатесокращения золотых запасов странымеждународная денежная система,основанная на широком использованиидоллара как эталона ценности всехденежных единиц, а 1971 — 1973 гг.

потерпелабанкротство: доллар перестал бытьедин­ственной мировой резервнойвалютой; роль резервных валют сталивыполнять марки ФРГ, японская иена, атакже СДР и ЭКЮ; был прекращен обмен с1 августа 1971г.

доллара на зо­лото;отменена официально долларовая ценазолота.

На сменуБретгон-Вудской денежной системы пришлаЯмайская денежная система, оформленнаясоглашением стран — членов МВФ вКингстоне (о. Ямайка) в 1976г. Послератифи­кации странами этого соглашенияв апреле 1978г. были внесены изменения вустав МВФ. Новая денежная системахарактеризова­лась следующими чертами:

  • мировыми деньгами объявлялись специальные права за­имствования в МВФ — СДР, которые становились междуна­родной счетной единицей;
  • доллар США сохранял важное место в международных рас­четах и в валютных резервах других стран, а также продолжал иг­рать важную роль при расчетах условной стоимости СДР;
  • юридически была завершена демонетизация золота; утра­та золотом денежных функций, отмена его официальной цены. Однако золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

Современныеденежные системы зарубежных стран,не­смотря на свои особенности, имеютмного общих черт. Они вклю­чаютследующие элементы: денежную единицу,масштаб цен, ви­ды денег, являющихсязаконным платежным средством, эмисси­оннуюсистему и государственный аппаратрегулирования денеж­ного обращения.

Денежная единица— это установленный в законодательномпорядке денежный знак, служащий длясоизмерения и выражения цен всех товарови услуг. Она, как правило, делится намелкие пропорциональные части. Вбольшинстве стран действует деся­тичнаясистема деления (I доллар США равен 100центам, 1 анг­лийский фунт стерлинговравен 100 пенсам)

Масштаб цен — каквыбор денежной единицы страны и каксредство выражения стоимости товарачерез весовое содержа­ние денежногометалла в этой выбранной единице.Последнее оп­ределение масштаба ценутратило экономическое значение,по­скольку кредитные деньги не имеютсобственной стоимости и не могут бытьвыразителем стоимости других товаров7.

Виды денег,являющихся законными платежнымисредст­вами, — прежде всего этокредитные деньги и в первую очередьбанкноты, разменная монета, а такжебумажные деньга (казначейские билеты).

В экономическиразвитых странах, как правило,государственные бумажные деньги(казначейские билеты) не выпускаютсялибо выпус­каются в ограниченныхколичествах, тогда как в слаборазвитыхстра­нах они имеют достаточно широкоеобращение.

Эмиссионная система законодательноустановленный порядок выпуска и обращенияденежных знаков. Эмиссионные операции(операции по выпуску и изъятию денег изобращения) I государствах осуществляют:

  • центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монополь­ным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляю­щих подавляющую часть налично-денежного обращения;
  • казначейство (государственный исполнительный орган), вы­пускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казна­чейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10% (в развитых стра­нах) общего выпуска наличных денег.

Эмиссия банкнотосуществляется центральным банкомтре­мя путями: предоставлением кредитовкредитным учреждениям в форме переучетакоммерческих векселей; кредитованиемказ­ны под обеспечение государственныхценных бумаг; выпуском банкнот путемих обмена на иностранную валюту.

Государство,стремясь к ослаблению возможныхцикличе­ских колебаний экономическихпроцессов, предпринимает ме­ры крегулированию процесса производства,используя денеж­ную и кредитнуюсистемы,которые тесно взаимосвязаны, осо­беннов результате господства кредитныхденег.

Во многих промышленноразвитых странах под влиянием усиленияинфляции и нарастания кризисных явленийв эконо­мике в середине 70-х годовполучило распространение таргетирование— установление целевых ориентиров сцелью регулирования прироста денежноймассы в обращение и кредита, которымидолжны руководствоваться центральныебанки.

Центральный банкпо согласованию с государственнымиорганами определяет сумму увеличенияденежной массы, ограничивая ее приростомв реальном исчислении. Эта мерарас­сматривается как важная формаборьбы с инфляцией и обеспе­чениястабилизации экономики.

В США таргетируютсявсе че­тыре денежных агрегата (М1, М2,М3, М4), во Франции — толь­ко агрегатМ2. Однако практика показала слабуюэффектив­ность такой формы регулирования,ибо денежное обращение находится подвлиянием различных экономическихфакторов, а не только объема денежно-кредитныхопераций.

В связи с этим в 80-е годыцентральные банки ряда стран (Канады,Японии) отказались от таргетирования.

Источник: https://studfile.net/preview/6264531/page:3/

Понятие денежной системы

Денежная система. Виды денежных систем Понятие денежной системы и ее

Денежная система– исторически сложившееся и законодательнозакрепленное устройство денежногообращения в стране. Денежные системысформировались в XVI – XVII вв. в условияхстановления централизованных государстви их национальных товарных и финансовыхрынков.

Понятиеденежной системы

Денежные системыпрошли длительных путь развития,видоизменяясь вместе с эволюционнымипроцессами, происходившими в экономикестран и регионов.

Классификациюденежных систем отдельных государствпринято производить по разным ключевымпризнакам: по виду денег как формыплатежного средства, по роли государствав регулировании денежного оборота ит.д.

В зависимости отвида денег различают денежные системыдвух типов:

системы металлическогообращения;

системыбумажно-кредитного обращения.

Денежные системыметаллического обращения базируютсяна металлических деньгах (золотых,серебряных), которые выполняют всефункции, присущие деньгам как всеобщемуэквиваленту (мера стоимости, средстваобращения и платежа, средства накопления),а обращающиеся одновременно сметаллическими деньгами банкноты могутбыть в любой момент времени обмененына металлические деньги.

Денежные системыбумажно-кредитного обращения базируютсяна господстве бумажных или кредитныхденег.

Рассмотримсначала денежные системы, основывающиесяна металлических деньгах

Биметаллизми монометаллизм

Биметаллизм –денежная система, при которой государствозаконодательно закрепляет роль всеобщегоэквивалента за двумя металлами, обычнозолотом и серебром. Монеты из золота исеребра функционируют на равныхоснованиях, предусматривается ихсвободная чеканка. На рынке устанавливалисьдве цены (в золоте и в серебре) на одини тот же товар. Биметаллизм существовалс XIV – XVII вв.

, а в некоторых странахЗападной Европы и в XIX в. Наличие двухметаллов в роли всеобщего эквивалента,однако, вступало в противоречие сэкономической сущностью денег какединого товара, призванного осуществлятьизмерение стоимости всех других товаров.

Развитие экономических отношенийтребовало стабильности денежной системы,не подверженной колебаниям стоимостиодного из денежных металлов.

Монометаллизм –денежная система, при которой одинденежный металл является всеобщимэквивалентом и основой денежногообращения.

Истории известнысеребряный и золотой монометаллизм.Золотой монометаллизм, или золотойстандарт, существовал в виде золотомонетного,золотослиткового, и золотодевизногостандартов.

При золотомонетномстандарте в обращении находились золотыемонеты (определенного веса и содержания)и различные виды денежных знаков(банкноты, бумажные деньги), которыесвободно обменивались на золотые монеты.

При золотослитковомстандарте банкноты обменивались толькона золото в слитках, причем с определеннымиограничениями.

Золотослитковый стандартбыл введен в период частичной стабилизацииэкономики (1924 – 1928 гг.) в некоторых иззападноевропейских стран (в частности,в Англии в 1925 г., во Франции – в 1928 г.).

При золотослитковом стандарте можнобыло приобрести золото лишь сравнительнобогатым держателям средств.

В эти же годызападные страны, имевшие ограниченныезолотые запасы, ввели золотодевизныйстандарт, предполагавший обменнациональных валют на другие валюты, втом числе и на валюту стран с золотослитковымстандартом.

Международныйзолотой стандарт обеспечивал стабильностьденежного обращения как внутри отдельныхстран, так и стабильность мировойвалютной системы в течение несколькихдесятилетий, предшествовавших Первоймировой войне.

Механизм реализациимеждународного золотого стандартатребовал выполнения двух условий;во-первых, каждая страна должна быловыбрать золото в качестве основногостандарта стоимости валюты, поддерживаясоответствие денежной единицыопределенному количеству золота; и,во-вторых, каждая страна должна былоразрешить свободный экспорт и импортзолота. Для того чтобы все деньги, включаямонеты, банкноты и средства на банковскихдепозитах, имели равную стоимость,страна может: 1) чеканить золотые монеты,содержащие установленные законом вкачестве стандартной единицы стоимостиколичество золота; 2) отдавать казначействураспоряжения о покупке или продажезолота в слитках по фиксированной цене;3) поддерживать паритет своей валютыпутем покупки или продажи валюты страны.

При золотомонетноми золотослитковом стандартах курсывалют складывались стихийно в зависимостиот соотношения спроса-предложения насвободном валютном рынке национальныхи иностранных валют, причем пределыотклонения валютного курса от золотогопаритета были незначительны.

Этоопределялось тем, что в условияхсвободного ввоза и вывоза из странызолота, при больших отклонениях валютногокурса от паритета, становилось болеевыгодным не обменивать национальнуювалюту на иностранную, а ввозить (иливывозить) из-за границы непосредственнозолото, если расходы по пересылкенезначительны (0,5 – 0,8% стоимостипересылаемого золота).

Эти расходы(стоимость транспортировки, упаковки,страхования) определяли пределыотклонения валютного курса от паритета,или так называемые “золотые точки”.

Предельновысокий курс иностранной валюты, припревышении которого выгоднее вывозитьзолото из своей страны и продавать егоза границей, называется экспортнойзолотой точкой. Если же предлагаемыйкурс будет ниже предельного курса, прикотором выгоднее ввозить золото из-заграницы и продавать его своемунациональному банку, то это будетимпортная золотая точка.

Системабумажно-денежного обращения

В результатемирового экономического кризиса 1929–1933 гг. денежные системы, базирующиесяна золотом монометаллизме, уступилиместо системам бумажных и кредитныхденег, не разменных на золото.

В процессе эволюцииденежных систем постоянно происходитснижение издержек денежного оборота,обеспечиваемся экономия затрат. Пояснимэто положение.

Дорогие, тяжелые, неудобныев хранении и длительной перевозкезолотые и серебряные деньги быливытеснены легкими, портативными знакамистоимости – бумажными деньгами.

Печатаниебумажных денег и выпуск их в оборот,безусловно, требуют меньше затрат, чемдобыча драгоценных металлов и обработкаих для денежного обращения.

Появление следующеговида денег – кредитных, способствовалоеще большей экономии затрат.

Вексель,чек и другие формы кредитных денегпозволяли сэкономить денежные купюры,так как могли выписываться на значительныеденежные суммы, исчезла необходимостьносить с собой наличные деньги.

Появлениекредитных карточек, системы электронныхбезналичных расчетов позволило оперативнои независимо от территориальногоудаления клиентов обслуживать денежныерасчеты, существенно снижать затратына обеспечение денежного оборота.

Всебумажно-кредитные системы объединяютсяследующими общими свойствами:

Происходитвытеснение золота из внутреннего ивнешнего денежных оборотов. Золото,выполняя по-прежнему функцию сокровища,аккумулируется в денежных резервахбанков.

Государство беретна себя регулирование денежного оборота.

Кредитные операциибанков служат основой для выпусканаличных и безналичных денег.

Соотношениепропорций наличного и безналичногооборотов меняется в сторону уменьшениядоли наличных денег.

Денежные системы,основанные на бумажных и кредитныхденьгах, существенно отличаются вадминистративно-командной и рыночнойэкономиках.

Основными,наиболее характерными чертамиадминистративно-командной денежнойсистемы являются следующие: денежныесредства предприятий хранятся на счетахединого государственного банка;директивное управление денежной системойжестко централизовано; валютный курснациональной денежной единицыустанавливается директивно; государственныйбанк является монополистом в привлечениисбережений населения.

Основными жечертами денежной системы, характернойдля рыночной экономики, являются:децентрализация денежного оборотамежду различными кредитными организациями,которая проявляется в разделении функцийвыпуска безналичных и наличных денегмежду звеньями банковской системы(выпуск наличных денег осуществляетсяцентральными банками, безналичных –коммерческими банками); отсутствиезаконодательного разграничения междубезналичными и наличными платежнымиоборотами, они находятся в тесной связи,при этом безналичный оборот имеетприоритетный характер; механизмгосударственного денежно-кредитногорегулирования носит не административный,а экономический характер; управлениеденежной системой централизовано иосуществляется через центральных банк,который независим от правительства впринятии решений, кроме того, активныйфинансовый контроль за денежнымисредствами осуществляется со стороныналоговых органов; денежные знакиобеспечиваются активами банковскойсистемы: золотом и драгоценными металлами,валютой, ценными бумагами; сбережениянаселения привлекаются системойкоммерческих банков, отсутствуетмонополия государственного банка.

Элементыденежной системы

Денежная системавключает следующие основные элементы:денежную единицу, виды денег, имеющиезаконную платежную силу, эмиссионнуюсистему, кредитный аппарат.

Денежная единица– это установленный в законодательномпорядке денежный знак, который служитдля соизмерения и выражения цен всехтоваров.

Денежная единица,как правило, делится на мелкие кратныечасти. Наибольшее распространениеполучила десятичная система деления:1: 100 (например, рубль равен 100 копейкам;1 долл. США равен 100 центам; 1 ф.ст. – 100пенсам и т.д.).

Виды наличныхденег, являющиеся законным средствомплатежа, включают банкноты, казначейскиебилеты, разменные монеты.

Эмиссионная системапредставляет собой установленныйзаконом страны порядок эмиссии иобращения денег. В развитых капиталистическихстранах выпуск банкнот осуществляетсяцентральными банками, а казначейскихбилетов и монет – казначействами – всоответствии с законодательноустановленным в государстве эмиссионнымправом.

Характеристикасовременного типа денежной системы

Любая денежнаясистема основывается на несколькихосновных принципах. Под принципамиорганизации денежной системы понимаютсяосновные правила, в соответствии скоторыми осуществляется функционированиеи регулирование денежной системы.Рассмотрим основополагающие принципысовременной денежной системы, базирующейсяна рыночных отношениях.

Принципыорганизации денежной системы

Одним из основныхпринципов является наличие централизованногорегулирования. Регулирование со стороныгосударства характерно как для рыночной,так и для административно-команднойсистемы. Но при рыночной экономикепомимо административных рычагов системаподвергается воздействиям экономическихреалий, что заставляет все финансовыемеханизмы оптимизировать свою работу.

Для денежных системхарактерно прогнозирование и планированиеденежного оборота. Она должна бытьгибкой и соответствовать потребностямэкономике: при росте объемов товаров иуслуг денежная масса должна увеличиватьсяи наоборот.

Денежная эмиссияв современных условиях носит кредитныйхарактер, то есть наличные и безналичныеденьги появляются в обороте только врезультате проведения банками кредитныхопераций.

Кредитный характер денежнойэмиссии обеспечивается следующимимеханизмами: центральный банк выдаеткредиты коммерческим банкам, коммерческиебанки, в свою очередь, под определенныйпроцент, обеспечивающий прибыль,предоставляют кредиты предприятиям.Выдача кредитов происходит на условияхплатности, срочности и возвратностипредоставляемых ссуд.

Гарантом возвратапредоставленного кредита служат активыкоммерческих организаций и предприятий.Денежная эмиссия подкреплена золотом,валютой, ценными бумагами и товарами.Таким образом, эмитированные денежныезнаки обеспечены материальными активами.

Центральныйбанк подотчетен парламенту страны и неподчиняется правительству. Борьба синфляцией является одной из основныхзадач центрального банка.

Правительство,в силу возложенных на него задач, дляфинансирования различных программможет обращаться к центральному банкуза дополнительными денежными средствами,которые не будут иметь материальногоподкрепления.

Поэтому для сохранениястабильности денежной системы рольарбитра в возможных противоречияхцентрального банка и правительствавыполняет парламент государства.

Денежныесредства предоставляются правительствутолько на условиях кредитования.

Этотпринцип предотвращает попыткиправительства финансировать дефицитфедерального и местных бюджетов за счетувеличения денежной массы.

Центральныйбанк должен кредитовать правительствопод обеспечение денежных знаковгосударственными товарно-материальнымиценностями, недвижимостью, государственнымиценными бумагами и т.д.

Государствообеспечивает постоянный контроль заденежным оборотом и его элементами:пропорциями между объемами наличногои безналичного оборота.

Натерритории государства допускаетсяфункционирование только национальнойвалюты. Население может свободнообменивать национальную валюту навалюту других стран, но использоватьвалюту, полученную при обмене, разрешаетсятолько для платежей за рубежом.

Государствомосуществляется регламентацияобеспеченности денежных знаков, вчастности устанавливается, какие видытоварно-материальных ценностей,драгоценных металлов и камней, иностраннойвалюты, ценных бумаг и т.п. могут служитьобеспечением денежной эмиссии.

Государствомустанавливается структура денежноймассы в обороте. С одной стороны, этодостигается через установление пропорциймежду наличным и безналичным оборотом,с другой – через определение пропорциймежду денежными знаками разной купюрностиво всем объеме денежной массы.

Важным принципомявляется обязательность исполнениякассовой дисциплины.

Порядок кассовойдисциплины отражает набор общих правил,форм первичных кассовых документов,форм отчетности, которыми должныруководствоваться предприятия,организации и учреждения всех формсобственности при организацииналично-денежного оборота, проходящегочерез их кассы.

Контроль за соблюдениемкассовой дисциплины возлагается накоммерческие банки. По мере развития исовершенствования денежной системывсе большее место в ней занимают различные формы безналичных расчетов, что делаетее более прозрачной для контроля, гибкой,экономит временные и материальныезатраты.

Государствомопределяется и порядок установлениякурса национальной валюты по отношениюк иностранным валютам.

Источник: https://studfile.net/preview/1485514/page:4/

Studio-pravo
Добавить комментарий

< Предыдущая СОДЕРЖАНИЕ Следующая >

Перейти к загрузке файла

Элементами денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система; государственный аппарат регулирования денежного обращения.Денежные единицы — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например: 1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп. Масштаб цен — средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице (это определение утратило экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров).Рис. 2. Элементы денежной системы бумажно-кредитного обращенияА в 1961 г. 1 руб. приравнивался к 0.98741 г золота. Виды денег, являющиеся законными платежными средствами — это, прежде всего, кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту. Регулирование денежного обращения. Мерой регулирования прироста денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки. Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Однако эффективность такой меры невелика.В январе-сентябре 2011 года в российской экономике продолжился рост производства. Основным фактором увеличения ВВП явилось повышение внутреннего спроса.Нестабильная ситуация в мировой экономике повлияла на динамику внешнего спроса и российского экспорта. Продолжился чистый отток частного капитала из страны. Динамика макропоказателей характеризовалась разнонаправленными тенденциями.Тем не менее, по итогам периода наметился рост большинства показателей. Прирост ВВП в январе-июне 2011 года составил 3,7%, а по итогам года может быть выше. В течение первого полугодия 2011 года уровень инфляции в годовом выражении сохранялся высоким — 9,4-9,6%. В начале года он формировался в основном за счет удорожания продовольственных товаров, высокие темпы которого явились следствием неурожая 2010 года и роста цен на продовольствие на мировых рынках.Цены на непродовольственные товары и услуги в условиях роста потребительского спроса увеличивались в среднем более высокими темпами, чем в сопоставимый период 2010 года.Реализация денежно-кредитной политики в 2011 году происходит в условиях неопределенности в динамике мировой экономики, обостряемой региональными и межрегиональными финансово-экономическими дисбалансами, сохранения инфляционных рисков и рисков для устойчивости экономического роста в России, обусловливающих необходимость принятия решений, обеспечивающих баланс между ними.Снижение в 2009-2010 годах процентных ставок по операциям Банка России и реализованный ранее комплекс антикризисных мер сформировали благоприятные условия для функционирования банковского сектора и относительно устойчивого повышения кредитной активности банков, соответствующего темпам восстановления и развития экономической активности.Это позволило Банку России в текущем году перейти к использованию преимущественно стандартных инструментов денежно-кредитного регулирования в условиях последовательного повышения гибкости курсообразования и усиления роли процентной политики.Вместе с тем при необходимости Банк России может использовать и другие инструменты для поддержки банковского сектора, в том числе те, действие которых ранее было приостановлено.В условиях кризиса заметно возросла неустойчивость спроса на деньги, главным образом, вследствие резких изменений в предпочтениях экономических агентов относительно валюты активов, изменений в темпах роста экономики и динамике цен на активы.Рис. 3. Инфляция на потребительском рынке и базовая инфляция, %Анализ динамики денежных агрегатов позволяет выявлять инфляционные риски в средне- и долгосрочный период. Увеличение совокупного денежного предложения в конце 2009 года и в 2010 году, превысившего рост спроса на деньги, свидетельствовало о возрастании инфляционных рисков в первой половине 2011 года. Вместе с тем сформировавшееся замедление роста денежной массы создает условия для снижения инфляции, обусловленной действием монетарных факторов.