Банки долгосрочного кредита: В Японии к середине 2002 г. осталось всего два специализированных

Специализированные кредитно-финансовые учреждения

Банки долгосрочного кредита:  В Японии к середине 2002 г. осталось всего два специализированных

Были учреждены в 1952 году специальным законом. Это Industrial Bank of Japan, Long Term Credit Bank и Nippon Credit Bank. Первые два из них сосредоточили свою деятельность на кредитовании крупнейших предприятий. Третий — ипотечный банк, специализирующийся на операциях с мелкими и средними предприятиями.

Эти три банка имеют очень важное значение для Японии, представляют приблизительно 10% всех кредитов банковской системы и финансируют, по меньшей мере, 20% кредитов на оборудование.18 Они задолго до городских банков приобрели значительный международный вес.

Банкам долгосрочного кредитования разрешается проводить долгосрочные операции пассивного и активного характера. Пассивные операции заключаются в предоставлении кредитов крупным предприятиям, а активные операции — в формировании ресурсов в основном за счет выпуска долгосрочных долговых обязательств.

Банки долгосрочного кредита ограничены в осуществлении купли-продажи ценных бумаг на вторичных рынках. Эту функцию выполняют инвестиционные дома, которые также сами эмитируют ценные бумаги.

Наиболее известные инвестиционные дома Nomura, Nikko, Daiwa, Yamaichi являются активными участниками мировых финансовых рынков, господствуя, в частности, на ранках еврооблигации.

Трастовые операции японские банки ведут отдельно от обычных операций.

В денежном трасте, который представляет собой управление средствами на оговоренный период с последующей выплатой собственнику средств доверенной банку суммы и дохода на нее, единицей расчетов является стандартный «контракт» на определенную сумму.

При кредитном трасте, когда доверенные банку средства получены их собственником в качестве кредита, права собственника ограничены, что фиксируется в соответствующем сертификате. В 1962 году в Японии введен пенсионный траст, то есть доверительное управление пенсионными фондами.

Трастовые банки объединяют собранные за месяц фонды и вкладывают единым «блоком» в долгосрочные займы, как правило, на срок от двух до пяти лет. В доверительное управление банки также принимают ценные бумаги, недвижимость, оборудование и др.

Трастовые банки возникли в 50-х годах ХХ в. в основном путем отделения от коммерческих банков. Первоначально они создавались для управления имуществом, но после получили банковские функции.

Преимущественно осуществляют долгосрочное финансирование предприятий и частных лиц, а также занимаются финансовым управлением. В качестве ресурсов траст-банки имеют срочные вклады и займы. Пять из них фигурируют среди пятидесяти крупнейших мировых банков.

Page 3

Государственные почтово-сберегательные кассы обеспечивают аккумулирование мелких сбережений населения. Они предоставляют частным клиентам — физическим лицам, по сравнению с другими японскими банками, более широкий перечень услуг, кредиты на более выгодных условиях.

Сберкассы также позволяют разместить на более выгодных условиях мелкие вклады. Благодаря этому, государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняясь почтовому ведомству, смогли скопить большие финансовые ресурсы.

Кредитные кооперативы

Частные кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, срочные, бессрочные сберегательные кассы и кредитные ассоциации рабочих. Всё это — банкоподобные институты, которые выдают локальные кредиты малым предприятиям, а также рабочим и служащим, принимают вклады своих членов и сберегательные вклады не членов.

Неотъемлемая часть финансово-кредитной системы Японии — 47 страховых компаний, которые аккумулируют огромные финансовые средства, используемые ими в основном для инвестиций в ценные бумаги, а также 220 фондовых компаний.20 Наличие компаний, специализирующихся исключительно на операциях с ценными бумагами, — одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена по американскому образцу.

Всего в Японии действует около 6200 коммерческих финансово-кредитных учреждений. Это немного по сравнению с другими крупными развитыми странами, если учитывать значительную численность населения, проживающего на островах. Вместе с тем дефицит кредитных учреждений всё-таки не ощущается ввиду их равномерного распределения.

Государство придаёт очень большое внимание поддержанию на плаву кредитных учреждений в период испытания ими трудностей. Но этому бережному отношению в то же время сопутствует крайняя сложность получения государственной лицензии на право осуществления банковских операций.

Финансовая система Японии

Финансовая система Японии представлена следующими звеньями:

центральный (государственный) бюджет;

местные финансы;

специальные фонды;

финансы государственных предприятий;

финансы честных предприятий, корпораций и монополий.

Центральным звеном государственных финансов Японии является центральный бюджет. Доходная часть бюджета Японии состоит из налоговых и неналоговых поступлений. По сравнению с другими странами доля неналоговых поступлений в Японии достаточно высока. Сюда входят доходы от арендной платы, продажи земельных участков и другой недвижимости, пени, штрафы, доходы от лотерей, займы и т.п.

В Японии наряду с центральным бюджетом, или так называемым общим счётом центрального правительства, имеется инвестиционный бюджет, а также 57 специальных счетов.

Инвестиционный бюджет представляет собой ежегодно устанавливаемую программу капиталовложений и займов, предназначенных для государственных корпораций и местных органов власти

Огромную часть расходов государственного бюджета составляют социальные расходы. А среди них — пенсии по старости и инвалидности.

Япония является унитарным государством, поэтому бюджетная система Японии состоит из двух звеньев:

государственного бюджета;

бюджетов местных органов управления.

В Японии всего насчитывается 47 префектур, объединяю 3045 муниципалитетов (городов, поселков, районов), каждый из которых имеет самостоятельный бюджет.

Бюджетный год в Японии продолжается с 1 апреля по 31 марта.

Налоговая система Японии характеризуется множественностью налогов. Их имеет право взимать каждый орган территориального управления. Но все налоги страны зафиксированы в законодательных актах. Всего государственных налогов в Японии двадцать пять

Налоги взимаются прямые и косвенные. Основу бюджета составляют прямые налоги. К прямым налогам относятся подоходный налог с юридических и физических лиц, налог на имущество, на наследство, на доходы от операций с ценными бумагами и некоторые другие.

По словам правительства, валовой внутренний продукт (ВВП) вырос на 0,2% годовых в четвертом квартале по сравнению с его предыдущей оценкой к сокращению на 0,4% .

По сравнению с предыдущим кварталом ВВП показал нулевой рост, улучшенный по сравнению с первоначальной оценкой к сокращению на 0,1%.

Как полагают,cспособствовало росту повышение по сравнению с ожидаемым корпоративных расходов и увеличение потребления домашних хозяйств.

До четвертого квартала экономика Японии была заражена в течение двух кварталов подряд с апреля по сентябрь. Этому способствовал высокий курс иены, сокращение экспорта в Европу и экономический ущерб от дипломатического скандала с у Китаем.

Министерство финансов заявило отдельно, что Япония зафиксировала дефицит счета текущих операций в январе , который является общим показателем торговли с остальным миром — из 364.8bn иен ($ 3,8 млрд; Ј 2,5 млрд).

По мнению аналитиков, последние данные о ВВП говорят, что худшее уже позади для японской экономики.

Хидеки Мацумура, экономист из научно-исследовательского института Японии, сказал, что цифры «подтвердили, что японская экономика достигла дна и начала набирать обороты».

Mizuhо из научно-исследовательского института Ясуо Ямамото сказал: «В нижней части последней рецессии, вероятно, в ноябре».

«Глядя на последние данные о торговле, я бы сказал восстановление экспорта все еще будет медленным в январе-марте , так что рост ВВП в том же квартале будет также скромным.

«Вопрос в том, когда появится эффект от государственных вливаний в пакет стимулирующих мер правительства , и я думаю, что это будет, вероятно, в апреле-июне «.

Премьер-министр Японии Синдзо Абэ, который был избран в конце декабря, пообещал возродить экономику за счет повышения цен, чтобы победить дефляцию и крупные расходы на увеселения, что прибавит 600 тысяч рабочих мест.

Он недавно назначил Харухико Курода, который является президентом Азиатского банка развития, следующим президентом центрального банка Японии.

Убежденный сторонник экономической стратегии Абэ, г-н Курода сказал, что будет скорее стремиться к достижению 2% инфляции, установленными центральным банком и правительством в январе.

Page 4

Перейти к загрузке файла
  • 1. Финансы. Учебник / под редакцией В.В. Ковалева. М: Проспект, 2006.
  • 2. Финансы. Учебник / под редакцией В.В. Ковалева. М: Проспект, 2006.
  • 3. Финансы. Учебник / под редакцией В.В. Ковалева. М: Проспект, 2006.
  • 4. Терещенко Ю.В. Современная экономика Японии: общая характеристика и особенности развития. (Лекция).// М.: Изд-во Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова, 2006.
  • 5. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. — М.: ЮНИТИ, 2000.
  • 6. Погорлецкий А.И. Экономика зарубежных стран: Учебник. СПб: Изд-во Михайлова В.А., 2000.
  • 7. Погорлецкий А.И. Экономика зарубежных стран: Учебник. СПб: Изд-во Михайлова В.А., 2000.
  • 8. Журнал «Мировая Экономика и Международные отношения», 2001, №6, с.87-96
  • 9. Журнал «Мировая Экономика и Международные отношения», 2001, №6, с.87-96
  • 10. Журнал «Мировая Экономика и Международные отношения», 2001, №8, с.115-117
  • 11. Журнал «Мировая Экономика и Международные отношения», 2001, №8, с.115-117
  • 12. Журнал «Мировая Экономика и Международные отношения», 2000, №4, с.84-93
  • 13. Журнал «Япония сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru
  • 14. Журнал «Япония сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru
  • 15. Журнал «Япония сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru
  • 16. Журнал «Япония сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru
  • 17. Довгель Е.С. Феномен в мировой экономике, 2005, www.dovgel.com
  • 18. Динкевич А.И. Экономическое развитие современной Японии/ Деньги и кредит.- 1998.- №10.- С.62-74.
  • 19. Динкевич А.И. Экономическое развитие современной Японии/ Деньги и кредит.- 1998.- №10.- С.62-74.
  • 20. Динкевич А.И. Экономическое развитие современной Японии/ Деньги и кредит.- 1998.- №10.- С.62-74.
  • 21. Финансы. Учебник / под редакцией В.В. Ковалева. М: Проспект, 2006.
  • 22. Динкевич А.И. Экономическое развитие современной Японии/ Деньги и кредит.- 1998.- №10.- С.62-74.
  • 23. Погорлецкий А.И. Экономика зарубежных стран: Учебник. СПб: Изд-во Михайлова В.А., 2000.
  • 24. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. — М.: ЮНИТИ, 2000.
  • 25. Терещенко Ю.В. Современная экономика Японии: общая характеристика и особенности развития. (Лекция).// М.: Изд-во Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова, 2006.
  • 26. Журнал «Мировая Экономика и Международные отношения», 2001, №6, с.87-96
  • 27. Журнал «Мировая Экономика и Международные отношения», 2001, №8, с.115-117
  • 28. Журнал «Мировая Экономика и Международные отношения», 2000, №4, с.84-93
  • 29. Журнал «Япония сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru
  • 30. Довгель Е.С. Феномен в мировой экономике, 2005, www.dovgel.com

  Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter

Источник: https://studwood.ru/2029357/ekonomika/spetsializirovannye_kreditno_finansovye_uchrezhdeniya

Анализ банковских систем РФ и Японии

Банки долгосрочного кредита:  В Японии к середине 2002 г. осталось всего два специализированных

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

РЕФЕРАТ

на тему: «Анализ банковских систем РФ и Японии»

f

1. Структура банковской системы Японии

1.1 Функции, операции кредитных организаций

2. Сравнение банковских систем РФ и Японии (таблица)

Список использованной литературы

f1.Структура банковской системы Японии

операция кредит банк система

Банковская система Японии представлена двумя звеньями: центральный банк (Банк Японии) в организационную структуру, которого входят — политический совет (председатель, два заместителя, шесть членов), три исполнительных аудитора, три исполнительных директора, восемь советников; коммерческие банки: городские банки, региональные банки, траст банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки.

Эмиссионный институт — Банк Японии был учрежден в 1882 году сроком на 30 лет для обуздания инфляции, которую вызывало большое количество частных банков, эмитировавших свои банкноты.

По закону 1889 года он получил право фидуциарной банкнотной эмиссии. Затем срок функционирования банка продлили еще на 30 лет, и в 1942 году был издан закон, согласно которому Банк Японии стал подконтролен правительству.

А министр финансов получил право самостоятельно изменять подзаконные акты банка.

В 1949 году был создан Политический совет, который стал определять интересы государства в области монетарного регулирования. В 1979 году закон о банке был модернизирован, и центральный банк получил бессрочный статус. С 1 апреля 1998 году вступил в силу новый закон о Банке Японии, согласно которому банк стал независимым от Министерства финансов.

По своему статусу Банк Японии является не административным органом, а акционерной компанией, 55% его капитала принадлежат правительству, 45% — финансовым институтам, страховым компаниям и другим частным акционерам. Акционерам гарантированы дивиденды в размере 4%, в случае получения банком высокой прибыли они могут быть увеличены до 5%.

Остальная прибыль взимается в государственный бюджет.

f1.1 Функции, операции кредитных организаций

В Японии сложилась система, основой которой являются «городские» банки, то есть крупные обычные (коммерческие) финансовые институты. Влияние таких кредитных учреждений распространяется на всю страну, а в сферу их обслуживания входят крупные предприятия, как правило, одной с банком финансово-промышленной группы.

Немаловажное значение имеют региональные (префектуральные) банки. Деятельность этих банков географически охватывает определенный экономический район — одну или несколько соседних префектур и расположенные там предприятия.

Большинство региональных кредитных учреждений обладает собственными представительствами в двух экономических центрах страны — Токио и Осаке. Ряд японских банков обладает специальной лицензией на сделки с валютой и финансирование внешней торговли.

Иностранные банки и их филиалы, получив лицензию, функционируют в стране как обычные (коммерческие) японские банки. В сферу их обслуживания, в основном, входят предприятия с иностранным капиталом или предприятия, имеющие тесные связи с зарубежной экономикой.

Помимо упомянутых выше универсальных, то есть осуществляющих все основные виды классических банковских операций учреждений, в Японии существуют специализированные финансовые институты. Банки долгосрочного кредита, как следует из названия, предназначаются для долгосрочного кредитования предприятий из фондов, собранных через выпуск дебентур.

Трастовые банки, согласно закону, могут действовать как обычные, но к ним проводится политика административного «сдерживания» с тем, чтобы выдерживалось определенное соотношение обычных и трастовых счетов. По своим функциям трастовые банки делятся на те, что выполняют функции долгосрочного финансирования, и те, что занимаются финансовым управлением.

Помимо этого в Японии существуют кредитные учреждения малого бизнеса: общие (взаимные) банки, кредитные ассоциации и кредитные кооперативы. Центральным элементом системы кредитования малого бизнеса являются полу правительственные банки, такие как, например, «Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйства».

Они аккумулируют избыточные средства кооперативов и выпускают дебентуры для накопления фондов.

На рынке финансовых услуг, помимо банков, действуют также страховые компании, компании ценных бумаг, жилищного кредитования, но они отделены от банков. Функции сберегательных учреждений выполняет почта. Существуют государственные банки и финансовые корпорации, источником фондов которых являются заимствования у правительства, которые, далее, ссужаются частному сектору согласно закону.

Все японские банки входят в банковские ассоциации, созданные по географическому принципу во всех префектурах и крупных городах страны. В их задачу входит содействие развитию банковского бизнеса, а также финансовому и экономическому процветанию регионов.

Все эти региональные ассоциации состоят членами Федерации банковских ассоциаций Японии. Токийская банковская ассоциация в лице ее секретариата ведет дела Федерации банковских ассоциаций. Кроме того, свои общенациональные ассоциации имеют региональные банки и трастовые институты.

Существует также совет финансовых ассоциаций, в заседании которого участвуют представители правительственных ведомств.

Японские банки выполняют следующие операции — платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

В настоящее время в Японии действуют около 6300 коммерческих финансово-кредитных организаций. Банковский бизнес возведен в Японии в ранг первейшей государственной важности.

За послевоенный период в Японии не было отмечено ни одного случая несостоятельности или банкротства банка, как результат политики государства в области банковского контроля и надзора, а также поддержки слабых банков.

Получить государственную лицензию на право осуществления банковских операций в Японии крайне сложно. Тем не менее, дефицита банков в стране нет.

Структура банковской системы Японии включает в себя:

— 11 крупных частных банков, которые называют «городскими»;

— 64 частных местных банка, функционирующих в масштабе одной префектуры;

— 3 могущественных частных банка долгосрочного кредитования, которые обслуживают в основном крупный бизнес и корпорации страны.

Неотъемлемая часть кредитной системы Японии — 47 страховых компаний, которые аккумулируют огромные финансовые средства, используемые ими в основном для инвестиций в ценные бумаги, а также 220 фондовых компаний.

Наличие компаний, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, — одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена по американскому образцу. В отличие от других стран мира, действующие в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяя им вторгаться в сферу операций друг друга.

В Японии нет большого числа законодательных предписаний для банков, и в этом состоит особенность банковского дела в этой стране. Система коммерческих банков руководствуется в своей деятельности так называемыми направляющими указаниями, т.е. устными предписаниями министерства финансов. Хотя эти указания не имеют силы закона, все коммерческие банки их четко придерживаются.

Представления о кредитной системе Японии будут неполными, если не отметить почтово-сберегательные кассы, которые призваны аккумулировать мелкие сбережения населения. Этой же сферой деятельности занимаются и гигантские городские банки, местные банки и др.

Однако японские сберкассы при почтовых отделениях предоставляют индивидуальным клиентам гораздо больший набор услуг, чем частные банки, позволяют на более выгодных условиях человеку среднего достатка получать кредиты и хранить сбережения.

Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняясь почтовому ведомству, смогли привлечь крупные финансовые ресурсы.

f2. Сравнение банковских систем РФ и Японии

Показатель

Россия

Япония

1.Банковская система

Двухуровневая банковская система:

-Центральный банк РФ

-кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков

Двухуровневая банковская система:

-Банк Японии

-коммерческие банки; специализированные кредитные институты, в том числе финансовые компании для малого и среднего бизнеса; правительственные кредитные учреждения; почтовые сберегательные кассы.

2.Функции, задачи, инструменты ЦБ

Функции ЦБ РФ определены в ст.4 ФЗ «О ЦБ РФ»

Задачи:

— защита и обеспечение устойчивости рубля;

-развитие и укрепление банковской системы РФ;

— обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Инструменты:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4)рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Функции:

1. выпуск банкнот;

2. реализация денежно-кредитной политики;

3. изменение нормы обязательных банковских резервов,

4. операции на финансовых рынках,

5. регулирование учетной ставки процента,

6. осуществление взаиморасчетов коммерческих банков;

7. мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;

8. проведение операций с государственными ценными бумагами;

9. осуществление международной деятельности;

10. выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.

Инструменты:

1. изменение нормы обязательных банковских резервов,

2. операции на финансовых рынках,

3. регулирование учетной ставки процента.

3.Функции, задачи и операции финансово-кредитных институтов

Функции коммерческих банков:

1. аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств,

2. предоставление кредита,

3. посредничества в осуществлении платежей и расчетов.

Операции коммерческих банков:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Японские банки выполняют следующие операции — платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

4.Нормативная база

-Конституция РФ

-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России) №86-ФЗ от 10.07.2002

Источник: https://otherreferats.allbest.ru/bank/00183107_0.html

Studio-pravo
Добавить комментарий