9Границы ссудного процента и источники его уплаты.

Статьи, книги, аналитика

9Границы ссудного процента и источники его уплаты.

Экономика Воронежской области — успехи и трудности

Кризис, санкции, а у Воронежской области за три квартала 2018 года 5,5% роста промышленного производства. Неплохо. Область в целом сравнительно успешно проходит период полисистемного кризиса в стране и международных санкций. Причем, тенденция стабильного роста ВРП, пусть и …

Человеческий капитал

В России налицо системный кризис человеческого капитала

Известно, что национальный человеческий капитал — главный драйвер и фактор процессов развития и роста экономики, общества и государства. Однако в последние десятилетия инвестиции в человеческий капитал снижались в долях ВВП. К тому же, они были в 2-3 раза и более ниже по …

Инвестиции и инновации

регионов РФ по использованию в экономике интеллектуальной собственности

Под интеллектуальной собственностью в этом рейтинге понимаются изобретения (патенты), полезные модели и промышленные образцы. Их использование отражает в определенной степени научно-техническую креативность субъекта РФ, корпорации, фирмы, конкретного производства. В …

Кризисные явления в экономике

Санкции лишние, но они не подорвут российскую экономику

В условиях международных санкций каких-то особых тревожных опасений, ожиданий или даже разговоров насчет неких врагов в народе нет. Как жили, так и живем. Люди работают в обычном режиме, ежемесячно получают зарплату и пенсии. Магазины заполнены продовольствием и …

Региональные и муниципальные финансы

Списывать оптом долги регионам неэффективно и недопустимо

Долги регионов РФ велики. Они составляли на 1.01.2017г. по бюджетным кредитам 1,1 триллиона рублей, а всего — 2,2 трл руб. Долги весьма неравномерны и считать их необходимо на душу населения, тогда картина с долгами будет более ясной. Кто из губернаторов норовил жить в долг, а кто …

Бюджеты и межбюджетные отношения

российских городов — миллионников в 2017 году по бюджетной обеспеченности

Бюджетный упадок городов продолжается в 2016-2017 годах В рейтинге по бюджетной обеспеченности городов — миллионников за 2017 год лидеры — Ростов-на-Дону, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Пермь. Самые бедные — Омск и Воронеж (см.

рейтинг). В городах с низкой бюджетной обеспеченностью продолжают в первую очередь деградировать образование, культура, экология и инфраструктура, включая дороги. А бюджетно сильные города развиваются, хотя в связи с кризисом и у них проблем …

Инфляция

Инфляция приходит в норму

В годовом исчислении инфляция в стране составила в сентябре 2017г. Всего лишь 3% после 3,3% в августе, 3,9% в июле и 4,4% в июне. В целом годовая инфляция в РФ пока держится ниже целевого ориентира (таргета) Центробанка в 4% (к концу года). Высокая инфляция, а в пресловутых 90-х …

Информационные технологии и процессы в экономике и обществе

Низкие доступность и достоверность информации тормозят развитие России

http://www.lerc.ru/?part=articles&art=1&page=183 В российской информационной системе, статистике, в средствах массовой информации наступили крутые перемены. И большинство из них со знаком минус. Словно ускоренно возвращаемся в советские времена по всем информационным …

Рынок ценных бумаг

1. Рынок ценных бумаг КАК ИСТОЧНИК ФИНАНСИРОВАНИЯ И ФАКТОР РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

1.1. Финансовый рынок и место в нем рынка ценных бумаг Финансовый рынок — это рынок обращения финансовых активов. Действует он в форме совокупности кредитного рынка, рынка ценных бумаг (РЦБ), страхового рынка и других частных рынков, через которые происходит …

Теория и практика государственного регулирования экономики

Вспоминая молодость

Мое поколение родилось и выросло в послевоенное время. Это было время восстановления страны, время быстрого роста экономики и одновременно время прекращения сталинских репрессий, освобождения людей от тотального страха перед ними, время хрущевской оттепели. Это …

Кризисы, финансы, экономика, развитие. Статьи ведущих экономистов РФ и наши комментарии

Когда надо было спасать СССР?

Юрий Корчагин Когда надо было сохранять СССР? О прошлом, о распаде СССР возникают такие мысли и вопросы. Можно ли было сохранить СССР? И что для этого надо было сделать. Наиболее стабильным и растущим в части экономики СССР был в 1970-е годы. У СССР были союзники, и сам он …

Государственное регулирование экономики (учебное пособие). Логунов В.Н., Корчагин Ю.А

29.11.2009

Логунов В.Н., Корчагин Ю.А.

Государственное регулирование экономики

ЛОГУНОВ В.Н., КОРЧАГИН Ю.А. Учебное пособие ББК 65.010.3 УДК ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЭКОНОМИКИ Логунов В.Н., Корчагин Ю.А. Государственное регулирование экономики. — Воронеж: ЦИРЭ, 2009.- 210с. …

Портреты вождей, злодеев и лидеров России ХХ века

Маршал Жуков — о генералиссимусе Сталине

Источник: http://www.lerc.ru/?part=articles&art=19&page=15

Границы ссудного процента и источники его уплаты

9Границы ссудного процента и источники его уплаты.

Некоторые традиционные ситуации изменений величины рыночных процентных ставок и действия финансовых учреждений в этих ситуациях:

1)ожидается рост достаточно низких процентных ставок.

Рекомендуется:

ü увеличить сроки заёмных средств;

ü сократить предоставление кредитов с фиксированной процентной ставкой;

ü сократить сроки инвестиционных вложений, а также продать часть инвестиций в форме ценных бумаг;

ü постараться получить долгосрочные займы;

ü закрыть некоторые высокорисковые кредитные линии;

2) процентные ставки растут, ожидается достижение их максимума в ближайшем будущем.

Рекомендуется:

ü начать сокращение сроков заёмных средств;

ü ориентироваться на удлинение сроков инвестиционных вложений и подготовиться к увеличению доли инвестиций в ценных бумагах;

ü увеличивать доли кредитов с фиксированной ставкой;

ü рассмотреть возможность досрочного погашения задолженности с фиксированной процентной ставкой;

3)ожидается снижение достаточно высоких процентных ставок.

Рекомендуется:

ü сократить срок заёмных средств;

ü увеличить долю кредитов с фиксированной ставкой;

ü увеличить сроки и размер портфеля инвестиций;

ü открыть новые кредитные линии.

4)Процентные ставки снижаются и близки к минимуму.

Рекомендуется:

ü начать увеличение сроков заёмных средств;

ü сократить сроки инвестиций;

ü увеличить удельный вес кредиторов с плавающей ставкой;

ü сократить инвестиции в ценных бумагах;

ü начать выборочную продажу активов с фиксированной ставкой или доходом.

Таким образом, российская экономика вошла в рыночные от­ношения с достаточно развитой промышленностью и банковской сферой. Несмотря на все присущие им недостатки, именно советские банки с их много­численными отделениями по всей стране составили костяк нынешней банковской системы.

Большинство передовых промышленных предприя­тий, созданных до начала реформ, смогли по­степенно адаптироваться к новым условиям хозяйствования, сохранить и даже упрочить свои позиции на рынке. Однако в начале реформ появились банки, изначально ориентировавшиеся в своей деятель­ности на торгово-посреднические и валютные операции.

Промышленные предприятия, испытывая в то время острый дефицит платёжных средств, стали широко применять бартерный обмен и поэтому практически не пользовались услугами банков.

В первые годы реформирования российской экономики банки уже располагали значительными капиталами, но они практически не вкладывали их в реальный сектор. В свою очередь промышленные предприятия, испытывая острей­шую нехватку финансовых средств, крайне редко и неохотно обращались за инвестиционной помощью к банкам, в том числе в силу крайне невыгодных для них условий сотрудничества.

Когда рубль используется в качестве меры стоимости, он превра­щается в некий меняющийся во времени мерный инструмент. В результате при выдаче кре­дитов и их возврате заемщи­ками через некоторое время измерение размера ссужаемой стоимости осуществляется как бы разными мерами. В этих условиях банку трудно было рассчи­тывать на получение реальной прибыли.

Несмотря даже на полученную плату за предос­тавление кредита, он мог не возвратить первоначально ссу­женную предприятию сто­имость. И чем больше срок кредитования, тем выше веро­ятность подобного неблагопри­ятного для банка исхода.

При сроках более года такая ве­роятность практически равна 100%, что на корню подрывает возможность предоставле­ния долгосрочных, по россий­ским меркам, кредитов на техническое перевооружение предприятий.

Пересчёт выдаваемой суммы в долларовый эквивалент не решала проблемы выдачи дол­госрочных кредитов. В этом случае уже над предприятием нависал валютный риск, ко­торый мог привести при рез­ком изменении курса к воз­можности не рассчитаться за кредит.

Можно, конечно, стоимость выдаваемого кредита оценивать в золоте, доллары в России не печатают, а золото пока добывается.

Но в последние годы произошло такое паде­ние его биржевого курса, вы­раженное опять же в долла­рах США, так как на лондон­ской бирже его в рублях не котируют, что риск и здесь до­статочно велик.

Выход из данной ситуа­ции состоит в практической реали­зации кредитных отношений максимально приближенной к от­ражению действительной сущ­ности кредита, которая зак­лючается в переда­че кредитором заём­щику, на основе соответству­ющего кредитного договора, ссуженной стоимости для плат­ного использования на нача­лах возвратности. При этом сохранение стоимости являет­ся фундаментальным качеством кредита.

Необходимо отметить, что практикуемое банками установление ссудного процен­та, компенсирующего инфля­цию, не в полной мере отвечает самой сущности кредита. Ссудный процент, устанавлива­емый банком, это плата за пользование ссужаемой сто­имостью.

Ссужаемая стоимость и плата за пользование ею — это две части структуры кре­дита, которые имеют самосто­ятельное значение. Поэтому в условиях инфляционного обес­ценивания ссужаемой стоимо­сти необходимо создавать спе­циальные механизмы, сохраня­ющие ее величину.

Плата за кредит имеет совершенно иной экономический смысл, и мож­но говорить о необходимости ее корректировки с учетом ин­фляции.

Решение проблемы сохране­ния ссуженной стоимости при долгосрочном кредитовании де­лает для предприятий крайне важным повышение качества управления своим бизнесом.

Реализуя инвестиционные про­екты, предприятия-заемщики должны не только полностью возвращать банкам ссужаемые стоимости, но и заработать деньги на выплату ссудного процента.

А это значит, необ­ходимо обеспечить высокую эффективность производства.

Для банков главной задачей является активная ра­бота по наблюдению за кредитом с целью уп­равления им. Известно, что хорошее управ­ление не устранит проблемность кредита, но нередко хорошие кредиты могут стать проб­лемными в случае неэффективной работы с ними после их выдачи.

Наблюдение проводится банком для того, чтобы иметь достоверную и оперативную инфор­мацию об изменении финансового положения заемщика, а также о выполнении заёмщиком ус­ловий кредитного договора. При эффективном наблюдении банк может на ранней стадии выя­вить признаки затруднений у заёмщика с пога­шением кредита.

Раннее выявление аналогичных проблем позволяет банку, активизировав кор­ректирующие действия, максимально снизить убытки. Особенно значимым моментом контроля за кредитом является соблюдение договор­ных сроков его возврата, величины погашения процентов, коэффициентов финансовой отчет­ности заемщика, качества гарантии.

Раз в год или чаще банк проводит кредит­ные обзоры, суть которых состоит в пересмот­ре взаимоотношений с клиентом. На практике такие обзоры по каждому конкретному клиен­ту осуществляет ответственный за это сотруд­ник кредитного отдела. В процессе такого об­зора сотрудник анализирует финансовое состо­яние заёмщика на протяжении определенного времени и выявляет тенденции его развития.

Изучаются прошлые и будущие возможности за­ёмщика по обслуживанию своего долга, положе­ние заемщика на том рынке, где он работает. В результате анализа такого рода информации становится понятно, каким именно образом банку следует продолжать развивать деловое сотрудничество с тем или иным клиентом.

По результатам обзора банк решает, продолжать ли проведение данного рода кредитных операций с конкретным клиентом, вводить ли другие кредитные операции или вообще их прекра­тить. Деловое сотрудничество банка с клиентом подразумевает и то, что банк должен быть в курсе всех планов развития клиента, всех его финансовых потребностей и всех происходя­щих с клиентом изменений.

Обладание полной информацией о клиенте необходимо для сохра­нения надежных клиентов и для защиты банка от недобросовестных заёмщиков.

* см. глоссарий

Дата добавления: 2016-02-02; просмотров: 1065; ЗАКАЗАТЬ НАПИСАНИЕ РАБОТЫ

ПОСМОТРЕТЬ ЁЩЕ:

Источник: https://helpiks.org/6-78043.html

Studio-pravo
Добавить комментарий