31. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ РАЗВИТИЕ И СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Читать онлайн Деньги, кредит, банки: Шпаргалка страница 11. Большая и бесплатная библиотека

31. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ РАЗВИТИЕ И СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода.

Она выступает как рыночная модель, разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых – обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

В то же время современная банковская система России находится в переходной стадии: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито.

Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена» рыночной идеологией.

В составе элементов банковской системы и организации их взаимодействия должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

31. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ РАЗВИТИЕ И СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк.

В рыночном хозяйстве функционирует множество банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой.

Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др.

Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить такие, как:

• степень зрелости товарно-денежных отношений;

• общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;

• законодательные основы и акты;

• общее представление о сущности и роли банка в экономике.

В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.

Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то прежде всего имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как наиболее распространенные денежно-кредитные институты составляют основу всей банковской системы.

Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов. Практика знает несколько типов банковских систем:

• распределительная централизованная банковская система;

• рыночная банковская система;

• система переходного периода.

32. ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ. ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАНКА

Элементами банковской системы являются банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, и некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру.

Банк – денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах.

Банк как предприятие – особая специфическая деятельность, имеющая не абстрактный, а производительный характер. Производительный характер банка виден прежде всего в том, что он создает свой собственный специфический продукт. Им являются:

• платежные средства, эмитируемые на макро– и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег – это монополия банка, его производит только банк, делая специфическим продуктом банковской системы;

• аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в работающие, банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами;

• кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости;

• разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период времени.

33. БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ (СХОДСТВА И РАЗЛИЧИЯ). ФУНКЦИИ И РОЛЬ БАНКА В ЭКОНОМИКЕ

В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензии на осуществление совокупной банковской деятельности.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Основные функции банков:

1) функция аккумуляции средств;

2) функция регулирования денежного оборота;

3) посредническая функция.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике:

• концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

• рационализация денежного оборота.

34. ВИДЫ БАНКОВ

Виды банков можно классифицировать по различным критериям.

По форме собственности выделяют: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия.

По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.

Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством.

Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.

Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц.

В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков специализированные банки выполняют определенные виды операций.

В России чаще всего декларируется необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта. Универсальным банкам уделяют значительное внимание в большинстве европейских стран.

Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).

В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей.

Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и многофилиальные.

Источник: https://dom-knig.com/read_224788-11

ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

31. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ РАЗВИТИЕ И СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Саратов

14 января 2015г.

Банковская система каждого государства отражает его финансово-экономическое состояние, реагируя на подъемы и спады в национальной и глобальной экономике. Стабильное развитие сектора банковских услуг обеспечивает устойчивость всего государства.

Между тем, кризисы, поражающие банковскую систему, могут изменить перспективы роста национальных экономик, вследствие чего обеспечение финансовой стабильности государства является основой его развития.

Банки – это связующе звено между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Банковская система представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляет Центральным Банком России.

   Банковская система является составной частью кредитной и финансовой систем, проводящей сетью, аккумулируя кредитные ресурсы через банковские счета и депозиты и обеспечивая предложение кредита.

   Глобальный финансовый кризис изменил отношение к экономической природе банка. Впредь, помимо аккумуляции свободных финансовых ресурсов, их перераспределения между субъектами экономики и получения максимальной прибыли, современный банк должен сохранять оптимальный запас финансовой устойчивости к системным рискам.

Иначе, банку в современных условиях следует осуществлять контрциклическую политику, в основе которой — накопление капитала (буферные резервы и провизии) в периоды экономического роста и расход его в периоды экономического спада, предотвращая тем самым снижение своей кредитной и инвестиционной активности в реальном секторе. При этом банки должны гарантировать сохранность взятых обязательств, сохранять лимиты между выданными кредитами и их  обеспечением, лимиты в разрывах срочности между активами и пассивами, тем самым гарантируя свою надежность, платежеспособность, и доверие перед инвесторами (кредиторами), в том числе вкладчиками.

   В условиях рыночной экономики, активизации международных экономических отношений несовершенство функционирования банковской системы может привести к повторению финансовых кризисов, к недостаточно эффективной организации расчетов, к росту инфляции.

   На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить внешние и внутренние, постоянные и временные.

Ра    ссмотрим ряд основных факторов, оказывающих значительное влияние на развитие банковской системы:

1.              Уровень капитализации банков. Он характеризуется участием различных юридических лиц в их уставных капиталах, рыночной стоимостью активов банков, темпами роста ВВП в целом.

2.              Наличие внутренней ресурсной базы. Внутренняя ресурсная база определяется общим предложением денег и кредита в экономике и доступностью их для банков как на внутреннем, так и внешнем рынках капитала, которая зависит от возможности привлечения средств на банковские счета, депозиты, на межбанковском кредитном рынке и у ЦБ.

3.              Использование кредита в реальном секторе экономики.

4.              Высокая зависимость банков от финансового состояния клиентов. Банки заинтересованы в росте доходов государства, предприятий, домашних хозяйств.

5.              Система банковского надзора со стороны государства, призванная контролировать банки и анализировать их деятельность с целью недопущения нарушений банковского законодательства, искажений банковской отчетности, осуществления незаконных банковских операций и спекулятивных сделок.

6.

              Наличие системы обязательного страхования вкладов, которая повышает степень доверия вкладчиков к банкам, обеспечивает приток вкладов, стимулирует хранение денег на счетах и депозитах юридических и физических лиц. Так же важнейшим фактором доверия к банкам является наличие достоверной информации об их деятельности. Уровень информационного обеспечения отражает степень прозрачности банковского бизнеса.

7.              Банковский менеджмент, обеспечивающий эффективное управление кредитными ресурсами, минимизацию кредитных рисков, проведение систематического внутреннего контроля и аудита, надежность и устойчивость банков.

8.              Система реструктуризации банков, воздействующая на состояние банковской системы, так как позволяет «очистить» банковскую систему от недееспособных банков, вовремя оздоровить банки.

9.              Состояние международных кредитных рынков, которое в условиях глобализации экономики оказывает существенное воздействие на состояние внутреннего кредитного рынка и банковской системы.

Привлечение и размещение средств на международных кредитных рынках необходимо, так как банки обслуживают экспортеров и импортеров, осуществляя валютные операции.

Международные транзакции – важнейшая составная часть банковских операций.

   На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка в экономике. Банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, орган контроля, надзора над деятельностью предприятий.

Иное положение занимают банки в условиях рыночной экономики.

Банковская система приобретает двухуровневый характер, собственность на банки приобретает черты, адекватные многообразию форм собственности в хозяйстве, система становится более многосторонней, приобретает более законченные черты, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг.

   На развитие банковской системы оказывает влияние текущая экономическая политика государства.

Осуществляя денежно-кредитную политику, Центральный банк, используя инструменты денежно-кредитного регулирования, воздействует на банковскую систему.

Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, Центральный банк может отзывать лицензии у банков, сдерживать открытие филиалов и увеличивать валютные резервы.

   Банковская система начинает интенсивно развиваться в период экономического подъема, когда спрос на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Вместе с увеличением количества банковских операций возрастает и банковский доход, который вкладывается в развитие банка. Сама же банковская деятельность приобретает стабильный характер.

   В условиях экономического кризиса, когда усиливается инфляция, возрастает дефицит госбюджета, местных финансов, развитие банковской системы замедляется.

Уменьшается приток сбережений населения, банкротятся предприятия, снижается спрос на банковские услуги, в том числе на кредитные ресурсы банка, снижаются доходы банка, а это толкает их на поиск новых высокорискованных операций, банковские спекуляции. Банковская система дестабилизируется и более подвержена кризисам.

   Политическая направленность государства также  оказывает влияние на текущее развитие  банковской системы. Если государство провозглашает цели развития частной собственности, рыночных отношений, то это способствует привлечению и росту частного банковского капитала, увеличению численности кредитных учреждений.

Неопределенность в этом вопросе приводит к задержке развития банков, оттоку капитала за границу. В мировой практике существует понятие политических рисков, когда страны ранжируются по отношению друг к другу.

И если у страны высокий политический риск, то становится проблематичным, например, получение кредитов от международных кредитных организаций.

   Законодательная база также оказывает заметное влияние на развитие банковской системы. В некоторых странах запрещается выполнять ряд банковских операций.

Так, в США законодательно запрещено выдавать банковские гарантии. В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием.

В соответствии с законодательством в некоторых странах центральные банки могут широко заниматься обслуживанием хозяйства.

   Однако законодательство может быть не только запретительным, а наоборот, содействовать развитию банковской системы. Так, в России начиная с 1987 г.

началась коренная перестройка банковской системы, появилось большое количество коммерческих банков и небанковских учреждений, поскольку взятый правительством курс на рыночное ведение хозяйства потребовал перестройки всей банковской системы в стране.

   Межбанковская конкуренция также один из факторов, определяющих развитие банковской системы. В странах с рыночной ориентацией конкуренция способствует развитию банковской системы.

В странах с переходной экономикой конкурентная борьба между банками также способствует развитию банковской системы, но чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров, пробелы в банковском законодательстве не позволяют банкам развиваться более интенсивно.

   Подводя итог рассмотрения факторов, влияющих на развитие банковской системы, необходимо сделать следующие выводы: на развитие банковской системы влияет целый ряд факторов, одни из которых стимулируют (активная поддержка государства банков в рамках реализации различных совместных проектов, страхование вкладов физических лиц, развитие информационных технологий), а другие сдерживают их развитие (слабая законодательная и нормативная база, неравномерные условия конкуренции, недоверие населения по отношению к банкам). В настоящее время государством уже многое сделано для минимизации воздействия негативных факторов, но остается еще достаточно проблем, которые необходимо решить, чтобы процесс развития банковской системы шел более интенсивно.

Список литературы

1.     Экономическая теория. Под ред. В.Д. Камаева. М. 2006

2.     Банковское дело. Под ред. В.И. Колесникова. М. 1999

3.     В.И. Курков «Банковские системы мира». М. 2006

4.     О.М. Макарова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров «Коммерческие банки и их операции». М. 2009

5.     Финансы, денежное обращение и кредит. Под ред. В.К. Сенчагова. М. 2009

6.

     ФЗ «О Банках и банковской деятельности».

Источник: http://izron.ru/articles/aktualnye-voprosy-ekonomiki-menedzhmenta-i-finansov-v-sovremennykh-usloviyakh-sbornik-nauchnykh-trud/sektsiya-7-bankovskoe-i-strakhovoe-delo/faktory-vliyayushchie-na-razvitie-bankovskoy-sistemy/

Основные факторы развития российской банковской системы (Главацкий В.Б., Зике Р.В., 2014)

31. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ РАЗВИТИЕ И СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Для понимания движущих сил, определяющихсуть формирования банковской системы России, необходимо исследовать ее развитиев динамике без отрыва от среды функционирования, которая имеет свои особенности.

Такое исследование, в первуюочередь, предполагает выявление множества разнообразных по своей природефакторов окружающей среды, оказывающих прямое и косвенное воздействие наэлементы банковской системы.

Термин «фактор» (лат. factor –делающий, производящий) понимается как причина, движущая сила какого-либо процесса,существенное обстоятельство в каком-либо процессе или явлении. В современнойэкономике данный термин приобретает статус базового экономического понятия [5].

Классификация факторов наоснове анализа подходов

При помощи структурного анализафакторов среды функционирования кредитных организаций возможно не толькооценить качественное состояние этой среды, но и заблаговременно выявлятьпредпосылки возникновения кризисных ситуаций и тем самым создавать условия дляповышения устойчивости и управляемости развития банковской системы [3].

Анализ существующих подходов копределению факторов, влияющих на развитие кредитных организаций, позволилавторам разработать следующую классификацию (см. табл.).

Таблица

Классификацияфакторов, влияющих на развитие российских кредитных организаций

Стимулирующие и позитивно влияющие факторыРегулирующие факторыСдерживающие и препятствующие развитию факторы
Факторы внешней средыОбщеэкономическиеРазвитие банковской системыСостояние экономики и уровень ее развитияМировой финансово-экономический кризис
Развитие институциональной структурыРазмер ВВПВысокая доля госсектора в экономике
ПолитическиеПолитическая стабильность в странеУровень развития и действенность нормативно-правовой базыНедостаточный уровень нормативно-правовой обеспеченности банковской деятельности
Государственно-правовой механизм
СоциальныеПовышение уровня жизни населенияСоциальная политика государстваНегативные настроения в обществе
ТехнологическиеСовершенствование платежных системРазвитие системы банковского надзораНесовершенство системы оценки рисков
КонкурентныеОтраслевая специализация экономикиСостояние денежного обращения и процентных ставок на ссудный капиталДоминирование госбанков на рынке банковских услуг
Наличие передовых банковских технологий
Факторы внутренней средыОрганизационныеРазвитие системы менеджментаСтратегия развития кредитной организацииНизкая эффективность систем управления рисками и внутреннего контроля
ТехнологическиеПрименение автоматизированных банковских систем и технологий дистанционного обслуживанияИнновационная политика кредитной организацииКонсервативность и неспособность к инновациям, изменениям, перестройке
ЭкономическиеОбеспеченность собственными средствамиЭкономическая политика кредитной организацииНедостаточный уровень капитализации
Рыночные позиции кредитной организацииДефицит долгосрочных ресурсов
КадровыеПрофессионализм сотрудников и потенциал руководства кредитной организацииКадровая политика кредитной организацииНедостаток квалифицированных кадров

Необходимо отметить, чторассматриваемые группы факторов не являются взаимоисключающими, а, напротив,являются взаимопроникающими. Например, факторы, оказывающие сдерживающеевоздействие или препятствующие развитию кредитных организаций, могут бытьподразделены на внешние и внутренние факторы среды функционирования кредитныхорганизаций.

Характеристика внешнихфакторов позитивного воздействия

В качестве внешних факторов,оказывающих позитивное воздействие и способствующих развитию кредитныхорганизаций, авторы выделяют следующие:

– улучшение макроэкономическойситуации в стране и укрепление благоприятных тенденций для осуществления внешнеэкономическойдеятельности; наблюдается преодоление последствий кризисных явлений в мировойфинансовой системе, затронувших и российскую экономику, что подтверждаетсянебольшим ростом производства товаров и услуг, стабильным увеличением реальныхдоходов населения, устойчивым положением на финансовых рынках и повышениеминвестиционной активности. Все это стимулирует рост числа банковских операций иуслуг и, соответственно, развитие кредитных организаций;

– политика Правительства РФ иЦентрального банка, направленная на повышение роли банковского сектора вэкономике страны, расширение сферы банковского кредитования, применениесодержательного риск-ориентированного надзора и др.

Среди ожидаемых в ближайшеевремя нововведений – внедрение стандартов банковского капитала и ликвидности«Базель III» (с 1 января 2014 г.

) и использование Правительством средств Фонданационального благосостояния для дешевого долгосрочного фондирования банков,кредитующих малый бизнес;

– надзор, осуществляемыйЦентральным банком за деятельностью кредитных организаций, способствуетповышению качества банковского менеджмента и внутрибанковского контроля;

– совершенствование и дальнейшееразвитие платежной системы России.

В частности, внедрение новейшихавтоматизированных систем и технологий передачи информации, обеспечениеэффективного, своевременного, качественного и надежного обслуживания участниковрасчетов способствует росту объемов и сфер безналичных расчетов. В настоящеевремя подавляющее большинство банковских операций осуществляется посредствомэлектронных средств передачи данных.

Суть благоприятных внутреннихфакторов

Внутренними факторами,оказывающими положительное, стимулирующее воздействие на развитие кредитныхорганизаций, являются следующие:

– организационные факторы,представленные, в первую очередь, состоянием системы банковского менеджмента,его динамичностью и адаптивностью, способностью к инновациям. До сих пор вомногих российских кредитных организациях данный фактор занимает далеко неприоритетное место, несмотря на то, что его роль в развитии кредитнойорганизации является определяющей;

– технологические факторы,определяющие способность кредитной организации следовать тенденциям развитиясовременных банковских технологий. За последние годы банковские операции претерпелизначительную модернизацию в части их автоматизации, что значительно увеличилоскорость и качество банковского обслуживания.

Внедрение новых банковскихтехнологий во взаимосвязи со средствами автоматизации и их интеграция вповседневную банковскую деятельность оказывает весомое влияние на развитиекредитных организаций, предоставляя им значительное конкурентное преимущество.

Расширение сфер автоматизации банковских услуг, особенно в части расчетов,значительно упрощает и ускоряет операционную деятельность банков, доступ кнеобходимой информации как банкам, так и их клиентам, и многие другие процессы;

– факторы, способствующиерасширению спектра предоставляемых банковских продуктов и услуг (лизинг,факторинг, брокеринг, эквайринг и пр.). Ориентация кредитных организаций напотребности рынка позволяет им получать дополнительный доход засчетпредоставления клиентам не только традиционных услуг, но и новых операций.

Приэтом во многих случаях может быть целесообразным внедрение стратегиипостепенного перехода от фокусирования на конкретных продуктах и услугах ккомплексной работе с каждым сегментом клиентов.

Анализ потребностей рынка иориентация стратегии развития на его запросы являются сегодня неотъемлемымкомпонентом эффективной банковской деятельности;

– факторы, определяющие кадровуюполитику кредитной организации.

Профессионализм сотрудников и потенциалруководства являются той движущей силой, которая способна перевести кредитнуюорганизацию из состояния кризиса в состояние конкурентного лидера.

Сегодня ужеочевидно всем, что именно команда профессионалов является решающим фактором,который активизирует применение в организации современных технологий иформирует корпоративную культуру и дух.

Проблемы, препятствующиеразвитию кредитных организаций

Несмотря на положительнуюдинамику результатов деятельности российских кредитных организаций, существуетряд проблем, препятствующих их дальнейшему развитию и значительно снижающих ихконкурентоспособность. Это также обусловлено влиянием различных факторов каквнешней, так и внутренней среды.

В данном случае к внешнимфакторам можно отнести:

– сохраняющиеся ограниченияинвестиционных возможностей российской экономики в целом на фоне ее низкойэффективности, высоких издержек, опережающего роста зарплат над ростом ВВП иотсутствия в ней структурных преобразований, что ведет к быстрому снижениюконкурентоспособности отечественной экономики [1];

– низкий уровень «прозрачности»деятельности российских предприятий и достоверности данных, содержащихся в их отчетности [4];

– высокий уровень рисковкредитования, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитныхресурсов;

– недостаточный уровенькапитализации российского банковского сектора;

– ограниченный доступ кисточникам долгосрочного фондирования (в т.ч. на международных рынках заемногокапитала) для большинства негосударственных кредитных организаций;

– доминирование госбанков нароссийском банковском рынке, приводящее к искажению условий конкуренции, чтонеблагоприятно сказывается на кредитоспособности частных кредитных организаций;

– расширение экспансии крупныхотечественных банков на региональные рынки банковских услуг, а такжеиностранного банковского капитала в Россию;

– высокий уровеньадминистративных (непрофильных) расходов кредитных организаций;

– сохраняющееся несовершенствонормативных актов (несмотря на постоянно вносимые изменения) обуславливаетнедостаточное правовое обеспечение банковского надзора и нерешенность ключевыхпроблем залогового законодательства [2].

К сдерживающим развитие кредитныхорганизаций внутренним факторам можно отнести:

– низкий уровеньбизнес-планирования;

– неразвитость системыбанковского менеджмента (особенно системы управления рисками) во многихкредитных организациях;

– осуществление «непрозрачных»операций, неполнота учета и недостоверность отчетности, искажающие информациюоб эффективности работы кредитных организаций;

– недостаточный уровеньинформационной безопасности в деятельности кредитных организаций, в т.ч. всвязи с несистемным внедрением информационных технологий, включая технологиидистанционного обслуживания [1].

Перечисленные факторы негативновлияют на репутацию кредитных организаций и препятствуют росту доверия к ним,снижая их и без того ограниченные возможности по привлечению инвестиций.

Выводы

Состояние банковской системыРоссии отражает общее состояние ее экономики и финансовой сферы. Онахарактеризуется слабой защищенностью от многочисленных, в том числе системныхрисков, и по причине этого низким функциональным потенциалом.

Однако острую фазубанковского кризиса уже преодолели, и сегодня банковская деятельность находитсяна стадии очевидного подъема, что обусловлено действием целого ряда позитивныхфакторов (макроэкономических, правовых и др.). Вместе с тем, остаются серьезныепрепятствия для дальнейшего развития, которые необходимо устранять илиминимизировать.

Поэтому в дальнейшем необходимо посредством структурногоанализа и управления факторами развития кредитных организаций поступательносоздавать условия для перехода к управлению устойчивым развитием банковскойсистемы.

Источник: https://creativeconomy.ru/lib/8466

Факторы, влияющие на развитие банковской системы

31. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ РАЗВИТИЕ И СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

На процесс развития банковской системы и ее роль в социально-экономическом развитии страны влияет совокупность факторов, как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

К внешним факторам следует отнести макрофакторы, или факторы среды. Это вероятностная совокупность взаимоувязанных и взаимообусловленных факторов, которые с определенной степенью условности можно разделить на пять основных групп: экономические, политические, правовые, социально-психологические и форс-мажорные.

Совокупность экономических факторов отражает состояние экономики, выраженное в интенсивности и способах установления экономических отношений с участием банков.

К ним следует отнести принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившуюся систему налогообложения, результаты проведения экономических реформ, формирующих общие условия функционирования банковской системы.

Так, при экономическом росте, как правило, увеличивается число субъектов хозяйствования и экономических связей, что влечет за собой соответствующий рост спроса на банковские услуги, как со стороны предприятий и организаций, так и со стороны населения.

В случае кризисного развития наблюдаются противоположные процессы, которые в итоге угнетают банковскую систему, формируют трудности в деятельности банков, в обеспечении их надежности и ликвидности. Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на прибыль банков, отсутствие достаточных ресурсов для осуществления банковских операций, убыточность значительного числа крупных и средних предприятий, общее снижение уровня доходов населения.

К политическим факторам относятся те решения органов власти и управления на федеральном, региональном и местом уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы: центральным байком, банками, кредитными организациями, банковскими ассоциациями. Это, в первую очередь:

  • • заявленные принципы формирования бюджета и его пропорций;
  • • принципы денежно-кредитной политики;
  • • основные направления совершенствования налогообложения;
  • • реализуемое отношение к национальному хозяйству и его отдельным отраслям, к предпринимательству, к банковской деятельности, к ответственности государства и бизнеса перед обществом.

В мировой практике страны ранжируются по критерию политического риска. Чем выше этот показатель, тем менее стабильна социально-экономическая ситуация в стране.

Странам с высоким рейтингом политического риска сокращается либо полностью прекращается кредитная поддержка со стороны международных банковских институтов, а также со стороны отдельных стран, располагающих свободными денежными средствами.

Формы и методы правового регулирования хозяйственной деятельности оказывают существенное влияние на функционирование банковской системы. Устойчивость законодательства, его относительная консервативность создают предпосылки правового решения возникающих проблем.

При этом законодательство оказывает влияние на развитие банковской системы особыми правилами регулирования тех или иных банковских операций или сделок, разрешая их или запрещая.

Например, в некоторых странах банкам запрещается выполнять определенные операции с ценными бумагами, вкладывать свои средства в капиталы других предприятий. В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием и торгово-иосреднической деятельностью.

В некоторых странах центральные банки могут заниматься обслуживанием хозяйства, в других они должны ограничиваться эмиссионной функцией.

Экономические, правовые и политические факторы во многом определяют комплекс социально-психологических факторов. К таковым относятся уверенность в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного, валютного законодательства, в хороших перспективах для экономики в целом, ее отдельных отраслей, большинства населения.

Все это в совокупности формирует уровень доверия к банковской системе, готовность осуществлять банковские операции и пользоваться банковскими услугами.

В этом случае доверие к банковской системе определяет и более эффективное выполнение ею функций обеспечения финансирования потребностей экономического развития за счет привлечения финансовых ресурсов населения, иностранных инвесторов.

Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые приводят к сбоям в платежных системах, могут быть разделены следующим образом:

  • — природные (наводнения, землетрясения, ураганы), которые технически затрудняют функционирование банковской системы: осуществление расчетов и платежей, обслуживание клиентов;
  • — политические (закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты), которые приводят к необходимости существенного пересмотра условий взаимодействия банков и их клиентов;
  • — экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, изменение правил расчетов, изменение системы налогообложения, введение ограничений на экспортно-импортную деятельность, кризисы на финансовых рынках), которые приводят к затруднениям банков и клиентов, вызванных общей неопределенностью хозяйственной деятельности. При этом, как бы долго ни готовились реформы (налоговая, бюджетная, расчетов и т.п.), форс-мажорный характер их влияния на банковскую систему не меняется, поскольку предугадать или зарегламентировать все нюансы экономических отношений не представляется возможным.

Под внутренними факторами, влияющими на результаты функционирования банковской системы как единого целого, следует понимать совокупность факторов, которые формируются субъектами банковской системы: центральным банком, коммерческими банками, банковскими ассоциациями. На эти факторы могут влиять сами субъекты банковской системы. Внутренние факторы определяются следующими основными моментами:

  • • ролью и авторитетом центрального банка в банковской системе;
  • • компетенцией руководителей банков и квалификацией банковских работников;
  • • уровнем межбанковской конкуренции и ее характером;
  • • степенью осознания банковским сообществом своей роли в экономике и целей развития банковской системы;
  • • сложившимися банковскими правилами и обычаями.

Источник: https://studme.org/302198/bankovskoe_delo/faktory_vliyayuschie_razvitie_bankovskoy_sistemy

Studio-pravo
Добавить комментарий