29. Ссудный процент и его роль. Основы формирования ссудного процента.

Контрольная работа: Ссудный процент, его роль в воспроизводственном процессе

29. Ссудный процент и его роль. Основы формирования ссудного процента.

Тема: Ссудный процент, его роль в воспроизводственном процессе

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Тип: Контрольная работа | Размер: 18.16K | Скачано: 47 | Добавлен 21.04.17 в 21:56 | : 0 | Еще Контрольные работы

Вуз: Финансовый университет

Год и город: Уфа 2016

Вариант 26

Введение 3

Ссудный процент, его роль в воспроизводственном процессе 5

Особенности ссудного процента в современной России 8

Заключение 12

Список литературы 13

Введение

В любой развитой рыночной экономике процентная ставка в национальной валюте является одним из самых важных макроэкономических показателей, за которым пристально следят не только профессиональные финансисты, инвесторы и аналитики, но также предприниматели и простые граждане. Причина такого внимания ясна: процентная ставка — это самая главная цена в национальной экономике: она отражает цену денег во времени.

Проведение экономических реформ, реструктуризация и развитие финансовой системы страны требуют изменения соответствующих методологических подходов к основным теоретическим проблемам в области денежно-кредитных и финансовых отношений. Экономическое состояние страны во многом зависит от состояния денежной системы.

Экономическая и инвестиционная активность субъектов хозяйственных отношений определяется уровнем ссудного процента.

Следовательно, оказывая эффективное воздействие на состояние денежно-кредитной системы, возможно достижение положительных результатов в области повышения экономического роста и улучшения качества жизни населения страны.

Денежно-кредитная политика — это особая деятельность государства. Она заключается в разработке и осуществлении системы мероприятий, с помощью которых регулируются денежно-кредитные процессы страны. Таким образом, денежно-кредитные отношения являются основой всех рыночных связей.

Цель данной работы — исследовать сущность, виды, функции и роль ссудного процента в воспроизводственном процессе.

Задачи исследования:

— исследовать понятие, функции и виды ссудного процента;

— охарактеризовать роль ссудного процента в развитии экономики страны;

— рассмотреть экономическую основу формирования уровня ссудного процента

— изучить методы регулирования процентных ставок со стороны государства и банков.

Список использованной литературы:

«Финансовые институты, рынки и деньги» Дэвид С.Кидуэлл, Ричард Л.Петерсон 2015

«Международные валютно-кредитные и финансовые отношения» Л.Н.Красавина 2014

Лаврушин О. И. Кредит/Российская банковская энциклопедия/ Москва,2016.

«Деньги, кредит, банки: Учебник./ Под ред. Е.Ф.Жуков. – М.: Юнити, 2015. – 154-171 с.

«Финансы» Л.А.Дробозина Москва, 2015

К.В.Санин «Международные рынок ссудных капиталов», статья/журнал «Вопросы экономики», № 7 стр. 27-34

Костерина Т.М., Гессель М.А. «Проблемы объективного и субъективного в современных кредитных отношениях» // Банковское дело. 2015. №2.

Лаврушин О.И. «Особенности использования кредита в рыночной экономики» // Банковское дело. 2014. №6.

Лаврушин О. И. Кредит/Российская банковская энциклопедия/ Москва, 2015.

Матовников М.Ю. «Снижение процентных ставок – риски и возможности» // Банковское дело. 2014. №10.

Пессель М.А. «Заем, кредит, ссуда» // Деньги и кредит. 2015. №2.

Суская Е.П. «Управление ссудными операциями» // Деньги и кредит. 2015. №2.

Финансы. Денежное обращение. Кредит (учебник)/Под ред. проф. Л.А.Дробозина. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2015. – 479с.

Сколько стоит заказать работу?

Бесплатная оценка

0

Размер: 18.16K

Скачано: 47

Скачать бесплатно

Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

могут только зарегистрированные пользователи.

Источник: https://studrb.ru/works/entry34038GlCfXl

Ссудный процент и основы формирования его уровня

29. Ссудный процент и его роль. Основы формирования ссудного процента.

Ссудный процент — плата, взимаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом (ссудой). Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений. С теоретической точки зрения источником уплаты ссудного процента выступает часть прибыли заемщика, полученная в результате использования кредита.

При формировании рыночного уровня ссудного процента на отклонение его величины от средней нормы прибыли воздействуют макроэкономические и частные факторы, лежащие в основе проведения процентной политики отдельных кредиторов.

Макроэкономические факторы: — соотношение спроса и предложения заемных средств; — уровень развития денежных рынков и рынков ценных бумаг; — международная миграция капиталов, состояние национальных валют, состояние платежного баланса; — фактор риска;

— денежно-кредитная политика центрального банка;

— инфляционное обеспечение денег, налогообложение. Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска.

В современной России особенности ссудного процента определяются состоянием экономики, денежно-кредитного рынка, денежнокредитной политикой государства. В настоящее время имеется высокий уровень ссудного процента. На данный момент сложилась устойчивая тенденция снижения уровня процентных ставок.

Структура процентных ставок в России практически соответствует международной. Но в нашей стране из-за инфляции почти отсутствует долгосрочное кредитование.

В России не имеет широкого распространения механизм использования плавающих процентных ставок. Происходит ограниченное использование ссудного процента как инструмента стимулирования определенных экономических процессов.

Ссудный процент играет огромную роль в экономике. Высокий ссудный процент означает, по определению, высокую цену за ссуженные деньги.

В развитой рыночной экономике при низком уровне инфляции это является проявлением повышенного спроса на деньги со стороны экономических агентов. При этом дорогие кредиты тормозят рост ВВП, тормозят расширение действующих производств и создание новых.

Те же отрасли, в которых норма прибыли ниже ссудного процента, могут деградировать, поскольку лишены возможности получения кредитов.

Высокий ссудный процент служит рыночным инструментом лечения экономики от «перегрева» — роста ВВП со слишком высокими темпами, приводящими к резким диспропорциям в развитии отраслей и сфер экономики.

Высокий ссудный процент на открытом рынке развитых стран мира привлекает капиталы в страну из стран с более низкими уровнями ссудного процента. В соответствии с законами рыночной экономики капиталы перетекают в страну с большей нормой банковской прибыли, определяемой величиной ссудного процента.

Низкий ссудный процент означает дешевые кредиты, дешевые деньги, что является проявлением повышенного предложения денег на рынке кредитов.

Низкий ссудный процент делает кредиты доступными экономическим агентам и способствует при низкой инфляции экономическому росту. Население, получая дешевые кредиты, делает дополнительные покупки и повышает спрос на товары.

Предприниматели, покупая дешевые кредиты, увеличивают производство товаров и удовлетворяют возросший спрос на них. Способствует росту ВВП и увеличение сделок предпринимателей между собой с целью расширения производств.

Величина ссудного процента в рыночной экономике определяется рынком (спросом и предложением), общим состоянием экономики страны, золотовалютными запасами, состоянием банковской системы, уровнем накопления денежного капитала и сбережений населения, развитием денежных и фондовых рынков, международной миграцией капиталов, устойчивостью национальной валюты, денежно-кредитной политикой государства и другими факторами.

В развивающихся странах и странах с переходной экономикой, к которым относится Россия, средняя ссудная ставка, как правило, выше, чем в развитых странах. Связано это с большим риском невозврата кредитов, высоким уровнем инфляции, с большими внутренними издержками на банковские операции.

В соответствии с основами экономической теории ссудный процент в развитой рыночной экономике должен стремиться к величине, несколько меньшей средней нормы прибыли в отраслях экономики.

Заемщики должны иметь возможность оплатить кредит из прибыли.

Однако пока в российской экономике переходного периода на величину ссудного процента влияют многие факторы, не характерные для развитой рыночной экономики.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/9_213309_ssudniy-protsent-i-osnovi-formirovaniya-ego-urovnya.html

Вопрос. Основы формирования ссудного процента

29. Ссудный процент и его роль. Основы формирования ссудного процента.

В теории ссудного процента предполагают неразрывную взаимосвязь между следующими составляющими:

  • Спросом и предложением на кредитные ресурсы
  • Объемом сбережений и потребностью в инвестициях
  • Ссудным процентом и доходом на инвестиции

Эти составляющие должны выступать как элементы единой системы, и взаимодействовать следующим образом: при сложившемся уровне дохода норма % на денежном рынке формируется соотношением спроса и предложения. В тоже время при неизменной норме дохода в пр-ом секторе , % зависит от объема сбережений и инвестиций, т.е. денежная сфера и производственный сектор тесно взаимосвязаны.

Изменение в соотношении спроса и предложения вызывают колебания %-та, которые в свою очередь оказывают влияние на формирование спроса на инвестиции, а на уровень дохода.

Изменение доходности осуществляемых вложений влияет размер денежного спроса и на уровень ссудного процента.

Основные теории ссудного процента:

  • Реальная (классическая теория) Предполагает, что основными переменными, воздействующими на норму % являются инвестиции и сбережения в краткосрочном периоде.
  • Теория предпочтения ликвидности. Разработана Кейнсом, в соответствии с теорией норма % выступает как вознаграждение за снижение ликвидности, т.е. расставания с ликвидностью, по его мнению, процента, которая уравновешивает желания держать % в форме наличных денег, т.е. количество денег в обращении выступает в качестве фактора наряду с предпочтением ликвидности и определяет и определяет действительную норму %-та. Особенность теории Кейнса заключается в предположении, что норма %-та складывается в результате взаимодействия и предложения денежных средств.

В условиях рыночных отношений уровень ссудного процента отражает не только соотношение спроса и предложения, но и зависит от следующих факторов:

  • Цикличность развития рыночной экономики
  • Темпы инфляции
  • Эффективность денежно-кредитного регулирования государством посредством политики ценных бумаг
  • Ситуации на международном кредитном рынке
  • Динамика денежных накоплений юридических и физических лиц, определяющие потребность в кредитных ресурсах
  • Соотношение между размерами кредитов, предоставляемых государством и его задолженностью (?)

Частные факторы, влияющие на размер ссудного капитал:

  • Базовая %-ая ставка по кредиту
  • Размер кредита
  • Срок
  • Ликвидность обеспечения
  • Финансовое состояние заемщика (кредитоспособность)

Ссудный %-т выступает в различных видах, которые можно классифицировать по следующим признакам:

По формам кредита:

  • %-т по лизингу
  • %-т по банковскому кредиту и т.д.

По видам кредитных учреждений:

По видами инвестиций:

  • %-т по кредиту на пополнение оборотных средств
  • %-т на воспроизводство основных фондов
  • %-т на приобретение ценных бумаг

По срокам:
%-т по долгосрочному кредиту

  • %-т по среднесрочному кредиту
  • %-т по краткосрочному кредиту

По видам банковских операций:

  • %-т по депозитам
  • %-т по кредитам
  • %-т по межбанковским кредитам

Механизм функционирования ссудного процента определяется его сущностью, и зависит от целей проведения %-ой политики. В качестве элементов механизма ссудного процента выделяют:

  • Способы формирования ссудного процента
  • Критерии дифференциации процентных ставок
  • Методы регулирования ссудного процента ЦБ
  • Порядок начисления и уплаты %-ых платежей
  • Источник уплаты ссудного процента
  • Взаимосвязь %-та с системой материальных интересов кредитора и заемщика

Совершенствование механизма ссудного процента выражается в изменении содержания отдельных элементов, и характеристика их взаимодействия.

В развитых странах размер ссудного %-та регулируется средней нормой прибыли по отраслям народного хозяйства, в результате межотраслевой концентрации капитала.

В современных условиях роль ссудного %-та значительно повышается, т.к. %-ая политика является приоритетом и экономическим способом управления %-том. При этом создаются необходимые условия для усиления регулирующей функции кредита ссудного %-та содействует рациональному сочетанию собственных средств и заемных средств, и регулирует объем привлекаемых банком депозитов.

48 вопрос. Формирование уровня %-ых ставок

В банковском секторе используется множество %-ых ставок. Их можно подразделить на следующие группы:

  • Ставки, подлежащие государственному регулированию (учетая ставка ЦБ; ставки по депозитам и кредитам, размещаемых посредством аукционов).
  • Рыночные %-ые ставки (отнесение %-ой ставки к ним не дает полной характеристики %-й ствки, т.к. она зависит от множества факторов, кроме того, %-ые ставки могут быть фиксированными и плавающими, т.е. изменяться в течение срока кредитования)

В РФ большинство коммерческих банков, составляя кредитный договор, оставляют за собой право изменения %-ой ставки.

Размер платы за кредит зависит также от величины штрафной ставки % — ставка, которая устанавливается по невозвращенным в срок кредитам.

Размер %-ых ставок экономики обусловлен их нижним и верхним пределом. Верхний – ограничивается рентабельностью заемщика, а второй определяется размером расходов банка, по привлечению ресурсов и доходом.

Тенденции изменения %-ых ставок по банковским кредитам определяется ставкой рефинансирования и состоянием рынка кредитных ресурсов.

Конкретные значения ставки рефинансирования зависят от финансового состояния страны и %-ых ставок на международном кредитном рынке, %-ые ставки ЦБ всегда регулируются МВФ. Формирование нормы ссудного %-та основывается на следующих принципах:

· Размер %, непосредственно зависит от спроса и предложения на кредитные ресурсы

· Величина %-ой ставки по депозитам определяется их сроком по хранению, а по кредитам – сроком предоставления ссуды.

· Процентные ставки по активным операциям всегда выше, чем по пассивным.

%-ые ставки по кредитам, обычно включают базовые %-ные ставки + доходы банка и надбавка за риск.

С учетом мирового опыта используют следующие %-ые ставки:

  • Установление ставки по кредиту, по принципу «стоимость +» (она включает стоимость привлеченных и заемных средств + операционные расходы банка + оченочная маржа (доход), как защита от риска + желаемая маржа от прибыли)
  • Модель ценового лидерства (эту ставку стали использовать со времен ВОВ). Она включает:
    • Базовую %-ую ставку (прайнрейт)
    • Премии за риск, при неисполнении обязательств
    • Премии за риск, в зависимости от сроков кредитов

· %-ая ставка ниже прайнрейт (модель надбавки). Она включает:

o %-ые стаки по привлечению средств

o Надбавка по финансированию риска и прибыли

· Стоимость – выгодность

· Максимальные %-ые ставки

Предыдущая28293031323334353637383940414243Следующая

Дата добавления: 2015-08-20; просмотров: 775; ЗАКАЗАТЬ НАПИСАНИЕ РАБОТЫ

ПОСМОТРЕТЬ ЁЩЕ:

Источник: https://helpiks.org/4-92771.html

Ссудный процент и его роль. Основы формирования уровня ссудного процента

29. Ссудный процент и его роль. Основы формирования ссудного процента.

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

При сложившемся уровне дохода на инвестиции норма процента на денежном рынке формируется соотношением спроса и предложения денежных средств. Одновременно при неизменной норме процента уровень дохода в «реальном» секторе определяется объемом сбережений и инвестиций.

Денежная сфера и реальный (производственный) сектор тесно взаимосвязаны. Изменения в соотношении спроса и предложения денежных средств ведут к колебанию процента, который в свою очередь действует на формирование спроса на инвестиции и в конечном счете — на уровень дохода.

Увеличение или уменьшение доходности осуществляемых вложений, напротив, определяет размер денежного спроса и, следовательно, уровень ссудного процента.

Рассмотренный механизм формирования уровня ссудного процента базируется на разработках ряда направлений, которые внесли весомый вклад в развитие теории данной проблемы. Основными из них выступают реальная или классическая теория ссудного процента, теория ссудных фондов и кейнсианская теория предпочтения ликвидности.

Классическая «реальная» теорияпредполагает, что единственными переменными, которые воздействуют на норму процента даже в краткосрочном аспекте, являются инвестиции и сбережения.

Предполагается, что спрос и предложение облигаций равны сбережениям и инвестициям, и, следовательно, условие равновесия можно также представить в виде S (i) = I (i), т. е. норма процента определяется равновесием планируемых сбережений и инвестиций.

Рассмотренная классическая теория процента абстрагируется от влияния ряда факторов.

В теории, разработанной Дж. М. Кейнсом, норма процента определяется в качестве вознаграждения за расставание с ликвидностью. Дж.

Кейнс отмечал, что процент — это «цена, которая уравновешивает желание держать богатство в форме наличных денег с имеющимся количеством наличных денег», т. е.

количество денег в обращении — еще один фактор, который наряду с предпочтением ликвидности при данных обстоятельствах определяет действительную норму процента.

Таким образом, уровень процента с учетом заданного дохода изменяется, по словам автора, в прямом отношении к степени предпочтения ликвидности и в обратном — к количеству денег в обращении

M’=L’(y,i)

где М' — количество денег;

L ' — функция предпочтения ликвидности.

Следует отметить, что предпочтение ликвидности Дж. Кейнс ставит в зависимость от следующих основных причин: соображения обращения, предосторожности и спекулятивных соображений.

Таким образом, особенность кейнсианской теории состоит в предположении, что норма процента складывается в результате взаимодействия спроса и предложения денежных средств. Причем процент рассматривается как «в высшей степени психологический феномен».

Между тем уровень ссудного процента в условиях свободных рыночных отношений складывается не только на основе соотношения между совокупным спросом и предложением денежных средств, но и является результатом сложного взаимодействия ряда факторов не только финансовой сферы, но и производственной. К их числу относится цикличность производства, достигнутый в стране уровень накопления денежного капитала и сбережений, общий уровень развития денежных рынков и рынков ценных бумаг, международная миграция капиталов, состояние национальных валют.

Большое значение для участников кредитных отношений имеет также сочетание двух начал формирования процентных ставок рыночных сил и государственного регулирования, которое проводится с целью:

• поддержания развития отдельных отраслей экономики;

• создания единообразных условий функционирования для элементов национальной кредитной системы;

• проведения антиинфляционной политики.

В условиях развития рыночных начал в экономике России в сфере кредитных отношений уровень ссудного процента стремится к средней норме прибыли в хозяйстве.

При условии свободного перелива капитала последний будет устремляться в ту отрасль, ту сферу приложения средств, которая обеспечит получение наибольшей прибыли.

Если уровень дохода в производственном секторе экономики будет выше ссудного процента, то произойдет перемещение средств из денежной сферы в производственную и наоборот.

При формировании рыночного уровня ссудного процента на отклонение его величины от средней нормы прибыли влияют как общие факторы, действующие на макроуровне, так и частные, лежащие в основе проведения процентной политики отдельных кредиторов.

К числу общих факторов относятся:

• соотношение спроса и предложения заемных средств;

• регулирующая направленность политики Центрального

банка РФ;

• степень инфляционного обесценения денег.

Степень инфляционного обесценения денег оказывает особое влияние на уровень ссудного процента.

Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска. Кроме того, имеются особенности при формировании отдельных форм ссудного процента.

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

Дата добавления: 2016-11-18; просмотров: 359 | Нарушение авторских прав

Рекомендуемый контект:

Похожая информация:

Поиск на сайте:

Источник: https://lektsii.org/10-38494.html

Studio-pravo
Добавить комментарий