2. Структура банковской системы Японии: Банковская система — базис японской экономики. Вся страна густо

Банковская система Японии

2. Структура банковской системы Японии:  Банковская система — базис японской экономики. Вся страна густо

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА — базис японской экономики. Вся страна густо опутана сетью всевозможных банковских компаний. Получить лицензию на право банковских операций в Японии крайне сложно. Тем не менее дефицита банков в стране явно не ощущается.

Средний японец уже давно привык к тому, что банки выполняют все его поручения — платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за его покупки в магазинах, автоматически перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

Главными элементами банковской системы Японии являются около десятка действующих по всей стране крупнейших частных банков, которые здесь называют «городскими банками», более шестидесяти частных местных банков, действующих в масштабах одной префектуры, и три могущественных частных банка долгосрочного кредитования.

«Городские банки» обслуживают в основном крупный бизнес, крупнейшие корпорации страны, а местные — бизнес средней руки. «Городские банки» занимают ключевые позиции в банковской системе страны.

На их долю приходится более 20% суммы всех имеющихся в частных банках Японии депозитов.

Во всех «городских» и местных частных банках любой гражданин страны может получить кредит и хранить свои сбережения.

Банки долгосрочного кредитования, первый из которых был создан в начале XX в., буквально поставили на ноги японскую экономику, целенаправленно выделяя долгосрочные кредиты предприятиям наиболее приоритетных отраслей индустрии.

Сейчас они занимаются преимущественно финансированием компаний в тех сферах бизнеса, которые связаны с высокой степенью финансового риска: разработка принципиально новых технологий, создание источников энергии будущего и т.п.

Особую роль в банковской системе страны играет Банк Японии, который является центральным банковским учреждением страны. Банк Японии правит всей банковской империей страны, включая и государственные банки. В Японии их насчитывается 11, точнее — 2 банка и 9 банковских корпораций.

В прямом подчинении Банка Японии — и частные банковские компании. Наряду с Министерством финансов центральный банк страны имеет право в любое время проводить ревизию фондов любых частных банков.

Результаты этих проверок регулярно представляются в Министерство финансов, и на их основе финансовое ведомство может подвергать наказаниям частные банки за допущенные ими нарушения законодательства, вплоть до лишения их государственной лицензии на право ведения банковских операций.

Банковская картина Японии будет неполной, если не упомянуть о почтово-сберегательных кассах, которые призваны аккумулировать мелкие сбережения населения.

В принципе, тем же самым занимаются и гигантские «городские банки», местные и другие банки, но японские сберкассы при почтовых отделениях, как ни парадоксально, предоставляют физическим лицам гораздо больший набор услуг, чем частные банки, позволяют на более выгодных условиях человеку среднего достатка получать кредиты и хранить сбережения.

Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняющиеся, кстати, не Министерству финансов, а почтовому ведомству, смогли аккумулировать большие объемы финансовых средств.

Еще больший набор услуг предлагают «профессиональные банки». В них и деньги хранить, и кредиты получать гораздо выгоднее, чем в обычных частных банках, для «своих» действуют весьма ощутимые льготы.

«Сельхозбанки» и «раббанки» представляют собой фактически отделения соответствующих профессиональных кооперативов, которые призваны облегчить жизнь людям определенной профессиональной принадлежности. Но в последние годы значение кооперативных банков явно стало снижаться. Сейчас они превратились в инструмент кредитования мелкого и среднего бизнеса.

Но в этом с ними успешно конкурируют другие специализированные банковские компании, кредитные кооперативы. Строго говоря, различия между всеми видами банков уже стерлись, и сейчас в стране активно идет дискуссия о необходимости реформирования ставшей архаичной банковской системы.

Данные статистики свидетельствуют о том, что кредитование мелких и средних компаний является сегодня одним из центральных направлений работы не только специально созданных для этого банков, но практически всех частных банковских компаний страны, и удельный вес таких кредитов неуклонно возрастает.

Япония обладает одной из самых развитых в мире систем «электронных банков» — в стране насчитывается более 100 тыс. электронных банковских аппаратов.

Объясняется это не только выдающимися успехами страны в использовании достижений научно-технической революции, но и такой отличительной финансовой особенностью Японии, как очень высокая интенсивность использования жителями страны банковских счетов.

Система кредитных карточек, которая родилась здесь в 1960 г., получила широкое развитие. В стране в обороте находится более 110 млн. электронных банковских карточек. кредитный банковский япония касса

В последние годы на рынок поступили новые электронные банковские карточки, которые можно использовать одновременно и как кредитные, и как обычные карточки для совершения операций с текущими банковскими счетами потребителя, причем одновременно в нескольких банках страны.

Бережливые по своей натуре, японцы держат свои средства на банковских счетах. Когда же возникает необходимость расплатиться за приобретенный товар или полученную услугу, средний японец предпочитает брать из банка ровно такую сумму, которая нужна в данный момент, и не больше.

Отсюда потребность часто обращаться к услугам банков, что стимулирует развитие системы электронных банковских аппаратов.

Еще одной предпосылкой их широкого развития в стране является сложившаяся в Японии традиция оперировать в основном не столько чеками и другими ценными бумагами, сколько наличными финансовыми средствами.

Это связано с тем, что Япония — страна удивительно спокойная и безопасная с точки зрения преступности.

Сегодня почти каждый житель страны имеет электронные карточки нескольких банков, которые позволяют практически в любое время и в любом городском квартале или поселке снять со своего счета нужную сумму наличных средств. Для этого используются электронные банкоматы.

С помощью банкомата владелец специальной карточки может получить и кредит. Правда, сумма «электронного кредита» весьма ограниченна, и если человек желает получить в кредит достаточно большую сумму, скажем, превышающую его трехмесячный оклад, то ему придется обратиться в офис банковской компании.

Наиболее распространенной формой сбережений в стране являются срочные вклады. На их долю приходится примерно 62% всех депозитов в банковских компаниях Японии. Срочные депозиты бывают четырех видов — на срок в три месяца, шесть месяцев, один год и два года. Помимо них существует еще специальный срочный депозит — на срок от одного до трех лет.

В любой момент в этих временных рамках вклад может быть востребован вкладчиком, но при условии, что он поставит банк в известность о намерении снять со счета свои сбережения не менее чем за месяц до того, как ему понадобятся наличные средства. Проценты по специальному срочному вкладу несколько выше, чем по остальным, примерно 4%.

Процент по обычным срочным вкладам составляет от 1,76% в год (трехмесячный депозит) до 3,64% (двухлетний депозит).

На долю текущих вкладов приходится примерно 25% объема всех депозитов в банковских компаниях страны. Основными их владельцами в Японии являются частные компании — на их долю приходится 58% всех обычных депозитов.

Срочные же вклады в основном делаются физическими лицами — их доля в общем объеме срочных вкладов составляет около 53%.

Сейчас общий объем хранящихся в частных банках Японии личных сбережений (в форме наличных финансовых средств и ценных бумаг) составляет 856,5 трлн. иен.

Банки долгосрочного кредитования обслуживают исключительно компании и выдают кредиты только на длительные сроки.

Когда же своих сбережений не хватает, жители Японии имеют обыкновение прибегать к банковским кредитам.

Существует два вида потребительского кредита — на приобретение товаров и для покупки дома или квартиры.

Широкое распространение товарный потребительский кредит получил в 60-е гг., когда в условиях бурного экономического развития люди стали активно покупать товары. Однако примерно с середины 70-х гг. кредитная ситуация резко изменилась — на первое место в потребительских кредитах вышли займы на приобретение дома или квартиры.

В последние 10 лет на этот вид кредита приходится около 90% всех потребительских займов, выдаваемых банками частным лицам. Рынок потребительских кредитов, спрос на которые, несмотря на их небольшую долю в общем объеме займов, сохраняется на весьма высоком уровне, претерпел значительные изменения на рубеже 80-х гг.

, когда была введена система получения потребительских кредитов по электронным банковским карточкам.

Система кредитования частных лиц в стране широко развита, но не стоит думать, что кредит на кругленькую сумму получить проще простого и требуется для этого только заявление в банковскую компанию.

Банки с большой осторожностью подходят к кредитованию частных лиц, и прежде, чем выдавать кредит, тщательно проверяют платежеспособность своего клиента.

Если, например, выяснится, что лет 5 назад клиент не вернул вовремя полученный им в другом банке кредит, то он, скорее всего, будет вынужден уйти ни с чем.

В Комитете информации доверия при Всеяпонской федерации банковских ассоциаций скрупулезно точно фиксируется информация о ненадежных клиентах и компаниях, которую представляют туда сами частные банки. Соответственно, они имеют возможность и получать такого рода данные на интересующих их лиц и фирмы.

Внимание, с которым банки относятся к выдаче кредитов своим клиентам, объясняется в первую очередь тем, что проценты по кредитам являются одним из главных источников доходов банковских компаний, составляя 47,2% прибылей частных банков.

От продолжительного экспортного бума в 80-е гг. японские банки получали огромный приток ликвидных средств, который вкладывался не столько в производственные мощности промышленных предприятий, сколько в спекулятивные сделки с акциями и недвижимостью.

Гипертрофированный рост курсов акций, покупавшихся для последующей перепродажи, получил название «экономики мыльного пузыря». Это определение относится также к ценам на землю.

90-е гг. начались именно с того, что лопнул финансовый «пузырь».

Рыночная цена корпоративных акций и земли между январем 1990-го и июлем 1992 г. падала более чем на 10 трлн. иен в месяц, и за эти 30 месяцев владельцы активов потеряли более 320 трлн. иен (примерно 2,5 трлн. долл.).

Наибольший ущерб понесла банковская система. Большая часть долгов банкам была сделана семью крупными риэлторскими компаниями под залог недвижимости, главным образом земельных участков. Впервые за весь послевоенный период начались банкротства банков, которые в Японии всегда считались «непотопляемыми».

В конце 80-х гг. можно было брать дешевые кредиты под залог акций и земельных участков, пока их курсы и цены на рынке шли вверх. Сейчас эти залоговые активы обесценились.

И хотя деньги на рынке дешевы как никогда (средняя ставка по банковским кредитам всего 2,3%), банки придерживают деньги и практикуют кредитную дискриминацию, закрывая фирмам кредитные линии по своему выбору.

Число банкротов из-за задержки или прекращения кредита быстро нарастает: только с января по июль 1998 гг. обанкротилось 11 тысяч компаний (за весь 1997 г. — 17 тысяч). Начались нехарактерные для Японии банкротства крупных компаний.

Пока снижаются цены на землю, безнадежные долги продолжают нарастать. Банкротства фирм и падение цен на земельные участки снижают ценность залогового имущества. Банки скрывают информацию о своих убытках не только от широкой публики, но и от Министерства финансов, которое обязано вывести их общую сумму, чтобы оценить масштабы бедствия и определить размеры долгов каждого учреждения.

В 1997 г. было создано специальное Агентство финансового надзора, давшее четкие критерии, что именно считать «плохими» долгами.

Опасаясь, что «плохие» долги стали больше возможностей банков, даже если они мобилизуют собственный капитал (и проедят его), правительство потребовало, чтобы банки сами оценили свои кредиты по степеням риска, полученные сведения были опубликованы. Получилась сумма в 66,8 трлн. иен на июль 1998 г. (или свыше 500 млрд. долл.).

К этому времени банки уже списали через созданный еще в 1993 г. Министерством финансов Фонд совместной скупки ценных бумаг около 15 трлн. иен (примерно 113 млрд. долл.). Правда, считается, что полностью верить этим цифрам нельзя и что более половины потерь не установлено.

Закрытие обанкротившихся банков, как показал опыт, дестабилизирует финансовую систему и лишает ее доверия потребителей. Они начинают беспокоиться о сохранности вкладов.

Сейчас законом формально гарантируются по крайней мере депозиты сроком до марта 2001 г. Но реально Банк Японии не в состоянии покрыть дефицит банков «черного списка».

Однако неконтролируемое банкротство банков под давлением рыночного механизма будет еще хуже для финансовой системы.

Правительство Японии предпринимает чрезвычайные меры по оздоровлению финансовой системы, вырабатывает порядок, чтобы «горящие банки» после вливания бюджетных денег прошли глубокую перестройку и в дальнейшем выбрали себе стратегию и специализацию. Правительственный пакет чрезвычайных экономических мер на 1999 г. предусматривал расходы на общую сумму около 165 млрд. долларов.

Японские банки, лидировавшие в начале 90-х гг. в мировом рейтинге и уступившие было позиции европейским и американским конкурентам в конце 90-х гг., стали объединяться и снова занимать первые места в табели о рангах.

Источник: https://studwood.ru/554758/bankovskoe_delo/bankovskaya_sistema_yaponii

Экономическое развитие и структура банковской системы Японии

2. Структура банковской системы Японии:  Банковская система — базис японской экономики. Вся страна густо

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПУТЕЙ СООБЩЕНИЯ ИМПЕРАТОРА НИКОЛАЯ II»

РОССИЙСКАЯ ОТКРЫТАЯ АКАДЕМИЯ ТРАНСПОРТА

Контрольная работа

по дисциплине: «Банковские системы развитых стран»

на тему: «Экономическое развитие и структура банковской системы Японии. Денежно-кредитная политика банка Японии»

Студента

Борбуш Н.А,

Проверил:

Сеславина Е.А.

1. Современная структура банковской системы Японии

Важнейшим элементом экономики является банковская система. Как любая функционирующая система в экономике, банковская система имеет структуру. Данная контрольная работа нацелена на ознакомительное рассмотрениебанковской системы Японии, являющейся костяком структуры страны.

Первые банки в Японии появились в XVII веке, что было обусловлено потребностью развития торговли, промышленности и сельского хозяйства. Бумажные деньги, обеспеченные серебром, начали обращаться с 1617 г., когда в стране была образована ассоциация банкиров, гарантировавшая их конвертируемость. С середины XIX в.

развитие банковской системы Японии происходило интенсивно в связи с возросшей открытостью страны, структурной перестройкой экономики, а также благодаря активному содействию государства. Денежная система Японии в её современном после буржуазной революции 1867-1869 гг. (в так называемую эпоху Мейдзи).

Эта эпоха положила начало реформам, приведшим к коренным изменениям в области экономики и политики. Тогда же формировалось и кредитно-банковская система. В 1890 г. стал функционировать Промышленный банк. Появились также Банк долгосрочных кредитов, Сельскохозяйственный кооперативный банк и др.

Параллельно формировалась сеть универсальных коммерческих банков. В стране был принят Закон о банках.

В отличие от многих других развитых стран, где функцию перераспределения финансовых ресурсов, необходимых для обеспечения экономического роста, выполняет в основном фондовый рынок, в японской модели ведущая роль принадлежит банковским институтам.

Актуальность темы заключается в том, что выбор способов государственного регулирования банковского сектора в Японии имеет не только локальное значение, но вызывает общеэкономические эффекты как национального, так и глобального масштаба. Задачей данной работы является рассмотрение особенностей банковской системы Японии и денежно-кредитной политики страны.

1. Современная структура банковской системы Японии

Коммерческие банки играют доминирующую роль на японском финансовом рынке. Их доля в общем объеме привлеченных средств составляет около 65%. Они подразделяются на следующие типы: городские банки, региональные банки, региональные банки-члены второй Ассоциации региональных банков (региональные банки 2-го уровня), траст-банк, новые типов банков (другие банки) и филиалы иностранных банков.

Городские банки составляют основу банковского сектор Японии. Это крупные по размеру коммерческие банки, имеющие головной офис в Токио или других основных городах Японии и большую сеть отделений, разбросанных в Токио, Осака и других крупных городах и в их пригородах. У них есть большая сеть филиалов за рубежом, особенно в США, Европе и Юго-Восточной Азии.

Они занимаются предоставлением на всей территории страны кратко — среднесрочных кредитов крупным промышленным корпорациям. Крупнейшие финансовые группы — «The Mizuho Financial Group, «The Sumitomo Mitsui Financial Group, «The Mitsubishi UFJ Financial Group.

Региональные банки, как и городские, так же являются коммерческими, но уступают последним по величине капитала и активов.

Региональные банки — члены второй Ассоциации региональных банков, которые называют региональными банками 2-го уровня, имеют небольшие капиталы, и в их деятельности преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями.

Они функционирует в переделах одной из префектур, где имеют разветвленную сеть небольших по величине филиалов и отделений. В своей деятельности региональные банки 2-го уровня ориентируются на прием депозитов от населения и предоставление краткосрочных кредитов средним и мелким компаниям.

Кроме того, они осуществляют операции с ценными бумагами и проводят операции своих клиентов по системе Интернет. Кроме предприятий среднего и малого бизнеса клиентами банков являются местные общественные учреждения муниципальных органов власти.

Из 45 региональных банков второго уровня наиболее известными являются: «The First Bank of Toyama, «The Fukuoka Chou Bank, «The Kagawa Bank, «The Fukushima Bank, «The Okinawa Kaiho Bank, «The Tokushima Bank.

Траст — банки оказывают услуги по долгосрочному финансированию и финансовому управлению.

Всего в Японии действует 20 трастовых банков, имеющих 430 филиалов по стране, включая трастовые банки со 100% -и иностранным капиталом. В настоящее время некоторые трастовые банки входят в состав финансовых групп.

Так «Nippon Trust, «Mitsubishi Trust & Banking, «Toyo Trust & Banking» входят в финансовую группу «The Mitsubishi UFJ Financial Group».

Другие банки представляют собой новые типы банков, возникшие в XXIв. в связи с развитием новых каналов распределения финансовых услуг (интернет, мобильная связь).

Одни из них специализируются на расчетах или проводят операции по сети Интернет (Интернет-банк) («The Japan Net Bank, «The Seven Bank, «The SBI Sumishin Net Bank, «The Jibun Bank и другие).

Другие осуществляют кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а так же вновь создаваемых мелких предприятий, нуждающихся в оборотных средствах («The Incubator Bank of Japan, «The ShinGinKo Tokyo).

Важная составляющая часть банковской системы Японии — частные депозитные институты кооперативного типа, которые обслуживают клиентов малого и среднего бизнеса. Самые многочисленные из них — кредитные ассоциации, или заемные банки (shinkin banks).

Средний размер их капитала намного меньше, чем региональных банков 2-го уровня, а сфера предоставления услуг обычно ограничена определенным городами в префектуре. Клиентами кредитных кооперативов являются предприятия мелкого бизнеса.

К частным депозитным институтам кооперативного типа относятся и трудовые банки, членами которых являются трудовые союзы, потребительские кооперативы и рабочие. Они принимают депозиты и выдают займи на приобретение жилья. Центральный национальной организацией для трудовых банков является «The Rokinren Bank.

Сельскохозяйственные кооперативы — единственные из частных депозитных организаций кооперативного типа, которые не только функционируют как депозитные институты, но и занимаются бизнесом и маркетингом сельскохозяйственной продукции, а также покупкой материалов и оборудования для сельского хозяйства.

Деятельность рыболовецких кооперативов ограничена выполнением функций депозитного учреждения. Как сельскохозяйственные, так и рыболовецкие кооперативы имеют свои Кредитные федерации в префектурах.

Важное место в банковской системе Японии занимают государственные банки: три банка развития и Почтовый банк Японии. В октябре 2007 г.

почтово-сберегательные кассы, которые выполняют функции сберегательных учреждений, аккумулируя мелкие сбережения населения, были объединены в Почтовый банк Японии. Начавшуюся в 2003 г. приватизацию почтово-сберегательной системы планируется закончить к 2017 г. (рис. 4).

В результате финансовая и страховая службы Почти Японии станут независимыми корпорациями, а почтовая служба и ее инфраструктура будут контролироваться государством.

В 2008-2011 гг. японская экономика развивалась в условиях продолжающегося роста мировых цен на энергоносители. Доминирующую роль в экономике продолжал играть экспорт продукции.

Ослабление позиций американского доллара приводило к укреплению японской иены, что способствовало на мировом рынке и оказывало дефляционное давление на экономику из-за снижения стоимости импортируемых товаров. Вместе с тем рост экономики Японии с середины 2009 г.

начал замедляться, и на повестку дня встал вопрос об оценке рисков дальнейшего экономического спада.

Это вызвало необходимость пересмотра проводимой в течение 5 лет монетарной политики, о чем Банк Японии объявил в начале марта 2006 г.

В связи с этим проводимая в дальнейшим монетарная политика была направлена на достижение равновесия между допустимой величиной остатков средств финансовых учреждений на текущем счете в Банке Японии и величиной их резервных требований. Произошел сдвиг операционной цели к рыночном инструментам.

Вместе денежной базы в качестве операционной цели вновь стала использоваться процентная ставка. Было определено, что ее величина, близкая к нулю, будет способствовать повышению экономической активности при стабильных потребительских ценах.

Банк Японии заявил о новой структуре монетарной политики, направленной прежде всего на поддержку экономического роста. Она включала два основных элемента.

Во-первых, это эволюция монетарной политики в свете ожидания развития экономической активности и инфляции в течение 1-2 лет, предполагающая проверку соответствия фактических макроэкономических показателей их целевым ориентирам, особенно по росту инфляции.

Во-вторых, это проведение постоянного мониторинга текущей экономической ситуации для своевременной идентификации потенциальных рисков экономического спада в долгосрочной перспективе, для снижения которых требуется проведение более гибкой монетарной политики.

В 40 — 60-х годах XX в. банковская система переживала тяжелый кризис. В военный период деятельность всей кредитной системы была подчинена Национальной финансовой контрольной ассоциации. Банки были обязаны вкладывать в облигации государственных займов не менее 75% суммы прироста своих депозитов.

После Второй мировой войны резко обострилась проблема невозвратных кредитов. Это было связано с тем, что банки лишились возможности кредитовать своих клиентов под гарантии правительства, а предприятия, занимавшиеся военным производством, оказались не в состоянии вернуть большую часть заемных средств.

Именно в этот период сформировалась институциональная структура современной банковской системы Японии.

Законом «О Банке Японии» от 1942 г. были определены функции Банка Японии, в который в 1947 г. и 1949 г. были внесены поправки. В 1949 г. был создан высший орган управления Банка Японии (Политический совет), определяющий монетарную политику государства и действующий до настоящего времени.

На его регулярно проводимых заседаниях обсуждается экономическое и финансовое положение страны и определяются параметры инструментов монетарной политики.

Исполнительным органом Банка Японии, осуществляющим оперативную работу, является Совет управляющих, в который входят управляющий, заместители управляющего, исполнительные директора, аудиторы и консультанты.

Оплаченный уставный капитал Банка Японии на 55% принадлежит государству и 45% — частным акционерам (финансовым институтам, частным компаниям, физическим лицам и др.). Акционерам гарантированы дивиденды в размере 4%, которые при очень больших прибылях банка могут быть увеличены до 5%. Оставшаяся часть прибыли перечисляется в государственный бюджет.

Банк Японии длительное время (до 1998 г.) занимал подчиненное положение по отношению к Министерству финансов, в связи с чем проводимая в Японии монетарная политика находилась под прямым контролем последнего. Министр финансов был вправе самостоятельно налагать вето на подзаконные акты банка, финансовая деятельность Банка Японии была жестко регламентирована.

В послевоенный период в отношении банковского сектора был взят курс на создание небольшого числа банков, действующих по всей стране. Банки Японии осуществляли свою деятельность в соответствии с Законом «О банковской деятельности» (который был принят в 1927 г. после внесения шести изменений в прежний закон).

Он был очень простым и содержал всего 37 статей, которые касались, в основном, структуры банков и организации их деятельности. В соответствии с законом банковские операции разграничивались на краткосрочные и долгосрочные (инвестиционные).

В одном кредитном учреждении запрещалось совмещать банковскую деятельность и проводить операции с ценными бумагами. Банковская система имела черты централизации и узкой специализации, выделялись отдельные типы банков в зависимости от срока кредитования, их деятельность жестко ограничивалась рамками конкретного рынка.

Сфера деятельности банков включала в себя депозитные и кредитные операции, учет векселей, операции с государственными и муниципальными облигациями и валютные операции.

Крупные банки в соответствии с задачей финансирования восстановления промышленности создавались. В 50-е годы начали воссоздаваться промышленные группы, и их стали называть кэйрэцу. В дополнение к четырем восстановленным довоенным промышленным группам были созданы две новые группы — «Dai-Ichi Kangyo» и «Sanwa».

Несмотря на преемственность ведения бизнеса, эти группы строились по новому принципу: ядро группы формировалось вокруг головного банка и универсальной торговой компании. Помимо головного банка в группу обычно входил траст-банк. Городские банки интегрировались в промышленные группы с перекрестным владением акций.

Именно городские банки стояли в центре крупнейших замкнутых промышленно-финансовых групп, при этом во всех связях активно присутствовало государство. Параллельно шел процесс создания местных банков по принципу «одна префектура — один банк».

Создание региональных банков привело к резкому сокращению сберегательных банков, число которых и так резко уменьшилось в связи с разрешением коммерческим банкам в военный период аккумулировать сберегательные вклады населения.

Сразу после Второй мировой войны в Японии появились первые иностранные банки. Американский Citi-bank в 1946 г. открыл филиал в Токио. Филиалы других американских банков, банков из Тайваня и Индии начали осуществлять операции в 1950 г.

Они должны были внести существенный вклад в возрождение экономики Японии. Число филиалов иностранных банков оставалось стабильно в период с 1950-го по 1960 г. Вплоть до 1970 г.

деятельность иностранных банков сопровождалась многочисленными ограничениями и установлением жестких барьеров, препятствующих их дальнейшему проникновению на финансовый рынок Японии.

Интересным представляется исследование опыта становления банковской системы Японии, так как основа современной централизованной банковской системы этой страны была заложена после окончания Второй мировой войны, когда экономика страны была практически полностью разрушена. Поэтому важным представляется анализ развития ее банковской системы, которая при равных стартовых возможностях с большинством постсоветских республик смогла добиться такого значительного прогресса.

Банковская система — базис японской экономики. Вся страна густо опутана сетью всевозможных банковских компаний. Получить лицензию на право банковских операций в Японии крайне сложно. Тем не менее, дефицита банков в стране нет.

Средний японец уже давно привык к тому, что банки выполняют все его поручения — платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за его покупки в магазинах, автоматически перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

Главными элементами банковской системы Японии являются около десятка действующих по всей стране крупнейших частных банков, которые называют «городскими банками», более шестидесяти частных местных банков, действующих в масштабах одной префектуры, и три крупных частных банка долгосрочного кредитования.

«Городские банки» обслуживают в основном крупный бизнес, крупнейшие корпорации страны, а местные — предприятия малого и среднего бизнеса.

«Городские банки» занимают ключевые позиции в банковской системе страны. На их долю приходится более 20% суммы всех имеющихся в частных банках Японии депозитов.

Во всех «городских» и местных частных банках любой гражданин страны может получить кредит и хранить свои сбережения.

Банки долгосрочного кредитования, первый из которых был создан в начале XX в., играют первостепенную роль в экономике Японии, целенаправленно выделяя долгосрочные кредиты предприятиям наиболее приоритетных отраслей индустрии.

Сейчас они занимаются преимущественно финансированием компаний в тех сферах бизнеса, которые связаны с высокой степенью финансового риска: разработка принципиально новых технологий, создание источников энергии будущего и т.п.

Особую роль в банковской системе страны играет Банк Японии, который является центральным банковским учреждением страны. Банк Японии управляет всей банковской системой страны, включая и государственные банки. В Японии их насчитывается 11, точнее — 2 банка и 9 банковских корпораций.

Японское банковское законодательство определяет четыре главные функции Банка Японии:

1) функция денежной эмиссии;

2) функция банка банков;

3) функция осуществления связей между правительством и частным сектором; депозитный банковский кредитование денежный

4) функция разработки и проведения денежно-кредитной политики, в том числе посредством осуществления трех вышеперечисленных функций.

В прямом подчинении Банка Японии находятся и частные банковские компании. Наряду с Министерством финансов Центральный банк страны имеет право в любое время проводить ревизию фондов любых частных банков.

Результаты этих проверок регулярно представляются в Министерство финансов, и на их основе финансовое ведомство может подвергать наказаниям частные банки за допущенные ими нарушения законодательства, вплоть до лишения их государственной лицензии на право ведения банковских операций.

Банковская картина Японии будет неполной, если не упомянуть о почтово-сберегательных кассах, которые призваны аккумулировать мелкие сбережения населения.

Те же функции выполняют и крупные «городские банки», местные и другие банки, но японские сберкассы при почтовых отделениях, предоставляют физическим лицам гораздо больший набор услуг, чем частные банки, позволяют на более выгодных условиях человеку среднего достатка получать кредиты и хранить сбережения.

Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняющиеся, не Министерству финансов, а почтовому ведомству, смогли аккумулировать большие объемы финансовых средств.

Еще больший набор услуг предлагают «профессиональные банки». Для своих участников эти банки предоставляют гораздо более высокие проценты по депозитам и более выгодные условия кредитования.

«Сельхозбанки» и «раббанки» представляют собой фактически отделения соответствующих профессиональных кооперативов, главной целью которых является предоставление банковских услуг людям определенной профессиональной принадлежности. Но в последние годы значение кооперативных банков стало снижаться.

Сейчас они превратились в инструмент кредитования мелкого и среднего бизнеса. Но в этом с ними успешно конкурируют другие специализированные банковские компании, кредитные кооперативы. Строго говоря, различия между всеми видами банков стали незначительными.

Данные статистики свидетельствуют о том, что кредитование мелких и средних компаний является сегодня одним из центральных направлений работы не только специально созданных для этого банков, но практически всех частных банковских компаний страны, и удельный вес таких кредитов неуклонно возрастает.

Внимание, с которым банки относятся к выдаче кредитов своим клиентам, объясняется в первую очередь тем, что проценты по кредитам являются одним из главных источников доходов банковских компаний, составляя 47,2% прибылей частных банков.

На сегодняшний день Япония обладает одной из самых развитых в мире систем «электронных банков» — в стране насчитывается более 100 тыс. электронных банковских аппаратов.

Объясняется это не только выдающимися успехами страны в использовании достижений научно-технической революции, но и такой отличительной финансовой особенностью Японии, как очень высокая интенсивность использования жителями страны банковских счетов.

За последние годы наблюдается процесс слияния банков в Японии, который будет иметь далеко идущие последствия как для финансовых рынков, так и для корпоративной Японии в широком плане. Банковские группы будут универсальными финансовыми посредниками.

Они будут предлагать все виды услуг — от выпуска и торговли корпоративными ценными бумагами до жилищного кредита. У них будут огромные филиальные сети. Большинство банков, управляющих корпоративными пенсионными фондами, вошли в состав главных банковских групп.

Объединяются дочерние брокерские и страховые компании.

Очень важно, что банки объединяются, невзирая на принадлежность к исторически различным финансовым группировкам. Начинается объединение банковских кредитных портфелей. В результате, например, холдинг «Мидзухо» оказался головным банком для примерно 30% компаний, котирующихся на биржах, а всего у него было около 170 тыс. корпоративных клиентов.

Но холдинг скорее всего не сможет быть головным для всех и обслуживать всех одинаково эффективно. Несомненно, заявки многих корпоративных клиентов будут отвергаться. Кроме того, объединившимся банкам придется «сбрасывать» акции из своих портфелей, так как разрешенный Антимонопольным законом лимит в 5% акций любой компании может быть превышен.

3. Денежно кредитная политика банка Японии

В заключение следует отметить, что на всех этапах развития экономики Японии, в том числе ее банковского сектора, смена экономической (в том числе монетарной) политики осуществлялась плавно и осторожно. В зависимости от экономических и политических условий расширялись права банков, их сфера деятельности.

В свою очередь банками осуществлялся поиск эффективных путей взаимодействия с корпоративными клиентами. Это привело к изменениям в развитии банковского сектора: от узкой специализации банков к универсализации банковской деятельности.

В результате при сохранении азиатского типа банковской культуры была реформирована система взаимоотношений между банками и промышленными группами, с одной стороны, и банками и надзорными органами — с другой. Банковский сектор сознательно ограждался денежными властями от возможных потрясений, что значительно усиливало риск его неустойчивости.

Вместе с тем на разных временных отрезках при проведении монетарной политики ставились разные задачи, использовались разные инструменты. В период кризисов неизменно повышалась роль государства. Из кризиса 90-х годов Япония выходила за счет расширения экспорта товаров и капитала.

Однако запаздывание принятия оперативных мер для нейтрализации кризиса в банковском секторе в 90-х годах на ранних фазах его развития привело к поздней реакции и со стороны реального сектора экономики.

Для восстановления финансовой стабильности использовались экстраординарные меры: проведение рекапитализации банков за счет государственных средств, временная национализация банков, предоставление гарантий правительством. В 2008 г.

перед правительством и Банком Японии встала задача по ликвидации диспропорции между предложением и внутренним спросом в экономике, управлению внешним системным риском и обеспечению устойчивости финансового сектора. Меры денежных властей по преодолению финансового кризиса 2008 г. рассчитаны на краткосрочный и среднесрочный период.

Краткосрочная программа предполагает возможность использования при осложнении ситуации в банковском секторе экстраординарных мер, но, в основном, она направлена на восстановление функций финансового посредничества банков с целью поддержания реального сектора экономики. В среднесрочной перспективе планируется усиление системы финансового надзора, предполагающей регулирование и управление системным и трансграничным рисками. В регулировании деятельности банковского сектора приоритеты будут отданы обеспечению достаточности капитала банков, управлению риском ликвидности, стандартам прозрачности деятельности и применению кредитных рейтингов.

Опыт Японии, по нашему мнению, заслуживает пристального внимания, дальнейшего тщательного изучения и разумного использования.

Список литературы

3. Жуков Е.Ф. Банковские системы отдельных стран, 2010 г.

4. Кистанов В. Экономика Японии: сильнейший кризис в послевоенное время // Проблемы Дальнего Востока. 2013 №4. С.45-56

6. Павлятенко В., Сенаторов А, Щербаков Д. Япония в 2006-2007 гг.: политика и экономика // Проблемы Дальнего Востока 2012 №4, С.35-53; №5, С.43-54

7. Семеко Г.В. Банковский сектор Японии // Банки: мировой опыт. 20012 №4

Размещено на Allbest.ru

Источник: https://revolution.allbest.ru/bank/00762978_0.html

Банки и банковская система Японии в 2020 году

2. Структура банковской системы Японии:  Банковская система — базис японской экономики. Вся страна густо

Банковская система Японии возникла в современном виде по окончании Второй мировой войны и сейчас входит в число самых мощных в мире. На мировом финансовом рынке доля кредитно-денежных учреждений из Страны восходящего солнца неуклонно возрастает.

Крупные финансово-промышленные группы, во главе которых находятся банки Японии, осуществляют широкомасштабные инвестиции в экономики стран Западной Европы, Австралии, Азии, США. В их кредитной деятельности также наметилась тенденция к интернационализации.

Характеристика банковской системы

В основе современной банковской системы Японии лежит американская модель, функционирование которой призвано обеспечить контроль и поддержку деятельности банков и создавать в государстве здоровую финансовую атмосферу.

Японская банковская система начала работать в XVII веке, когда в связи с необходимостью финансировать развивающиеся торговлю, производство и сельское хозяйство появились первые кредитно-денежные организации.

Особой вехой стал 1617 год, когда:

  • в Осаке начали выпускаться подкрепленные серебром бумажные деньги;
  • была создана японская Ассоциация банкиров, которая гарантировала обеспеченность эмиссии банкнот.

В XIX столетии развитие банковской системы Японии не служило основой успешной индустриализации страны (как, например, в Великобритании), а было лишь ее дополнением.

По окончании Второй мировой войны страна взяла курс на образование функционирующих по всей ее территории банков, и местных финансовых организаций по принципу «одна административно-территориальная единица – один банк». Такая структурная организация банковской системы предназначена обеспечить финансирование компаний на уровне регионов и всего государства в целом.

Какие банки функционируют в Японии

Банковская система Страны восходящего солнца в настоящее время трехуровневая и включает:

  1. Центральный Банк (Bank of Japan).
  2. Общенациональные коммерческие банки.
  3. Кооперативно-кредитные учреждения.

Рассмотрим эти уровни несколько подробнее.

Центральный банк Японии

В число основных функций японского Центробанка входят:

  • денежная эмиссия;
  • финансовое регулирование экономики;
  • осуществление межгосударственных расчетов;
  • проведение операций с валютой разных стран;
  • кассовое обслуживание казначейства.

Деятельность ЦБ Японии регулируется законом от 1942 года, фактически поставившим его под контроль правительства. Изменять политику Центробанка наделен правом министр финансов Кабинета министров Японии.

С 1949 года функционирует Политический комитет, задачей которого является определение приоритетных интересов государства в денежно-кредитной и финансовой сферах.

В состав этого органа входят 7 членов, 5 из которых обладают правом голоса: президент (назначается правительством на 5-летний срок) и по одному представителю от региональных и городских банковских организаций, сельского хозяйства и промышленности (их продолжительность работы в комитете – 4 года). Два члена, не наделенные правом голоса, – представители Управления экономического развития и Министерства финансов.

Официальный сайт Центрального Банка Японии содержит важные новости мира финансов, а также актуальные прогнозы. Например, на одной из его страниц размещена информация о том, что по окончании текущего финансового года (31.03.2020) инфляция в Стране восходящего солнца составит не ранее предполагаемые 1,1 %, а 1 %. Для сравнения: в России значение этого показателя будет в пределах 4,7–5,2 %.

Японские коммерческие банки

Основой японской банковской системы являются общенациональные коммерческие финансовые организации. На их долю приходится порядка 80 % от общего капитала всей системы. Коммерческие банки Японии подразделяются на:

  • городские кредитно-денежные учреждения, формирующие ядро банковской системы;
  • банки регионального уровня;
  • трастовые финансовые организации;
  • банки, ориентированные на долгосрочное кредитование;
  • региональные финансовые структуры второго разряда. В их распоряжении находятся, как правило, капиталы относительно небольшого объема, и обслуживают они преимущественно мелкие фирмы и частные лица.

Крупнейшие банки Японии, входящие в самые мощные финансовые группы, представлены ниже:

  • “Токай банк”,
  • “Сумитомо банк”,
  • “Санва банк”,
  • “Асахи”,
  • “Мицубиси банк”,
  • “Фудзи банк”,
  • “Сакура”,
  • “Дайити Канге банк”.

Головные офисы большинства из них открыты в столице страны – Токио, а также в Осаке.

Другие банки

Важным звеном японской банковской системы являются кредитные трудовые кооперативы, кредитные кооперативы и ассоциации. Кроме того, широкая сеть представлена финансовыми структурами, обслуживающими сферы лесного и сельского хозяйств.

Мобилизация сбережений местных жителей выполняется банковскими организациями, кредитной кооперацией и учреждениями почтово-сберегательной системы.

В сфере накопления основную роль играют банки с долей порядка 52 % от общего объема личных сбережений японцев.

Далее идут почтово-сберегательные кассы (30 %) Замыкает список с долей, равной 18 % от общих накоплений, кредитная кооперация.

В послевоенный период в Японии начали активно открываться отделения иностранных банков. Но до 1980-х годов на их деятельность накладывались жесткие ограничения.

Именно тогда, чтобы избежать ответных репрессий по отношению к кредитно-финансовым институтам Страны восходящего солнца, работающим в других государствах, были предприняты шаги по расширению прав иностранных банков, функционирующих в Японии.

В частности:

  • предоставлена возможность доступа к местным депозитам;
  • аннулированы требования о необходимости предварительного оповещения при получении суточных займов;
  • сняты лимиты на объем кредитов на межбанковском рынке.

Из иностранных банков господствующее положение в Японии занимают американские кредитно-денежные организации. В первую очередь это First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank, а также Bank of America. На их долю приходится порядка 30 % всех займов, предоставленных в Японии зарубежными банками.

надежности японских банков

Надежность каждой финансовой организации характеризует ряд показателей, определяющих совокупное состояние ее платежеспособности, кредитоспособности и ликвидности. Одним из главных критериев является размер совокупных активов отдельно взятого банка. Ведь чем их больше, тем выше возможность кредитно-денежного учреждения выполнять финансовые обязательства.

В таблице размещен список банков Японии (ведущие топ-10) по мере убывания совокупных активов (читай – по мере снижения надежности) по состоянию на 2019 год.

 Объем активов, иенОбъем активов, долларов
Mitsubishi UFJ Financial Group298 193 9922 835 631
Japan Post Bank.207 819 5041 976 228
Mizuho Financial Group.197 715 5751 880 147
Sumitomo Mitsui Financial Group.181 371 33617 244 723
Norinchukin Bank102 739 200976 983
Sumitomo Mitsui Trust Holdings59 642 931567 166
Resona Holdings46 381 987441 063
Concordia Financial Group(результат слияния в 2016 году Higashi-Nippon Bank и Bank of Yokohama)18 221 993173 279
Fukuoka Financial Group17 732 996168 629
Chiba Bank13 839 836131 608

Интересный момент. Центробанк Японии в 2016 году ввел на депозиты, размещаемые в нем различными банками, отрицательную процентную ставку – минус 0,1 %. Эта мера призвана стимулировать рост экономики.

Таким образом, финансовые организации вместо того, чтобы получать доход от депозита, вынуждены еще и доплачивать. Однако сохранность их денежных средств гарантируется.

Как открыть счет в японском банке

При открытии в одном из банков Японии счета обычно возникает проблема, если иностранец проживает в стране менее 6 месяцев. Выдвигают этот минимум большинство местных финансовых учреждений.

Если сроки критичны, выход видится в обращении в Shinsei Bank – там условие о проживании в течение полугода не действует. А вот после пребывания в Японии более 6 месяцев открыть счет иностранец может в любом ее банке.

Для этого ему нужно предоставить такие документы:

  • заграничный паспорт;
  • подтверждение факта постоянного проживания в Японии (например, счета на оплату коммунальных услуг).

Также потребуется приобрести так называемую регистрацию ханко (резиновые штампы и печати на свое имя), а также лицензированный ханко-карвер (это то же ханко, только имя записывается не иероглифами, а буквами азбуки хирагана). Дело в том, что при открытии счета в японском банке собственноручная подпись действительной не считается.

Получение кредитов

Нужно знать: чтобы иностранцу дали кредит в финансовом учреждении Страны восходящего солнца, у него должна быть долгосрочная рабочая виза либо вид на жительство.

Оформление кредитного договора предполагает выполнение следующих этапов:

  1. Сбор документов.

    Помимо одного из указанных выше, соискатель ссуды должен предоставить бумагу, подтверждающую стабильность зарплаты и ее достаточность для корректного обслуживания договора займа.

    Причем компания-работодатель должна быть зарегистрирована в Японии.

  2. Покупка регистрации ханко.
  3. Обращение в банк с просьбой о выделении заемных средств.

Но нерезиденту в любом случае нужно быть готовым к возможному отказу в выдаче кредита. Причем такой исход не исключен, даже если гражданин другой страны обратится в банк с иностранным капиталом, например, в тот же Shinsei Bank.

Однако в последнем случае вероятность положительного решения увеличивается: эта финансовая организация принимает во внимание качество кредитной истории клиента у него на родине.

Если она не запятнана, денежные средства, скорее всего, будут выданы.

Когда и этот вариант не удался, а деньги все-таки нужны, можно прибегнуть к услугам независимых кредитных организаций, ведущих бизнес и с иностранцами. Правда, их процентные ставки обычно выше по сравнению с банковскими.

Ипотечное кредитование иностранцев

Процентные ставки по ипотечным займам в Японии самые низкие по сравнению с другими странами – в среднем 1,21 % годовых. Чтобы получить долгосрочный жилищный кредит, россиянин должен соответствовать таким требованиям:

  • размер зарплаты – в пределах от 2 млн до 5 млн иен в год (18 886–47 215 долл.);
  • претендовать на заем объемом не меньше 1 млн–10 млн иен;
  • владеть собственными накоплениями на первоначальный взнос в объеме 10 % от заявленной стоимости приобретаемого объекта недвижимого имущества;
  • иметь ВНЖ в Японии.

Существуют также особые условия:

  • Наличие поручителя. В этом качестве должен выступать исключительно гражданин Японии. За погашение займа финансовую ответственность он не несет, а лишь подтверждает состоятельность соискателя ссуды. Если при жизни заемщик не погасит кредит, выплатить долг обязаны будут его дети.
  • Заемщик выплачивает поручителю денежное вознаграждение – так называемую плату за ключ – до 3 % от стоимости жилого объекта, за то, что тот предоставил возможность получить ипотечную ссуду. Поручителем, кстати, может быть и продавец жилого помещения.

Важно знать, что риелторы обязаны сообщать покупателям все значимые сведения, касающиеся имущества. В частности, перед оформлением документов, должен быть озвучен факт – если он имел место – совершения преступления или самоубийства в продаваемой недвижимости

Особенности проведения денежных переводов

Вопрос о переводе денежных средств из Японии в Россию актуален для россиян, которые ведут трудовую деятельность в Стране восходящего солнца.

Один из наиболее популярных способов выполнения такой операции – использование системы Western Union. В этом случае потребуются персональные данные получателя, и сумма (наличные либо на карте), включающая процент взимаемой комиссии.

Ее размер зависит от объема перевода и составляет:

  • минимум 10 рублей при сумме транзакции от 3 до 100 рублей;
  • максимум 2 528 рублей, если переводится от 50 тыс. до 60 тыс. рублей. За каждые 15 тыс. рублей свыше 60 тыс. дополнительно взимается 500 рублей.

С 2014 года перевести денежные средства можно, используя систему Contact. Все 100 % ее акций принадлежат группе QIWI. Размер комиссии составляет 1,5 % от суммы плюс 15 евро.

Такие же тарифы действуют при переводе денег из России в Японию

Для денежного перевода в обоих направлениях можно использовать платежную систему LiqPay. Она представляет собой открытый web-интерфейс (электронный кошелек), позволяющий переводить деньги с банковских карт с помощью устройства сотовой связи через интернет.

Многих интересует возможность перечисления денег при помощи системы WebМoney. В Японии она тоже действует, но со своим российским аналогом не связана. Поэтому сначала нужно будет перевести деньги с банковского счета на электронный кошелек системы, например, PayPal, а уже с него на WebМoney, действующую в России. При этом будут потери на дополнительном звене транзакции.

Заключение

Банковская система Японии – одна из наиболее развитых и мощных не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и в мировом масштабе. При этом сами банки Страны восходящего солнца являются главными структурными элементами гигантских по объему капитала финансово-промышленных групп.

Сбережения граждан аккумулируются на счетах почтово-сберегательных касс. Эти учреждения обрели популярность у местного населения также благодаря тому, что предоставляют относительно широкий выбор операций с денежными средствами. Кроме того, их отделения сформировали разветвленную сеть по всей стране, что облегчает доступ к финансовым услугам.

Криптовалютная биржа от банка Японии:

Источник: https://zagranportal.ru/yaponiya/finansy-yaponiya/banki-yaponii.html

Современное состояние банковской системы Японии (стр. 1 из 2)

2. Структура банковской системы Японии:  Банковская система — базис японской экономики. Вся страна густо

Тема: Современное состояние банковской системы Японии

Структура банковской системы Японии.

Банковская система – базис японской экономики. Вся страна густо опутана сетью различных банковских компаний.

Как и в других развитых странах, банковская система Японии – двухуровневая: первый уровень – Банк Японии, второй уровень – коммерческие и государственные банки, сберегательные кассы, финансовые компании.

Банк Японии, в Японии называемый Nihon Ginko или Nichigin, является центральным банком Японии (был создан в 1882 г). Его аналоги на Западе – Федеральный резерв в США, Бундесбанк в Германии или Банк Англии в Великобритании.

Банк является:

· единым эмиссионным центром (эмиссионным банком);

· непосредственно банком Правительства;

· кредитором в последней инстанции («кредитором последней надежды») коммерческих банков;

· проводником денежно-кредитной политики.

Банк Японии не является частью правительства, хотя правительству принадлежит контрольный пакет акций Банка. Банк и его главный акционер — правительство часто стремятся к двум противоречивым целям: ограничению инфляции и увеличению темпов экономического роста. Банк предпочел бы контролировать уровень инфляции, тогда как правительство предпочло бы стимулировать рост.

В процессе выполнения своих функций Банк Японии решает три основные задачи:

· формирует курс национальной валюты, регулируя объем находящейся в обращении денежной массы, поддерживая стабильность иены внутри страны и за рубежом;

· регулирует денежное обращение, устанавливая официальную процентную ставку, а также посредством ряда других мер;

· совместно с другими правительственными органами поддерживает в надлежащем порядке кредитную систему.

Сложные отношения у Банка Японии с Министерством финансов, глава которого имеет право контролировать деятельность банка и отдавать ему административные распоряжения.

По таким вопросам, как учреждение филиала или агентства, сделки с зарубежными кредитно-финансовыми органами, постатейное утверждение годового бюджета и целому ряду других, требуется разрешение министра финансов.

Последний назначает и администратора, которому поручает надзор за деятельностью Банка Японии.

В соответствии с Законом «О Банке Японии» он действует «исключительно для выполнения задач, направленных на достижение государственных целей». В нем же указано, что «служащие банка рассматриваются как состоящие на государственной службе».

Банк Японии часто упоминается в финансовых новостях прежде всего из-за влияния на уровень процентной ставки.

Японские предприниматели и банкиры, как и бизнесмены за пределами Японии, пристально следят за действиями Банка, поскольку он подобно ФРС или Бундесбанку оказывает огромное воздействие на мировую экономику. Именно Банк Японии в 1989 г.

для обуздания инфляции поднял процентную ставку, «проткнув» тем самым экономику мыльного пузыря. Эти действия имели резонанс во всем мире и значительно замедлили массовый отток инвестиций (бегство капитала) из Японии.

Такая роль Банка Японии в жизни страны нашла свое отражение в сложившейся системе управления им, в механизме принятия решений.

Высшим органом управления Банка Японии является Комитет по определению политики Банка Японии, который был создан в 1949 г. Только комитет вправе устанавливать размер учетной ставки, определять и изменять перечень векселей, учитываемых Банком Японии, залогов, принимаемых под обеспечение выдаваемых ссуд, и условий кредитования, а также решать все другие ключевые вопросы деятельности банка.

В состав Комитета входят семь человек. Возглавляет его президент Банка Японии. Представители правительства, по одному от Министерства финансов и Управления экономического планирования, не обладают правом решающего голоса.

Решения принимаются в процессе ания, проводимого среди пяти человек: президента и четырех остальных, назначаемых членов комитета, которые отбираются из наиболее опытных и знающих представителей делового мира и кандидатуры которых после одобрения парламентом утверждаются Кабинетом Министров.

Реальная политика формируется советом управляющих, заседания которого проводятся ежедневно.

В совет управляющих входят президент и вице-президент банка, назначаемые Кабинетом Министров на пятилетний срок, и семь управляющих, которых, по представлению президента банка, назначает министр финансов.

Срок их полномочий — четыре года. Одним из этих управляющих является представитель Минфина, остальные шесть — кадровые сотрудники банка.

Денежно-кредитная политика Банка Японии.

При проведении денежно-кредитной политики Банк Японии использует такие традиционные инструменты, как установление официальной процентной ставки, определение норм обязательного резервирования, покупка и продажа государственных ценных бумаг, валютные интервенции и т.д. До начала процесса дерегулирования финансового сектора наиболее эффективным инструментом регулирования денежного рынка считались процентные ставки Банка Японии. Сегодня их значение несколько снизилось.

Суть денежно-кредитной политики Банка Японии состоит в сохранении низких ставок, в том числе и для снижения стоимости обслуживания государственного долга.

Но это не цель политики Банка, а следствие того, что у него мало эффективных инструментов для воздействия на финансовую ситуацию в стране.

Целью же является преодоление таких отрицательных для экономики последствий дефляции, как торможение потребительского и инвестиционного спроса.

Второй уровень финансово-кредитной системы Японии.

Финансово-кредитные учреждения Японии можно разделить на несколько групп. К первой относятся финансово-кредитные учреждения, обеспечивающие комплексное банковское обслуживание крупных и средних корпораций, сопровождающие их бизнес как внутри страны, так и за рубежом.

Основное направление в разработке и предоставлении банковских услуг этих институтов — персональное банковское обслуживание. В последние годы они развивают розничный бизнес.

К таким банкам относятся банковские холдинги, городские и региональные банки, траст-банки, банки долгосрочного кредита, филиалы иностранных банков. Ко второй группе можно отнести финансовые институты для малого бизнеса.

Третья группа включает кооперативную систему (учреждения для сельского хозяйства, лесоводства и рыболовства). Четвертая группа — государственные банки, корпорации и финансовые организации. В пятую группу можно включить финансовые и страховые компании.

Городские банки («Фуджи Банк, «Мидзухо Банк» и другие). Эти банки занимают ключевые позиции в банковской системе страны, обслуживая в основном крупный бизнес.

Они проводят операции по всей стране и за рубежом. Практически все городские банки входят в холдинговые компании.

Банки предлагают своим клиентам полное комплексное обслуживание на основе самых передовых банковских технологий.

Трастовые банки. Траст-банки уникальны среди японских финансовых учреждений, поскольку они объединяют услуги по финансированию с услугами по управлению активами.

В дополнение к обычным банковским услугам траст-банки используют свои специализированные знания для расширения диапазона финансовых услуг.

В доверительном управлении траст-банков находятся денежные, пенсионные средства, ценные бумаги, кредиты и займы, акции, иностранные ценные бумаги, правительственные облигации и другие ценности.

Региональные банки. Региональные банки первого и второго уровня осуществляют операции, как правило, в пределах одной префектуры.

Предлагаемый набор банковских продуктов в последние годы расширился, так как этим относительно небольшим банкам приходится выдерживать конкуренцию со стороны городских банков.

Если общее число региональных банков за последние 10 лет не изменилось, то количество региональных банков второго уровня сократилось почти на 18%. Сокращение происходило как вследствие банкротства и закрытия этих банков, так и в результате слияния с городскими банками.

К группе так называемых новых банков относятся интернет-банки. В Японии давно и успешно используются пластиковые карты. С 2000 г. в стране стали образовываться сетевые банки. Первый интернет-банк в Японии — Jарап Nеt Ваnk начал операции 12 октября 2000 г. Он является дочерней компанией банковской корпорации «Сумитомо-Мицуи».

Интернет-банки ориентированы преимущественно на розничный бизнес: ведение клиентских счетов, прием депозитов, карточные кредиты, трастовые услуги, платежи, хотя Jарап Nеt Ваnk пытается организовать персональное банковское обслуживание.

Япония обладает одной из самых развитых в мире систем «электронных банков» — в стране их насчитывается более 100 тыс. электронных банковских аппаратов.

К группе иностранных банков относятся филиалы иностранных банков в Японии. Филиалы открыты преимущественно в Токио — одном из крупнейших мировых финансовых центров.

Национальная федерация кредитных кооперативов.

Система кредита для малого и среднего бизнеса играет в экономике страны огромную роль. В малом и среднем бизнесе занято около 80% работоспособного населения страны.

Система кооперативных банков (шинкин-банков, банков общин) в ее нынешнем виде сформировалась в середине XX в. и включает местные кооперативные так называемые шинкин банки и Центральный банк шинкин-банков.

Шинкин-банки представляют собой кредитные ассоциации, образованные в соответствии с Законом о кредитных ассоциациях 1951 г.

Эти банки — мелкие и средние финансовые учреждения, организованные по принципу членства с целью облегчить устойчивое финансирование обычных граждан (включая мелкие и средние компании и их сотрудников) и вносить вклад в увеличение их сбережений. Шинкин-банки являются некоммерческими организациями.

Основное направление их деятельности — прием депозитов, текущих вкладов и взносов от их членов и не членов, использование их как ресурсов для кредитования, предоставление услуг по валютным (валютообменным) сделкам своим членам.

Кроме того, они проводят и другие банковские операции — инвестиции в ценные бумаги, продажи правительственных и общественных обязательств, трастовые операции и хранение ценностей, закупка и продажа золота в слитках, а также действуют как агенты Банка Японии, принимают платежи за коммунальное обслуживание, предоставляют услуги по доверенности Корпорации народного финансирования. Операции этих банков все более диверсифицируются, но сосредоточены в местных общинах.

Источник: https://mirznanii.com/a/241985/sovremennoe-sostoyanie-bankovskoy-sistemy-yaponii

Studio-pravo
Добавить комментарий