2.3. ОСОБЕННОСТИ ПЕРВЫХ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ 1990 ГОДА

Банковское дело: учебник

2.3. ОСОБЕННОСТИ ПЕРВЫХ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ 1990 ГОДА

ОГЛАВЛЕНИЕ

Предисловие …………………………………………………………………………………………………………………………….. 9

Раздел I

ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА КАК ЭЛЕМЕНТА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Глава 1. Сущность банка и экономические основы его деятельности

1.1. Представления о сущности банка с позиции его исторического развития ………………. 14

1.2. Современные представления о сущности банка ………………………………………………………. 19

1.3. банковской деятельности …………………………………………………………………….. 25

1.4. Основные направления деятельности Центрального банка

Российской Федерации как элемента банковской системы ……………………………………… 36

1.5. Коммерческий банк и его инфраструктура как элементы банковской системы ………. 50

1.6. Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации

с коммерческими банками ……………………………………………………………………………………….. 56

1.7. Место рисков в банковской деятельности и их классификация ………………………………. 58

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………… 64

Глава 2. Правовые основы банковской деятельности

2.1. Система современного банковского законодательства ……………………………………………. 66

2.2. Эволюция банковского законодательства в России …………………………………………………. 69

2.3. Особенности первых банковских законов 1990 года ………………………………………………..71

2.4. Общая характеристика современного банковского законодательства …………………….. 74

2.5. Законодательные основы деятельности современного банка ………………………………….. 77

2.6. Банковская монополия …………………………………………………………………………………………….. 84

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………… 85

Глава 3. Регулирование взаимоотношений банка с клиентами

3.1. Особенности взаимоотношений банка с клиентами ………………………………………………… 86

3.2. Открытие клиентских счетов в банке ……………………………………………………………………..103

3.3. Гарантирование (страхование) вкладов граждан …………………………………………………… 113

3.4. Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем ………………139

Контрольные вопросы …………………………………………………………………………………………………….145

Глава 4. Организационно-правовые формы кредитных учреждений

4.1. Обеспечение безопасности банков ………………………………………………………………………….147

4.2. Финансовое оздоровление кредитных организаций ……………………………………………….156

4.3. Реорганизация кредитных организаций ………………………………………………………………….172

4.4. Ликвидация банков …………………………………………………………………………………………………181

4.5. Общие принципы организации управления банком ……………………………………………….187

4.6. Структура аппарата управления банка и задачи основных его подразделений ………191

Контрольные вопросы …………………………………………………………………………………………………….197

Раздел II

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Глава 5. Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база

5.1. Ресурсы коммерческого банка: структура и характеристика ………………………………….200

5.2. Понятие и структура собственного капитала ………………………………………………………….202

5.3. Оценка достаточности собственного капитала банка ……………………………………………..209

5.4. Привлеченные средства коммерческого банка ……………………………………………………….222

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..231

Глава 6. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка

6.1. Доходы коммерческого банка …………………………………………………………………………………233

6.2. Расходы коммерческого банка ………………………………………………………………………………..238

6.3. Процентная маржа ………………………………………………………………………………………………….241

6.4. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка ……………………………………..245

6.5. Формирование и использование прибыли коммерческого банка ……………………………249

6.6. Оценка уровня прибыли коммерческого банка ………………………………………………………251

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..258

Глава 7. Ликвидность коммерческого банка

7.1. Понятие и факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка ………………..260

7.2. Российская практика оценки ликвидности коммерческих банков ………………………….268

7.3. Зарубежный опыт оценки ликвидности коммерческих банков ………………………………279

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..284

Раздел III

УСЛУГИ И ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Глава 8. Пассивные операции банков

8.1. Структура и общая характеристика пассивных операций банков …………………………..286

8.2. Операции по формированию собственных ресурсов ………………………………………………287

8.3. Депозитные и недепозитные операции …………………………………………………………………..291

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..298

Глава 9. Структура и качество активов банка

9.1. Экономическое содержание и классификация активных операций банка ………………299

9.2. Структура активов банка ………………………………………………………………………………………..302

9.3. Международная практика оценки качества банковских активов ……………………………303

9.4. Качество активов российских банков ……………………………………………………………………..307

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..308

Глава 10. Организация безналичных расчетов и межбанковские

корреспондентские отношения

10.1. Роль организации безналичных расчетов в экономике ………………………………………….309

10.2. Расчеты в нефинансовом секторе (в народном хозяйстве) …………………………………….. 311

10.3. Расчеты в финансовом секторе (между банками) …………………………………………………..338

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..372

ОГЛАВЛЕНИЕ 5

Глава 11. Оценка кредитоспособности клиентов банка

11.1. Понятие и критерии кредитоспособности клиента …………………………………………………374

11.2. Кредитоспособность крупных и средних предприятий ………………………………………….377

11.3. Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса …………………………………….392

11.4. Оценка кредитоспособности физического лица ……………………………………………………..395

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..401

Глава 12. Процесс кредитования экономических субъектов

12.1. Элементы системы кредитования …………………………………………………………………………..402

12.2. Общие экономико-технологические основы кредитования ……………………………………409

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..429

Глава 13. Организация отдельных видов кредита

13.1. Современные способы кредитования ……………………………………………………………………..430

13.2. Кредитование по контокорренту …………………………………………………………………………….431

13.3. Кредитование по овердрафту ………………………………………………………………………………….436

13.4. Краткосрочное кредитование по укрупненному объекту в пределах

кредитной линии …………………………………………………………………………………………………….451

13.5. Синдицированное кредитование …………………………………………………………………………….460

13.6. Целевые кредиты ……………………………………………………………………………………………………467

13.7. Организация потребительского кредита …………………………………………………………………470

13.8. Ипотечный кредит ………………………………………………………………………………………………….486

13.9. Межбанковские кредиты ………………………………………………………………………………………..501

13.10. Кредиты Банка России коммерческому банку ………………………………………………………..517

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..527

Глава 14. Кредитный договор

14.1. Правовой и экономический аспекты кредитного договора банка с клиентом ………..529

14.2. Основные требования и форме кредитного договора,

предъявляемые российскими банками ……………………………………………………………………532

14.3. Международный опыт использования кредитных договоров в банковской

практике …………………………………………………………………………………………………………………537

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..543

Глава 15. Формы обеспечения возвратности кредита

15.1. Понятие формы обеспечения возвратности кредита ………………………………………………544

15.2. Залог и залоговый механизм …………………………………………………………………………………..547

15.3. Уступка требования (цессия) и передача права собственности ………………………………563

15.4. Гарантии и поручительства …………………………………………………………………………………….565

15.5. Современная российская практика использования различных способов

обеспечения возвратности кредита и ее оценка ………………………………………………………568

15.6. Классификация предприятий по степени кредитного риска в зависимости

от финансового состояния и качества обеспечения кредита …………………………………..573

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..575

Глава 16. Банковский процент и процентные вычисления

16.1. Банковский процент ……………………………………………………………………………………………….577

16.2. Процентные ставки и методы начисления процентов …………………………………………….583

16.3. Процентный риск и процентная политика коммерческого банка ……………………………594

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..602

Глава 17. Лизинговые операции коммерческих банков

17.1. История возникновения и развития лизинга …………………………………………………………..603

17.2. Сущность лизинговой сделки …………………………………………………………………………………606

17.3. Основные элементы лизинговой операции …………………………………………………………….607

17.4. Классификация лизинга и лизинговых операций ……………………………………………………613

17.5. Организация лизинговых операций и содержание лизингового договора ………………620

17.6. Риски лизинговых сделок ……………………………………………………………………………………….621

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..623

Глава 18. Операции коммерческих банков с ценными бумагами

18.1. Виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг ………………………………………..624

18.2. Выпуск банком собственных ценных бумаг …………………………………………………………..628

18.3. Инвестиционные операции коммерческих банков с ценными бумагами………………..639

18.4. Операции РЕПО ……………………………………………………………………………………………………..643

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..646

Глава 19. Валютные операции коммерческих банков

19.1. Сущность валютных операций ……………………………………………………………………………….648

19.2. Классификация валютных операций ………………………………………………………………………650

19.3. Лицензирование валютных операций ……………………………………………………………………..660

19.4. Виды валютных операций ………………………………………………………………………………………668

19.5. Регулирование валютных операций коммерческих банков …………………………………….679

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..685

Глава 20. Кассовые операции коммерческих банков

20.1. Кассовые операции банка ……………………………………………………………………………………….686

20.2. Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами ………………………….687

20.3. Организация приема наличных денег ……………………………………………………………………..688

20.4. Организация выдачи наличных денег …………………………………………………………………….689

20.5. Организация инкассации и доставки наличных денег …………………………………………….690

20.6. Порядок заключения операционной кассы ……………………………………………………………..692

20.7. Основы организации налично-денежного оборота …………………………………………………692

20.8. Прогнозирование налично-денежного оборота ………………………………………………………695

20.9. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами

кредитной организации …………………………………………………………………………………………..698

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..700

Глава 21. Современные банковские продукты и технологии

21.1. Пластиковые карты…………………………………………………………………………………………………701

21.2. Банкомат как элемент электронной системы платежей ………………………………………….723

21.3. Межбанковские электронные переводы денежных средств

в торговых организациях ………………………………………………………………………………………..725

21.4. Home banking — банковское обслуживание клиентов на дому

и на их рабочем месте …………………………………………………………………………………………….727

21.5. Хранение ценностей ……………………………………………………………………………………………….730

21.6. Форфейтинговые операции банков …………………………………………………………………………731

21.7. Опционы, фьючерсы, свопы ……………………………………………………………………………………733

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..738

ОГЛАВЛЕНИЕ 7

Глава 22. Банковская отчетность

22.1. Значение и виды банковской отчетности ………………………………………………………………..740

22.2. Баланс банка и принципы его составления …………………………………………………………….742

22.3. Годовая отчетность кредитной организации …………………………………………………………..744

22.4. Публикуемая отчетность кредитных организаций

и банковских/консолидированных групп ……………………………………………………………….747

22.5. Консолидированная отчетность ……………………………………………………………………………..751

22.6. Проблемы перехода кредитных организаций на составление отчетности

с учетом требований МСФО …………………………………………………………………………………..758

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..764

Литература …………………………………………………………………………………………………………………………….765

Источник: http://ecsocman.hse.ru/text/29621918

�������� ������ ������������ ������ � ������ ��������� �����������

2.3. ОСОБЕННОСТИ ПЕРВЫХ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ 1990 ГОДА

����������

�������充����������������������.����������3

I. ���������� ������� ������ � �������� ������ ����������� � ������������. 4

�������� ����������� ���������������� � �����腅�������…������..10

����������� ������ ���������� ������� 1990 ����…���������������12

II. ����������� ���� ���������� ���������, ��� ������ � �������. 1 6

���������� �������������������������������.�����…25

2.1. �������� ������. 27

2.2. ������� ������������ ����� ��.. 30

2.3. �������������� ����� ������ � ���������� ������������腅�������.32

III. �������� ������ ������������ ������ � ������ ��������� �����������. 36

3.1. �������� ������ ��������� �����������. 36

3.2. �������������� ���������� ��������. 39

����������. 44

������ ����������.. 45

��������

�������� ����������� �������� ��������� �������� ������ �������� ����������� ��� ������, ��� ��� �� �� ������� �� ������ ������� ������� ������. ������������� ���������������� ���������� ������� � ���������� �������� ������� ������� ��������� � ������ ��������� � �� ��������� �������������.

����� ������ �������� ���� � ���������� ���������� � ����������������� �������� ��������� � ������. ����� ������ �������� ������, ������������� �������, ���������� � ���� ��������� � ����������.

��������� ���������� � ���, ��� �����, ��� ���������������� ��������� �������� ���������, �������� �������������� ���������������� ��� �������� �������.

��� �������������� ���������� ���� ������ �� ���������, �������� � �������� ����� � ��������� � ������������� �������������.

���������� ����������� � �������� ���������� �� ������� ������������� �� � ������������ ����� ������ � ������������ ������ � �������� ����������� �� ���������� � ���������� ��������� �� �������� � �����������. ���������� � ���������� ���������� �������� �������, ������ �����, �� ������������� ������� � ���� � ����������� ������� � �� ��������-����������������.

I . ���������� ������� ������ � �������� ������ ����������� � ������������

���������� ���������������� � ������ ����������� �������� ������������ ������������ ����. �������� ����������� ����� ������ ��������� ������������� �����������. ������������ ����������� ������ ��������� ��������� �������, ������������ �� ������ � �������� ������.

������ ���� ��������� ��������� ����������� ���������������� ����������� ���� ������������ ����� ��� ������������ ���������, ������� (� ���� �� ���������������� ��������� ����� ������������) ������� �������� �������� ����������� ������������ �������� �������.

���, ��� ����������� ������ ������ � ������������� ������������� � ������������� ��������������� ���������� ���������, ������������ ��������� �� � ���� ��������� ����������, �������������� �������������� ��������������� ����� ������� ����������.

���������� ���������������� ������� ����� ��������� �� ��� �����. ������ ���� �������� ��� �����: 1) ������ � ����������� (�����������) �����; 2) ������, ������������ ������������ ��������� ������� ������.

� ��������, � �������, ������ � ������� � ����������� ��� ����������� ����� ��������� ������, ������������ ������������ �������������� � ��������� ������. ���� ���� ������� ����� ������� �����������������, ��������� �� ���������� ������������ ��������� ��������� ����������.

������ ���� ���������� ������� ���������� ���������, ������������ ������������ ������� (������������) ������. ����� �������, ��� �������, ���������. ��� ����� ���� ��������� ������, ������������ ���������, �������� ��������, ���������� ���������, ������� ��� ����������� ������, �������� � ��.

������ � ������ ����� ������� ������� ����� �������� ������, ��������������� ������������ ��� ������������ ������ � �����, ��� � ���������� �� ��������� ��������.

������ ������ � ������� ����������� ���������������� ��������� ������, ����������� � ������������� ����������� ����������� ���������� � ������������� ���������� ������������. ��������� ��������, � �������, ����� ���� ������ � �����, ������ � ������ �������, �������, ������� � ��������� ���������, ��������� ��������� ������� ����� ��������� � � ������.

� ���� ������� ����� ������� ������, ������������ ������������ ���������-������������ ��������, �������������� ������ � ��.

�� ������� ����� ������ ��������� ��������. � �� ����� ���������, � ���������, ����������� ��� ������� ����� ������, ����������� ������, ������������� �����. ��������� ������ ������� ����� �������� �������� ��� �����, ���������� ��������� ��� ������������, ����� ��������� ���������� � �������� ���������.

���������� ������� ������ ��������� � ���������� ������: ��� �������� ���������� �������� ���������� �������, ������ �� �������������� ��� ������������ �������. ��������, ��� �� ��� ���� �������, ��� ��� �����, ���������� �� ��������������, ������� �������� �������� ����� ��������.

�������� ������� ������, ��������� �� ���������������� �������, ������� ����������� � �������� ����������� �������, ������ ���� ��� ���������� �������� ����������.

� ������� ��������� ���������� ������� � �� �������������� ������ ������ ����������� ����������� � ������� �������� ���������.

� ��������� ���������� ������� ������� � ���������� ��������������. � ��� ������ ���������� ���� �����������, ��������� � ������, ������� ������������ ����������������� ������. ���������� �������������� �������� ��������������, ������������, �������, �������� �����������, � ����� �������� �����, ������������ � ��.

������ ������ ���������� ������� ������ ���������� ����������������, ������� �������� ������������ ���������� ������������.

������, ������������ ���������� ������������, �����, ������ �����, ��� ����� ������, ��������� ���������� ��������������� �����, ���������� �� ����������������, ���� ����������� � ������������� ��������, ������� ��������������, ��������������� � ��������.

��������� ���������� ������ �� �������� ���� �� ����, � �������� �������� �� ������������� � ������������ �������, ��������� �� ������ ����� ������ ��������, ������������ ������ ����������� ������������� �������� � ������ ����������� ������� � �����.

�����, � ���������, �����, ��������� �����, ���������������� ������������ ������������ (������������) �����, ��������������� � �������� ������������ ��������� ����������. ������������ ����� �������������� � ���, ����� ����� � ����������� ����� ��� �������� ����� � �� �������� ����� ��� ��� ������������ �������.

Источник: https://sinref.ru/000_uchebniki/00800economica/000_lekcii_bank_05_raznoe_/360.htm

2.3. ОСОБЕННОСТИ ПЕРВЫХ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ 1990 ГОДА

2.3. ОСОБЕННОСТИ ПЕРВЫХ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ 1990 ГОДА
На смену монополии ведомственных инструкций пришли законы, утвержденные высшей законодательной властью — Верховным Советом. Их особенности состояли в следующем.

1. Банковские законы при всей их очевидной необходимости были приняты не сразу с начала объявленной банковской реформы.

Сказалась традиция: вначале перестройка (с ограниченной информацией о том, как ее надо делать), а затем более или менее продуманная регламентация (порядок) деятельности. Известно, что перестройка банковской системы в СССР началась в 1987 г.

Согласно постановлению Совета Министров СССР на базе учреждений Госбанка были образованы три новых банка — Агропромбанк, Промстройбанк и Жилсоцбанк, получившие право осуществлять разнообразные операции, включая как краткосрочное, так и долгосрочное кредитование (до этого Стройбанк осуществлял главным образом долгосрочное кредитование промышленности, краткосрочное и долгосрочное кредитование строительных организаций, в то время как учреждения Госбанка занимались преимущественно краткосрочным кредитованием основной производственной деятельности предприятий). Образование специализированных государственных банков без достаточно продуманной схемы их реорганизации, без описания юридических законов их деятельности в какой-то степени сокращало монополизм Госбанка, однако оно не привело к изменению содержания и методов банковской работы. Неудивительно поэтому, что эти маленькие министерства в лице крупных спецбанков были упразднены и на их смену пришли коммерческие и кооперативные банки.

Первые кредитные учреждения нового типа стали создаваться в 1989 г. Однако и здесь их создание не сопровождалось формированием достаточной законодательной базы.

Возникла ситуация, при которой новые банковские законы и ведомственные банковские инструкции не были созданы, а старые регулирующие акты не поспевали за практикой.

Разумеется, в условиях, когда предприятия действовали по принципу «все можно, что не запрещено», создавалось поле для собственной интерпретации деятельности, разработки собственных правил ведения банковских операций.

В 1990 г. были приняты банковские законы, регулирующие деятельность как эмиссионного, так и коммерческих банков. Характерно при этом то, что в те годы образовалось двоевластие законов. Дело в том, что в 1990 г.

еще существовал СССР, поэтому наряду с Законом о Госбанке СССР на территории России действовал и Закол «О Центральном банке РСФСР (Банке России) «от 02.121990г.

Деятельность коммер-ческих банков стала регулироваться Федерадьным законом «О банках и банковской деятельности «.

Первые банковские законы закрепляли многообразие форм собственности на банки, утверждали принципы рыночного хозяйства в банковском секторе, в том числе принцип, по которому государство не отвечает за деятельность банков, а банки — за деятельность государства.

Впервые в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) » были определены особый его статус как эмиссионного центра, его новые функции и задачи.

Деятельность Центрального банка РФ должна была приобрести черты независимого эмиссионного института, использующего рыночные инструменты регулирования денежного оборота и управления банковской системой.

В законе были обозначены нормативы, регулирующие деятельность коммерческих банков, порядок лицензирования и надзора за работой кредитных институтов.

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» была сделана первая попытка на новой основе определить понятия «банк» и «банковская система», уточнить операции, которые могли выполнять кредитные учреждения. Закон определял взаимоотношения банка с его клиентами на основе анализа их кредитоспособности, ликвидности кредитных институтов, обеспеченности ссуд.

Первые банковские законы, бесспорно, имели положительное значение, ибо устанавливали юридические нормы, законодательно закреплявшие новые правила игры в банковском секторе.

Децентрализация управления экономикой, переход к рыночным отношениям не означали, однако, введение полной, ничем не ограниченной деятельности банков. Новое законодательство предусматривало сохранение контроля за многообразными сторонами деятельности банков. На Центральный банк РФ, как отмечалось, была возложена обязанность осуществлять надзор за деятельностью кредитных институтов.

При всех своих положительных свойствах данные законы страдали, однако, явными недостатками. В них еще было много «белых пятен». Зачастую эти законы не были актами прямого действия.

Законы как бы отсылали субъекта к инструкциям Центрального банка РФ.

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности»недостаточно четко был отражен перечень банковских операций, не было проведено различий между банками и другими кредитными учреждениями, выполняющими отдельные банковские операции.

Банковское законодательство тех лет отличалось своим переходным характером.

Оно* отражало общее состояние, когда Центральный банк РФ уже не был прежним государственным банком, но и не являлся банком рыночного типа.

В Законе О Центральном банке РСФСР (Банке России) » недостаточно четко еще были обозначены функции и задачи Центрального банка РФ, порядок надзора за деятельностью коммерческих банков.

В свою очередь, коммерческие банки уже не были банками, подчиненными одному центру, однако они не были в полном смысле независимыми кредитными институтами.

Закон не ограждал банк от возложения на него не свойственных ему задач выполнения определенных операций (например, отслеживание кассовых операций клиентов), не отвечающих их интересам.

Процедура открытия филиалов банка была технически сложна, требовала значительного количества документов. Процедура соблюдения банковской тайны была слабо описана.

Банковские законы не позволяли в полной мере осуществлять контроль со стороны государства за определенной частью банковских операций.

Развитие рынка порождало создание инвестиционных фондов, которые принимали вклады от населения, не обеспечивая в последующем не только выплату обещанных дивидендов, но и возврат позаимствованных денежных средств. Законы 1990 г.

не защищали вкладчиков от потерь и махинаций, да и сейчас у населения нет полных гарантий от невозврата их депозитов, положенных не только в специальные финансовые институты, но и в коммерческие банки, аккумулирующие сред-ства граждан.

Банковские законы 1990 г. не создавали систему безопасности банковской системы. Отсутствие системы страхования вкладов, с одной стороны, могло усилить возможность банковских банкротств из-за массового оттока вкладов населения.

Неустойчивость банковской системы усиливалась и тем, что банки не формировали у себя специальных резервов, гарантирующих их ликвидность. Лишь с конца 1994 начала 1995 г.

коммерческие банки получили предписание Центрального банка РФ о конкретных отчислениях в резервные фонды в зависимости от длительности неплатежей по ссудам и степени их обеспеченности.

К сожалению, в начале и середине 90-х годов можно было наблюдать и слабую исполнительную дисциплину. Банки закрывались не только по причине отзыва лицензий, они наказывались за целый ряд нарушений. Так, только за 5 месяцев 1994 г. по Москве было оштрафовано 154 коммерческих банка (примерно каждый пятый из них), в том числе за следующие нарушения:

недовзнос средств в фонд обязательных резервов — 31 банк;

нарушение лимита открытой валютной позиции — 57 банков;

•. нарушение правил выпуска и регистрации ценных бумаг — 22 банка;

непредставление отчета о результатах расхода средств на потребление предприятиями и организациями — 20 банков;

непредставление отчетов о кассовых оборотах — 24 банка.

В целом банковское законодательство, отражая противоречия переходного периода, начальной стадии формирования банковской системы рыночного типа, определенный недостаток знаний о том, как должна выглядеть эта система, было в известной степени упрощенным, несовершенным. Это, вероятнее всего, был каркас того, что должно было приобрести более законченные формы. Не случайно уже в 1993-1994 гг. началась работа по подготовке проекта новых банковских законов.

Источник: https://knigi.news/bank/osobennosti-pervyih-bankovskih-zakonov-1990-17612.html

Эволюция банковского законодательства с 1990 г по настоящее

2.3. ОСОБЕННОСТИ ПЕРВЫХ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ 1990 ГОДА

Эволюция банковского законодательства с 1990 г. по настоящее время. Законодательные основы деятельности современного банка. Выполнили: Дылдина Александра Плешкова Анна IV ЭКТ 3(ТМС)

План презентации: • ЧАСТЬ 1. ЭВОЛЮЦИЯ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В РОССИИ; ОСОБЕННОСТИ ПЕРВЫХ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ 1990 ГОДА 1. 1. Эволюция банковского законодательства в России 1. 2. Особенности первых банковских законов 1990 года • ЧАСТЬ 2.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА; ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОВРЕМЕННОГО БАНКА 2. 1. Общая характеристика современного банковского законодательства 2. 2.

Законодательные основы деятельности современного банка

ЧАСТЬ 1. ЭВОЛЮЦИЯ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В РОССИИ; ОСОБЕННОСТИ ПЕРВЫХ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ 1990 ГОДА

1. 1. Эволюция банковского законодательства в России В начале XX в. БЗ отражало общие мировые тенденции. БЗ более всего свидетельствовало о представлениях, заложенных в романо германском праве, обеспечивало интересы как кредитора, так и заемщика. Закон о Государственном банке – эмиссионный центр + кредитование народного хозяйства Октябрьская революция 1917 г.

Обобществление собственности привело к отрицанию многообразия типов банков. Исчезли коммерческие, ипотечные, муниципальные (городские) банки, кредитная кооперация, мелкие кредитные учреждения. Впрочем, постепенно прекратило свое существование и само БЗ, уступая место постановлениям правительства.

Накануне перестройки Верховный Совет СССР принял Закон о кредитной системе и Закон о предприятии (объединении)

1. 1. Эволюция банковского законодательства в России Закон о кредитной системе • Не претендовал на подробное описание норм банковской деятельности.

• В нем содержались общие принципы деятельности банков в условиях централизованной системы управления.

Закон о предприятии (объединении) • В этом Законе банкам был отведен небольшой отдел (параграф), описывающий основные направления банковской деятельности.

1. 2. Особенности первых банковских законов 1990 года • На смену ведомственным инструкциям пришли законы, утвержденные высшей законодательной властью – Верховным Советом. 1. Банковские законы были приняты не в начале объявленной банковской реформы 2. В 1990 г.

были приняты банковские законы, регулирующие деятельность как эмиссионного, так и коммерческих банков. Закон о Госбанке, Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» (от 2 декабря 1990 г. ), Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (для коммерческих банков) 3.

Первые банковские законы закрепляли многообразие форм собственности на банки, утверждали принципы рыночного хозяйства в банковском секторе. 4. Новое законодательство предусматривало сохранение контроля за многообразными сторонами работы банков. ЦБ надзор за деятельностью кредитных институтов.

5. Законы страдали явными недостатками.

1. 2. Особенности первых банковских законов 1990 года 6. Банковское законодательство 90 х годов отличалось переходным характером. 7. Банковские законы не позволяли в полной мере осуществлять контроль со стороны государства за определенной частью банковских операций. 8. Банковские законы 1990 г.

не создавали систему безопасности банковской системы. 9. Слабая исполнительская дисциплина. Только за пять месяцев 1994 г. по Москве были оштрафованы 154 коммерческих банка (примерно каждый пятый) 10. В целом банковское законодательство, было в известной степени упрощенным, несовершенным. • В 1993 – 1994 гг.

началась работа по подготовке проектов нового законодательства.

ЧАСТЬ 2. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА; ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОВРЕМЕННОГО БАНКА

2. 1.

Общая характеристика современного банковского законодательства • 1995 и 1996 гг. : ▫ ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (от 26 апреля 1995 г. ) ▫ ФЗ «О банках и банковской деятельности» (от 3 февраля 1996 г. ).

• Новая редакция прежних законов • Из законов были частично изъяты отсылки к нормативным актам Центрального банка Российской Федерации, в связи с чем они приблизились к нормативным актам прямого действия. • Законы стали более подробными. • Законы сохранили и продвинули идеологию существования банков рыночного типа.

• Новые законы были направлены на либерализацию банковской деятельности, устранение излишней бюрократии, субъективизма чиновников.

2. 1.

Общая характеристика современного банковского законодательства • Идея обеспечения стабильности банковской системы • В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» декларировалась необходимость создания Федерального фонда обязательного страхования вкладов.

Закон давал банкам право объединяться в целях добровольного создания фондов страхования вкладов граждан и юридических лиц. • ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (февраль 1999 г. ) • ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» (июль 1999 г.

) • ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» • ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (июль 2004 г. ) • ФЗ «О кредитных историях» (декабрь 2004 г. ). • Определенные изменения коснулись и Центрального банка Российской Федерации.

2. 2.

Законодательные основы деятельности современного банка 1. Банк совершает операции и оказывает услуги преимущественно в денежной форме. 2. Эти операции и услуги носят коммерческий характер.

Чаще всего за выполнение своей работы банк получает определенное вознаграждение (в виде ссудного процента, комиссии, иной прямой и косвенной платы). 3. Операции и услуги банка осуществляются на добровольной основе. 4. Операции и услуги можно подразделить на: банковские дополнительные небанковские.

• Чисто банковские операций: 1) депозитная; 2) кредитная; 3) расчетная. • Согласно закону банком считается такое учреждение, которое выполняет все три операции одновременно.

2. 2.

Законодательные основы деятельности современного банка • Закон не запрещает заниматься кредитной деятельностью любому юридическому лицу; • Закон обязывает юридическое лицо, желающее заниматься банковскими операциями, получить соответствующую государственную лицензию 5.

Результатом выполняемых банками операций и оказываемых ими услуг является банковский продукт. • Деятельность современного банка не ограничивается перечисленными традиционными операциями. Банк выполняет и другие операции.

К их числу можно отнести: 1) кассовое обслуживание клиентов; 2) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных току мен тон; 3) привлечение во вклады и размещение драгоценных ме таллов; 4) покупку и продажу иностранной валюты (в наличной или безналичной форме); 5) выдачу банковских гарантий.

• Эти пять операций вместе с депозитными, расчетными и кредитными (всего восемь) получили статус банковских операций.

2. 2.

Законодательные основы деятельности современного банка • За небанковскими кредитными организациями оставили право: 1) осуществлять клиринговые расчеты; 2) заниматься инкассацией денежных средств; 3) выполнять операции по обмену валюты: 4) управлять денежными средствами клиентов. • Банкам разрешено заниматься размещением, подпиской, покупкой, продажей, учетом и хранением ценных бумаг. Эти операции однако не имеют статуса банковских • Банкам запрещена производственная, торговая и страховая деятельность.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

Источник: https://present5.com/evolyuciya-bankovskogo-zakonodatelstva-s-1990-g-po-nastoyashhee/

Studio-pravo
Добавить комментарий