2.3. ДОГОВОРЫ ЗАЙМА И КРЕДИТА: Полный перечень вопросов, необходимых изучить в данной теме,

Комплексный теоретико-правовой анализ договоров кредита и займа

2.3. ДОГОВОРЫ ЗАЙМА И КРЕДИТА:  Полный перечень вопросов, необходимых изучить в данной теме,

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР И ДОГОВОР ЗАЙМА: ПОНЯТИЕ И СООТНОШЕНИЕ

§1. Понятие и виды договора займа

§2. Кредитный договор: понятие, виды и соотношение с договором займа

ГЛАВА II. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР: УСЛОВИЯ, ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН, ОБЕСПЕЧЕНИЕ

§1. Права и обязанности сторон. Контроль кредитора и право на безакцептное списание

§2. Обеспечение кредита. Дополнительные условия и договоренности сторон. Разрешение споров

§3. Ответственность сторон

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования.

Практически все предприниматели в своей повседневной хозяйственной деятельности сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров — договорами займа и кредита, выступая в них в качестве либо кредиторов, либо заемщиками.

Гражданский оборот немыслим без заемно-кредитных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в заемном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство.

Вместе с тем, суды постоянно дают разъяснения по вопросам применения норм о договорах кредита и займа в российском законодательстве. Отечественное законодательство, регулирующее арендные правоотношения, несовершенно.

Являясь одним из ключевых элементов рыночного механизма, банковское кредитование играет значительную роль в обеспечении устойчивости экономики любой страны.

Особую актуальность данная проблематика приобретает в условиях глобального финансового и экономического кризиса.

На сегодняшний день рост непогашения кредитов является одной из основных проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки. Она относится к наиболее обсуждаемым, как за рубежом, так и в России.

Кредитному договору принадлежит важная роль в обеспечении возврата выданных денежных средств. Однако его эффективность зависит от ряда факторов. Во-первых, от содержания мер, предусмотренных в кредитном договоре по обеспечению возврата кредита.

Во-вторых, от организации работы банка по реализации зафиксированных в кредитном договоре мер. В-третьих, от адекватности этих мер реальному положению дел. Последние обстоятельства повлияли на сделанный автором выбор темы дипломного исследования.

Очевидно, что российское законодательство существенно отстает в области регулирования кредитных отношений.

До сих пор неразрешенными остаются ряд вопросов, в том числе относительно ответственности сторон за неисполнение обязательств по кредитному договору, неясно, что понимать под обстоятельствами, очевидно свидетельствующими о том, что кредит не будет возвращен в срок, и являющимися основанием для отказа банка от выдачи кредита, неопределенность формулировки «причитающиеся проценты», используемой в случае предъявления кредитором требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору и т.д.

Таким образом, экономическая и правовая значимость кредитного договора, его недостаточная теоретическая и практическая разработка, дискуссионность ряда вопросов, необходимость анализа положений современного гражданского законодательства, изучения и обобщения судебно-арбитражной практики по спорам из кредитных правоотношений обосновывают актуальность выбранной темы и предопределили цель и задачи исследования.

Цель и задачи исследования. Целью представленной работы выступает комплексный теоретико-правовой анализ договоров кредита и займа.

Целью дипломной работы обусловлена постановка и решение следующих конкретных задач:

определить понятие договора займа;

осуществить классификацию договоров займа;

определить понятие кредитного договора;

осуществить классификацию кредитных договоров;

определить соотношение понятий «договор займа» и «кредитный договор»;

проанализировать права и обязанности сторон кредитного договора;

проанализировать способы обеспечения кредита;

проанализировать ответственность сторон кредитного договора.

Объект и предмет исследования. Объектом настоящего исследования выступают заемно-кредитные общественные отношения. Предметом исследования являются договор займа и кредитный договор.

ГЛАВА I. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР И ДОГОВОР ЗАЙМА: ПОНЯТИЕ И СООТНОШЕНИЕ

§1. Понятие и виды договора займа

Как и любой другой договор, договор займа имеет ряд характеризующих его признаков. Выделение признаков любого договора в доктрине гражданского права вообще имеет очень важное значение, поскольку они выступают инструментом квалификации договоров.

Среди признаков договора займа следует, прежде всего, выделить главный квалифицирующий признак предмет договора займа. Предметом договора займа являются действия заемщика (должника) по возврату заимодавцу (кредитору) того же количества вещей определенных родовыми признаками или той же денежной суммы, что были получены взаймы при заключении договора займа.

То есть само заемное правоотношение возникает по поводу, и развивается вокруг обязанности заемщика-должника по возврату заимодавцу-кредитору позаимствованных у него денег или вещей, определенных родовыми признаками.

При этом заемщик по договору займа несет обязанность по возврату заимодавцу вещей именно того же рода и качества, что и были позаимствованы. Это аналогичные вещи, но не те же самые.

Он не вправе возвратить заимодавцу вещи другого рода, или того же рода, но другого качества в этом суть займа.

В случае если договоренность между сторонами предполагает, что заемщик вернет займодавцу другие вещи, чем были позаимствованы, либо такие же, но другого качества, либо стоимость позаимствованного имущества, данное правоотношение уже нельзя квалифицировать как договор займа.

Как отмечается в юридической литературе, экономическая и юридическая цель этого договора заключается в предоставлении отсрочки встречного эквивалентного возмещения. Иной цели у сторон, заключающих договор, согласно которому одна сторона передает другой стороне имущество в собственность с условием возврата такого же количества имущества того же рода и качества, нет.

Здесь следует также отметить, что по вопросу о предмете договора займа в юридической литературе нет единого мнения. Многими авторами высказывается мнение, что предметом договора займа выступает само имущество, которое передается в заем.

Следует согласиться с замечанием В.В.

Витрянского о том, что бытующий в юридической литературе взгляд на предмет договора займа, в соответствии с которым под предметом договора займа понимаются деньги и вещи, определяемые родовыми признаками, которые переданы заемщику, не вполне корреспондирует учению и формально-юридическим правилам о предмете всякого гражданско-правового обязательства как о действиях обязанной стороны (ст. 307 ГК РФ).

Другой отличительный признак займа, который также необходимо отметить это реальный характер договора займа. Законодатель связал момент заключения договора займа с моментом передачи заимодавцем соответствующей суммы займа или определенного количества вещей заемщику, тем самым, продолжив традицию займа, берущую свое начало еще со времен римского права.

До того момента, пока имущество не перешло от заимодавца в собственность заемщика договор займа не может считаться заключенным, и стороны не связаны между собой какими-либо обязательствами, вытекающими из договора займа.

Этот признак договора займа отграничивает его от всех консенсуальных договоров, включая договоры аренды (имущественного найма) и ссуды (безвозмездного пользования), и одновременно сближает его с иными реальными договорами: хранения, перевозки, доверительного управления имуществом.

Вместе с тем названные договоры относятся к категории гражданско-правовых договоров об оказании услуг.

В отличие от этого, по договору займа деньги и иное имущество, определяемое родовыми признаками, передаются в собственность заемщику и используются последним самостоятельно по своему усмотрению.

Реальный характер договора займа означает, что в заемных правоотношениях заемщик лишен права требовать от заимодавца передачи ему имущества взаймы.

Решение вопроса о передаче имущества заемщику и, следовательно, о заключении договора займа передано на усмотрение заимодавца, то есть до момента передачи имущества в заем только волеизъявление заимодавца определяет будет ли заключен договор займа.

Одновременно действует правило о том, что обещание заимодавца о заключении договора займа в будущем не имеет никакой юридической силы и не связывает его обязательством о передаче имущества взаймы.

В литературе, посвященной этому вопросу, отмечается, что исходя из такого традиционного для российского права подхода к договору займа в его рамках исключается признание какого-либо юридического значения за обещанием предоставить имущество взаймы.

Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец соответственно не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредоставление обещанных средств.

Юридически значимое обязательство предоставить кредит существует только в строго очерченной сфере кредитных обязательств (кредитный договор и товарный кредит).

Реальному договору займа логично сопутствует признак одностороннего характера заемного обязательства, который также связан с определением момента заключения договора займа. С момента передачи имущества взаймы заимодавец в возникшем правоотношении приобретает только права, а заемщик только обязанности. Следует также отметить, что ни до, ни после передачи имущества в

Источник: https://www.studsell.com/view/65219/

Тема 6 Понятие о займе и кредите Оглавление 1 Понятие кредита1 2 Договоры займа и кредита3 3 DCF

2.3. ДОГОВОРЫ ЗАЙМА И КРЕДИТА:  Полный перечень вопросов, необходимых изучить в данной теме,
Работа добавлена на сайт samzan.ru: 2016-06-09

Тема 6 

Понятие о займе и кредите  

Оглавление

§ 1 Понятие кредита 1

§ 2 Договоры займа и кредита 3

§ 3 DCFR  о займе 7

§ 4  Субординированный кредит 11

§ 5  Синдицированный кредит 12

§ 6  Государственный заем 13

§ 7  Товарный и коммерческий кредит 16

§ 8 Финансирование в иных правовых формах 16

§ 9  Налоговый кредит 17

§ 10 Цена заемных средств 17

 § 1 Понятие кредита

1

Экономическая природа

Кредит – явление движения капиталов, т.е. движения денег как товара (денег, выполняющих функцию товара) в отличие от денег, выполняющих функцию средства обращения. Ориентируясь на экономическую литературу в этом параграфе термин «кредит»  будет употребляться как обобщающий,   заменяющий описание любых заемных  по природе отношений.

Необходимость максимально эффективно использовать потенциал кредита в экономике стимулирует исследование природы кредита в изменившемся мире (Косой А.М. Кредит и метод кредитования // Деньги и кредит. 1992. № 6. С. 28-29; Пещанская И.В. Теория кредита в России: прошлое, настоящее и будущее // Бизнес и банки.  2009. №27).  

2

Принципы кредитования

Во-первых, нужно понимать, что эти принципы имеют объективную природу и формируются в процессе многократного повторения кредитных сделок. Системообразующий элемент кредита – полная действительная возвратность в срок. На такой основе формулируются принципы кредитования в экономике (в первую очередь, в банковском секторе). На такой  основе должно быть сформулированы правовые нормы.

О специфических законах движения кредита (концепция сформулирована проф. О.И. Лаврушиным) см.: Деньги, кредит, банки. М., 1998. С. 175-179.

3

Функции кредита (Иванов В.В. и др. Кредит. СПб, 2005. С. 110-117).

Социальная роль кредита  (http://www.webstandart.net/magaz.php?aid=8324):

«Мухаммад Юнус  инициировал создание Grameen Bank – банка, обслуживающего самых бедных, обеспечивающего кредитами без поручительств даже неграмотных.  

Понятие «микрофинансы» более обширно, чем просто «микрокредитование», поскольку в микрофинансы включают и малые займы, и микрострахование, и малые депозиты, и прочие финансовые операции, обслуживающие интересы малоимущих граждан. Микрокредит – это предоставление очень незначительных денежных займов безработным, мельчайшим бедным предпринимателям и прочим представителям социальной прослойки неимущих.  

Идея микрофинансирования постепенно завоевала мир. С 1997 года международными финансовыми организациями стали проводиться саммиты по микрокредитам;  Организация Объединенных Наций объявила 2005 год Международным годом микрофинансов.

Проведенный в феврале 1997 года саммит поставил целью увеличить число получивших микрокредиты клиентов из беднейших семей всего мира от 8 млн. до 100 млн. По состоянию на начало 2005 года, приблизительно, 3200 финансовых учреждений, специализирующихся на микрокредитах, сообщили о достижении 92 млн. клиентов.

При этом, почти 73% из них находились на грани нищеты, перед тем как обратились к услугам этих учреждений.  

Со временем в Grameen Bank сложилась целая система действий, основанная на базовых принципах:

начните с проблемы, а не с ее решения, ведь кредитная система должна основываться на анализе социальной среды, а не на заранее установленной банковской традиции;

примите прогрессивное решение, ибо развитие – процесс долгосрочный, зависящий от взаимодействия многих экономических факторов;

убедитесь в том, что кредитная система обслуживает именно крестьян, а не кредитных служащих, которые общаются с ними;

определите приоритеты в общении непосредственно с целевой группой, поскольку в первую очередь кредиты нужны крестьянам, испытывающим дефицит производственных ресурсов;

в самом начале вместе с заемщиком определите узкий круг наиболее доходных производственных операций, на которые и будет предоставлен кредит, в результате чего заемщик будет иметь возможность получить доход и возместить кредит;

составляйте небольшие группы солидарности из заемщиков, в которые входят знакомые между собой и доверяющие друг другу лица (в случае, если один из членов такой группы не выполнит кредитного обязательства, то вся группа лишается права на кредит; таким образом увеличивается взаимовыручка);

свяжите сбережения с кредитом без требования обязательных предварительных условий;

объедините, насколько это возможно, контроль за должниками и максимально упрощенные и стандартизованные процедуры;

сделайте все возможное, чтобы гарантировать финансовый баланс системы;

инвестируйте капитал в человеческие ресурсы, обучая лидеров, прививая им этические нормы, основанные на строгости, творческом мышлении, понимании и уважении к окружающей их обстановке.

И, все же, основной акцент в работе с клиентами в Grameen Bank приходится именно на изменение их психологических установок, превращение пораженцев в креативных лидеров, способных согласно личным планам и предпочтениям создавать не только сельскохозяйственную или ремесленную продукцию, но и менять уклад собственной жизни.

Эффективность работы Grameen Bank подтверждается удивительными статистическими показателями (например, уже упомянутые 98% возвращенных кредитов или тот факт, что более половины заемщиков Grameen Bank в Бангладеш – более 5 млн.

человек – благодаря этим кредитам подняли свой жизненный уровень от состояния крайней нищеты и смогли достичь общепризнанных стандартов, таких как возможность обучения всех детей школьного возраста, трехразовое питание в семье, улучшенные санитарно-гигиенические нормы, либо же то, что 96% клиентов-женщин – явление для мусульманской страны почти нереальное)».

4

Кредитный риск

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России  устанавливает обязательные нормативы, напрямую связанные с кредитной деятельностью банка (ст. 62 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г.):   

  1.  максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
  2.  максимальный размер крупных кредитных рисков;
  3.  максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам.    

Источник: http://samzan.ru/137993

Договоры займа и кредита

2.3. ДОГОВОРЫ ЗАЙМА И КРЕДИТА:  Полный перечень вопросов, необходимых изучить в данной теме,

Договор займа и кредитный договор являются важнейшими инструментами предоставления денежных средств.

Гражданский кодекс РФ объединил эти договоры в одной гл. 42, поскольку они имеют много общего. Основным предметом рассматриваемых договоров служат денежные средства.

Однако имеются существенные различия, что позволило сформулировать два разных договора.

Договор займа является более общим, его положения распространяются на кредитные отношения, если ГК РФ не устанавливает каких-либо особенностей либо иное не вытекает из сущности кредитного договора.

Договор займа. Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ заимодавец передает по договору займа заемщику денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками. В свою очередь, заемщик обязуется возвратить сумму займа или равное количество вещей того же рода и качества.

Договор займа в отличие от кредитного договора является реальным, т.е. он считается заключенным не с момента подписания сторонами соглашения, а лишь после передачи заемщику оговоренных денежных средств или вещей.

В случае предварительного договора, в котором указаны сроки и сумма предоставления заемщику средств, основной договор займа считается заключенным с момента его подписания сторонами. Предметом договора займа могут выступать иностранная валюта и валютные ценности.

По договору займа заемщик должен вернуть не ту же вещь, как по договору имущественного займа, а другую, но того же рода и качества.

По этому же основанию договор займа отличается от договора ссуды (безвозмездного пользования).

По договору ссуды, как и по договору аренды, одна сторона передает другой стороне имущество во временное пользование, а другая сторона обязуется вернуть ту же вещь (ст. 689 ГК РФ).

В отличие от кредитного договора ГК РФ не устанавливает каких-либо ограничений круга субъектам договора займа (ст. 807). Сторонами в договоре займа, в том числе в качестве заимодавца, могут быть любые физические и юридические лица.

Государство также нуждается в денежных средствах. Поэтому Российская Федерация и ее субъекты тоже могут быть заемщиками.

Договор займа может быть заключен путем выпуска Российской Федерацией и ее субъектами облигаций и продажи их физическим и юридическим лицам. Сторонами такого договора выступают приобретатели облигаций, других ценных бумаг в качестве заимодавцев, а Российская Федерация либо ее субъекты в качестве заемщиков.

Договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Кредитные организации очень активно пользуются этим правом с целью привлечения денежных средств.

Облигация удостоверяет наличие договора займа между ее владельцем (заимодавцем) и эмитентом облигации (заемщиком).

Владелец облигации — заимодавец обладает правом на получение от эмитента номинальной стоимости облигации (либо иного имущественного эквивалента) и оговоренных процентов.

Выпуск и обращение облигаций кредитных организаций осуществляется в соответствии с Федеральным законом»О рынке ценных бумаг»

Форма договора. Если заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть облечен в письменную форму независимо от суммы займа.

Расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы (определенного количества вещей), является подтверждением заключения договора займа.

Подтверждением заключения договора займа может быть письменная просьба об отсрочке возврата взятых взаем денег или вещей.

Несоблюдение письменной формы договора займа, в отличие от кредитного договора, не лишает его юридической силы, не влечет его ничтожности (ст. 820 ГК РФ), но стороны по общему правилу, установленному ст. 162 ГК РФ, лишаются права подтвердить заключение данного договора свидетельскими показаниями.

Права и обязанности сторон по договору займа. Договор займа, в том числе когда заимодавцем выступает банк или иное юридическое лицо, может быть безвозмездным.

Договор займа предполагается безвозмездным, если в нем не указано иное.

Как правило, безвозмездным является договор займа, предметом которого являются не денежные средства, а иные вещи, определенные родовыми признаками.

Возмездный характер имеет договор займа, когда заимодавец вправе получить с заемщика сверх суммы займа проценты на эту сумму в размере и в порядке, установленном договором.

Проценты, как правило, начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства.

Если в договоре не предусмотрено иное, сумма заемных средств погашается в таком порядке: сначала погашаются установленные проценты за пользование чужими денежными средствами, а затем — основная сумма.

При отсутствии в договоре специального соглашения суд вправе по своему усмотрению применить учетную ставку банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения судебного решения

Заемщику предоставлено право оспаривать договор займа, доказывая, что деньги или вещи не были переданы заимодавцем или были переданы в меньшем количестве, чем обусловлено в договоре.

Оспаривание договора займа по его безденежности путем свидетельских показаний допускается в том случае, если договор займа заключен в устной форме либо под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителем заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК РФ). В тех случаях, когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на переданное количество денег (вещей). В этом случае заемщик обязан вернуть заимодавцу (сверх суммы займа) сумму процентов, начисленных на реально переданную ему сумму займа, а не на указанную в договоре.

Договором займа может быть предусмотрено предоставление заемщиком обеспечения возврата заемных средств (поручительство, залог, другое обеспечение).

Если предусмотренное обеспечение не будет предоставлено, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты установленных процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Эти же последствия предусмотрены в том случае, когда произошла утрата обеспечения (например, поручитель обанкротился) либо ухудшились условия обеспечения по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает (произошло, к примеру, обесценение предмета залога).

Договор займа может предусматривать целевое использование заемных средств.

При невыполнении этого условия, а также в случаях, когда заемщик не обеспечил заимодавцу возможность контролировать использование заемных средств, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование заемными средствами, если договор займа не предусматривает иное (ст. 814 ГК РФ).

Основной обязанностью заемщика является возврат заимодавцу полученной суммы займа и установленных процентов в срок, предусмотренный договором.

Договором определяется порядок возврата суммы займа (ежемесячно равными долями, по окончании займа, иным образом).

При отсутствии в договоре условий о сроках и порядке возврата займа вся сумма займа и установленные проценты должны быть возвращены не позднее 30 дней со дня предъявления заемщику соответствующих требований (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет заимодавца либо после непосредственной передачи их заимодавцу, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 810 ГК РФ)*(95). Списание денежных средств со счета заемщика не освобождает его от ответственности за возврат суммы займа, если эти средства не поступили на счет заимодавца.

Кредитный договор. По кредитному договору банк или иная кредитная организация, получившие в Банке России лицензию на осуществление банковских операций, обязуются предоставлять денежные средства заемщику в размере и в сроки, установленные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за пользование заемными средствами установленные проценты.

Кредитором могут быть только банки и иные кредитные организации. Кредитный договор в отличие от договора займа консенсуальный, т.е. он вступает в силу с момента его подписания (ст. 820 ГК РФ). Заемщик вправе потребовать предоставление кредита в соответствии с заключенным договором.

Независимо от суммы кредита договор должен быть облечен в письменную форму.

Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, он должен быть зарегистрирован в порядке, установленном Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Несоблюдение установленной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие договор займа, если иное не установлено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор, как и договор займа, может предусматривать целевое использование кредита. Кредит возможен в иностранной валюте (п. 2 ст. 807 ГК РФ). При этом он должен соответствовать требованиям валютного законодательства.

Кредитный договор в отличие от договора займа всегда является возмездным. При отсутствии в нем условий о размере вознаграждения заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В случае изменения Банком России ставки рефинансирования кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитными средствами, если такое право предусмотрено условиями кредитного договора (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Предоставление кредита является обязанностью кредитора, подписавшего кредитный договор. Кредитор вправе не выполнить данное обязательство лишь в случае признания заемщика неплатежеспособным либо при наличии доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не сможет выполнить свое обязательство по возврату кредитных средств и установленных процентов.

В то же время п. 2 ст. 821 ГК РФ предоставляет заемщику право отказаться от получения кредита полностью или частично, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями кредитного договора. В этом случае заемщик обязан уведомить кредитора об отказе получения кредита до наступления срока его предоставления.

В кредитном договоре может быть указан минимальный срок до наступления момента предоставления кредитных сумм, по истечении которого отказ заемщика от получения кредита не имеет юридической силы.

Кредитный договор может предусматривать запрещение отказа заемщика от кредита либо обязанность заемщика возместить кредитору убытки, вызванные односторонним расторжением кредитного договора.

Одним из условий кредитного договора, как правило, являются обязательства заемщика по обеспечению возврата кредитных средств. В случае нарушения этого условия кредитор, так же как и займодатель (ст. 813 ГК РФ), вправе, если иное не установлено кредитным договором, потребовать досрочного возвращения заемных средств и предусмотренных процентов.

В случае нарушения заемщиком обязанности по возврату кредитных средств в установленный договором срок он обязан заплатить кредитору сверх суммы кредита и процентов за пользование заемными средствами проценты, начисляемые за нарушение срока возврата заемных сумм, в размере, установленном условиями кредитного договора. При отсутствии в договоре этих условий заемщик обязан уплатить со дня, когда заемные средства должны были быть возвращены, до дня их возврата проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России.

В случае признания судом кредитного договора недействительным заемщик вправе истребовать от кредитора суммы процентов, превышающие размер учетной ставки.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/13_31542_dogovori-zayma-i-kredita.html

Studio-pravo
Добавить комментарий