2.2. Проверка подлинности карты и идентификация личности держателя

Consumer Device Cardholder Verification Method

2.2. Проверка подлинности карты и идентификация личности держателя

Learn more about Consumer Device Cardholder Verification Method and Apple Pay.

Consumer Device Cardholder Verification Method (CDCVM) is a type of consumer verification method (CVM) supported by the card networks when assessing transactions originating from mobile devices. Verification is used to evaluate whether the person presenting the payment instrument is the legitimate owner of the instrument, and affects where the liability lies for fraudulent transactions.

With Apple Pay, Face ID, Touch ID, or the device passcode can be used as the consumer device verification method, instead of the more traditional methods of PIN, signature for transactions in stores, or 3D Secure for transactions within apps.

For Apple Pay contactless EMV transactions, CDCVM is performed and verified entirely on the iOS device or Apple Watch. During the transaction, no additional customer action is required on the payment terminal or paper receipt to verify the customer, such as a signature or PIN.

  • Enable contactless payments for any amount: Currently in some markets, contactless payments are restricted by a transaction limit. The use of CDCVM removes this limit.
  • Reduce chargeback related costs: Merchants will benefit from the liability shift and won't carry liability for fraud when CDCVM is obtained for Apple Pay transactions. As a result, a merchant’s bottom line improves through chargeback reduction and reduced back-office handling of signature documents.
  • Get faster throughput: CDCVM transactions allow the merchant to gain faster throughput at the register because customers won't have to insert their cards for transactions above the transaction limit, and they won't be required to sign or enter a PIN.
  • Increase customer satisfaction: Customers will experience a more convenient and seamless transaction.

CDCVM is applicable for any merchant accepting contactless and transactions within apps originating from iPhone 6 or later, Apple Watch, iPad Pro, iPad Air 2, or iPad mini 3 or later. CDCVM appeals to merchants who have high foot traffic locations, care about speed and throughput at the register, and merchants that want additional consumer authentication for In App payments.

CDCVM verifies the customer of a payment transaction.

For each EMV transaction, the payment terminal and the supporting payment network applications within the iOS device must mutually decide which customer verification method to use.

To decide, the terminal and iOS device will compare the verification methods that they each support, and they'll use the first one that they both support. 

For Apple Pay transactions, CDCVM acts in place of other methods of verification when it’s supported by the payment terminal.

During the authorization request, the customer verification method is passed from the payment terminal to the issuer. The verification method is then used to determine fraud liability payment network policy. Learn more about liability. 

The major payment networks support CDCVM as part of their contactless and In App specifications. Each payment network has a different contactless specification, of which installation and certification is required to support payments using the new Cardholder Verification Method (CVM).

  • Visa supports CDCVM in their Visa Card Personalization Specification version 2.1 and later or any version of EMV Contactless Kernel 3. Visa supports CDCVM for both credit, debit, and prepaid EMV transactions routed through VisaNet.
  • Mastercard supports CDCVM in their Contactless Reader Specification 3.0 and later for credit, debit, and prepaid EMV transactions. Mastercard uses the terminology On-Device CVM (ODCVM).
  • Discover supports CDCVM in their Contactless D-PAS Terminal Application Specification version 1.0 and later or any version of EMV Contactless Kernel 6.
  • American Express supports CDCVM for Apple Pay mobile contactless transactions in their ExpressPay terminal spec 3.0 and later.

Merchants need to validate that their payment terminal software supports CDCVM. Terminals on the latest specification enable Apple Pay payments above the contactless transaction limit.

If a customer attempts to use a plastic contactless card they will be instructed to try again or to insert the card into the terminal.

Terminals on an earlier specification won't give a choice for contactless above the contactless transaction limit.

  1. The merchant’s payment terminals must support the required contactless specifications provided by the card networks.
  2. The merchant’s payment terminals must be configured to accept CDCVM as a verification method. Each payment network’s configuration is slightly different. The contactless specification for each will specify the exact configuration required.

See our checklist to learn what else you should do to accept Apple Pay. 


This document is being furnished for informational purposes only and may not be relied upon for any legal purpose.

It does not constitute an official or agreed position with the payment networks, each of which determines its own policies and practices (including but not limited to rules regarding merchant liability).

Merchants, acquirers, processors, and others supporting EMV CDCVM technology, are therefore strongly encouraged to consult with their respective payment networks regarding applicable chargeback policies and rules.   

Apple makes no representations or warranties with regard to the subject matter contained herein, whether express or implied, including any warranty of merchantability, fitness for any particular purpose, or any warranty otherwise arising the use of or reliance on this document. 

This document is confidential and may not be reproduced or transmitted in any form or by any means, electronic or mechanical, for any purpose, without Apple’s prior written permission.

© 2015 Apple Inc. All rights reserved. Apple, the Apple logo, and Wallet are trademarks of Apple Inc., registered in the U.S. and other countries and regions. Apple Pay, Face ID, and Touch ID are trademarks of Apple Inc.

IOS is a trademark or registered trademark of Cisco in the U.S. and other countries and regions and is used under license. Other product and company names mentioned herein may be trademarks of their respective companies.


Thanks for your feedback.

Источник: https://support.apple.com/kb/HT202527

Инструкция по работе с банковскими картами в торговых точках:

2.2. Проверка подлинности карты и идентификация личности держателя

Наши дополнительные сервисы и сайты:


г. Саратов

Транспорт, Клининг

 поддержка проекта:
разместите на своей странице нашу кнопку! И мы разместим на нашей странице Вашу кнопку или ссылку. Заявку прислать на e-mail

Производим обмен текстовыми ссылками


Условия размещения статей смотрите здесь…

1. Индентификация банковкой карты:

1.1. Идентифицируйте предъявляемую к оплате Банковскую карту (далее также по тексту — «карта») произведите внешний осмотр карты с целью определения ее подлинности и действительности. 1.2. Не обслуживайте карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек (срок действия карты указан на ее лицевой стороне).

Срок действия карты отражает дату начала действия карты и дату его окончания (например, 07/00 07/02). Иногда срок действия карты может содержать только дату его окончания. Даты начала и окончания срока действия карты расположены ниже номера, эмбоссированного (выбитого особым способом) на карте. Карта действительна с 00.

00 часов первого дня месяца, указанного на ней (в нашем примере: — с 00.00 часов 1 июля 2000 года) до 24.00 часов включительно последнего дня месяца, указанного на ней (в примере: — до 24.00 часов включительно 31 июля 2002 года). 1.3. Не обслуживайте локальные карты, т.е.

карты, на которых указано, что они действуют только в одной стране, за исключением России: если карточка локальная, страна ее действия указана на лицевой стороне («Valid only in [название страны]» — «Действительна только в [название страны]»). Исключение составляют карты, на которых указано «Valid only in Russia» — «Действительна только в России».

Такие карты должны быть приняты к оплате.

1.4. Определите по логотипу принадлежность карты Держателя к одной из обслуживаемых платежных систем: VISA, MASTERCARD, DINERS CLUB/ DISCOVER.

2. Определение подлинности банковской карты:

2.1. Убедитесь в отсутствии следов подделки или повреждений карточки (изгибы, оплавленные участки, следы изменения номера карточки, отверстия и иные явные повреждения поверхности и т.д.). 2.2. Убедитесь в наличии подписи Держателя на оборотной стороне карточки и в отсутствии следов подделки самой полосы для подписи.

В случае, если была сделана попытка изменить подпись на панели, на панели появится слово «VOID» (недействительно).

Если подпись на полосе для подписи отличается от подписи на слипе/чеке, обязательно попросите Держателя расписаться еще раз или предъявить документ, удостоверяющий личность, реквизиты которого впишите в слип или на лицевую сторону чека терминала.

Если подпись на обороте карты отсутствует, предложите Держателю подписать карту и предъявить документ, удостоверяющий его личность, содержащий образец его подписи. Карту можно принять к оплате только в случае совпадения обеих подписей, в противном случае — изъять.

2.3. Определив принадлежность карточки к одной из платежных систем, убедитесь в наличии следующих обязательных элементов:

2.3.1. Для карт VISA:

на лицевой стороне  — логотип «VISA» в виде трехцветного флага (синий, белый, золотой): на белой полосе написано «VISA».

 — логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу карты;  — по контуру логотипа «VISA» в виде непрерывной рамки нанесена микропечать кода и BIN банка (банковского идентификационного номера) эмитента карты;  — голограмма (объемное изображение) в виде летящего голубя, впрессованная в пластик; при поворотах карты голубь «машет крылом»;  — на лицевой стороне может быть контактная группа (т.н. чиповая или смарт-карта), расположенная над первыми четырьмя цифрами номера карты;  — номер карты VISA, начинающийся с «4» и состоящий из 16 или 13 цифр: «4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ» или «4ХХХ ХХХ ХХХ ХХХ» при этом, последняя группа цифр должна находится в поле голограммы;  — первые четыре цифры эмбоссированного номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN банка , напечатанными типографским способом, под номером карты;  — срок действия карты может быть эмбоссирован начальный и конечный, например, 10/96 — 10/98, или только конечный, например, 10/98; карта может выдаваться сроком на 1 месяц, 1 год, 2 года и на 3 года;  — после даты окончания действия карты должен быть специальный символ безопасности «V», эмбосcированы на карте особым шрифтом «летящий курсив» (с наклоном в правую сторону);  — изображение летящего голубя в центре карты, видимое в ультрафиолетовом свете (фиолетовое или красное свечение);  — персональные данные Держателя карты (имя, фамилия) нанесены путем эмбоссирования;

 — может присутствовать фотография владельца карты и/или фотокопия его подписи (см. рисунок).

 Карта с фотографией владельца и фотокопией его подписи на лицевой стороне.

на оборотной стороне  — магнитная полоса, впаянная в пластик, а не наклеенная;  — при наличии контактной группы (чиповая или смарт-карта) полоса для подписи не должна заходить на область размещения контактной группы;  — на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись Держателя карты;  — на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов «VISA», написанный синим и золотым цветами;  — в правом верхнем углу панели для подписи напечатан с наклоном в левую сторону номер карты (или 4 последние цифры номера карты) и три цифры кода безопасности CVV2;  — может присутствовать фотография владельца карты и/или фотокопия его подписи. ВНИМАНИЕ!!! С 01.01.2006 года в обращение введены карты VISA нового дизайна.

Для карт VISA нового дизайна внесены следующие изменения:

на лицевой стороне  — Голограмма с изображением летящего голубя — на правой стороне Карты над (или под) логотипом VISA может как присутствовать, так и отсутствовать на Картах нового образца (голограмма может также присутствовать на оборотной стороне Карты). Последние четыре или три цифры номера эмбоссированы на голограмме.

 — Срок действия Карты эмбоссируется под номером Карты. Он может включать дату начала и окончания срока действия.  — Номер Карты начинается с цифры «4».  — Новый логотип VISA может располагаться в правом нижнем, правом верхнем и левом верхнем углу.  — На логотипе присутствует ультрафиолетовый элемент- изображение буквы V (в том же формате, как и на логотипе).

 — В том случае, если информация на Карте не проэмбоссирована, а напечатана, на лицевой стороне должна присутствовать памятка «electronic use only» (только для использования в POS-терминале). на оборотной стороне: — Трехзначный код CVV2 может располагаться как на полосе для подписи Держателя, так и на отдельном поле, располагающимся сразу после полосы для подписи.

— Полоса для подписи Держателя Карты содержит ультрафиолетовый элемент — повторяющееся слово VISA (типографские надписи VISA отсутствуют, нанесен ряд полос). — Магнитная полоса может быть стандартная, может быть голографическая (с изображением летящего голубя). — Трехзначный код CVV2 и номер Карты на полосе для подписи Держателя карты напечатаны курсивом с наклоном влево.

— Чиповые Карты VISA нового образца могут иметь вертикальное расположение информации.

Карты VISA

Карты MasterCard

Карты VISA Electron

Мини карты VISA, MasterCard Mini

Карты Cirrus/Maestro


Совершение операций по банковской карте….

О мерах безопасности обслуживания держателей банковских карт VISA, MASTERCARD и DINERS CLUB/DISCOVER.

Читать определение подлинности банковских карт…

Источник: http://www.matrixplus.ru/statraz8003.htm

Использование дополнительных методов идентификации держателя пластиковой карты

2.2. Проверка подлинности карты и идентификация личности держателя

Модификации карточных систем

Технологии снижения рисков платёжных систем в Интернете

В настоящее время наиболее универсальной и распространённой разновидностью пластиковых карт являются кредитные карты.

Схема оплаты по картам, разработанная под традиционные формы продажи не подходит для интернет-торговли. Основным её недостатком является низкая надёжность.

Существует три схемы передачи информации о реквизитах пластиковых карт при осуществлении оплаты в Интернете.

1. Передача данных открытым текстом. Это самый простой способ передачи информации (как при телефонном или почтовом заказе). Недостатки очевидны: информация легко может быть перехвачена с помощью специальных фильтров и использована во вред владельцу карты. У продавца возможны неприятности, связанные с отказами от оплаты. Этот способ утратил свою практическую ценность.

2. Шифрование передаваемых реквизитов карты. Несколько более защищённый вариант по сравнению с предыдущим – передача с помощью защищённых протоколов (например, протокола SSL).

Хотя воспользоваться перехваченной во время транзакции информацией практически невозможно, такая информация находится под угрозой изъятия на сервере продавца.

К тому же существует возможность мошенничества у покупателя: приобрести информационные товары, а затем инициировать процедуру возврата платежа (чарджбэк) – доказать, что это именно он пользовался своей картой, а не мошенник, весьма трудно.


Использование электронных удостоверений – применение специальных защищённых протоколов обмена информацией с использованием удостоверяющих клиента и продавца электронных сертификатов и цифровой подписи, исключающих возможность отказа от выполнения условий соглашения и «подмену» идентификатора клиента. В таких системах информация о реквизитах пластиковой карты попадает в процессинговый центр, минуя сервер продавца на основе защищённых протоколов обмена.

Большинство интернет-магазинов для того чтобы удостовериться, что осуществляющее в Интернете расчеты по пластиковой карте лицо является держателем данной карты, просят его предоставить следующую информацию:

— имя держателя, указываемое на пластиковой карте;

— номер карты (карт-счета);

— дата истечения срока действия карты;

— адрес получения стейтментов;

— домашний (рабочий) телефон держателя карты;

— адрес электронной почты держателя карты;

— имя получателя товара;

— адрес доставки;

— номер телефона, установленного по месту доставки заказа и т.д.

Имя, номер счета, дата истечения срока действия и адрес держателя карты используются для предварительной идентификации плательщика. Банк-эмитент определяет, соответствуют ли представленные адрес и имя той информации, которая зарегистрирована для данного номера карт-счета.

Адрес электронной почты тоже играет важную роль. Исследования в области онлайновых мошенничеств показали, что 97,3% всех мошеннических заказов содержали адреса, зарегистрированные в бесплатных службах электронной почты.

Для дополнительной проверки таких заказов проводят сравнение адреса плательщика с адресом доставки. Несовпадение адресов должно вызывать подозрение, особенно в тех случаях, когда адрес доставки находится за рубежом.

Далее служба доставки осуществляет телефонный звонок для согласования времени доставки. Принадлежность телефонного номера заказчику тоже может быть проверена.

Параллельно определяется местоположение заказчика по IP-адресу его компьютера, оно сравнивается с адресом держателя карты и адресом доставки. Несовпадение адресов увеличивает вероятность того, что транзакция мошенническая.

Кроме того, системами безопасности предприятий интернет-торговли отслеживаются повторяющиеся попытки оформления заказов, поступающие с одного и того же IP-адреса, но с разными номерами карт. Это может свидетельствовать об использовании генератора номеров пластиковых карт.

Более сложные системы выявления мошенничества основаны на использовании нейронных сетей.

Нейронная сеть может анализировать транзакции, сравнивая их с содержащимися в БД шаблонами известных типов мошеннической деятельности.

Эти системы, называемые также системами упреждающего статистического моделирования, обладают достаточно высокой точностью. Но их внедрение и настройка требуют больших затрат времени и труда.

Альтернативный подход заключается в использовании услуг третьих фирм, имеющих собственную службу удостоверения личности клиента.

В процессе идентификации покупатель перенаправляется на соответствующий веб-ресурс, который пытается удостовериться в подлинности его личности.

Обычно участники такой системы должны зарегистрироваться специальным образом или разместить средства на некоем страховом депозите.

Участникам предлагается раскрыть персональные данные в обмен на гарантии безопасности операций через Интернет и обязательства по неразглашению полученной информации. Кроме того, обеспечивается усложненный механизм доступа с дополнительной идентификацией держателя карты.

Клиент при этом защищен от попадания реквизитов его карты в руки третьих лиц, в том числе и самого продавца.

Недостатком этого подхода является то, что клиенты (покупатели) должны предварительно устанавливать отношения с третьей фирмой, предоставляя ей удостоверяющие документы, а также усложненная процедура платежа, дополнительное увеличение стоимости транзакции для держателя пластиковой карты.

Другой подход к защите электронных платежей состоит в выдаче пользователям персонального идентификатора, который они и используют вместо данных пластиковой карты.

Персональный идентификатор передаётся на сервер системы взаиморасчётов, где преобразуется в данные пластиковой карты, и далее по закрытым банковским сетям они пересылаются в процессинговый центр, где используются для подтверждения кредитоспособности покупателя, перевода денег на счёт продавца и других необходимых операций. Для получения от покупателя подтверждения покупки, перед тем как дать команду на перечисление средств, может использоваться электронная почта.

Нужно отметить, что для пластиковых карт, используемых в традиционной торговой сети, самым простым способом защиты транзакции от мошенничества является использование ПИН-кода для идентификации держателя карты его банком-эмитентом. В интернет-коммерции этот способ не эффективен.

Идея проверки ПИН-кода была реализована для повышения безопасности транзакций по картам STB CARD (более подробно она описана в книге И. Голдовского «Безопасность платежей в Интернете» [35, с. 72-73]).

При выпуске карты STB, клиент может получить не только обычный ПИН-код, но и код, называемый ПИН-2. ПИН-2 представляет собой 16-ти значный буквенно-цифровой код, используемый специально для расчетов в сети Интернет.

Оформив заказ в интернет-магазине, и выбрав оплату с помощью карты STB, клиент переключается магазином на авторизационный сервер (подробнее рис. 7 вариант транзакции 2б), который производит все операции, связанные с проведением платежа. Клиент заполняет предоставленную авторизационным сервером специальную форму, где указывает номер карты, срок ее действия, свои реквизиты и ПИН-2.

ПИН-2 используется для формирования платежного документа и подписи реквизитов платежа, что позволяет в дальнейшем подтвердить их целостность и принадлежность владельцу карты. Благодаря использованию технологии ПИН-2 решается проблема отказов от платежей покупателями (чарджбэков), т.к.

такая транзакция признается сторонами совершенной с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты.

Минусы данного подхода состоят в следующем:

— использование длинного (шестнадцать шестнадцатеричных цифр) ключа делает его применение на практике крайне неудобным для держателя карты;

— защита от подмены основана на надёжности аутентификации клиентом сервера интернет-магазина (форма, запрашивающая ПИН-2, может быть представлена держателю карты мошенником, выдающим себя за интернет-магазин).

Обеспечить надежную защиту от указанной подмены можно с помощью электронного бумажника клиента (специального ПО, которое клиент может «скачать» на свой компьютер с сайта платёжной системы).

Такой электронный бумажник может использовать сколь угодно мощные средства шифрования данных. Секретные ключи держателя карты могут храниться в порядке повышения надёжности их хранения на диске компьютера, дискете или микропроцессорной карте.

Доступ к электронному бумажнику должен производиться по паролю его владельца.

В качестве дополнительной проверки, помимо номера карты, срока её действия, некоторые торговые предприятия требуют сообщить специальный цифровой код, называемый в системе VISA – Card Verification Value 2 (CVV2), в системах Europay и MasterCard – Card Verification Code 2 (CVC2), а также Four-digit Batch Code (4DBC) для American Express.

В случае CVV2 и CVC2 этот цифровой код состоит из трёх десятичных цифр и получается с помощью специального открытого алгоритма, применяемого к таким параметрам карты как номер карты и срок её действия. Алгоритм использует пару секретных ключей, известных только эмитенту карты.

Таким образом, зная номер карты и срок её действия, вычислить цифровой код без знания секретных ключей невозможно.

Использование цифрового кода CVV2/CVC2 в некоторой степени помогает борьбе с мошенничеством, но не решает проблемы в целом. Действительно, несмотря на то, что применение этого кода потребует от мошенника знания дополнительного шифра, сам код является статической информацией и, следовательно, рано или поздно попадёт в руки мошенников теми же способами, что и номер карты.

Существует ещё один способ повышения безопасности транзакции – использование метода VISA Address Verification System (AVS).

Система AVS запрашивает у клиента адрес на который держателю карты приходят выписки – стейтменты, выполняет проверку соответствия этого адреса адресу, зарегистрированному эмитентом карты, и возвращает код, указывающий соответствуют ли друг другу эти адреса.

У метода AVS два недостатка. Во-первых, он, также как и методы проверки ПИН-2, CVC2/CVV2 и 4DBC статичен и, следовательно, попадание в руки мошенников нового параметра является лишь вопросом времени.

Во-вторых, этот метод поддерживается только системой VISA и, хотя на долю этой платёжной системы в мире приходится более 50% всех транзакций, это все-таки не весь рынок платежей в Интернете.

Иными словами, метод AVS на сегодняшний день не универсален.

Средствами дополнительной идентификации в традиционной розничной торговле стало использование айндент-принтера, печатающего информацию на карте в углублениях, нанесения подписи при помощи лазера, «Track-2 Data Extension» – использование второй дорожки (для магнитных карт), использование специальных оттенков цветов для разных карточных продуктов, а также введение голограмм. Многие эмитенты помещают на карту фото её держателя.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/2_19471_ispolzovanie-dopolnitelnih-metodov-identifikatsii-derzhatelya-plastikovoy-karti.html

Правила обслуживания держателей пластиковых карт 1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КАРТЫ 2. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ КАРТЫ — PDF Free Download

2.2. Проверка подлинности карты и идентификация личности держателя

1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КАРТЫ ПРАВИЛА работы с международными Платежными картами 1.1. Идентифицируйте предъявляемую к оплате карту — произведите внешний осмотр карты с целью определения ее подлинности и действительности.


ПРАВИЛА работы с платежными картами 1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КАРТЫ. 1.1. Идентифицируйте предъявляемую к оплате карту — произведите внешний осмотр карты с целью определения ее подлинности и действительности. 1.2.


Правила обслуживания держателей карт 1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КАРТЫ 1.1. Идентифицируйте банковскую карту (далее карта), предъявляемую при оплате товаров (услуг), для этого произведите внешний осмотр карты с целью


ИНСТРУКЦИЯ По порядку совершения операций с использованием банковских карт 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Банковская карта является собственностью банка-эмитента и передается Клиенту в пользование на срок, указанный


ИНСТРУКЦИЯ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТОЧЕК 1. Проверьте Карточку, предъявляемую для осуществления расчета, на отсутствие каких-либо внешних повреждений — изгиб, порез, прокол и т. п. 2. Проверьте отличительные




ИНСТРУКЦИЯ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТОЧЕК 1. Проверьте Карточку, предъявляемую для осуществления расчета, на отсутствие каких-либо внешних повреждений — изгиб, порез, прокол и т.п. 2. Проверьте отличительные


Maksekaartide vastuvõtmise nõuded Требования кприему платежных карточек Общие требования Использование карточки в платежном терминале Возврат покупки Идентификация личности Коды ответов терминала


Элементы безопасности расчетных карт и прием карт Инструкция Cодержание Интернетбанк. Общие требования…. Использование карты в платежном терминале…. Отмена операции…. Идентификация личности…. Коды


Приложение 7.4. к Условиям оказания услуг торгового эквайринга в ООО «Земский банк» Инструкция о порядке совершения операций с использованием Банковских карт 1. Логотипы Банковских карт, разрешенных к


Примерная форма карт 1.1. Элементы защиты карт MasterCard Карточка MasterCard изготавливается на высокоточном оборудовании с высоким качеством печати, качеством исполнения цвета, надписей и фона. На лицевой


Приложение 7 к Правилам оказания торгово-сервисным предприятиям услуг торгового эквайринга в ООО «Земский банк» Инструкция о порядке совершения операций с использованием Банковских карт 1. Логотипы


Платежные карточки Требования к приему и защитные элементы 1 Оглавление Общие требования…3 Использование карточки в платежном терминале…3 Возврат покупки…5 Идентификация лица…5 Ответные коды терминала…6


1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КАРТЫ ПРАВИЛА РАБОТЫ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ Приложение 1 к Правилам 1.1. Идентифицируйте предъявляемую Карту произведите внешний осмотр Карты с целью определения ее подлинности и действительности.


УТВЕРЖДЕНО Протокол Правления ОАО «Белинвестбанк» 24.10.2016 108 Инструкция по обслуживанию держателей банковских платежных карточек Для проведения платежа используются непосредственно банковские платежные


СПРАВОЧНИК ПО РАБОТЕ С ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТАМИ для сотрудников Организаций Решения для предприятий торговли и сервиса УВАЖАЕМЫЙ КЛИЕНТ! Банк Русский Стандарт рад приветствовать Вас. Настоящий буклет свидетельствует


УТВЕРЖДАЮ Заместитель директора РЦПК ОАО «АСБ Беларусбанк» Г.В.Серый 2015 г. РУКОВОДСТВО по обслуживанию держателей платежных карточек в организациях торговли (сервиса) с использованием терминалов Сервиса


ИНСТРУКЦИЯ по обслуживанию держателей банковских платежных карточек I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1. Настоящая Инструкция разработана на основании Банковского кодекса Республики Беларусь, Инструкции о порядке совершения


Инструкция по порядку совершения операций с использованием банковских карт ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ… 2 ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ… 3 1. ПРОВЕРКА ЗАКОННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ… 3 1.1. Идентификация


Источник: https://docplayer.ru/27526164-Pravila-obsluzhivaniya-derzhateley-plastikovyh-kart-1-identifikaciya-karty-2-opredelenie-podlinnosti-karty.html


2.2. Проверка подлинности карты и идентификация личности держателя
Основные признаки поддельных пластиковых карт:

— отсутствие ламинированного (глянцевого) слоя;

— верхний ламинированный слой пластиковой карты подделывается при помощи нанесения ламинированной пленки (часто однако бывает более худшего качества, быстрее отслаивается и иногда отстает при механическом воздействии (например ногтем));

— изображения, банковская символика, надписи и т.п., нанесенные на карту, имеют некачественную полиграфию (краски блеклые, контуры нечеткие и т.п.);

— не выдерживаются установленные стандарты для пластиковых карт (толщина пластика, качество материала, пластик расслаивается, карта недостаточно упруга при сгибании);

— вместо настоящей голограммы вклеивается фальшивый фрагмент, выполненный из фольги. Объёмность такого изображения отсутствует, нарушены стандарты изображения символики международных платежных систем (голубь или пересекающиеся полушария). Иногда заметны следы вклеивания поддельной голограммы (края голограммы легко задеваются ногтем);

— полоса для подписи клиента не имеет характерных для VISA или; ЕС/МС диагональных надписей; вместо специального материала она наносится тонким слоем белой краски, который легко стирается ногтем, или же приклеивается тонкий лист белой бумаги; иногда видны следы клея, края полосы для подписи выступают заметнее;

— эмбоссированные характеристики (цифры, буквы, символы) не имеют четких конфигураций, соответствующих стандартам платежных систем;

— изображения, видимые в ультрафиолетовом свете, отсутствуют либо не соответствуют установленному стандарту;

— магнитная полоса при подделке часто приклеивается (в большинстве случаев она считывается в POS-терминале); могут быть заметны следы клея, неровности поверхности и т.п.

Платежная система VISA International

1. Проверка голограммы

Трехмерная голограмма с изображением летящего голубя находится выше или ниже логотипа* VISA, в центре, на правой стороне карты. Объёмное изображение голубя отчетливо заметно при небольших наклонах карты. Если объемность изображения отсутствует, а изображение голубя нечеткое, либо отсутствует вообще, карта может быть поддельной.

2. Проверка логотипа VISA и микротекста

Логотип VISA состоит из трех цветов — синего, белого, желтого и находится над или под голограммой. По периметру логотипа нанесен микротекст, который состоит из повторяющихся четырех цифр банковского идентификационного номера BIN и буквенно-цифрового обозначения данной серии пластиковых карт. Микротекст не должен иметь более крупные размеры и должен быть веден без увеличения.

3. Проверку эмбоссированных на карте характеристик

Все эмбоссированные характеристики должны быть отчетливыми, иметь строго выдержанные размеры и находиться на одной линии.

3.1. Проверка номера счетах

Он должен начинаться с цифры 4 и иметь 13 или 16 цифр. Карты VISA-ELECTRON обычно не эмбоссируются и должны использоваться только электронным способом.

3.2. Проверка змбоссированного символа* V

Символ V является уникальным и входит в комбинации с буквами с, в, р. Должно быть изображено. «CV», «BV» или «PV» для Classic, Bisiness и Premier (Gold) VISA карт соответственно. Эти символы эмбоссируются на одной линии с набитым сроком годности карты.

На пластиковых карточках, выпущенных 6 июля 1996 г., Символ V эбоссируется один, без сочетания с буквами С, В, Р.

3.3. Проверка «призрачного образа»

Оригинально эмбоссированный номер на участке голограммы выглядит отчетливо и фон голограммы не искажен. При переэмбоссировании номера на участке голограммы вокруг цифр появляется «призрачный образ».

3.4. Проверка срока годности карты

Эмбоссированная крайняя справа дата соответствует сроку годности карты.

4. Проверка банковского идентификационного номера, BIN-a

Банковский идентификационный номер должен быть напечатан точно над первыми четырьмя эмбоссированными цифрами или под ними и полностью им соответствовать.

Если он не соответствует или полностью отсутствует, то карта может быть поддельной.

5. Проверка магнитной полосы

5.1. Проверка наличия признаков подделки магнитной полосы

5.2. Проверка соответствия номера счета

При считывании на электронном терминале магнитной полосы считанный номер должен соответствовать набитому на карте.

6. Проверка подписи

6.1. Проверка соответствия подписей

Подпись клиента на чеке должна соответствовать подписи на обратной стороне карты. Если они отличаются, необходимо потребовать у клиента дополнительные документы.

6.2. Проверка полосы для подписи

На полосе должен быть ясно виден повторяющимися знак «VISA», напечатанный голубым цветом под углом 45 градусов.

При стирании полосы для подписи появляется повторяющееся напечатанное слово «VOID».

Возможные признаки подделки полосы для подписи — бесцветность, следы клея, зачеркивание чернилами, царапины, следы написания другого имени.

7. Проверка карты в ультрафиолетовом свете

В ультрафиолетовом свете в середине лицевой поверхности карты должен быть виден образ летящего голубя на черном фоне.

Платежная система EuroCard/MasterCard (EUROPAY)

1. Проверка качества пластика, из которого изготовлена карточка

Пластик должен быть стандартных размеров, иметь ровную ламинированную поверхность без видимых механических повреждений и признаков расслаивания.

2. Проверка эмбоссированных на карте характеристик

Все эмбоссированные характеристики должны быть отчетливыми, иметь строго выдержанные размеры и находиться на одной линии.

2.1. Проверка номера карты

2.2. Номер карты EURO/MASTER CARD

Проверка начинается с цифры 5 и состоит из 16 цифр, разбитых на четыре группы по четыре цифры.

2.3. Проверка эмбосированного символа

Эмбоссированная уникальная характеристика находится на одной линии со сроком годности карты.

2.4. Эмбоссированная на карте «Дата годности» показывает первую и последнюю даты срока годности карты.

3. Проверка голограммы

Голограмма EURO/MASTER CARD представляет собой трехмерное: (объемное) изображение пересекающихся полушарий с изображенными на них континентами, объемность которого становится видимой при небольших наклонах карты.

4. Проверка «призрачного образа»

Оригинально эмбоссированный номер на участке голограммы выглядит отчетливо и фон голограммы не искажен. При переэмбоссировании номера на участке голограммы вокруг цифр появляется «призрачный образ».

5. Проверка магнитной полосы

5.1. Проверка наличая признаков подделки магнитной полосы (наклеивание и т.д.)

5.2. Проверка соответствия номера карты

При считывании на электронном терминале магнитной полосы считанный номер должен соответствовать эмбоссированному на карте.

6. Проверка панели для подписи

6.1. Проверка наличия признаков подделки полосы для подписи Возможные признаки подделки — бесцветность, видимые признаки наклеивания полосы, следы клея, зачеркивание чернилами, царапины, следы написания другого имени.

6.2. Проверка соответствия подписей

Подпись клиента на чеке должна соответствовать подписи на обратной стороне карты.

6.3. На полосе для подписи напечатано разными цветами под углом 45 градусов повторяющееся слово MasterCard. Любые попытки стирания приводят к нарушению поверхности панели для подписи.

6.4. На панели для подписи шрифтом, имеющим наклон в левую сторону, напечатан номер карты. Он должен соответствовать номеру, эмбоссированному на лицевой стороне карты. Таким же шрифтом, наклоненным в левую сторону, за номером карты на полосе для подписи напечатан код (CVC2), состоящий из трех цифр.

7. Проверка в ультрафиолетовом свете

В ультрафиолетовом свете на лицевой стороне карты на темном фоне видны изображения букв М и С.

При нарушении или несоответствии какой-либо из указанных характеристик, а также при наличии видимых механических повреждений карточка обслуживанию не подлежит.

Наличие подозрений:

— клиент нервничает;

— клиент медлителен, неуверенно подписывает чек, стараясь подделать подпись;

— клиент, покупая, выбирает (беспорядочно) дорогие вещи;

— клиент делает несколько покупок ниже установленного лимита (floor limit) либо спрашивает о нем (для кассиров торговых и сервисных точек).

При возникновении подозрений относительно карты или клиента во время совершения транзакции необходимо сообщить о них своему непосредственному руководителю и связаться с Авторизационным Центром и запросить «КОД 10».

При этом карту следует держать в руках и спокойно следовать указаниям оператора.

Приложение 3

Инструкция кассиру по выдаче наличных денег по пластиковым карточкам платежных систем «Union Card», «VISA» International при помощи импринтера

1. Общие положения

1.1. Пластиковая карта является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты держателем карты в безналичном порядке товаров (работ, услуг) в предприятиях, реализующих эти товары (работы, услуги) с использованием пластиковых карт, и получения наличных денег через банкоматы, ПОС-терминалы и импринтеры в пунктах выдачи наличных денег.

1.2. Авторизация — процесс разрешения или запрещения операций, совершаемых с помощью пластиковых карт. Разрешенным операциям присваивается специальный код (код авторизации).

1.3. Слип — чек, оформляемый на бланке установленной формы и включающий все реквизиты операции.

1.4. Импринтер — устройство, предназначенное для получения оттиска информации, находящейся на пластиковой карточке, на слип.

2. Порядок совершения операции

2.1. Проверка пластиковой карты

При выдаче наличных денежных средств в слип обязательно должны быть внесены данные документа, удостоверяющего личность клиента.

2.1.1. При предъявлении клиентом пластиковой карты и документа, удостоверяющего его личность, кассир обязан:

• убедиться в отсутствии механических повреждений пластиковой карты, к которым относятся:

— изгибы, надрезы, сквозные отверстия, посторонние наклейки;

— механические повреждения магнитной полосы;

— следы исправлений на панели для подписи;

— следы подделки цифр или букв, выдавленных на карте (цифры или буквы срезаны и вместо них наклеены новые; цифры или буквы разглажены и вместо них выдавлены другие).

• проверить срок действия документа, удостоверяющего личность владельца пластиковой карты (паспорт или удостоверение личности военнослужащего, военный билет), а также соответствие его персональных данных, указанных на карте, данным документа (имя и фамилию, подпись, фотографию).

• проверить срок действия карты, который должен быть указан на лицевой стороне, например: 02/99 до 02/00.

2.1.2. Для пластиковых карточек платежной системы VISA International

• убедиться в наличии на пластиковой карте:

— голографического знака в виде летящего голубя, расположенного на лицевой стороне справа (при просмотре карточки под разными углами кажется, что голубь летит);

— логотипа компании (сверху или снизу от голограммы);

— эмблемы в виде летящего голубя, расположенного в центре лицевой стороны карты (при просмотре ее под ультрафиолетовым светом);

— эмбоссированной информации о номере пластиковой карты, сроке действия карты и полном имени ее держателя. Номер пластиковой карты должен соответствовать установленным компанией VISA Int. правилам, всегда начинаться с цифры «4» и содержать 16 или 13 цифр, сгруппированных следующим образом:4000 0000 0000 0000 или 4000 000 000 000;

— четырехзначного идентификационного номера банка (BIN), совпадающего с четырьмя первыми цифрами номера карты и расположенного над ними;

— эмбоссированной литеры V, расположенной на лицевой стороне после данных о сроке действия карты. На некоторых картах могут присутствовать литеры, обозначающие тип пластиковой карты (CV-Classic VISA, BV-Business VISA, PV-Premier VISA);

— панели для подписи на оборотной стороне, оформленной в виде чередующихся надписей VISA голубого цвета (если на панели была стерта ранее поставленная подпись, то проявится слово VOID); панель для подписи оформлена в виде чередующихся надписей VISA голубого, красного и желтого цветов; на панели для подписи методом indent печати нанесены номер карты и трехзначный код безопасности.

Кассир не должен принимать к обслуживанию:

— локальные банковские карты, действующие только в определенной стране и имеющие соответствующую надпись на лицевой стороне например: «Valid only in Franco»;

— электронные пластиковые карты, которые принимаются к обслуживанию только на предприятиях, оборудованных электронными POS-терминалами.

Для пластиковых карточек платежной системы UNION CARDL

• убедиться в наличии на пластиковой карте:

— голографического знака в виде журавля, расположенного на лицевой стороне справа;

— надписи UNION CARD (на лицевой стороне под голограммой);

— литер UC (при просмотре их под ультрафиолетовым светом), расположены на лицевой стороне в центре карты;

— эмбоссированной информации о номере банковской карты, сроке действия карты и полном имени ее держателя. Номер банковской карты должен соответствовать установленным компанией UNIO CARD правилам, всегда начинаться с цифры «6» и содержать 16 цифр, сгруппированных следующим образом: 6000 0000 0000 0000;

— четырехзначного идентификационного номера банка (BIN), совпадающего с четырьмя первыми цифрами номера карты и расположенного над ними;

— эмбоссированных литер UC, расположенных на лицевой стороне перед данными о сроке действия карты;

— панели для подписи на оборотной стороне, оформленной в виде чередующихся надписей UNION CARD серого цвета.


Если в результате проверки установлено, что пластиковая карта поддельная или подпись клиента на пластиковой карточке не соответствует его подписи на слипе, необходимо связаться с Центром Авторизации, объяснить ситуацию и после указания из Центра Авторизации изъять карту у клиента для последующей передачи в Отдел неторговых операций. В случае выражения клиентом недовольства кассир должен предложить ему обратиться в банк, выдавший пластиковую карту, или в Отдел неторговых операций банка.

2.1.4. За изъятие поддельной карты VISA платежная система VISA Int. выплачивает кассиру вознаграждение в размере рублевого эквивалента 25 (двадцати пяти) долларов США. Изъятую пластиковую карту кассир обязан передать в Отдел неторговых операций банка.

Источник: https://knigi.news/finansovoe/prilojenie-pravila-opredeleniya-podlinnosti-29814.html

Добавить комментарий