2.1. Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного

Содержание
  1. Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты). Операции РЕПО Банка России
  2. Кредит под залог ценных бумаг в 2020 году — что это такое, в Сбербанке, кратко, ломбардный, банк России, предоставленный
  3. Основные сведения
  4. Что это такое
  5. Способы оформления
  6. Правовые аспекты
  7. Как взять такой займ
  8. Условия кредитования
  9. Пакет необходимых документов
  10. Список банковских учреждений
  11. Сбербанк
  12. Банк России
  13. Ломбардный кредит и его виды — Банки и Залоги, Сроки и условия
  14. Что такое Ломбардный кредит
  15. Кто и зачем берет ломбардные кредиты?
  16. Процентные ставки и условия ломбардных кредитов
  17. Ломбардный кредит от Банка России
  18. Как получить Ломбардный кредит
  19. За и против
  20. Советы
  21. Заключение
  22. Обеспеченные кредиты Банка России
  23. Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты)
  24. Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами
  25. Кредиты, обеспеченные золотом
  26. Депозитные операции, проводимые через территориальные учреждения Банка России(путем заключения двусторонних договоров-заявок)
  27. Депозитные операции, проводимые с использованием системы «Рейтерс-Дилинг»
  28. Депозитные операции, проводимые с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ
  29. Page 3
  30. Характеристика инструмента
  31. Участники операций с ОБР и параметры проведения
  32. Вторичный рынок ОБР

Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты). Операции РЕПО Банка России

2.1. Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного

Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (с учетом изменений).

Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке) — ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России.

В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России).

Ломбардные кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях на любые банковские счета (корреспондентский счет и(или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных РНКО. Статус уполномоченной РНКО на сегодняшний день имеет НКО ЗАО НРД.

В целях предоставления кредитным организациям возможности для эффективного управления собственной ликвидностью при использовании механизма усреднения обязательных резервов Банк России проводит операции ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Денежные средства предоставляются в день обращения кредитной организации.

Для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитные организации подают заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке с использованием Системы электронных торгов ОАО Московская Биржа (СЭТ ОАО Московская биржа) в соответствии с Правилами заключения Банком России сделок с кредитными организациями с использованием Системы электронных торгов ОАО Московская Биржа при проведении Банком России депозитных и кредитных операций.

Ломбардные кредиты по фиксированным процентным ставкам предоставляются в зависимости от проведения ОАО Московская биржа торговых сессий — при подаче заявлений в СЭТ ОАО Московская биржа в первую сессию (до 12-00 Московского времени) кредиты предоставляются — к 15-00 Московского времени, при подаче заявлений в СЭТ ОАО Московская биржа во вторую сессию (до 17-00 Московского времени) — кредиты предоставляются к 20-00 Московского времени.

Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, представляются кредитным организациям территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации-заемщика.

Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:

1. выпуск включен в Ломбардный список Банка России.;

2. по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;

3. выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ или на фондовой бирже, действующей на территории Российской Федерации, на которой Банк России выступает участником торгов;

4. до погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней.

При этом под датой погашения выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России.

Учет залогового обеспечения осуществляется уполномоченным депозитарием (НКО ЗАО НРД).

Обеспечение ломбардного кредита или кредита овернайт считается достаточным, если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправочных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.

Требования к кредитным организациям — контрагентам Банка России

Источник: https://megaobuchalka.ru/9/24866.html

Кредит под залог ценных бумаг в 2020 году — что это такое, в Сбербанке, кратко, ломбардный, банк России, предоставленный

2.1. Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного

В последнее время учащаются процедуры оформления кредитов, как у физических, так и юридических лиц.

Стал рассматриваться порядок получения кредита под залог ценных бумаг как альтернатива в кредитовании имущественного залога.

Кредит, предоставленный под залог ценных бумаг, знаменитый среди крупных инвесторов, банков, организаций России. Во время оформления кредита, как известно, часто используются залоги.

В качестве залога могут быть, как и недвижимость, автомобиль заемщика, так ценные бумаги, что стало довольно распространено в последнее время, особенно среди корпоративных клиентов, крупных финансовых сделок.

Основные сведения

Ценными бумагами называются такие объекты, как векселя, акции, облигации предприятий, сберегательные сертификаты, депозиты, паи, инвестиционные фонды граждан России.

При использовании такого типа кредитования, с использованием залогом ценных бумаг, заимодатели могут предоставлять кредит на более длительные сроки, чем обычно.

Но на практике встречается то, что банки России стараются не выдавать долгосрочные займы под залог ценных бумаг в связи с тем, что на рынке инвестиций бумаги чаще всего подвержены скачкам ценности, стоимости.

Для этого больше практикуют краткосрочные займы, не больше года. Отдельный ряд требований к юридическим лицам, которые хотят взять ссуду под залог бумаг.

Требования банков заключается в следующем:

  • функционирование компании более полугода (не меньше) на время подачи заявления в банк;
  • положительная кредитная история (желательно именно в том банке, где подается заявка);
  • отсутствие долгов перед налоговой РФ;
  • отсутствие картотеки;
  • отсутствие других кредитов в иных банках.

Заемщик обязан предоставить заявление на выдачу займа и приложить реестр с перечисленным наличием ценных бумаг.

При одобрении банковской организацией в кредите, заемщик подписывает кредитный договор с банком и соглашение о залоге, акт приема-передачи ценных бумаг.

Сумма займа назначается исходя из цены ценных бумаг на момент подписания соглашения, она соразмерно зависит от ликвидности ценных бумаг (чем больше, тем процент ссуды выше).

Дивиденды, которые поступают от акций, будут отправляться на счет клиента. Оформленный заем не разрешается применять на приобретение новых ценных бумаг.

Выплата ссуды под ценные бумаги выполняется с регрессией выплат. Можно по желанию заемщика – раньше времени, если заранее было оговорено во время оформления договора. А также по требованию кредитора — с оповещением заемщика заранее.

Что это такое

Ценные бумаги – распространенный способ обеспечения кредита. Чтобы узнать, что такое заем под залог ценных бумаг, давайте немного пройдемся по терминологии понятий, например, что такое:

КредитКоллективные отношения между кредитной компанией (банком, МФО) и заемщиком по поводу передачи финансовых средств или вещей от кредитора заемщику в виде ссуды на установленных условиях
Кредит под залогОдин из видов кредита, закрепленный наличием ценностей, стоимость которых банк рассматривает как альтернативу к погашению задолженности по кредиту, в случае не выполнения заемщиком условий договора по выплате долга, и банк может на свое усмотрение распоряжаться залоговым имуществом

Залоговое имущество должно соответствовать следующему — должно принадлежать заемщику по праву собственности, быть ликвидным, иметь денежную стоимость, превышающую размер кредита и его процентов.

Учитывается следующее:

  • качество ценных бумаг, ведь они очень подвергаются скачкам стоимости на экономическом рынке и их поведение предугадать тяжело;
  • характер ликвидности;
  • эмитент и тип ценных бумаг;
  • риски ценных бумаг.

Способы оформления

Для того чтобы оформить ссуду под залог ценных бумаг заемщику нужно иметь хорошее обеспечение.

В качестве залога банковские организации принимают, находящиеся во владении заемщика имущественные ценности, в залог жилищные, транспортные средства, в последнее время практикуется залог ценных бумаг, акций, с повышенной ликвидностью.

Онкольный кредит используется только для проверенных компаний. Крупных организаций, постоянным клиентам с хорошей репутацией, подтверждающейся в течение долгого сотрудничества.

Таким клиентам банковская организация может предложить более выгодные условия кредитования с пониженными процентными ставками.

Ипотечный кредит – вид централизованного банковского кредитования, кредит под залог жилья, транспорта, товара, а также ценных бумаг.

Заем под обеспечение государственных ценных бумаг бывает:

  1. Онкольный.
  2. Ломбардный.
  3. Вексельный.
  4. Коммерческий (коммерческие банки и физические лица).

Среди последних кредитов различают краткосрочные и долгосрочные займы. Но чаще встречаются именно краткосрочные, они являются более выгодными кредитору.

Правовые аспекты

Финансово-кредитная область России часто оценивается лишь в контексте функционирования системы банков.

Регулирование государством финансовой и кредитной области России не может сравниваться только с регулированием деятельности банков.

По Российской Конституции право на денежную эмиссию в РФ имеет ЦБ России. Основное место в кредитной области занимает инвестиционная работа.

Особенно та ее часть, которая связана с финансовыми средствами, целевыми банковскими вложениями, паями и прочими ценными бумагами, которые вкладываются в разные виды деятельности с целью получения дохода (ст. 1 Закона РСФСР «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» от 26 июня 1991 года).

Как взять такой займ

Для того чтобы получить ссуду под залог ценных бумаг, следует подать в банковскую организацию заявление с рядом акций и облигаций, которые будут передаваться в качестве залогового имущества.

Список следует составить так — название акции и эмитента, номер, цена, курс цены в день подписания договора.

Условия кредитования

Условия кредитования под залог ценных бумаг:

  • государственная валюта (рубли);
  • размер кредита (определяется в процентном отношении к стоимости ценных бумаг и может составлять до 70%. Определяется степенью риска по каждой бумаге);
  • ставка от 11% годовых;
  • кредитование на период от полугода до года.

Пакет необходимых документов

Стандартный пакет документов может выглядеть так:

  1. Анкета для клиента.
  2. Личные документы клиента (паспорт гражданина РФ, прописка, водительские права и прочее, все документы, которые могут подтвердить личность клиента).
  3. Бухгалтерская, а также налоговая отчетность клиента.
  4. Анкета, заполненная клиентом.
  5. Договор залогового обязательства.

Полный пакет документов может отличаться в зависимости от банка (компании), в которую обратился заемщик, от статуса заявки, уровня дохода клиента.

Банк может потребовать дополнительные справки, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента и выдать ему кредит.

Список банковских учреждений

Рассмотрим некоторые банковские компании, которые предоставляют кредиты под залог ценных бумаг кратко. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Сбербанк

Сбербанк использует альтернативу кредитованию ценных бумаг программу ОТС-РЕПО.

Данная программа позволяет быстро получить финансовые средства на свой счет за стоимость бумаг, затратив при этом небольшой период времени и небольшое число документов.

Сделки проходят в два этапа. По внебиржевому РЕПО возможно привлечение от 400 тыс. рублей на период от 35 до 105 дней, долгосрочный заем длится до 10 лет.

Принимаются самые ликвидные акции. Это позволяет клиентам заключать долгосрочные займы.

Список ценных бумаг, которые считаются в качестве залога по сделкам РЕПО для физических лиц, насчитывает семь бумаг — обычные и привилегированные акции самого Сберегательного банка, акции ВТБ, «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Роснефти» и «РусГидро.

Ставка займов под обеспечение ценных бумаг составляет 13%.

Банк России

Займы от Банка России обеспечены присутствием ценных бумаг, которые состоят в ломбардном списке данного банка.

Векселями (нерыночные активы), поручителями в лице кредитных компаний, организаций, а также запасом золота. Банк России специализируется на ломбардных займах.

Ссуда оформляется соответственно с положениями Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным компаниям займов, обеспеченных залогом ценных бумаг».

Про кредит на жилье без справки о доходах, читайте здесь.

Банк ВТБ 24 предлагает заем размером от 60 % стоимости залога до трех лет, ставка по кредиту – от 14,6 %.

В обеспечение займа в качестве обеспечения заемщик может предоставить разного рода ценные бумаги — акции, облигации, векселя.

Кроме небольших кредитов, под ломбардным займом понимают еще и большой заем от государственного банка коммерческой организации под залог ценных бумаг.

При данной трактовке ломбардного займа меняется сумма, проценты, но само понятие кредитования такое же – это заем в определенной сумме, который предоставляется заемщику на обусловленный период под обеспечение активов или имущественных прав.

Такой заем может быть получен под залог векселей, государственных облигаций. Сумма кредита соответствует определенной доли цены залога.

Обычно данный заем является краткосрочным. Ломбардный заем предоставляется по ставке, которую определяет Совет директоров государственного банка.

Ломбардные ссуды выдаются финансовым компаниям автоматически (различают внутредневные займы, в режиме овернайт, в режиме требования).

Обеспечением для таких ссуд являются залоги ценных бумаг. Перечень бумаг, которые банк России может принять в качестве обеспечения, определяется такими требованиями:

Под днем оплаты выпуска ценных бумаг имеется в виду первая дата, по состоянию на которую назначаются обладатели ценных бумаг с задачей выплаты в их пользу настоящей цены бумаг.

Кредиты от Центрального банка РФ выдаются коммерческим организациям, чтобы те в свою очередь смогли кредитовать организации и предприятия согласно государственной программой.

Прописывается размер кредита, его период и цели, обеспечение, графики выплаты займа коммерческому банку, а банком – Центральному банку России.

Главным условием оформления займов есть соблюдение банком назначенных экономических нормативов с учетом получения кредита Центрального банка.

Обеспечение в виде ценных бумаг, цена которых определяется по минимальному объему их цены, разрешает выдавать заем не больше их стоимости. Применяется к каждому типу ценных бумаг по своей формуле оценки.

Особенно основательным проверкам подвергаются государственные ценные бумаги. Цена бумаг ляжет в основу расчета суммы, которую сможет получить заемщик.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/cennyh-bumag.html

Ломбардный кредит и его виды — Банки и Залоги, Сроки и условия

2.1. Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного

Кредитование сейчас очень популярно среди россиян во всех уголках страны. За последние годы спрос к этому продукту возрос в несколько раз.

Но, чтобы получить кредит в банковском учреждении нужно соответствовать определенным требованиям относительно возраста, рабочего стажа, размера заработка и кредитного рейтинга, поэтому кредитованием в банках могут воспользоваться далеко не все граждане.

Один из выходов из такой ситуации – кредит под залог в ломбарде.

Далее мы расскажем, что такое ломбардный кредит, его особенности и как его получить.

Что такое Ломбардный кредит

Ломбардный кредит – это кредит под залог чего-либо ценного. Чаще всего заложенная вещь остается в собственности у кредитора до тех пор, пока не будет полностью возвращен долг вместе с начисленными процентами за предоставленную услугу.

Период кредитования такого вида обычно не сильно длительный – до 1 года.

Сам термин «ломбардный кредит» произошел от названия местности в Италии – Ломбардии. На ее территории в средние века менялы выдавали краткосрочные ссуды под залог легкореализуемого имущества. А уже с 17 века такую услугу начали предоставлять и банки.

На сегодняшний день у людей есть возможность сдавать в ломбард практически любой предмет или вещь, имеющую материальную ценность.

Под исключение попадают только ломбарды, открытые на базе какой-то торговой точки. Соответственно и принимают они только то, что смогут в случае чего продать и получить выручку.

К примеру, магазин ювелирных украшений принимает изделия из серебра, золота и драгоценных камней.

Кроме этого, ломбардные кредиты предоставляются при передаче в залог:

  1. Ценных бумаг, банковских сертификатов, векселей, облигаций, акций и т.д.
  2. Недвижимости: земельного участка, дома, квартиры, дачного участка и т.д.
  3. Различных автомобилей.
  4. Ювелирных изделий и комплектующих.
  5. Техники.
  6. Антиквариата.
  7. Других вещей.

Сдавать можно все, у  чего есть ценность. Главное чтобы ломбард был заинтересован в вещи, предлагаемой в залог. И если что-то не приняли в одном месте, то не факт что в других местах тоже откажут. Сейчас очень популярно закладывать ценные бумаги. Ломбарды берут всю документацию, которая заверена Центробанком, в виду того, что их довольно просто реализовать.

Создание подобных фирм началось сравнительно давно, более 20 лет назад и большой промежуток времени эта деятельность никак не регулировалась. Просто не было принято никаких законов о ломбардах. Первым законом стал №196-ФЗ от 19 июля 2007 года. В нем были отражены все ключевые моменты.

Ломбарды на сегодняшний день могут дать фору любому банковскому учреждению в конкуренции. Виды кредитов практически идентичные и можно провести их аналогию. Выделим несколько видов ломбардного кредита в России:

  1. Целевой – при подаче заявки на предоставление средств под залог обязательно указывается цель, на которую планируется использование полученных в долг денег. А в дальнейшем еще придется доказывать, что они потрачены именно на заявленную цель. Чаще всего этот вид самый привлекательный для заемщиков и по нему устанавливается уменьшенная процентная ставка. К слову и одобряют заявки на него гораздо чаще.
  2. Нецелевой – при подаче заявки на предоставление денег под залог указывать в договоре, на что нужны деньги не нужно.

Первый пункт важно не путать с ипотечным займом. Ломбард предоставляет средства на уже имеющееся в полной собственности имущество. К примеру, можно под залог квартиры взять кредит на покупку дорогостоящего автомобиля. А получить средства на приобретение дома, использовав его же в качестве имущественного обеспечения в этом случае невозможно.

На дату подписания кредитного договора, то, что заемщик предоставляет в залог, должно не просто находиться в его собственности, но и на нем не должно быть никаких обременений.

Простыми словами, ломбардный кредит – это ссуда, которая выдает взамен на предоставленную в залог вещь или имущество.

Кто и зачем берет ломбардные кредиты?

К кредитованию в ломбарде чаще всего прибегают люди, которым деньги нужны в кратчайшие сроки и есть или появится возможность вернуть их в ближайшее время (от нескольких дней до нескольких месяцев).

С небольшими суммами на бытовые потребности все понятно: банки чаще всего не выдают совсем маленькие займы. Однако, кредиты в ломбардах под залог ценностей возможны и в больших размерах (до нескольких сотен тысяч рублей).

Такие займы берут владельцы малого и среднего бизнеса, когда им нужны деньги для быстрого выхода из трудной ситуации или для вложения в выгодное дело.

Кроме того, кредитами под залог в ломбардах еще пользуются:

  1. Физические лица и субъекты предпринимательской деятельности, которым средства необходимы здесь и сейчас и у них нет времени ждать, пока банковское учреждение изучит заявку и проверит платежеспособность и другие данные.
  2. Граждане, не оформленные на работе официально в штат, из-за чего не могут предоставить официальную справку о заработке. Но это характерно только для России и Украины.
  3. Лица, которые не хотят оглашать свои доходы.
  4. Клиенты, имеющие определенное имущество для залога, но не имеющие возможности привлечь поручителей.
  5. Лица, ранее не выплачивающие своевременно кредитные платежи.

Из этого следует, что круг клиентов ломбардов довольно не маленький.

Процентные ставки и условия ломбардных кредитов

Все ломбардные кредиты подразумевают следующие условия:

  1. Оценка предоставленных вещей в качестве залогового обеспечения выполняется прямо в ломбарде специально аккредитованным специалистом.
  2. Оценочная стоимость, как правило, намного ниже, чем рыночная. Но максимум на 50%.
  3. Проценты начисляются за каждый день использования кредитных средств в размере намного больше банковских. Расчет их производится на весь размер кредита.
  4. Срок ломбардного кредита обычно не превышает одного года. Но при необходимости его можно пролонгировать.

Отдельно отметим, что если ломбардный кредит берется под залог ценных бумаг, то период предоставления денежных средств по бумагам не может быть исполнен раньше, чем срок окончания действия этой ссуды. То есть, если по ним деньги должны быть выданы через 5 месяцев, то и период кредитования не может превышать тоже 5 месяцев.

В ломбардах практически невозможно найти приемлемые процентные ставки. За год обычно получается примерно 100%.

Для сравнения переплаты по ломбардному кредиту с банковской умножьте дневную ставку на 365 дней.

Для примера приведем условия ООО «Денежный ломбард». Он выдает ссуды под залог ювелирных украшений жителям Москвы. Процент устанавливается от 6% до 10,13% в месяц. В качестве залогового обеспечения он принимает швейцарские часы, драгоценные камни и украшения.

Сеть фирм «Мосгорломбард» в качестве залога может взять больше видов вещей. Если в наличии нет драгоценностей, то ломбарду можно предложить натуральную шубу или другую дорогую одежду, а также офисную, видео или фототехнику, смартфоны, планшеты, компьютеры, ноутбуки, телевизоры.

На сайте конкретных ставок не отображено, так как ломбарды не являются кредитными организациями и только по своему усмотрению могут принимать решение о публикации или не публикации условий кредитования. Договор они предоставляют уже непосредственно обратившимся к ним заемщикам.

Однако, как и микрофинансовые учреждения, ломбарды чаще всего предоставляют возможность направить им заявку для получения денег в долг через официальный сайт. К примеру такую услугу предлагает ломбард «Ваши деньги».

От других подобных сервисов он отличается быстрой онлайн-заявкой. Вся информация отправляется в электронном виде и залог остается у заемщика. Изымается он только в том случае, если не вносятся кредитные платеж своевременно.

Эта фирма требует сделать фотографию того, что будет использовано в качестве обременения и отправить фото для проверки. Работники предложат конкретную сумму займа, срок и процентную ставку только после оценки товара.

Обратите внимание! Предложенная сумма ломбардного кредита не будет больше 80% от рыночной стоимость. А чаще всего она будет гораздо меньше. Сумма зависит от предположенного срока реализации товара и рисков.

Условия кредитования у «Ваши деньги» следующие:

  1. Период – 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации.
  2. Величина процентной ставки устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке, но в год она не может превышать 160%.
  3. Залог должен быть обязательно застрахован.

В качестве залогового обеспечения допускается предоставление техники, мобильных устройств и компьютеров.

Ломбардный кредит от Банка России

В РФ ломбардный кредит предоставляет Банк России. Кредит предоставляется банковскому учреждению по его запросу по его фиксированному проценту или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Как и за границей, он выдается под залог ценных бумаг на срок до 30 дней с одной целью – для сохранения ликвидности.

Размер процентной ставки немного выше, чем по другим кредитным программам, предоставляемым на схожих условиях.

Процентная ставка и перечень ценных бумаг (ГПО, ПК, ОФЗ и т.д.), принимаемых в качестве залога установлены советом директоров Банка России.

Кредитные средства предоставляются на основании генерального кредитного договора, период действия которого не может превышать 12 месяцев между коммерческим банковским учреждением и Главным территориальным управлением. В нем отражаются условия предоставления кредита и возврата задолженности. Проценты начисляются и выплачиваются одновременно с погашением задолженности.

Сейчас уже ломбардные кредиты Банк России предоставляет на аукционной основе несколькими способами:

  1. «Американский способ» — заявки удовлетворяются по процентам, которые банки предлагают в заявках (они должны быть больше или равны ставке отсечения Банка России, которая устанавливается по итогам аукциона).
  2. «Голландский способ» — все заявки удовлетворяются по процентной ставке отсечения.

Чтобы принять участие в таком аукционе, банковскому учреждению необходимо подать в Банк России свою заявку и если есть необходимое обеспечение, то она одобряется.

При этом территориальным подразделением Банка России создается залоговый портфель ЦБ, а затем подготавливается и направляется в Депозитарий поручения «депо» на открытие пункта «Блокировано под кредитный аукцион Банка России».

После этого в него переводятся ЦБ из пункта «Блокировано Банком России».

Банк России проводит анализ поступивших заявок, устанавливает окончательную ставку отсечения и размер кредита, выставляемого на аукцион, и в соответствие с этим проводит ломбардный кредитный аукцион. Если в нем удовлетворено несколько заявок, то в первую очередь получает деньги в долг тот, у кого указан наибольший процент.

Чтобы создать универсальную и общенациональную систему рефинансирования кредитных учреждений, Банк России определил единую схему взаимодействия с ним подразделений при предоставлении ним внутридневных займов, кредитов «Овернайт» и порядок установления лимита по корреспондентскому счету банка.

Процентные ставки по кредитным операциям Банк России регулирует с учетом текущего состояния экономики страны, темпа и уровня инфляции.

Справка! Под кредитами «овернайт» подразумеваются обеспеченные кредиты, которыми могут воспользоваться банковские учреждения, находящиеся в регионе с современной расчетной системой, позволяющей производить расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня. А внутридневными кредитами могут воспользоваться банки, которые расположены с валовой или порейсовой обработкой платежной документации в течении операционного дня.

Как получить Ломбардный кредит

Хоть процедура получения ссуды в ломбарде немного проще, чем в банковском учреждении, документы собирать и в этом случае придется тоже. Кроме действующего гражданского паспорта нужно предоставить свидетельства права на имущество передаваемое в залог.

Если конечно речь идет о ювелирных изделиях, то бумаги на них никто требовать не будет, но совсем другое дело, если в качестве обеспечения используется квартира, машина, земельный участок и т.д.

На это все нужно прикладывать полный пакте документации.

И еще необходимо будет доказать кредитору, что никто не имеет на имущество никаких прав кроме самого заемщика и оно не заложено другой организации.

К потенциальным клиентам, которые хотят получить ломбардный кредит под залог недвижимости или другого имущества, требования устанавливаются следующие:

  1. Минимальный возрастной порог – 18 лет, но в некоторых ломбардах от 21 года.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Наличие временной или постоянной прописки на территории России.

Как только предоставленные бумаги будут проверены, работник ломбарда приступит к оценке залогового имущества, осмотрит его состояние, определит рыночный ценник и в конце озвучит все цифры. Если клиент соглашается, то ему предлагают подписать залоговый билет.

Этот документ сочетает в себе сразу три договора: договор о кредитовании, акт согласования стоимости залога и договор залога. В этом билете четко указываются следующие данные:

  1. Данные из паспорта заемщика и юридические данные ломбарда.
  2. Сумма выдаваемой ссуды.
  3. Точное название и полное описание предмета или имущества, предоставленного в залог.
  4. Оценочная стоимость залога.
  5. Дата выдачи денег и подписания документа и дата, в которую должен быть окончательно погашен кредит.
  6. Величина платы за полученные кредитные средства.
  7. Реквизиты банка для внесения кредитных платеж с начисленными процентами.

Как только стороны ставят подписи на залоговом билете, в ломбард чаще всего передается залоговый предмет, который будет находится там до полного погашения долга. После этого заемщику в кассе выдаются кредитные средства.

На всю процедуру оформления и оценки уходит всего 20 – 30 минут, а если ломбардный кредит под ценные бумаги или ювелирные изделия, то весь процесс ограничится пару минутами.

За и против

Ломбардные кредиты под залог недвижимости, ценных бумаг, техники и прочего довольно схожи с потребительскими займами от банков. Спрос на них растет из-за следующих положительных моментов:

  1. Довольно простой и быстрый процесс получения.
  2. Нет необходимости предоставлять справки о заработке и привлекать поручителей или созаемщиков.
  3. Высокая вероятность одобрения кредитов.
  4. Срочное предоставление средств.
  5. Сумма кредита не зависит от суммарного заработка семьи.
  6. Возможность получить довольно маленькую сумму, которую отказываются выдавать банковские учреждения.

Однако отрицательные моменты, из-за которых стоит хорошенько задуматься о получении ломбардной ссуды присутствуют:

  1. Высокая стоимость кредита.
  2. Невыгодное соотношение величины займа к реальному ценнику залогового объекта.
  3. Маленькие сроки кредитования. Но если брать деньги в долг на большие периоды, то это даже не выгодно.
  4. Невозможно получить в долг очень крупную сумму.
  5. Высокая процентная ставка займа.

На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что воспользоваться ломбардным кредитом в некоторых случаях и удобнее и выгоднее, чем банковским займом.

Сейчас еще не все банки предлагают ломбардные кредиты, но на основании статистики, примерно пятая часть всех оформленных ссуд в банках являются ломбардными. Такая схема кредитования привлекает приличное количество заемщиков благодаря простой схеме получения средств.

Кроме того, не нужно заморачиваться со сбором многочисленных бумажек и несколько раз тратить время на посещения учреждения.

Советы

Прежде чем идти в ломбард за кредитом настоятельно рекомендуется изучить закон №196-ФЗ от 19 июля 2007 года, чтобы уже быть подкованным в этой деятельности и при чтении договора видеть, что указано правильно, а что нет.

Не бойтесь еще просить предоставить документацию, в которой числится информация о постановке фирмы на учет в регулирующий орган. Это поможет избежать мошеннических действий от незарегистрированных в официальном порядке фирм.

Если сразу этого не выявить, а уже после подписания кредитного договора и предъявить недобросовестному кредитору претензию, то можно лишиться своего залогового имущества.

А учитывая, что залоговая стоимость чаще всего намного меньше рыночной, то часть средств будет утеряна.

Заключение

Выбирая между ломбардным и потребительским кредитом, стоит прикинуть все плюсы и минусы каждого варианта. Если первый предполагает быструю выдачу денег для людей, которые по каким – то причинам не могут рассчитывать на одобрение кредита в банке, то второй можно получить совершенно без предоставления личных вещей или имущества в залог.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(Оцените пожалуйста, мы очень старались!)
Загрузка…

Источник: https://FinFocus.today/lombardnyj-kredit.html

Обеспеченные кредиты Банка России

2.1. Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного

Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы и предусмотренное ст. 28 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Операции кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с гл. 23, 28, 42, 45 (ст. 850) Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Кредиты Банка России могут быть обеспечены ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России, нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями), поручительствами кредитных организаций, а также золотом.

Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты)

Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты «овернайт» и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке/заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе) — ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту поставке овернайт Банка России.

В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России).

Ломбардные кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях и на аукционной основе на любые банковские счета (корреспондентский счет и (или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных РНКО. Статус уполномоченной РНКО на сегодняшний день имеет НКО ЗАО НРД. Ломбардные кредитные аукционы проводятся по установленному заранее расписанию.

В целях предоставления кредитным организациям возможности для эффективного управления собственной ликвидностью при использовании механизма усреднения обязательных резервов Банк России проводит операции ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Денежные средства предоставляются в день обращения кредитной организации.

Для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитные организации подают заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе/заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке с использованием системы электронных торгов ЗАО ММВБ.

Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, представляются кредитным организациям территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации — заемщика.

Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг, включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:

  • • выпуск включен в Ломбардный список Банка России;
  • • по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;
  • • выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ или на фондовой бирже, действующей на территории РФ, на которой Банк России выступает участником торгов;
  • • до погашения выпуска осталось не менее семи рабочих дней.

Для справки

Под датой погашения выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России.

Учет залогового обеспечения осуществляется уполномоченными депозитариями (НКО ЗАО НРД и дилерами на рынке ГКО —ОФЗ).

Обеспечение ломбардного кредита или кредита овернайт считается достаточным, если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправочных коэффициентов Банка России, равна сумме испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России либо превышает их.

Для обеспечения возможности получения в Банке России ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитной организации необходимо заключить с Банком России договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг.

После заключения договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ММВБ с использованием системы электронных торгов ЗАО ММВБ, в целях получения кредитов Банка России в соответствии с указанным договором кредитная организация должна заранее перевести ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, в тот раздел «Блокировано Банком России» счета депо кредитной организации, открытого в уполномоченном депозитарии, который соответствует кредитуемому корреспондентскому счету кредитной организации, открытому в НКО ЗАО НРД. Ценные бумаги, находящиеся в иных (ранее открытых) разделах «Блокировано Банком России», соответствующих иным кредитуемым счетам кредитной организации, не могут использоваться кредитной организацией для получения кредитов Банка России на корреспондентский счет, открытый в НКО ЗАО НРД.

Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

Предоставление кредитов Банка России, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами, осуществляется в соответствии с отдельным порядком и на условиях предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами.

Кредиты, обеспеченные золотом

В настоящее время возможность получения кредитов Банка России, обеспеченных золотом, предоставлена кредитным организациям 12 регионов России. Перечень указанных регионов в дальнейшем может быть расширен с учетом потребности кредитных организаций иных регионов в использовании данного механизма рефинансирования (кредитования).

Кредиты Банка России, обеспеченные золотом, предоставляются на корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в 12 территориальных учреждениях Банка России. В настоящее время кредитные организации не могут получать указанные кредиты на корреспондентские субсчета, открытые в Банке России.

Получать кредиты Банка России, обеспеченные золотом, могут кредитные организации, соответствующие стандартным требованиям, предъявляемым Банком России к кредитным организациям — контрагентам по операциям денежно-кредитной политики (кредитная организация должна быть отнесена к 1-й или 2-й классификационной группе, выполнять обязательные резервные требования, не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним).

После заключения генерального кредитного договора кредитная организация передает в одно из хранилищ Банка России, перечень которых публикуется в «Вестнике Банка России», золото в стандартных или мерных слитках, соответствующих международным стандартам качества или установленным в Российской Федерации стандартам. Порядок передачи слитков золота в хранилище Банка России установлен генеральным кредитным договором. Плата за нахождение слитков золота в хранилище Банка России не взимается.

Стоимость слитков золота при принятии их в обеспечение по кредитам Банка России определяется исходя из учетной цены золота, установленной Банком России на дату передачи слитков в обеспечение по кредиту Банка России, скорректированной на поправочный коэффициент (в настоящее время он равен 0,9). Переоценка стоимости слитков золота в период их нахождения в залоге по кредиту Банка России не предусмотрена.

В заключение приведем сводные условия предоставления кредитов Банка России (табл. 9.3.1).

Таблица 9.3.1. Виды кредитов Банка России и условия кредитования по состоянию на 1 апреля 2013 г.

Для целей уменьшения денежной массы и установления нижней границы процентных ставок денежного рынка Банк России проводит операции по привлечению денежных средств или стерилизацию путем проведения депозитных операции и выпуска собственных облигаций.

В соответствии со ст. 4 и 46 Закона о центральном банке Банк России проводит операции по привлечению депозитов кредитных организаций в целях регулирования ликвидности банковской системы.

В настоящее время Банк России проводит следующие виды депозитных операций с кредитными организациями — резидентами Российской Федерации в валюте Российской Федерации: по фиксированным процентным ставкам и по процентным ставкам, определенным на аукционной основе (депозитные аукционы) (табл. 9.4.1).

Депозитные операции по фиксированным процентным ставкам проводятся ежедневно на стандартных условиях.

Депозитные аукционы проводятся еженедельно по четвергам на условиях, установленных Банком России (в соответствии с квартальным графиком проведения депозитных аукционов).

Депозитные аукционы проводятся по «американскому» способу, при этом кредитная организация может подавать на аукцион как конкурентные, так и неконкурентные заявки (возможно также проведение депозитных аукционов по «голландскому» способу).

Максимальная доля неконкурентных заявок для одной кредитной организации в настоящее время установлена Банком России в размере 50%.

Контрагентами Банка России по депозитным операциям являются банки, расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции.

Требования к кредитным организациям — контрагентам Банка России: по состоянию на день (дату) проведения депозитной операции Банка России кредитная организация должна соответствовать следующим критериям:

  • • отнесена к 1-й или 2-й классификационной группе в соответствии с нормативными актами Банка России;
  • • выполняет обязательные резервные требования Банка России (не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резер-

Таблица 9.4.1. Виды и условия депозитных операций (ДО)

вов, не представленного расчета регулирования размера обязательных резервов);

• не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России.

Кредитная организация должна иметь заключенный с территориальным учреждением Банка России по месту открытия корреспондентского счета (субсчета (-ов)) договор корреспондентского счета (субсчета (-ов))/дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета (субсчета (-ов))/предусматривающий право Банка России на взыскание с корреспондентского счета (субсчета (-ов)) без распоряжения кредитной организации — владельца счета суммы штрафа за неисполнение (ненадлежащее исполнение) кредитной организацией обязательств по депозитной операции.

Депозитные операции, проводимые через территориальные учреждения Банка России(путем заключения двусторонних договоров-заявок)

В настоящее время путем заключения двусторонних договоров-заявок Банком России проводятся только депозитные аукционы. Информация об условиях проведения депозитных аукционов размещается на сайте Банка России в сети Интернет, доводится до сведения кредитных организаций территориальными учреждениями Банка России.

Кредитной организации, имеющей намерение участвовать в депозитных аукционах Банка России путем заключения двусторонних договоров-заявок, следует обратиться в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета с заявлением о заключении соглашения об использовании аналога собственноручной подписи уполномоченных лиц при обмене договорами-заявками. В сроки, устанавливаемые Банком России, кредитная организация в целях участия в депозитном аукционе направляет в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета договор-заявку.

По итогам проведенного депозитного аукциона (в случае, если аукционная заявка кредитной организации вошла в список удовлетворенных заявок) кредитная организация в соответствии с условиями депозитной операции перечисляет сумму депозита со своего корреспондентского счета, открытого в территориальном учреждении Банка России, на счет по учету депозита, открытый ей в этом же территориальном учреждении Банка России.

Депозитные операции, проводимые с использованием системы «Рейтерс-Дилинг»

Кредитной организации, имеющей намерение участвовать в депозитных операциях Банка России с использованием системы «Рейтерс-Дилинг», следует обратиться в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета с заявлением о заключении генерального соглашения о проведении депозитных операций в валюте РФ с использованием системы «Рейтерс-Дилинг». В день проведения депозитной операции кредитная организация обращается в Сводный экономический департамент Банка России по системе «Рейтерс-Дилинг» с предложением о совершении депозитной операции по фиксированной процентной ставке и (или) с заявкой на участие в депозитном аукционе.

Депозитные операции, проводимые с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ

Депозитные операции с использованием (СЭТ) ММВБ проводятся с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ по фиксированным процентным ставкам и на аукционной основе. С октября 2006 г. заключение депозитных сделок по фиксированным процентным ставкам осуществляется в рамках двух торговых сессий, проводимых в течение рабочего дня.

Информация об условиях проведения депозитных операций с использованием СЭТ ММВБ (по фиксированным процентным ставкам, процентным ставкам, определяемым по итогам аукциона) размещается на сайте Банка России в сети Интернет и в системе электронных торгов ММВБ.

Информация о ставках отсечения и средневзвешенных процентных ставках, сложившихся по итогам проведенных депозитных аукционов.

В день проведения депозитной операции кредитная организация осуществляет подачу заявки в СЭТ ММВБ на размещение средств в депозит по фиксированной процентной ставке и (или) на участие в депозитном аукционе.

Page 3

Операции по покупке/продаже ценных бумаг на открытом рынке используются в практике большинства центральных банков.

Данные операции могут являться одним из основных инструментов регулирования банковской ликвидности на ежедневной основе (например, в США, Канаде и Австралии) либо использоваться в качестве антикризисного инструмента для осуществления дополнительных вливаний средств в банковский сектор и (или) воздействия на более долгосрочные доходности в сегменте государственных и корпоративных облигаций (в частности, Банком Англии, Банком Японии, ФРС США).

В практике Банка России операции по покупке/продаже ценных бумаг на открытом рынке используются в относительно небольших масштабах как дополнительный инструмент регулирования банковской ликвидности.

Основным фактором, снижающим потенциал его использования, является относительная узость и низкая ликвидность российского рынка государственных ценных бумаг.

Кроме того, в период формирования профицита банковской ликвидности использование данного инструмента ограничено относительно небольшим размером собственного портфеля ценных бумаг Банка России.

Согласно законодательству Банк России может осуществлять на рынке покупку/продажу как государственных, так и корпоративных долговых бумаг (акций — только в рамках операций РЕПО). При этом покупка государственных ценных бумаг Банком России может осуществляться только на вторичном рынке (в целях ограничения возможностей прямого эмиссионного финансирования бюджета).

В практике Банка России покупка/продажа корпоративных ценных бумаг использовалась только в рамках операций РЕПО либо при реализации ценных бумаг, полученных в обеспечение по сделкам РЕПО, при ненадлежащем исполнении контрагентами своих обязательств по второй части сделки.

Прямые операции по покупке/продаже государственных ценных бумаг без обязательств обратной продажи/выкупа используются Банком России нерегулярно.

Операции по покупке/продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке могут осуществляться как через секцию государственных ценных бумаг ЗАО ММВБ, так и на внебиржевом рынке. Участниками данных операций могут являться только российские кредитные организации.

Характеристика инструмента

Выпуск центральными банками собственных краткосрочных облигаций достаточно широко распространен в мировой практике проведения денежно-кредитной политики.

Особенно активно данные операции используются в странах с развивающимися финансовыми рынками, для которых характерен систематический профицит ликвидности банковского сектора.

Собственные облигации, в частности, выпускают центральные банки Южной Кореи, Израиля, Бразилии, Чили, Южно-Африканской Республики.

Размещение облигаций центрального банка используется для стерилизации ликвидности, как правило, на сроки от нескольких месяцев до одного года, однако возможно использование и более долгосрочных бумаг (со сроками до 3—5 лет).

Операции с облигациями центрального банка являются достаточно гибким инструментом регулирования банковской ликвидности, так как кредитная организация, являющаяся их держателем, при необходимости может использовать их в качестве обеспечения по операциям межбанковского кредитования и (или) привлечения рефинансирования со стороны центрального банка.

Кроме того, кредитная организация также может реализовать данные бумаги на вторичном рынке либо, если это предусмотрено, продать их центральному банку.

Банк России осуществляет выпуск собственных облигаций (облигации Банка России — ОБР) на регулярной основе в целях регулирования ликвидности банковского сектора.

В периоды формирования устойчивого профицита банковской ликвидности операции с ОБР являются одним из рыночных инструментом стерилизации ликвидности (к данному типу операций также относятся депозитные аукционы).

Удобством использования операций с ОБР для кредитных организаций является возможность досрочной реализации ценных бумаг на вторичном рынке, а также возможность их использования в качестве обеспечения как по сделкам межбанковского кредитования, так и по операциям предоставления ликвидности Банка России.

ОБР включены в Ломбардный список Банка России и принимаются в качестве обеспечения по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг, и операциям прямого РЕПО Банка России.

ОБР выпускаются в форме бескупонных дисконтных облигаций, что предусматривает продажу облигаций держателям по цене, меньшей номинала, с последующим погашением облигаций по номинальной стоимости при отсутствии купонных платежей держателям в период обращения выпуска. Право на выпуск Банком России собственных облигаций в целях peaлизации денежно-кредитной политики устанавливается ст. 44 Закона о Центральном банке.

Участники операций с ОБР и параметры проведения

В соответствии с целями использования облигаций Банка России как инструмента денежно-кредитной политики размещение и обращение ОБР осуществляются только среди российских кредитных организаций.

При этом для получения прямого доступа к рынку ОБР кредитной организации необходимо заключить с Банком России договор на выполнение функций дилера на рынке федеральных государственных ценных бумаг в соответствии с нормативными актами Банка России.

Заключение указанного договора с кредитной организацией осуществляется через территориальные учреждения Банка России.

В настоящее время Банк России осуществляет выпуск облигаций со сроком до погашения три месяца с периодичностью размещения новых выпусков один раз в два месяца. Последнее решение об изменении условий проведения операций с облигациями Банка России было принято в ноябре 2010 г.

, в соответствие с которым был осуществлен переход от выпуска шестимесячных ОБР к выпуску трехмесячных ОБР.

Сокращение сроков выпускаемых ОБР направлено на повышение эффективности денежно-кредитной политики за счет усиления воздействия операций Банка России на краткосрочные ставки денежного рынка.

Решение Банка России об эмиссии очередного выпуска ОБР публикуется на сайте Банка России в сети Интернет в форме пресс-релиза и в полном виде размещается в разделе «Информационно-аналитические материалы, Финансовые рынки».

Размещение новых выпусков ОБР осуществляется на аукционной основе.

Аукционы по размещению соответствующего выпуска ОБР на первичном рынке проводятся на еженедельной основе в течение всего срока размещения выпуска, составляющего, как правило, один месяц.

В соответствии со сложившейся практикой указанные аукционы проводятся по четвергам с осуществлением расчетов по заключенным на аукционе сделкам в пятницу.

Вторичный рынок ОБР

Наличие вторичного рынка облигации Банка России подразумевает возможность обращения

— эмитированных облигаций между участниками российского финансового рынка. Банк России обладает правом проведения операций по покупке и продаже ОБР на вторичном рынке. Операции на вторичном рынке ОБР могут осуществлять только кредитные организации.

До 15 декабря 2010 г. Банк России выполнял функцию маркет-мейкера на вторичном рынке ОБР, осуществляя регулярное выставление котировок покупки/продажи ОБР на вторичном рынке. Решение о приостановлении данной функции было принято в связи с повышением ликвидности вторичного рынка ОБР.

Источник: https://studme.org/49227/ekonomika/obespechennye_kredity_banka_rossii

Studio-pravo
Добавить комментарий