12.1.1. Центральный банк, его сущность, функции, ресурсы, операции

Центральный банк: его сущность и функции

12.1.1. Центральный банк, его сущность, функции, ресурсы, операции

Основным ядром денежной системы является банковская система. Базовое звеном любой кредитно-денежной системы той или иной страны является — центральный банк. Фактически это самый главный банк внутри страны, который осуществляет ряд важнейших функций.

Одной из наиболее значимых функций ЦБ является обеспечение оптимального показателя инфляции внутри страны и эмиссия денежной массы. Центральный банк в различных странах может называться по-разному: государственный, национальный и др.

Осуществляя свою деятельность ЦБ под своим управлением держит большое количество различных активов. К подобным активам, как правило, относят — золото, иностранные валюты, государственные ценные бумаги и т.п.

ЦБ обычно не зависим от других государственных органов. Руководителя назначает либо парламент, либо глава страны. Конституция Российской Федерации описывает в себе принципы по которым должен работать и функционировать центральный банк.

В механизм главного банка России входят разные местные учреждения, расчётно-кассовые центры, учебные подразделения и другие организации, которые очень нужны для бесперебойной работы банка.

Банк имеет определённые цели, выполнение, которых и определяет саму деятельность. Одним из важнейших целей можно считать направления на обеспечение устойчивости российской валюты, развития банковской системы и контроль функционирования денежно-кредитных отношений.

ЦБ России регулируется конституцией РФ, а именно — Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Однако уже в 2016 году в федеральные законы на основе, которых и работает Банк России потерпят некоторые изменения и правки.

Центральный банк также способен представлять интересны своей страны на международной арене. Проще говоря, ЦБ участвует во взаимоотношениях Российской Федерации с банками других стран и также с иностранными финансовыми организациями.

Главный банк России от имени верховного правительства контролирует резервы золота и иностранной валюты в стране. Проводит финансовые операции с иностранными партнёрами, осуществляет тотальное регулирование всех платежей и т.п.

Правовой статус ЦБ РФ:

  • ЦБ осуществляет свою деятельность на правах юридического лица
  • ЦБ важный институт, который способен организовывать денежное обращение. Также обладает правом эмиссии денежной массы
  • Практически всё имущество банка находиться под контролем федеральных органов
  • Центральный банк совершенно независимо ведёт свою финансовую деятельность. Также не контролируется налоговыми органами, так как все расходы вытекают из собственных доходов
  • Государство может не отвечать обязательствам ЦБ, а ЦБ в свою очередь может не отвечать по обязательствам государства

Центральный банк помимо многих задач, которые выполняет, может ещё и рефинансировать различные коммерческие банки, т.е. выдавать им определённые займы в те времена, когда они испытывают финансовые затруднения. Все эти меры, прежде всего, необходимы для нормализации всей банковской системы в стране.

Функции центрального банка

  1. Осуществление выпуска денежной массы (эмиссия денег)
  2. Проведение национальной денежно-кредитной политики
  3. Обслуживание правительства
  4. Тотальный контроль над другими банками
  5. Хранение золотых и валютных запасов государства
  6. Регулирование экономики страны путём денежно-кредитно регулирования

Центральный банк способен заниматься эмиссией денег. Причём это право у него на монопольной основе, это значит, что только он может создавать определённое количество денег для общего увеличения всей денежной массы.

Посредством функции национальной денежно-кредитной политики ЦБ контролирует количество денег, которое находиться в обращение. Всё это делается для урегулирования цен и их удержания, для максимальной занятости населения и т.п. Денежно-кредитная политика ЦБ способна повлиять на многие макроэкономические показатели (инфляция, уровень безработицы и др.)

Под обслуживанием правительства понимается, что центральный банк занимается кассовым обслуживанием государство (хранит у себя на счетах средства государственного бюджета и займов).

Так как ЦБ не работает с частными лицами и с другими хозяйствующими субъектами, то в качестве клиентов для центрального банка выступают коммерческие банки и другие финансовые институты. Центральным банком контролируется деятельность большого количество как мелких, так и крупных коммерческих банков.

ЦБ оказывает услуги по хранению золотых и валютных запасов государства.

Денежно-кредитное регулирование помогает нормализовать всю экономику в целом, путём рефинансирования кредитной системы, операций с национальной валютой на рынках т.д.

Дата последней актуализации материала: Апрель, 2016

Источник: https://profininst.ru/tsentralnyy-bank-sushchnost-funktsii.html

Центральный банк рф: сущность и функции

12.1.1. Центральный банк, его сущность, функции, ресурсы, операции

Центральныйбанк (эмиссионный банк) – банк, имеющийправо выпуска кредитных денег в форменаличных банкнот и в форме записи насчетах, и служащие важнейшим ресурсомдля совершения кредитных операций.

ВРоссийской Федерации Центральнымнациональным банком является ЦБ РФ(Банк России), который находится всобственности РФ. Он создан и действуетна основании закона РФ «О ЦентральномБанке РФ» 1995 г. В соответствии сзаконодательными актами, основнымицелями деятельности ЦБ России является:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;
  • развитие и укрепление банковской системы России;
  • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получениеприбыли не является целью деятельностиЦБ России. Уставной капитал ЦБ составляет3 млн.рублей. В пределах своих полномочийон независим в своей деятельности отраспорядительных и исполнительныхорганов гос.власти. ЦБ не может участвоватьв капиталах кредитных организаций, еслиэто не установлено федеральным законом.Ему было разрешено иметь:

а)51 % капитала Сбербанка России;

б)участвовать в капиталах Внешэкономбанка,Внешторгбанка.

С1996 года ЦБ РФ не разрешено участвоватьв капиталах российских кредитныхучреждений, а с 2000 года в капиталахбанков, созданных на территориииностранных государств. До 01.01.2002 всоответветствии с постановлениемправительства РФ (хотя по закону ЦБ РФне позднее 2005 года) ЦБ РФ обязан выйтииз капиталов Сбербанка, Внешторгбанка,Внешэкономбанка и Росзагранбанков.

Врамках экономической системы ЦБ РФвыполняет следующие функции:

  1. Эмиссионный центр страны

  2. Банкир правительства

  3. Банк банков

  4. Надзор за банками и финансовыми рынками

  5. Проводник официальной денежной кредитации и валютной политики

  1. За ЦБ законодательно закреплена монополия на выпуск банкнот в обращение. Монополия на безналичную эмиссию в свободной рыночной экономике не осуществима. ЦБ по закону осуществляет выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков на территории России.

    Безналичная эмиссия в государстве осуществляется в процессе депозитно-ссудных операций.

    В развитых странах эмиссионная функция рассматривается как техническая и касается в основном отделений банка, непосредственно занимающихся кассовой работой, а также типографий, выпускающих банкноты.

  2. Выполнение этой функции подразумевает исполнение бюджета и управление гос.долгом. ЦБ выполняет функцию депозитария, т.е. хранит на своих счетах средства гос.бюджета и фискального агента правительства России по кассовому исполнению бюджета и обслуживанию долга, включая осуществление операций по размещению гос.займов, их погашению и выплате % по ним.

    ЦБ дано право предоставлять кредит министерству финансов России на общих условиях сроком не более 12 месяцев на покрытие внутригодовых разрывов между текущими доходами и расходами бюджета. Законодательные органы устанавлиают лимит задолженности Министерства финансов банку России.

    ЦБ может покупать у Министерства финансов ценные бумаги на срок до 12 месяцев при их первичном размещении, а также размещать их на комиссионных условиях.

  3. Эта функция состоит в том, что ЦБ:

  • аккумулирует на своих счетах ресурсы коммерческих банков;
  • осуществляет расчеты между коммерческими банками, т.е. выступает в качестве расчетного центра кредитной системы. В развитых странах роль ЦБ как расчетного центра снижается в связи с повсеместным внедрением электронных расчетных систем;
  • оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку, являясь кредитором последней инстанции. Для ведения корреспондентских счетов коммерческих банков и ведения расчетов между ними ЦБ открывает специальные подразделения – РКЦ при территоральных главных управлений ЦБ.
  1. Включает в себя систему мер, с помощью которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы и финансовых рынков в целом. В России ЦБ наделен в законодательном порядке функцией регулирования стабильности денежно-кредитной системы, в рамках которой он осуществляет надзор и регулирования деятельности коммерческих банков:

  • выдает и отзывает лицензии на совершение банковских операций;
  • устанавливает экономические нормативы, обязательные для коммерческих банков и контролирует их соблюдение;
  • определяет порядок формирования обязательных резервов (страховых фондов);
  • устанавливает для коммерческих банков объемы и сроки предоставления бухгалтерской и статистической отчетности;
  • устанавливает единые правила бух.учета, стат.отчетности и совершение банковских операций в ком.банках.
  1. Денежно-кредитная политика является одним из элементов всей экономической политики государства и определяется ее приоритетами. Она воздействует на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковских систем с целью обеспечить стабильный экономический рост при низком уровне безработицы и инфляции.

    Она может быть направлена на расширение совокупного объема денежной массы или на ее сокращение (кред.экспансия, кредитная рестрикция). Политика кредитной рестрикции проводится в условиях повышающихся темпов роста экономики, а политика кредитной экспансии в периоды кризисного снижения производства.

    В России применяются следующие основные методы денежно-кредитной политики, с помощью которых ЦБ осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики:

а)определение учетной ставки (ставкирефинсирования – дисконтная (учетная)политика);

б)проведение операций на открытом рынке;

в)определение норм обязательных резервов;

г)установление экономических нормативов для коммерческих банков;

д)рефинансирование банков;

е)валютное регулирование;

ж)управление наличной денежной массой.

а)Учетная политика – это условия, покоторым ЦБ покупает векселя у коммерческихбанков.

Нередкопредприниматели расплачиваются споставщиками не сразу, а через определенныйсрок. Для подтверждения отсрочки платежаобычно выставляется вексель. Поставщиктовара может использовать его по-разному:

  1. Может дождаться указанного срока оплаты

  2. Может оплатить этим векселем свои денежные обязательства

  3. Может реализовать вексель коммерческому банку, т.е. учесть вексель

Получая вексель, коммерческий банк оплачиваетне всю сумму, а лишь ее часть, удерживаяопределенный процент. Банк в случаенеобходимости может переучесть вексельв ЦБ, который также удерживает определенныйпроцент – учетную ставку.

Назначаяединую учетную ставку ЦБ, тем самымопределяет низшую границу учетнойставки коммерческих банков.

Повышаяили понижая ее, ЦБ оказывает воздействиена возможности комммерческих банков иих клиентов в получении кредита, что всвою очередь влияет на экономическийрост, денежную массу, уровень рыночногопроцента.

Изменениеучетной ставки ЦБ вызывает соответствующееизменение рыночного процента, отражаетсяна состояние платежного баланса ивалютного курса.

Повышениеставки способствует привлечению встрану иностранного краткосрочногокапитала, а в итоге активизируетсяплатежный баланс, увеличиваетсяпредложение иностранной валюты, чтоповышает курс национальной валюты.

Снижениеставки приводит к противоположнымрезультатам.

б)политика открытого рынкавыражаетсяв купле-продаже государственных ценныхбумаг ЦБ. Она проводится с целью оказатьвоздействие на ресурсы коммерческихбанков.

Впериод высокой коньюктуры ЦБ навязываеткоммерческим банкам покупку ценныхбумаг. Такая операция существенноограничивает возможности коммерческихбанков, сокращая их ресурсы. Уменьшениересурсов КБ вызывает сокращение объемаи ужесточения условий кредитованиянаселения и фирм, что оказываетсдерживающее действие на экономическуюактивность.

Впериод кризиса, когда коммерческиебанки остро нуждаются в ликвидныхденежных средствах, ЦБ скупает у КБценные бумаги, облегчая их финансовоеположение.

в)обязательные резервы– это минимальнаянорма вкладов КБ в ЦБ.

Увеличиваяминимальную норму резервов, которую КБобязаны хранить в ЦБ, он тем самымограничивает возможности банковпредоставлять ссуды своим клиентам, аэто приводит к повышению процента побанковским ссудам. Снижение нормыбанковских резервов ведет к расширениюбанковских кредитов и денежной массы,что приводиьт к снижению рыночногопроцента.

Этаминимальная норма устанавливается взаконодательном порядке и определяетсякак процент от общей суммы вкладов КБ.При этом норматив обязательных резервовне может превышать 20%. С августа 1996г.норматив обязательных резервов былследующий:

  • по рублевым счетам до востребования и срочные обязательства до 30 дней – 18%
  • срочные обязательства от 31 до 90 дней – 14%
  • срочные обязательства свыше 91 дня – 10%
  • по счетам в иностранной валюте – 2,5%.

Кконцу 96г. нормы обязательных резервовпо рублевым средствам были понижены,но повысились по валютным средствам до5%. На 01.02.98 установлена единая нормарезервирования 11%. После августовскогокризиса 1998г. нормы обязательных резервовснизились, что позволило повыситьликвидность банковской системы.

Требованияподдержания минимального уровня резервовсоблюдается не ежеденевно, а за болеедлительный промежуток времени. Дляэтого есть объективные и субъективныепричины.

Величина совокупных вкладовменятеся на протяжении данного периода;и лишь в конце периода можно точноопределить среднюю величину вклада,кроме того банки заинтересованы вмаксимальном использовании своихфинансовых средств и их действиясдерживаются политикой обязательныхрезервов ЦБ.

г)с 1 марта 1996 г. введена инструкция № 1 «Опорядке регулирования деятельностикредитных учреждений».

Эта инструкциянаправлена на усиление контроля состороны ЦБ за деятельностью КБ, чтосвязано с необходимостью гарантироватьи защищать интересы кредиторов,вкладчиков, поскольку в последние годыучастились случаи банкротств КБ. Даннойинструкцией установлены обязательныеэкономические нормативы деятельностикредитных организаций:

  1. Минимальный размер уставного капитала для действующих банков с 1 января 1999г. в сумме эквивалентной 5 млн.Экю, а для банков с ограниченным кругом операций – в сумме эквивалентной 1 млн. Экю.

  2. Норматив достаточности капитала

  3. Нормативы ликвидности кредитных организаций (текущей ликвидности, долгосрочной ликвидности, соотношение ликвидных активов к суммарным активам)

  4. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

  5. Максимальный размер крупных кредитных рисков

  6. Максимальный размер риска банка на 1 вкладчика (кредитора) или группу связанных вкладчиков (кредиторов)

  7. Максимальный размер риска банка на 1 заемщика — акционера (участника)

  8. Норматив размера совокупного кредитования акционеров (участников) банка

  9. Максимальный размер привлеченных денежных средств населения

  10. Нормативы использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей (акций) других юридических лиц

  11. Норматив риска собственных вексельных обязательств банка

  12. Норматив максимального размера обязательств одного инсайдера перед банком

  13. Норматив ликвидности банка по операциям банка с ценными бумагами.

д)Рефинансирование банков.Подрефинансированием банков понимаетсяпредоставление Центральным банком РФкредита коммерческим банкам.Рефинансирование осуществляется путемпроведение кредитных аукционов ипредоставления ломбардного кредита.

Кредитныеаукционы проводятся в форме удовлетворенияаукционных заявок коммерческих банковс частотой и в сроки, определяемые ЦБРФ, исходя из задач денежно-кредитнойполитики.

Ломбардныйкредит– это форма рефинансирования,при которой ЦБ РФ предоставляет ссудупод залог. Предметом залога выступаютв первую очередь надежные ценные бумаги.

е)Валютное регулирование. Исходя изроли валютного курса и его влияния наденежное обращение в стране, ЦБ РФосуществляет валютное регулирование,организует валютный контроль, устанавливаети публикует курс рубля по отношению киностранным валютам и регламентриуетпорядок расчетов с иностраннымигосударствами.

Эффективнойсистемой валютного регулированияявляется валютная интервенция. Оназаключается в том, что ЦБ РФ вмешиваетсяв операции на валютном рынке с цельювоздействия на курс рубля путем куплиили продажи иностранной валюты.

Нарядус валютной интервенцией ЦБ РФ предпринимаетряд административных мер, позволяющихрегулировать валютный курс в направлении,отвечающем укреплению денежногообращения и повышения межгосударственныхотношений. К таким мерам, в частностиотносятся:

  • решения об оязательной продаже части экспортной выручки. Эту продажу осуществляют на валютных биржах экспортеры через уполномоченные КБ
  • лимитирование операций КБ по купле-продаже иностранной валюты на валютном рынке. Для этого банкам, имеющим валютную лицензию, устанавливается «открытая» позиция. Она определяется для банка как разница между требованиями и обязательствами в иностранных валютах;
  • разработка ЦБ РФ совместно с Российским Таможенным Комитетом системы мер экономического и административного воздействия на экспортеров и импортеров – валютного контроля.

ж)Управление наличной денежной массой(агрегатом М0). Оно представляетсобой регулирование обращения наличныхденег, эмиссию, организацию их обращенияи изъятия из обращения, осуществляемыеЦБ РФ.

Источник: https://studfile.net/preview/1839124/page:9/

Центральные банки: сущность, цели деятельности, операции и функции

12.1.1. Центральный банк, его сущность, функции, ресурсы, операции

ЦБ – банк, сочетающий в себе черты банка и гос органа.

Цели его деятельности:

1) обеспечение стабильности национальной денежной единицы внутри страны и на мировом рынке, т.е. обеспечение стабильности покупательной способности денежной единицы и стабильности валютного курса на мировом рынке

2) обеспечение эффективного развития банковской системы, ее стабильности, ликвидности и платежной системы страны

Функции ЦБ

1. Проведение д-кред политики.

Методы денежно-кредитной политики :

1) Изменение % ставок ЦБ ( учетная ставка, ставка рефинансирования, ломбардная ставка)

2) Изменение норм обязательных резервов банка – это определенная доля привлеченных ресурсов КБ, которую они обязаны отчислять ЦБ.

3) Операции на открытом рынке. Купля-продажа ЦБ ценных бумаг.

Операции на открытом рынке влияют на деятельность КБ через объем их ресурсов. Когда ЦБ покупает у КБ ценные бумаги, объем ресурсов у КБ увеличивается, что ведет к увеличению объема ссуд, росту денежной массы и снижению курса национальной валюты.

Операции на открытом рынке могут использоваться для регулирования % ставок и курса государственных ценных бумаг. Покупка-продажа краткосрочных ценных бумаг ведет к изменению спроса и предложения на эти бумаги, а это означает изменение курса (цены) и фактической доходности этих бумаг.

Когда ЦБ продает новые ценные бумаги, доходность уже существующих меняется. Если доходность по ценным бумагам падает, то на рынке падают все % ставки.

4) Политика валютной интервенции, т.е. покупка-продажа иностранной валюты за национальную. Цели проведения – быстрое влияние на валютный курс. Покупка ин валюты ведет к снижению курса национальной валюты, а продажа – к ее увеличению.

2. Функция монопольной эмиссии банкнот. Это явл. источником фин ресурсов ЦБ, т к вновь выпущенные деньги принадлежат ему, а не гос-ву и м б предоставлены правительству только в кредит. Планируя и контролируя эмиссию банкнот ЦБ обеспечивает потребность н/х в н/д и оказывает воздействие на V ден массы в стране. ЦБ организует н/д оборот.

3. Банк банков – банкир банков

1) ЦБ принимает на хранение свободную денежную наличность КБ и кассовые резервы, в т.ч. хранит обязательные резервы, устанавливает норму обязательных резервов.

2) ЦБ предоставляет кредиты КБ. Надзор ЦБ и контроль за деятельностью КБ с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

3) ЦБ является регулирующим органом платежной системы страны. Организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных, в т.ч. клиринговых систем. Служит расчетным центром банковской системы.

4. Банк правительства.

1) кассир правительства. В ЦБ открыты счета правительства и его ведомств.

2) кредитор правительства. Для покрытия кассовых разрывов бюджета используется краткосрочное кредитование (гос ценные бумаги, ссуда).

3) ЦБ – финансовый консультант правительства по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии, определения доходности государственных ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации

4) ЦБ выступает финансовым агентом правительства. Осуществляет управление государственным долгом, проводит реструктуризацию ценных бумаг.

5. Внешнеэкономическая функция

1) определяет режим курса национальной валюты

2) Проводит операции по управлению международными резервами

3) Осуществляет регулирование международных расчетов, платежного баланса

4) Организует составление платежного баланса

5) Участвует в подготовке международных соглашений по вопросам деятельности ЦБ

6) Сотрудничает с ЦБ других стран, международными валютно-кредитными организациями.

ОПЕРАЦИИ ЦБ

1. Пассивные операции ЦБ = Пассивными называются операции, с помощью которых формируются банковские ресурсы.

К ни относятся:Эмиссия банкнот (собственный источник),Прием вкладов от КБ и правительства,Выпуск собственных долговых ценных бумаг (векселя, облигации, сертификаты) – доходы от займов и продажа бумаг из своего портфеля,Получение кредитов от международных валютных кредитных организаций или ЦБ других стран, образование собственного капитала.

2. Активные операции ЦБ:

— ссудные операции (КБ, правительство);

— вложения в ценные бумаги

— покупка валюты и/или золота для поддержания на соответствующем уровне международных резервов и регулирование валютного курса.



Источник: https://infopedia.su/17x8c1d.html

Studio-pravo
Добавить комментарий