10.7. Специализированные финансово-кредитные организации

Специализированные финансово-кредитные организации

10.7. Специализированные финансово-кредитные организации

Эти организации возникли в XIX в. Длительное время они играли в денежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам. Однако их роль резко возросла в странах с рыночной экономикой после Второй мировой войны.

Это произошло, с одной стороны, из-за усиления значения операций, на которых специализировались эти институты, а с другой — из-за проникновения этих финансово усилившихся специализированных институтов в сферу действия коммерческих банков.

Примером могут служить пенсионные фонды, капиталы которых сильно возросли в последние десятилетия и которые на Западе являются одними из крупнейших покупателей ценных бумаг.

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на этом доход.

Они не имеют права принимать депозиты и привлекают капитал, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства. В России эти банки немногочисленны.

Важное место в кредитной системе занимает обширная группа сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал.

Существуют разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских учреждений в США), доверительно-сберегательные банки (в Великобритании), ссудосберегательные ассоциации (в США), кредитные кооперативы (союзы, ассоциации).

В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (на февраль 1999 г. имел 1848 филиалов).

Для страховых компаний характерна специфическая форма привлечения средств — продажа страховых полисов. Полученные расходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги. Они также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству.

Пенсионные фонды различаются по организации и управлению, по структуре активов. Так, имеются фонды застрахованные управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или по их доверенности банками), фундированные (их средства инвестированы в ценные бумаги) и нефундированные (пенсии выплачиваются из текущих поступлений и доходов) и т.д.

В России наряду со страховыми компаниями вопросами пенсионного обеспечения занимаются также негосударственные пенсионные фонды (НПФ). По своей сути они являются сберегательными институтами.

Однако в деятельности НПФ существует еще немало проблем и изъянов.

В частности, некоторые НПФ основаны на пирамидальных схемах, что, несомненно, приведет их к банкротству и может дискредитировать в глазах населения идею негосударственного пенсионного обеспечения.

Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и используют полученные средства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.

Мелкие инвесторы охотно покупают обязательства инвестиционных компаний, так как благодаря значительной диверсификации (вложение средств в различные предприятия) достигается известное рассредоточение активов, снижается опасность потери сбережений из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен капитал. Инвестиционные чековые фонды в России являются, в сущности, тоже инвестиционными компаниями.

Специализированные кредитные учреждения играют важную роль в содействии переливу капитала, а стало быть, структурным сдвигам в экономике. В то время как коммерческие банки обслуживают прежде всего кругооборот оборотных фондов, на долю специализированных учреждений приходится оборот основного капитала, т.е. кредитование инвестиционного процесса.

Вопрос № 6

Эволюция банковской системы России (до современного этапа)

1. Первый этап (до конца 1993 г.) — значительная концентрация ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений, образованных на базе прежних государственных спецбанков — Сбербанка, Промстройбанка, Мосбизнесбанка и ряда других.

На данном этапе коммерческие банки сформировали своеобразный механизм приспособления к конкурентной среде и извлечения прибыли. Он был связан с гиперинфляцией 1992-1993 гг. и значительных инфляционных ожиданий в 1994 г.В результате была отрицательная ставка ссудного процента.

Деятельность многих коммерческих банков заключалась в следующем: принять вклады в рублях, конвертировать их в доллары, дождаться очередного значительного обесценения рубля, когда процент по вкладам станет отрицательным, конвертировать доллары в рубли и расплатиться по вкладам.

Главными источниками дешевых и бесплатных обязательств (реальная ставка процента была отрицательной) выступали средства в расчетах, бюджетные средства и депозиты до востребования.

2. Второй этап (1994 — середина 1995 г.) — появилось значительное число вновь образованных коммерческих банков. Концентрация банковского капитала в этот период достигает наименьшего значения. Развитию кредитных учреждений способствовала высокая инфляция, что позволяло банкам получать значительные прибыли без реального развития квалифицированного управления.

Банки на данном периоде практически не занимались долгосрочным кредитованием предприятий, так как проценты по кредитам фактически не компенсировали инфляции. Но падение темпов инфляции и кризис (24 августа 1995 г.

) привели к банкротству большого числа мелких и средних банков, перевели развитие системы на новую ступень через процессы разорения, концентрации и централизации банковского капитала.

3.Третий этап (с сентября 1995 г. по 1997 г.) — характерно уменьшение доли валютных обязательств по сравнению с предыдущим этапом (с 20%до 10-20%), снижение доли кредитов и одновременно рост государственных обязательств. Это было связано с развитием рынка ценных бумаг.

Государство стало выступать в качестве главного заемщика финансовых ресурсов у коммерческих банков.

Остатки бюджетных средств на счетах банков —агентов по обслуживанию бюджетных счетов активно использовались для покупки государственных краткосрочных бескупонных облигаций и облигаций федерального займа с переменным купоном (ГКО — ОФЗ).

4.Четвертый этап (с начала 1997 г. по август 1998 г.). Происходит активизация слияния банков, создание различных конгломератов, альянсов, банковских группировок, холдингов и т. п. Этот этап связан также с началом переориентации многих банков на работу с реальным сектором экономики.

Для этого периода характерно активное встраивание в банковский сектор страховых компаний, в связи с чем использовались различные формы — от соглашений о стратегическом партнерстве до перекрестного владения неконтрольным пакетом акций.

5. Пятый этап (август 1998 — середина 1999 г.) начался с самого крупного банковского кризиса в современной России. Отказ Правительства отвечать по своим финансовым обязательствам в виде ГКО — ОФЗ разрушительно сказался на крупнейших системообразующих банках, основных держателях государственных ценных бумаг.

Отток ресурсной базы и, прежде всего, изъятие валютных вкладов сберегателями практически на месяц парализовали банковскую систему. Относительным оплотом надежности оказались малые и средние банки, не имевшие валютных вкладов и обладавшие небольшой долей ГКО — ОФЗ в активах.

Банковский кризис быстро трансформировался в валютный и далее в финансовый кризис, привел к глубокому социально-экономическому упадку общества.

6. Шестой этап характеризуется законодательным обеспечением реструктуризации банков, ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией внешней задолженности банков. Российская банковская система постепенно освобождается от банков, созданных в течение десятилетия, предшествующего банковскому кризису, и практически не работавших на банковском рынке.

Круг реальных участников российского рынка банковских услуг в целом сформировался, а рынок в основном поделен между ними. Продолжительной тенденцией развития банковской системы является расширение ресурсной базы кредитных организаций.

Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета физических лиц, что служит индикатором повышения доверия населения к банковскому сектору.

Вопрос № 7

Источник: https://sdamzavas.net/4-19710.html

Специализированные кредитно-финансовые учреждения

10.7. Специализированные финансово-кредитные организации

Третий элемент банковской системы — специализированные кредитно-финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся:

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Страховые компании,главная функция которых — страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.

Пенсионные фонды,как и страховые компании, активно формирует страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства.

Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как правило, долгосрочное, экономики и государства.

Инвестиционные компаниивыполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере.

Инвестиционные компании различаются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса её собственных акций.

Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.

Традиционно кредитная система рассматривалась в функциональном и институциональном аспектах.

С точки зрения функцион. аспекта, под кредитной системой понимается совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. С точки зрения институционального аспекта, кредитная система это совокупность различных кредитных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

На степень развития кред системы, её стр-ру оказывают влияние след факторы: национальные традиции развития кред с-м, уровень доходов населения, степень развитости рынка ц/б, орг-ция гос регулирования кред с-мы.

В настоящее время структура кредитной системы состоит из:

Банковской и Парабанковской системы.

Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определённого типа клиентуры. Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота.

Банковская система состоит из:

1. Цб

2. Кредитные организации и представительства иностранных банков

Центральный банк- главной банк страны. Наиболее важные задачи- обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов роста инфляции, разработка единой денежно-кредитной политики.

1. Эмиссия банкнот

2. Проведение денежно-кредитной политики

3. Изменение нормы обязательных резервов( 4.25%)

4. Регулирование учетной ставки

5. Хранение золото-валютных резервов

6. Кредитование КБ

7. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Кредитные организации – это ЮЛ, которые для излечения прибыли как основной цели своей деятельности осуществляют кредитные операции.

1. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие операции: привлечение во вклады ДС ФЛ и ЮЛ, размещение от своего имени и за свой счет дс, ведение банковских счетов ЮЛ и ФЛ.

2. Небанковские организации — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

НКО бывают:

— Расчетные НКО (открытие и ведение счетов, осуществление расчетов, Купля-продажа ин валюты)

— Платежные НКО (переводы без открытия банковских счетов)

— Депозитарно-кредитные НКО ( привлечение ДС во вклады только на определенный срок, размещение этих средств, выдача банковских кредитов).

Проблемы кред системы России:

1. Большинство банков – мелкие и средние банки

2. Монопольное положение крупных банков

3. Неразвитость специализированных банков

4. Неразвитость рынка корпоративных ценных бумаг

5. Отсутствие законодательной основы, регламентирующей деятельность спец не банковских инс-тов.

Парабанковкая система:

Лизинговые. Компании, которые представляют в аренду на определенных условиях имущество:

Ломбарды — специализируются на выдаче потребительского кредита под залог .

Инвестиционные компании — привлекают средства путем выпуска собственных акций небольшого номинала, собранные средства в основном инвестируются в ценные бумаги и государство за счет полученных на них доходов выплачивается дивиденд на собственные акции.

Кредитные союзы — это кредитный кооператив, капитал которого формируется путем взносов их членов, свои активы они используются для предоставления потребительских ссуд путем открытия сберегательных счетов.

Страховые организации — их денежные средства формируются за счет взносов страхования имущества, жизни, выплат за медицинские страховки и т.д. Они используют их средства для покупки ценных бумаг общественных, государственных и т.д., и тем самым предоставляя кредиты.

Факторинговая компания — занимается покупкой долгов юридических лиц на определенных условиях.

Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/7_176831_spetsializirovannie-kreditno-finansovie-uchrezhdeniya.html

Небанковские кредитно-финансовые организации (стр. 1 из 10)

10.7. Специализированные финансово-кредитные организации

Введение. 3

1 Небанковские финансовые организации как элемент кредитной системы.. 4

1.1 Лизинговые компании. 4

1.2 Факторинговые компании. 4

1.3 Ломбарды.. 4

1.4 Инвестиционные фонды.. 4

1.5 Финансовые компании. 4

1.6 Страховые компании. 4

1.7 Специфические кредитно-финансовые организации. 4

2 Организация деятельности небанковских финансовых организаций. 4

2.1 Бизнес-план небанковской кредитно-финансовой организации. 4

2.2 Порядок создания, реорганизации и ликвидации небанковских кредитных организаций. 4

3 Государственное регулирование небанковских финансовых организаций в Республике Беларусь. 4

3.1 Нормативы безопасного функционирования для небанковских кредитно-финансовых организаций. 4

3.2 Проведение Национальным банком Республики Беларусь проверок небанковских кредитно-финансовых организаций. 4

Заключение. 4

Список литературы.. 4

К небанковским кредитно-финансовым организациям относятся, например, коммерческие и сбе­регательные банки, кредитные союзы, пенсионные фонды и компании, занимающиеся страхованием жизни.

Причиной появления небанковских кредитно-финансовых организаций (далее – НКФО) на рынке явились недостатки прямого финансирования.

Для осуществления прямого финансирования заемщика должна выпус­тить ценную бумагу, номинал, срок погашения и другие характеристики которой точно соответ­ствовали бы запросам кредитора. До тех пор пока не произойдет обоюдного удовлетворения требова­ний сторон, перемещения средств между ними не произойдет.

Задачей НКФО и является преодоление подобных затруднений во взаимодей­ствии между кредитором и заемщиком. Они покупают у заемщика прямые требова­ния и преобразуют их в непрямые, имеющие дру­гие характеристики (срок погашения, номинал), которые и продают затем кредиторы. Процесс такой трансформации носит название посредничества.

Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов населения в развитых странах; активное развитие рынка ценных бумаг; ока­зание этими учреждениями специальных услуг, которые не мог­ли предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбе­режения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Актуальность темы исследования. В Республике Беларусь в последние годы НКФО получили быстрое развитие и широкое практическое применение.

НКФО, являющиеся частью банковской системы страны, выполняют чрезвычайно важные функции и являются востребованными многими участниками хозяйственной деятельности.

НКФО осуществляют лишь ограниченный круг банковских операций, в числе которых отсутствуют высокорисковые банковские операции, что объективно повышает устойчивость НКФО.

НКФО, обладая рядом преимуществ по сравнению с банками, вызывают огромный интерес со стороны «крупного бизнеса».

В последнее время их услугами пользуются вертикально-интегрированные компании, холдинги, финансово-промышленные группы, валютные и сырьевые биржи, государственные и муниципальные органы. Подтверждением этому является благополучная деятельность НКФО, осуществляющей расчеты и информационно-аналитическое обслуживание дочерних организаций нефтяной компании НЕФТЕХИМ.

Во многих случаях, хозяйствующие субъекты понимают, что для реализации поставленных задач им нет необходимости пользоваться более дорогими по сравнению с услугами НКФО услугами банков. Таким образом, НКФО во многих случаях выигрывают конкурентную борьбу у банков за своих клиентов.

Услуги расчетных НКФО по осуществлению безналичных платежей в совокупности с надежностью расчетных НКФО повышают оборачиваемость платежных средств в Беларуси, общее доверие к финансово-банковским институтам, стабильность платежной системы государства, что в конечном итоге ведет к укреплению экономики государства и улучшению благосостояния каждого гражданина.

Вместе с этим, НКФО в Республике Беларусь явление новое и неизученное. Вопросы правовой регламентации деятельности НКФО относятся к числу недостаточно освещенных вопросов современной правовой науки.

Большинство белорусских ученых, затрагивая в своих исследованиях НКФО, ограничиваются лишь тем, что повторяют законодательное определение НКФО. Вот почему вопросы деятельности НКФО требуют изучения и пристального внимания.

В связи с недостаточной изученностью деятельности НКФО, заинтересованные лица не имеют возможности в полной мере использовать возможности и преимущества НКФО для реализации своих целей и задач. Возникает множество вопросов когда речь заходит о НКФО.

Например, в чем отличие НКФО от банков, какие функции могут осуществлять НКФО, подлежит ли деятельность НКФО лицензированию, каковы особенности порядка создания и ликвидации НКФО. Исходя из этого, необходимо четкое правовое регулирование деятельности НКФО.

Новизна курсовой работы заключается в комплексном рассмотрении действующего белорусского законодательства, регулирующего деятельность НКФО и практическом аспекте его применения.

Цель работы состоит в изучении небанковских финансово-кредитных организаций.

Задачи курсовой работы следующие: раскрыть понятие небанковских финансово-кредитных организаций; рассмотреть основные виды данных организаций; рассмотреть порядок организации деятельности и государственное регулирование небанковских финансово-кредитных организаций в Республике Беларусь.

Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализированными (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями. Конечно, основной финансовый посредник на рынке – это банки.

Однако посреднические функции в состоянии выполнять и другие финансовые организации. Функционирование финансовых рынков сопряжено с множеством проблем (ложный выбор партнера, недобросовестное поведение партнера, риски вложения средств и др.).

Правильный выбор кредитно-финансовых посредников снижает остроту этих проблем.

При наличии в стране разных финансовых посредников граждане с относительно небольшими сбережениями могут направить свои средства на денежный рынок, предоставив их в распоряжение заслуживающему доверия посреднику, не обязательно банку. Тем самым они снижают потери, связанные с ложным выбором. Финансовые посредники выплачивают вкладчикам процент и предоставляют другие значительные услуги, получая при этом доходы.

Финансовые посредники, в том числе и банки, играют ключевую роль в обеспечении экономической эффективности, поскольку облегчают переход средств от кредиторов к заемщикам с производительными инвестиционными возможностями. В отсутствие хорошо функционирующих финансовых посредников экономике сложно должным образом реализовать свой потенциал. /6, с. 415/

Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населе­ния, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. /1, с. 433/

НКФО обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести:

— лизинговые фирмы;

— ссудно-сберегательные общества;

— кредитные союзы;

— инвестиционные компании (фонды);

— факторинговые компании;

— финансовые компании;

— страховые общества;

— взаимные (паевые) фонды;

— пенсионные фонды;

— инкассаторские фирмы;

— ломбарды;

— организации финансовых рынков;

— трастовые компании;

— расчетные, клиринговые центры;

— пункты проката;

— дилинговые предприятия;

— иные кредитно-финансовые организации. /6, с. 416-416/

В обобщенном виде специализированные кредитно-финансовые организации можно представить в виде рисунка 1.

Источник: https://mirznanii.com/a/240970/nebankovskie-kreditno-finansovye-organizatsii

19. Специализированные кредитно-финансовые организации

10.7. Специализированные финансово-кредитные организации

Кредитнаясистема любого государства характеризуетсяне только банками, но и специализированными(небанковскими) кредитно-финансовымиорганизациями. Конечно, основнойфинансовый посредник на рынке — этобанки.

Однако посреднические функциимогут выполнять и другие финансовыеорганизации. Нормальному функционированиюфинансовых рынков препятствует многопроблем (например, ложный выбор партнера,недобросовестное поведение партнера,риски вложения средств и др.).

Правильновыбранные кредитно-финансовые посредникимогут уменьшить значимость этих проблем.

Приналичии в стране многих финансовыхпосредников граждане с относительнонебольшими сбережениями могут направитьсвои средства на денежный рынок,предоставив их в распоряжениезаслуживающего доверия посредника, необязательно банка. Тем самым они снижаютпотери, связанные с ложным выбором.Финансовые посредники могут выплачиватьвкладчикам процент и предоставлятьдругие значительные услуги, получаяпри этом высокие доходы.

Финансовыепосредники, в том числе и банки, играютключевую роль в обеспечении экономическойэффективности, поскольку облегчаютпереход средств от кредиторов к заемщикамс производительными инвестиционнымивозможностями. В отсутствие хорошофункционирующих финансовых посредников,экономика не сможет должным образомреализовать свой потенциал.

Специализированныекредитно-финансовые организации,обслуживают главным образом ту частьрынка, которая не обслуживается(недостаточно обслуживается) банковскойсистемой. К ним можно отнести:

Небанковскиекредитно-финансовые организации

Лизинговые фирмы
Ссудно-сберегательные общества
Кредитные союзы
Инвестиционные компании (фонды)
Факторинговые компании
Финансовые компании
Страховые общества
Взаимные (паевые) фонды
Пенсионные фонды
Инкассаторские фирмы
Ломбарды
Организации финансовых рынков
Трастовые компании
Расчетные, клиринговые центры
Пункты проката
Дилинговые предприятия
Иные кредитно-финансовые организации

Схема19.1. Небанковские кредитно-финансовыеорганизации

Функционированиемножества небанковских кредитно-финансовыхорганизаций обосновывается рядомаргументов:

  • расширение их сети должно обеспечить наиболее полную мобилизацию средств государственных, акционерных, частных предприятий и организаций, населения в целях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите;
  • развитием не стандартных услуг клиентуре;
  • расширением услуг финансовых посредников на фондовом рынке, развитие этого рынка;
  • необходимостью развития кредитных отношений соответствующих рыночным отношениям;
  • содействие всей кредитной системы (и не только банков) быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности;
  • необходимостью создания здоровой конкуренции в кредитной сфере.

Небанковскиеорганизации ориентируются либо наобслуживание определенных типовклиентуры, либо на осуществлениеконкретных видов кредитно-расчетных ифинансовых услуг. Их деятельностьконцентрируется в большинстве своем на обслуживании относительно ограниченногосегмента рынка и, как правило, предоставлениеуслуг специфической клиентуре.

Специализированныекредитно-финансовые институты имеютпрактически двойную подчиненность: содной стороны, будучи связанными сосуществлением кредитно-расчетныхопераций, они руководствуются банковскимзаконодательством и требованиямицентрального банка; с другой стороны,специализируясь на каких-либо финансовых,страховых, инвестиционных, залоговыхоперациях, они подпадают под регулированиедругих законов и соответствующихведомств.

ДляРеспублики Беларусь характерен процессстановления небанковских финансово-кредитныхорганизаций, их перечень относительнонебольшой (лизинговые компании,инвестиционные фонды, страховые общества,финансовые компании, валютно-фондоваябиржа, ломбарды и некоторые другие) иопределен законодательством.

Позаконодательству Республики Беларусьнебанковскаякредитно-финансовая организация- это юридическое лицо, имеющее правоосуществлять отдельные банковскиеоперации и виды деятельности,предусмотренные Банковским КодексомРеспублики Беларусь, за исключениемосуществления в совокупности следующихбанковских операций: привлеченияденежных средств физических и юридическихлиц во вклады (депозиты); размещениепривлеченных денежных средств от своегоимени и за свой счет в кредиты; открытияи ведения банковских счетов физическихи юридических лиц.

Допустимыесочетания банковских операций, которыемогут осуществлять небанковскиекредитно-финансовые организации,устанавливаются Национальным банком.

Небанковскаякредитно-финансовая организациясоздается в форме хозяйственногообщества и осуществляет свою деятельностьв порядке, установленном законодательствомРеспублики Беларусь. Отдельные из них подлежат государственной регистрациив Национальном банке (например, финансоваякомпания), последний лицензирует ихдеятельность.

Присоздании небанковской кредитно-финансовойорганизации, (лицензируемой Национальнымбанком), осуществлении и прекращенииее деятельности применяются положения,предусмотренные для банков, если иноене установлено законодательством.

Источник: https://studfile.net/preview/2530147/page:69/

ПОСМОТРЕТЬ ЁЩЕ:

Источник: https://helpiks.org/7-79958.html

Кредитная организация – что это такое, какие виды бывают и чем они занимаются

10.7. Специализированные финансово-кредитные организации

Когда речь заходит о кредитной организации, большинство из нас сразу вспоминает банк. На самом деле это понятие намного шире, и необязательно связано с выдачей кредитов. Наша статья – о том, что такое кредитные организации, об их видах, функциях и специфике деятельности.

Что такое кредитная организация

Согласно российскому законодательству, кредитная организация – это юридическое лицо, имеющее право заниматься банковскими операциями в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности».

На каждый вид таких операций у организации должна быть лицензия Центрального Банка РФ. Основная цель работы кредитного учреждения – получение прибыли, то есть речь идет исключительно о коммерческих компаниях.

Существовать такая организация может в различных формах собственности, подробнее об этом поговорим в соответствующей главе.

Для кредитных организаций есть ограничения по видам деятельности. Так, КО не может:

  • оказывать услуги по страхованию клиентов;
  • быть посредником в торговых операциях или торговать самостоятельно (за исключением продажи собственных финансовых услуг);
  • заниматься производственной деятельностью.

Виды кредитных организаций

Существует три вида кредитных учреждений, причем название не должно вводить в заблуждение – далеко не все они вправе кого-либо кредитовать.

Банки

Это организации, у которых есть право на оказание полного спектра финансовых услуг. Они подразделяются на универсальные и специализированные (в России на сегодняшний день все банковские организации имеют универсальные лицензии, но есть планы по специализации прежде всего региональных банков). Любой банк может выдавать кредиты и привлекать вклады населения.

Небанковские кредитные организации

У НКО (не путать с некоммерческими организациями!) есть право получить лицензии на несколько видов финансовых услуг (не более десяти).

Обычно это расчетные, платежные либо депозитно-кредитные небанковские организации (ломбарды, клиринговые компании и так далее).

К крупным НКО относятся, например, «Москлирингцентр», «Национальный расчетный депозитарий», «Вестерн Юнион ДП Восток» и другие.

Прочие кредитные организации

Юрлица, имеющие право на оказание одной или нескольких финансовых услуг (например, инкассаторы, факторинговые компании и так далее).

Функции кредитных организаций

У кредитных организаций в РФ есть две основные функции, они могут присутствовать как вместе (например, у банков), так и по отдельности:

1 Кредитное обслуживание

К нему относятся все операции, касающиеся выдачи средств под проценты: открытие счетов, выпуск и обслуживание кредитных карт, рефинансирование и реструктуризация кредитов и т.д.

2 Расчетно-кассовое обслуживание

К этому виду относятся следующие операции:

  • открытие и ведения счетов (расчетных, текущих, депозитных и прочих);
  • проведение платежей по поручению клиентов;
  • обмен и купля-продажа валюты;
  • предоставление банковских гарантий;
  • инкассация средств, векселей, платежных документов.
  • прочие финансовые услуги

Также кредитные организации в рамках РКО осуществляют лизинговые операции, проводят сделки с драгметаллами и драгоценными камнями, операции с ценными бумагами, предоставляют в аренду сейфы, консультируют и информируют о финансовых услугах.

Конкретный набор функций для каждой кредитной организации определяется лицензией Центробанка РФ. Для банков это расширенный список, для НКО и прочих кредитных организаций – ограниченный несколькими или даже одним пунктом.

У банковских и небанковских кредитных организаций в объеме прав есть как сходства, так и отличия. Среди них следующие:

  • Кредитная организация самостоятельно решает, какие финансовые услуги будет оказывать. Рамки установлены федеральным законом и лицензиями, получаемыми от Центрального банка РФ.
  • Банковская кредитная организация вправе заниматься всем спектром услуг, НКО может выбрать часть услуг.
  • Кредитная организация имеет право информировать физических и юридических лиц о своих услугах, в том числе в форме рекламы.

Какие обязанности у кредитных организаций

  • предоставлять полную информацию обо всех услугах;
  • предоставлять информацию о лицензии Центробанка на оказываемую услугу (в том числе копию лицензии);
  • для проведения любой операции получать письменное разрешение клиента (подпись в договоре, расходном/приходном ордере, квитанции и так далее);
  • сохранять тайну о кредитных операциях клиента (в том числе никому не передавать персональные данные заемщика – это правило, к слову, нередко нарушается, причем даже у крупных банков, сотрудники которых «сливают» базы данных своих клиентов на сторону);
  • содействовать в проведении проверок сотрудниками Центробанка РФ;
  • приостанавливать движение средств по счету клиента по требованию налоговой инспекции или суда.

Формы собственности кредитной организации

Согласно законодательству РФ, кредитные организации в нашей стране могут иметь две формы собственности:

Акционерное общество (АО)

С 2015 года такие общества подразделяются на публичные (ПАО, бывшие ОАО) и непубличные (НАО, бывшие ЗАО). Разница между ними в объемах публикуемой отчетности, в размере уставного капитала, в структуре органов управления и еще в некоторых нюансах.

Непубличные акционерные общества вправе не указывать свою «непубличность», так что если видите на дверях банка вывеску «АО» – это значит, что кредитная организация непубличная. В России ПАО – это крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ, ПочтаБанк и многие другие.

Непубличные – это, например, банк «Россия», «ОТП банк», «Русский стандарт», «Тинькофф» и прочие.

Общество с ограниченной ответственностью

Обычно с такой формой собственности работают небанковские организации – конторы микрозаймов, расчетно-кассовые центры, инкассаторы и другие. В отличие от акционерных обществ, по своим обязательствам эти компании отвечают только в объеме уставного капитала.

До 2014 года кредитные организации могли существовать в форме обществ с дополнительной ответственностью (организаций, в которых учредители отвечают перед клиентами всем своим имуществом), но на практике этот редкий вид практически не использовался в России и в итоге был упразднен.

Правовые основы работы кредитных организаций

В России действует достаточно много правовых актов, регулирующих деятельность кредитных организаций – как банковских, так и всех остальных. Выделим главные из них:

Ответы на часто задаваемые вопросы

Всегда думал, что банк и кредитная организация – одно и то же, а оказывается, это не так?

Банк – один из видов кредитных организаций. Его деятельность регулируется специализированным законом, для него установлены специальные стандарты деятельности.

Но наряду с банками есть и другие кредитные организации – небанковские, которые имеют лицензию не на все виды финансовых операций, а только на некоторые.

К примеру, микрофинансовая организация не может привлекать вклады граждан или заниматься обменом валюты.

Что такое финансово-кредитные организации?

Финансово-кредитные организации – это часть финансовой системы государства, наряду с банками.

К ФКО относятся финансовые, инвестиционные, трастовые компании, кредитные и кредитно-потребительские товарищества, общества взаимного кредита, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды, страховые компании, факторинговые и лизинговые компании, расчетно-кассовые и клиринговые центры, финансовые биржи и другие организации, связанные с кредитованием (как прямо, так и косвенно). Деятельность этих учреждений и фирм регулируется как банковским законодательством, указаниями ЦБ РФ, так и нормативными актами других ведомств.

В чем отличие компании микрозаймов от банка?

Отличия есть как с точки зрения условий кредитования, так и с точки зрения регулирования деятельности двух видов кредитных организаций. МФО не может выдавать займы размером больше 1 миллиона рублей. Деньги клиентов микрофинансовая организация может привлекать только в форме пожертвований, благотворительных взносов или кредитов.

Микрозаймы выдаются по упрощенной процедуре по сравнению с банковскими кредитами: заявки рассматриваются за несколько минут, нужно меньше справок, почти никогда не требуется подтверждение доходов. Но и стоит такой займ в десятки раз дороже, чем кредит в банке.

Лицензии нужны и банку, и МФО, однако для микрофинансистов гораздо меньшие ограничений: например, нет минимального размера уставного капитала (для банков – 300 миллионов рублей).

К какому виду кредитных организаций относится кредитный потребительский кооператив (КПК)?

Несмотря на название, кредитный потребительский кооператив относится к некредитным финансовым организациям, их деятельность регулируется не законодательством о кредитных организациях, а собственным законом – №190-ФЗ от 18.07.2009 «О кредитной кооперации».

Отличие КПК от кредитной организации в том, что кредитный кооператив – это добровольное объединение граждан, направленное на удовлетворение лишь собственных потребностей с использованием собственных же средств.

Это некоммерческая организация, она не оказывает услуги кредитования в той форме, которая предусмотрена законом для кредитных организаций: деньги выдаются только членам кооператива и только при условии уплаты взносов. Выдавать кредиты сторонним лицам с целью получения прибыли в виде процентов, кредитный кооператив не вправе.

КПК не входит в банковскую систему РФ, его деятельность не нуждается в лицензировании. При этом работу кооперативов контролирует Центробанк РФ путем внесения их в реестр и периодических проверок. Контроль этот по сравнению с контролем над кредитными организациями намного менее жесткий. Как следствие, процент мошенничеств в сфере кредитного кооперирования намного выше, чем у кредитных организаций.

Заключение

Кредитные организации имеют такое название не потому, что каждая из них занимается кредитованием физических или юридических лиц. Просто российское законодательство позволяет каждой из КО выдавать деньги под проценты – при наличии лицензии от Центрального банка РФ. Также лицензии можно получить и на другие виды деятельности, не связанные с кредитованием.

Кредитным учреждением может быть как банк, так и небанковская организация (НКО), и некоторые другие организации. Для этого такое юрлицо должно быть коммерческой компанией (либо акционерным обществом, либо обществом с ограниченной ответственностью) и иметь лицензию от ЦБ РФ.

Наиболее контролируемые государством кредитные организации – это банки, у которых должен быть значительный уставный капитал, они обязаны участвовать в системе страхования вкладов, их отчетность находится под наблюдением Центробанка.

Небанковские КО также постепенно охватываются законодательными ограничениями.

Ушли в прошлое произвольные (порой запредельные) процентные ставки по микрокредитам, ЦБ РФ все чаще отзывает лицензии у клиринговых компаний, все жестче контролирует другие небанковские кредитные структуры.

Клиентам это чаще всего на пользу: сокращаются возможности для финансовых ухищрений кредитных организаций-«однодневок», а тарифы становятся более вменяемыми.

на десерт: Необычные товары известных брендов

, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

data-full-width-responsive=»false»>

Источник: https://myrouble.ru/credit-institution/

Тема 15: Специализированные кредитно-финансовые организации

10.7. Специализированные финансово-кредитные организации

  1. Понятие специализированных кредитно-финансовых организаций, их виды

  2. Лизинговые компании.

  3. Инвестиционные компании (фонды)

  4. Финансовые компании.

  5. Ломбарды.

  6. Кредитные союзы и кооперация.

  7. Специфические кредитно-финансовые организации.

Вопрос№ 1: Понятие специализированныхкредитно-финансовых организаций, ихвиды

Деятельностьспециальных (специализированных)небанковских кредитно-финансовыхучреждений концентрируется на обслуживанииограниченного сегмента денежно-финансовогорынка. Специальные кредитно-финансовыеинституты имеют двойную подчиненность.

Осуществляя кредитно-расчетные и другиеоперации, они должны руководствоватьсябанковским законодательством.

В то жевремя, специализируясь на страховых,финансовых, залоговых и других операциях,они подпадают под регулирование другихзаконов и нормативных правовых актов.

Специализированныенебанковские кредитно-финансовыеучреждения:

-страховые компании;

-лизинговые и факторинговые фирмы;

-инвестиционные и пенсионные фонды;

-ломбарды;

-кредитные товарищества и союзы;

-расчетные (клиринговые) центры;

-финансовые компании.

Вопрос№ 2: Лизинговые компании.

Лизинговаядеятельность является одним из видовинвестиционной деятельности, сутькоторой заключается в приобретенииимущества лизинговой компанией за счетсобственных или заемных средств ипередачи его в лизинг предприятию —Лизингополучателю.

При этом Лизингодатель(лизинговая компания) приобретает всобственность обусловленное договоромимущество (основные фонды) у определенногопродавца и предоставляет это имуществолизингополучателю за плату во временноевладение и пользование для предпринимательскихцелей.

Втечение срока договора лизинга правасобственности на предмет лизингасохраняются за Лизингодателем, аЛизингополучатель за право временноговладения и пользования платитсоответствующие суммы — лизинговыеплатежи, размер, вид и график перечислениякоторых определяются условиямидвухстороннего договора финансовойаренды (лизинга). По истечению срокадоговора Лизингополучатель приобретаету лизинговой компании предоставленноеему оборудование, после чего имуществопереходит в собственность.

Лизинговаясделка представляет собой комплексдоговорных отношений, связанных междусобой и взаимно обусловленных. Прямымиучастниками сделки являются лизингодатель,лизингополучатель и поставщик (продавец)имущества. Косвенными — кредитующийбанк, поручитель (гарант) по лизинговойсделке, страховая компания и другиехозяйствующие субъекты.

Вопрос№ 3: Инвестиционные компании (фонды)

Инвестиционнаядеятельность представляет собой одиниз наиболее важных аспектов функционирования любой коммерческойорганизации.

Причинами, обусловливающиминеобходимость инвестиций, являются обновление имеющейся материально-техническойбазы, наращивание объемов производства,освоение новых видов деятельности. В инвестиционной деятельности существенноезначение имеет фактор риска.

Инвестированиевсегда связано с иммобилизациейфинансовых ресурсов предприятия и обычно осуществляется в условияхнеопределенности, степень которой можетзначительно варьировать.

Дляосуществления инвестиционной деятельностинеобходимо иметь предмет инвестирования,то есть определенные активы, которые всоответствии с законодательством РБмогут быть инвестированы.

Всехинвесторов можно поделить на 2 группы:

  • индивидуальные – физические, а также юридические лица, для которых инвестиционная деятельность не является единым либо одним из основных видов деятельности;

  • институционные – приобретают и реализуют фондовые ценности крупными пакетами.

Институционныеинвесторы осуществляют деятельности по займу средств индивидуальныхинвесторов, а затем вкладывают их в ценные бумаги иных эмитентов. Такиеинвесторы имеют значительное влияние на функционирование рынка ценных бумаги его активность.

Институционныхинвесторов можно разделить на тригруппы:

1. осуществляют согласованные инвестиции в ограниченный круг предприятий -холдинги, финансовые группы, финансовыекомпании.

2. осуществляют инвестиции, но при этом не ограничиваются ранее намеченными и определенными объектами инвестирования. К этой группе относятся инвестиционные фонды и компании, страховые фирмы. Портфель инвестиций этих инвесторовдостаточно широк и относительно стабилен.

3. осуществляют повсеместные инвестиции но не имеют стабильного портфеля ценных бумаг — инвестиционные дилеры. Это инвесторы, которые стараются получить доход путем спекулятивной игры на бирже (торговые компании,инвестиционные банки).

Инвестиционныекомпании и фонды осуществляют постоянный кругооборот собственного и ссудного капитала в форме инвестирования существующих производств, новыхтехнических и организационных проектовна отраслевом или региональном уровне.

Деятельность инвестиционных фондов и инвестиционных компаний на фондовом рынке регулируется Положением об инвестиционных фондах и инвестиционных компаниях. ЭтоПоложение определяет понятие инвестиционных фондов и инвестиционных компаний, порядок создания и условия их деятельности, осуществлениегосударственного контроля, а также мероприятия по защите интересов ихучастников.

Инвестиционныефонды делятся на открытые и закрытые.

Открытыефонды создаются на неопределенный срок и осуществляют выкуп своих инвестиционных сертификатов в сроки, установленные инвестиционной декларацией инвестиционногофонда.

Закрытыефонды создаются на определенный сроки осуществляют расчеты относительноинвестиционных сертификатов по истечении срока деятельностиинвестиционного фонда.

Учредителямиинвестиционного фонда являются юридические и физические лица.

Немогут быть учредителями инвестиционного фонда юридические лица, частьгосударственного имущества в уставном фонде которых превышает 25 %.

Учредители несут ответственность перед участникамиинвестиционного фонда в пределахстоимости надлежащих им акций уставногофонда. Акции хранятся у депозитария ине могут предъявляться на продажу.

Длясоздания инвестиционного фонда егоучредители составляют учредительныйдоговор, утверждают устав и проводятрегистрацию инвестиционного фонда впорядке, установленном для регистрации акционерных товариществ.

Вышестоящиморганом управления инвестиционным фондом являются общие сборы учредителей.

Главнымифункциями инвестиционных фондов и инвестиционных компаний является диверсификацияинвестиций и управление инвестиционнымпортфелем, в который входят ценные бумаги разных эмитентов и другие виды фондовых инструментов. В соответствии с ситуацией данные финансовые посредники осуществляют покупку-продажу ценных бумаг, перераспределяя капитал в перспективныеотрасли и предприятия.

Вопрос№ 4: Финансовые компании.

Финансовыекомпании— особый тип кредитно-финансовыхучреждений, которые действуют в сферепотребительского кредита.Финансовые компании образуютсяс целью содействия формированию иразвитию рынка ценных бумаг, мобилизациивременно свободных денежных средств сцелью их последующего инвестированияи т.д.

Финансовыекомпании представлены двумя видами:

  • по финансированию продаж в рассрочку (занимаются продажей в кредит товаров длительного пользования (автомобили, телевизоры, холодильники и т.п.) предоставлением ссуд мелким предпринимателям, финансированием розничных торговцев)

  • личного финансирования (выдают ссуды в основном потребителям, а иногда финансируют продажи только одного предпринимателя или одной компаний).

Компанииобоих видов предоставляют ссуды от годадо трех лет.

Пассивныеоперации компании осуществляют главнымобразом за счет выпуска собственныхценных бумаг, а также краткосрочныхкредитов у коммерческих сберегательныхбанков. Основой активных операцийявляются выдача потребительскихкредитов, а также вложения в государственныеценные бумаги. На потребительскиекредиты приходится до 90% активныхопераций.

Существуетнесколько видов финансовых компаний:

  • работающие с ценными бумагами,

  • торговые,

  • потребительского кредита;

  • компании по работе в сфере бизнеса.

Финансовыекомпании, работающиес ценными бумагами,содействуют формированию и функционированиюрынка ценных бумаг, мобилизируют денежныесредства для последующего инвестирования.Они занимаются посреднической икоммерческой деятельностью, маркетингомрынка ценных бумаг, выпуском и размещениемценных бумаг.

Торговыефинансовые компании финансируютторгово-закупочную деятельность,предоставляют кредиты на покупку товарову определенного продавца.

Компаниипотребительскогокредитапредоставляют кредиты на приобретениемебели, автомобилей, для развития малогобизнеса. Эти компании не выдаютнепосредственно кредит потребителю, апокупают их обязательства у розничныхторговцев и дилеров со скидкой.

Компаниипоработе в сфере бизнесапредоставляют фирмам специфическиеуслуги. Они дают ссуды и скупаютобязательства с дисконтом, т.е. погашаютфакторинговые обязательства. Кромеэтого они занимаются лизингом.

Вопрос№ 5: Ломбарды.

Ломбардыпредставляют собой кредитные учреждения,выдающие ссуды под залог движимогоимущества, включая драгоценные металлыи камни. Ломбарды оказывают услуги,главным образом, физическим лицам.

Особойразновидностью заклада является залогвещей в ломбарде.

Имея все признакизаклада — передачу предметов залогазалогодержателю, залог вещей в ломбардеимеет и ряд особенностей в видеспециального правового регулирования,специфики способа оформления,законодательного определения, как лицявляющихся залогодержателями изалогодателями, так и перечня имущества,используемого в качестве предметазалога вещей в ломбарде. Залогом вещейв ломбарде обеспечивается толькократкосрочный кредит (заем), предоставляемыйгражданам для личного потребления.

Предметамизалога вещей в ломбарде могут быть вещи,принадлежащие гражданам и предназначенныедля личного потребления. В качествепредметов залога вещей в ломбарде могутбыть использованы также ценные бумаги,ювелирные изделия. НЕ могут бытьпредметами залога транспортные средства.

Залогодателеммогут быть только физические лица,получающие потребительский кредит вломбарде.

Основаниевозникновения залога вещей в ломбарде- договор. Особенностью оформлениязалога вещей в ломбарде являетсяоформление договора выдачей ломбардомзалогового билета. При этом подобнаявыдача залогового билета приравниваетсяк совершению сделки в письменной форме.

Оценкапредметов залога вещей в ломбарде должнапроизводится в соответствии с ценамина вещи такого же рода и качества, обычновзимаемыми в торговле в момент ихпринятия в залог, то есть оценка предметовзалога должна быть максимально приближенак действительной.

Призалоге вещей в ломбарде установленообязательное страхование передаваемыхломбарду предметов залога ломбардомза свой счет в полной сумме оценки.

Вслучае неисполнения этой обязанностиили страхования заложенного имуществав меньших, чем указано, размерах ломбардотвечает перед залогодателем за убытки,которые понес последний, не получивполностью или в части страховое возмещениеза свое погибшее, утраченное илиповрежденное имущество. Ломбард невправе пользоваться и распоряжатьсяпредметами залога во время действиядоговора о залоге вещей в ломбарде.

Ломбарднесет повышенную ответственность заутрату и повреждение заложенных вещейпо сравнению с общими правиламиответственности залогодержателя призакладе. Вина ломбарда за гибель, утратуили повреждение предмета залога, как ивина залогодержателя при закладе,предполагается и обязывает его квозмещению убытков залогодателя.

Вопрос№ 6: Кредитные союзы и кооперация.

Кредитныетоварищества и союзы– это кредитные кооперативы, организуемыегруппами лиц. Они создаются в целяхкредитно-расчетного обслуживания своихчленов (кооперативов, арендных предприятий,малого бизнеса, физических лиц). Капиталкредитных товариществ и союзов формируетсяпутем покупки паев и оплаты обязательноговступительного взноса.

Кредитныесоюзы— это некоммерческие финансовыеорганизации, специализированные нафинансовой взаимопомощи путемпредоставления ссудо-сберегательныхуслуг своим членам.

Экономическаяоснова кредитных союзов— финансы домашнего хозяйства.

Основнаязадачакредитного союза — обеспечить финансовуюстабильность домашнего хозяйства,гарантировать пайщикам приоритет ихфинансовых интересов.

В этих целяхкредитный союз избегает рисковогоиспользования сбережений пайщиков,создает резервный фонд, развиваетсистему внутреннего контроля истрахования. Кредитные союзы относятсяк организациям «спокойных финансов».

Кредитныесоюзы выполняютфункциюсоциальной защиты в жизненно важнойдля граждан сфере финансовых услуг. Онизаботятся о повышении финансовойграмотности населения, активно работаютнад образованием своих членов и своихработников.

Кредитные союзы поощряютцелевое использование сбереженийпайщиков, разрабатывая социальныепрограммы (образовательные, медицинские,рекреационные, жилищные и др.). Членствов кредитном союзе формирует ответственноеи добросовестное отношение граждан ксвоим обязательствам как норму поведения,выявляют значение репутации порядочногочеловека в деловом обороте.

Значениекредитных союзов не ограничиваетсяролью экономического агента, они —важный элемент социальной структурыобщества и фактор социальной стабильностии прогресса.

УправляютКредитным Союзом выборные органы:

  • Правление во главе с Председателем,

  • Кредитный Комитет,

  • Ревизионная комиссия – выбранные общим собранием пайщиков и подотчетные пайщикам.

Высшиморганом Кредитного союза является общеесобрание членов союза. Оно решаетпосредством ания, кто будетчленом Правления, его Председателем ит.п. Причем, голоса всех пайщиков абсолютноравны независимо от суммы вложенныхсредств и должности.

Впериоды между общими собраниямируководство деятельностью Кредитносоюза осуществляется Правлением. Именновыбранное общим собранием Правлениеуправляет расчетным счетом, принимаетрешение об изменении процентных ставокпо займам и личным сбережениям, руководитработой КС.

Ревизионнаякомиссия, созданная для контроля задеятельностью Правления, также избираетсяобщим собранием пайщиков. С помощьюданного органа члены Кредитного союзаконтролируют деятельность исполнительныхорганов.

Кредитныйкомитет занимается вопросами предоставлениязаймов членам Кредитного союза.

Вопрос№ 7: Специфическиекредитно-финансовыеорганизации.

Вразвитых странах широкое распространениеполучили специализированные траст-банки,доверительные фонды. их задача– управление денежными средствами иимуществом клиентов в их интересах.

Трастовыекомпании— специализированные кредитно-финансовыеорганизации, осуществляющие трастовые(доверительные) операции для физическихи юридических лиц. Могут представлятьсобой самостоятельную фирму либоявляться филиалом банков или другихкредитных организаций.

Как правило,траст-компании не занимаются традиционнойбанковской деятельностью, их основнойфункцией является осуществление всехдоверительных операций, разрешенныхзаконом. Траст-компании имеют собственныйкапитал, получают прибыль от своейдеятельности.

За услуги они взимаютплату в виде комиссионных вознаграждений.

Помимоэто существуют:

  1. Страховые компании выпускают долговые обязательства – полисы, которые их клиенты могут использовать на покрытие непредвиденных расходов в будущем.

    Страхование бывает следующих видов: социальное, имущественное, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.

    Страховые компании собирают с клиентов страховые взносы (премии), для того чтобы возвратить им средства при наступлении страхового случая.

  2. Пенсионные фонды представляют собой совокупность пенсионных касс, созданных отдельными компаниями (частные пенсионные фонды) и государственным сектором. Пенсионные фонды организуют свою деятельность по индивидуальному накопительному признаку: при выходе на пенсию работник получает пособие, размер которого определяется его предыдущими взносами, аккумулированными на его лицевом счете.

Источник: https://studfile.net/preview/6063575/page:15/

Studio-pravo
Добавить комментарий