10.6 Расчеты чеками: Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение

Расчеты чеками — Audit-it.ru

10.6 Расчеты чеками:  Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение

Чек — письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму. Различают денежные чеки и расчетные чеки:

·   Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке:

— на заработную плату;

— хозяйственные нужды;

— командировочные расходы;

— закупки сельхозпродуктов и так далее.

·   Расчетные чеки — это чеки, применяемые для безналичных расчетов.

Расчетный чек — это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя).

Расчетный чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но в отличие от платежного поручения чек передается плательщиком предприятию-получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, который и предъявляет чек в свой банк для оплаты.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате.

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для получения платежа считается предъявлением чека к оплате.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека. Порядок возложения убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.

Бланки чеков являются бланками строгой отчетности и учитываются в банках на внебалансовом счете №91207 «Бланки строгой отчетности».

Хранение бланков чеков банками осуществляется в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О РАСЧЕТАХ ЧЕКАМИ

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются статьями 877 – 885 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Следовательно, чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем — юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Чек должен содержать:

·   наименование «чек», включенное в текст документа;

·   поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

·   наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

·   указание валюты платежа;

·   указание даты и места составления чека;

·   подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указание о процентах считается ненаписанным.

Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными, в соответствии с ним, банковскими правилами.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя.

В случае депонирования средств, порядок и условия депонирования средств для покрытия чека, устанавливаются банковскими правилами.

Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

ЧЕКИ, ВЫПУСКАЕМЫЕ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями.

Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.

Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй ГК РФ, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.

В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом.

Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.

Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать:

·   условия обращения чеков при осуществлении расчетов;

·   порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками;

·   состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков;

·   порядок подкрепления счетов кредитных организаций — участников расчетов;

·   обязательства и ответственность кредитных организаций — участников расчетов;

·   порядок изменения и расторжения соглашения.

Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать:

·   форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека;

·   перечень участников расчетов данными чеками;

·   срок предъявления чеков к оплате;

·   условия оплаты чеков;

·   ведение расчетов и состав операций по чекообороту;

·   бухгалтерское оформление операций с чеками;

·   порядок архивирования чеков.

Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 ГК РФ:

«1. Для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу.

2. Права, удостоверенные именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии). В соответствии со статьей 390 настоящего Кодекса лицо, передающее право по ценной бумаге, несет ответственность за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение.

3. Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой бумаге передаточной надписи — индоссамента. Индоссант несет ответственность не только за существование права, но и за его осуществление.

Индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или приказу которого передаются права по ценной бумаге, — индоссата. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение).

Индоссамент может быть ограничен только поручением осуществлять права, удостоверенные ценной бумагой, без передачи этих прав индоссату (препоручительный индоссамент). В этом случае индоссат выступает в качестве представителя».

Именной чек не подлежит передаче.

В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.

Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.

Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль.

Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

Как было отмечено выше, на основании статьи 881 ГК РФ платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля, то есть поручительством по чеку. Лицо, его совершающее, — авалист (как правило, банк) принимает ответственность за выполнение обязательства по чеку со стороны чекодателя. Авалистом не может быть плательщик.

Преимущество расчетов чеками перед расчетами платежными поручениями состоит в том, что покупатель, удостоверившись в соответствии продукции своим требованиям, простым обменом подтверждающих отгрузку товара документов на чек, рассчитывается сразу же с поставщиком чеком. При расчетах платежными поручениями такой возможности максимального приближения платежа к моменту получения товара нет.

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 ГК РФ:

«1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов».

Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

УДОСТОВЕРЕНИЕ ОТКАЗА ОТ ОПЛАТЫ ЧЕКА

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

·   совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

·   отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

·   отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека.

Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

ИЗВЕЩЕНИЕ О НЕОПЛАТЕ ЧЕКА

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

Статьями 884 — 885 ГК РФ установлена ответственность обязанных по чеку лиц.

Независимо от того, кто является чекодержателем, он вправе получить:

·   сумму, указанную в чеке;

·   сумму издержек, связанных с получением оплаты по чеку;

·   проценты на сумму чека, равные ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации (статья 395 ГК РФ).

В случае, если банк отказывается от оплаты чека, то это можно удостоверить либо протестом нотариуса, либо отметкой плательщика об отказе с указанием даты предъявления чека, либо отметкой инкассирующего банка (с указанием даты) о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен. Причем эти действия должны быть произведены до истечения срока для предъявления чека.

ПОСЛЕДСТВИЯ НЕОПЛАТЫ ЧЕКА

В соответствии со статьей 884 ГК РФ чекодержатель должен оповестить чекодателя и всех индоссантов о неплатеже. При этом чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск одному, нескольким или всем обязанным по чеку лицам. Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек (пункт 2 статья 885 ГК РФ).

Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ:

«1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок».

Для требований, вытекающих из неоплаты чека, пункт 3 статьи 885 ГК РФ устанавливает сокращенный срок исковой давности. Иск чекодержателя к обязанным по чеку лицам может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу.

Регрессные иски обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления к нему иска.

Обратите внимание на Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 19 апреля 2001 года №99-О и Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 7 февраля 2002 года №30-О.

Риск неплатежа по чеку выше, чем, например, при банковском переводе, поэтому чекодержатель может потребовать предоставления дополнительных гарантий его оплаты.

Поскольку акцепт чека запрещен законом, банк не несет ответственности за его оплату.

Более подробно с вопросами, касающимися безналичных расчетов, Вы можете познакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» «Безналичные расчеты».

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/assets/a15/42607.html

Расчеты чеками. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю

10.6 Расчеты чеками:  Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Однако выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Ст.878 ГК РФ перечисляет реквизиты чека, наличие которых является обязательным условием его действительности.

1. Чек должен содержать:

1) наименование «чек», включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Чек является удобной формой расчета. Приобретение чека чекодержателем подтверждает наличие у него дебиторской задолженности. В ст.880 ГК РФ закреплены общие правила передачи прав по чеку:

Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 ГК РФ для передачи право по ценной бумаге (на предъявителя, именной, ордерной) при этом именной чек не подлежит передаче. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 ГК РФ (исполнение инкассового поручения).

Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

В случае отказа оплаты чека, такой отказ должен быть удостоверен одним из следующих способов:

1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека. Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

В случае отказа оплаты чека чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/5_21249_rascheti-chekami.html

3.10.6. Чек: В соответствии со ст. 877 ГК чеком признается ценная бумага,

10.6 Расчеты чеками:  Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение

Беляева O.A. Правовое регулирование чекового обращения в Российской Федерации: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2002. С. 4.

В настоящее время правовое регулирование чеков отчасти напоминает ситуацию в дореволюционном праве, когда указанный документ также не регулировался специальным образом.

Одно время в СССР действовало Положение о чеках, утвержденное Постановлением ЦИК и СНК от 6 ноября 1929 г. «Об утверждении положения о чеках» (СЗ СССР. 1929. N 73. Отд. первый. Ст. 696, 697).

Практически полное отсутствие чека в гражданском обороте обусловливает и отсутствие какой-либо судебной практики по данной бумаге.

Следует отметить особенность структуры правового регулирования чековых отношений. В соответствии со ст. 877 ГК (п. 5) порядок и условия использования чеков в платежном обороте в части, не урегулированной ГК и другими законами, регулируются устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Подобного рода особенность в регулировании легко объяснима анализом его функций — перевода денежных средств и осуществления расчетов. Законодательством чек прямо указан в качестве одной из возможных форм безналичных расчетов в России (ст. 862 ГК).

Анализ чека с точки зрения предложенной модели классификации ценных бумаг не представляет большой трудности в силу того простого факта, что чек очень близок по своей сущности с ранее рассмотренным векселем (как справедливо отмечалось в литературе, «с внешней, формальной стороны чек почти ничем не отличается от переводного векселя» ).

Как и вексель, чек представляет собой классическую ценную бумагу с жестким подходом законодателя к форме его существования и содержанию удостоверяемых обязательств .

Миловидов H.A. Заметки по вопросам торгового права // Юридический вестник. Издание Московского юридического общества. 1878. Февраль. С. 166.

Несмотря на то что в настоящее время чек как ценная бумага практически не применяется, имеется определенное количество исследований по нему, среди которых отметим следующие: Миловидов H.A. Заметки по вопросам торгового права // Юридический вестник. 1878. Февраль. С. 157 — 172; Каминка А.И. Чек // Право. 1907. N 40, 7 октября. С. 2584 — 2594 и N 41, 14 октября. С.

2636 — 2648; Гей Э. Вопросы чекового права // Вестник права. 1915. N 35, 30 августа. С. 985 — 990 и N 38, 20 сентября. С. 1045 — 1048; Бубнов И.Т. Акцепт чеков в нашем гражданском обороте // Право и жизнь. 1925. Кн. 2 — 3. С. 55 — 59; Шретер В. Советское хозяйственное право (право торгово-промышленное). М.; Л.: Госиздат, 1928. С. 315 — 317; Стучка П.И.

Общая часть гражданского права. М.: Изд-во Комм. академии, 1929. С. 340 — 344; Беляева O.A. Проблемы чекового обращения // Хозяйство и право. 2003. N 5; Гармаев Б.П. Правовое регулирование безналичных расчетов чеками: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2005.

Чек, как и вексель, является одной из универсальных бумаг в том смысле, что он может быть ордерным, именным и предъявительским. Нельзя не отметить, что квалификация чека крайне осложнена отсутствием его детального регулирования.

И если в случае с векселем то, что недоговорил закон, восполняется обобщениями судебной практики, имеющими прецедентный характер, то ничего подобного нет в чековом праве. Более того, как уже указывалось, квалификация чека сточки зрения отнесения к именной, ордерной или предъявительской ценной бумаге исходит в основном из анализа способов передачи (ст. 880 ГК).

По общему правилу чек представляет собой ордерную ценную бумагу. Основанием для этого является ст. 880 ГК, указывающая, что лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов. Используется и специальная терминология для обозначения такого чека — он именуется переводным.

Однако эта же статья указывает и на возможность существования именного чека, который при этом запрещен к передаче. Более сложная ситуация с возможностью существования чека предъявительского. Законодательство здесь хранит молчание. В литературе сложились разные точки зрения на этот предмет .

См.: Беляева O.A. Проблемы чекового обращения // Хозяйство и право. 2003. N 5. С.

78 — 81; Гармаев Б.П. Правовое регулирование безналичных расчетов чеками: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2005. С. 18 — 19.

Чек является классической неэмиссионной ценной бумагой. Он, по сути, удостоверяет индивидуальное правоотношение. Участниками чековых отношений являются чекодатель, чекодержатель и плательщик.

Чекодателем считается лицо, выписавшее чек; чекодержателем — лицо, являющееся владельцем выписанного чека; плательщиком — лицо, производящее платеж по предъявленному чеку. В самом этом факте ничего неэмиссионного нет, однако чековое право по аналогии с вексельным правом предусматривает возможность изменения прав по чеку, который находится в обращении.

Любой выданный чек в процессе его существования может обрести совершенно индивидуальные черты. Возьмем для примера такой институт, как аваль (ст. 881 ГК). Как указывает ГК, платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля. Такая гарантия может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию иному, чем несоблюдение формы. Совершенно очевидно, что проставление аваля на чеке меняет субъектный состав правоотношения по чеку и делает каждый чек индивидуальной бумагой.

Чек, как и вексель, относится к числу классических документарных ценных бумаг. Но здесь мало, как это делает О. Беляева, сказать, что «соблюдение в документе всех чековых реквизитов — необходимое условие его действительности», объясняя строгую формальность чека .

Чек является такой документарной бумагой, к которой предъявляются повышенные формальные требования — и к материальному носителю, в котором фиксируются чековые обязательства, и чековых реквизитов (их полноте, правильности написания), и даже в отличие от векселя ктехническим параметрам написания реквизитов (порядку заполнения).

См. по этому вопросу: Беляева O.A. Проблемы чекового обращения // Хозяйство и право. 2003.N 5. С. 71 — 72.

Формально ст.

878 ГК не указывает полных требований к чеку — она содержит только перечень реквизитов, а также отсылочную норму, в соответствии с которой форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Однако иных законов, регулирующих форму чека, в настоящее время нет. Зато есть Постановление Президиума Верховного Совета РФ от 13 января 1992 г. N 2174-1 «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца». В соответствии с указанным документом в оборот был введен «универсальный стандартизированный чек согласно прилагаемому образцу».

Таким образом, можно предположить, что перед нами обязательная проформа, по которой должен составляться чек. Следует, однако, обратить внимание на некоторую нелогичность нормативного регулирования чеков в этом моменте. Так, п. 4.3 Положения о безналичных расчетах указывает, что форма чека устанавливается банком самостоятельно.

Такая норма кажется весьма странной с учетом наличия действующего Постановления Президиума Верховного Совета РФ.

Жесткость требования к материальному носителю чекового обязательства (бланку чека) отличает его от векселя. Материальный носитель векселя законодатель также пытался втиснуть в жесткие рамки. Так, Постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 г.

N 1451-1 «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», а впоследствии Постановлением Правительства РФ от 26 сентября 1994 г. N 1094 «Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения» были введены специальные бланки векселя.

Однако они носили исключительно рекомендательный характер, что впоследствии подтвердила и судебная практика (п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте, утвержденного письмом Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 1997 г. N 18 ).

При анализе требований к материальному носителю чекового обязательства необходимо обратить внимание на банковские правила, в частности на Положение Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации». Пунктом 7.

7 данного документа установлено, что бланки чеков являются бланками строгой отчетности и учитываются в банках на внебалансовом счете N 91207 «Бланки строгой отчетности». Более того, поскольку чек является расчетным документом, к нему предъявляются все требования, предъявляемые, соответственно, к таким документам. В частности, согласно п. 2.

4 Положения расчетные документы на бумажном носителе оформляются на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации (далее — ОКУД) OK 011-93 (класс «Унифицированная система банковской документации»). Бланки расчетных документов изготавливаются в типографии или с использованием электронно-вычислительных машин.

Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1997. N 10.

Формализованы требования закона и к реквизитам чека. В соответствии со ст. 878 ГК чек должен содержать: 1) наименование «чек», включенное в текст документа; 2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; 3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4) указание валюты платежа; 5) указание даты и места составления чека; 6) подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Как и в случае с векселем, все чековые реквизиты можно разделить на существенные (обязательные), определимые и дополнительные. Так, из названных реквизитов к числу определимых относится указание места составления.

Как указано в законе, чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Остальные указанные реквизиты относятся к числу обязательных, и их отсутствие лишает документ силы чека .

По этому вопросу см. подробный анализ в работе: Беляева O.A.

Проблемы чекового обращения // Хозяйство и право. 2003. N 5. С. 72 — 78.

В отличие от векселя законодательство, регулирующее чеки, крайне осторожно подходит к такой категории, как «дополнительные реквизиты», т.е. всякого рода предусмотренные законом оговорки.

К числу таких дополнительных реквизитов, имеющих юридическое значение (порождающих правовые последствия), относится уже упоминавшийся аваль (ст. 881 ГК).

К числу таких реквизитов можно отнести и отметки, которые ставятся на чек для удостоверения его неоплаты. Так, ст.

883 ГК указывает, что отказ от оплаты чека может быть удостоверен одним из следующих способов: отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате; отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Также установлено, что указание о процентах в чеке считается ненаписанным (ст. 878 ГК). То есть формально такая оговорка может содержаться, но она не порождает никаких последствий — ни положительных (проценты не будут начислены в силу прямого запрета в законе), ни отрицательных (никакого влияния данной оговорки на действительность документа не будет).

В практике также используется кроссированный чек — документ, перечеркнутый двумя параллельными линиями на лицевой стороне чека. Различают общее кроссирование (между линиями нет никакого обозначения, или между ними помещено слово «банк») и специальное кроссирование (между линиями помещено наименование конкретного банка).

По чекам с общим кроссированием платежчеком может совершаться только банку или банком своему клиенту.

Что же касается всех иных оговорок, то здесь необходимо опять же обратить внимание на правовой режим чека, который помимо того, что представляет собой ценную бумагу, относится и к числу расчетных документов, к которым вышеуказанное Положение о безналичных расчетах предъявляет повышенные требования (в частности, см. п. п. 2.8 — 2.10). При анализе дополнительных реквизитов следует обратить внимание на п. 4.3 Положения о безналичных расчетах, который указывает, что чеки, выпускаемые банками, должны содержать все обязательные реквизиты, установленные ГК РФ, а также могут содержать дополнительные реквизиты, определяемые целями их применения. Данное положение следует толковать, как думается, не с точки зрения свободы выбора реквизитов банками — эмитентами чеков, а в системе с соответствующими требованиями ГК и Положения о безналичных расчетах.

Следует отметить также, что в отличие от вексельного права, где судебная практика жестко отрегулировала ситуацию с правильностью написания реквизитов и выработала критерии правильности/дефектности написания соответствующих реквизитов, ничего подобного в чековом праве нет. Объясняется это двумя фактами: узким характером отношений по чеку — банк и владелец счета (чекодатель), а также тем, что никакой судебной практики по чекам в этой области нет и вряд ли ее появление предвидится в обозримом будущем.

Помимо требований о составе реквизитов для чека крайне важное значение имеет порядок заполнения, вернее, техническая сторона заполнения чека. Здесь следует опять же обратиться не к общим положениям о чеке как ценной бумаге, а к положениям о чеке как расчетном документе. Эти технические требования весьма жестки и формальны. В частности, Положением о безналичных расчетах установлены: —

требования к размерам полей бланков расчетных документов, а также требования к допустимым отклонениям от них; —

требования к техническим средствам, которые применяются для заполнения чека. Так, установлено, что чеки заполняются с применением ручки с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета.

Допускается заполнение чеков на пишущей машинке шрифтом черного цвета. Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета.

Оттиск печати и оттиск штампа банка, проставляемые на расчетных документах, должны быть четкими; —

требование о четкости написания реквизитов — «значения реквизитов должны читаться без затруднения»; —

требования о необходимости при заполнении реквизитов оставаться в полях документа — «при заполнении расчетных документов не допускается выход текстовых и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления. Подписи, печати и штампы должны проставляться в предназначенных для них полях бланков расчетных документов. Поля, реквизиты которых не имеют значений, остаются незаполненными»; —

требование о том, что «исправления, помарки и подчистки, а также использование корректирующей жидкости в расчетных документах не допускаются». Последнее требование особенно интересно в связи с параллелями с векселем.

Так, вексельное право в некоторых случаях признает за зачеркиванием реквизитов определенное правовое значение, упоминая зачеркивание индоссамента (ст. 50 Положения о переводном и простом векселе 1937 г.), действия акцептанта по зачеркиванию надписи об акцепте (ст.

29 Положения о переводном и простом векселе 1937 г.). Как видим, к чеку подобного рода институты неприменимы.

В числе специфики удостоверяемых обязательств («ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю») чек не может быть признан производной ценной бумагой, впрочем, не является он в настоящее время и основанием (базой) для появления каких-либо производных ценных бумаг, т.е., как и в случае с векселем, к нему в настоящий момент данная классификация неприменима в принципе.

Законодательство не устанавливает жестких требований к валюте чека. Это предполагает, что в зависимости от банковских правил и соблюдения требований валютного законодательства чек может выступать и как внутренняя, и как внешняя ценная бумага. Следует отметить, что этот момент кажется редким исследователям чека не вполне ясным. Так, O.A.

Беляева в одной из своих работ отмечает, что «сумма чека, выставленного к оплате на территории Российской Федерации, должна быть выражена в рублях. Вместе с тем… отмечаются те случаи, когда сумму платежа по чеку можно выразить в иностранной валюте» .

В другой работе она указывает, что «валюта платежа по чеку, выданному и подлежащему оплате на территории РФ, должна указываться только в российских рублях. Исключение составляют случаи, когда чек выдан в счет исполнения обязательств перед иностранной компанией по оплате товаров по экспортно-импортному контракту» .

Беляева O.A.

Правовое регулирование чекового обращения в Российской Федерации: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2002. С. 16.

Беляева O.A. Проблемы чекового обращения // Хозяйство и право. 2003. N 5. С. 74.

В зависимости от типа обязанного лица чек сложно отнести к какому-либо виду ценных бумаг.

Так, определение чека гласит, что он представляет собой ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю, а в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Таким образом, несмотря на то, что выдать чек имеет право любое лицо, обязанным лицом — плательщиком всегда будет выступать коммерческий банк, и в этом смысле перед нами скорее частная ценная бумага.

При рассмотрении чека с точки зрения каузальности и абстрактности отмечается следующее. Формально перед нами бумага, содержащая абстрактное обязательство.

Чек не содержит ссылки на сделку, являющуюся основанием для его выдачи.

Более того, определение чека отмечает необусловленность обязательства, в нем выраженного, никакими обстоятельствами: чек содержит простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму.

По мнению исследователей, абстрактность чекового обязательства не должна ставиться под сомнение в связи с содержанием п. 4 ст. 877 ГК, указывающего, что выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Данная норма, согласно позиции исследователей чека, лишь подтверждает, что чек является расчетным документом. Не колеблет, по мнению этих исследователей, абстрактности чека и то, что в основе чековых отношений всегда лежит чековый договор .

Беляева O.A. Правовое регулирование чекового обращения в Российской Федерации: Автореф. дис. …

канд. юрид. наук. С. 16.

O.A. Беляева полагает, что абстрактный характер чека следует понимать таким образом: «Свойство абстрактности характеризует взаимоотношения кредитора с должником. Должником по чеку является чекодатель, кредитором — чекодержатель.

Если плательщик необоснованно откажет в оплате чека, он отвечает перед клиентом (чекодателем) за нарушение условий заключенного договора. Что касается чекодержателя, то он обращает свои требования непосредственно к чекодателю (обязанному лицу), поставившему свою подпись на чеке, а не к банку» .

С такой позицией в целом следует согласиться.

Там же. С. 8.

Однако абстрактность чека все-таки носит более сложный и даже относительный характер в отличие от векселя. Так, в соответствии со ст. 879 ГК «чек оплачивается за счет средств чекодателя». Отметим, что для векселя подобных правил не установлено.

Для вексельного законодательства индифферентно, есть у векселедателя (акцептанта) денежные средства или нет: есть обязательство, оно ничем не обусловлено и не зависит от отношений с предыдущими векселедержателями (если не доказано иное), и оно должно быть оплачено.

В противном случае на стороне векселедержателя целый арсенал возможных средств борьбы: — институты протеста, судебного приказа, исковое производство и, наконец, возможности службы судебных приставов по обращению взыскания на любое иное имущество обязанного лица при отсутствии денежных средств на основании судебного постановления.

А вот как быть в случае с чеком, если у чекодателя нет денежных средств, за счет которых, как говорит закон, должен быть оплачен чек? Закон эту сторону вопроса обходит молчанием. Неясно, является ли это формальным основанием для отказа, может ли «безденежность» чека служить основанием для отказа в удовлетворении законных требований чекодержателя?

Следует согласиться с O.A.

Беляевой, что в случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность, и требовать от них оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии со ст. 395 ГК (ст. 885 ГК). Однако вопрос о том, может ли банк отказать первоначально в оплате чека при отсутствии средств, остается открытым. Фактически мы должны говорить о том, что соответствующее регулирование относится на чековый договор между чекодателем и банком, но тогда пропадает и свойство абстрактности, ведь управомоченное лицо не должно волновать в принципе наличие каких-либо договоров, которые послужили основанием для появления ценной бумаги, и, более того, сами дефекты обязательственных отношений, послуживших для появления бумаги, не должны влиять на возможность исполнения по ней. Интересно, что O.A. Беляева в своих более ранних работах сама подвергала абстрактность чека сомнению. Так, анализируя отношения между чекодателем и банком, она утверждала, что «чековое обязательство сложно признать абстрактным» .

Беляева O.A. Чеки в современном гражданском обороте // Журнал российского права. 2001.

N 3. С. 138.

Говоря о чеке, следует учитывать, что мы всегда имеем дело со срочной ценной бумагой. Однако если для множества срочных ценных бумаг срок определяется непосредственно правилами о таких ценных бумагах, то законодательство о чеках в этом плане регулирующих положений не содержит.

Соответственно, здесь необходимо обратить внимание на регулирование чека как расчетного документа. Пункт 2.12 Положения Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» указывает, что расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение 10 календарных дней, не считая дня их выписки .

Впрочем, какого-то внятного регулирования в этой сфере не существует вовсе. Нельзя не вспомнить, что помимо названного документа действует и ст.

96 Основ законодательства о нотариате, которой установлено, что «нотариус по месту нахождения плательщика принимает для предъявления к платежу чек, представленный по истечении десяти дней, если чек выписан на территории Российской Федерации; представленный по истечении двадцати дней, если чек выписан на территории государств — членов Содружества Независимых Государств; представленный по истечении семидесяти дней, если чек выписан на территории какого-либо другого государства, со дня выдачи чека».

Говоря об отнесении чека к ценным бумагам сточки зрения предоставляемых прав, следует отметить, что перед нами, как и в случае с векселем, исключительно денежное обязательство. Чек —

это распоряжение чекодателя плательщику, в качестве которого всегда выступает банк. Он, по сути, является особой формой поручения, даваемого клиентом банку о совершении платежей в пользу управомоченного по чеку лица. Никакого иного предмета исполнения, кроме как выплаты денежных средств, чек удостоверять не может.

Говоря о содержании чека, следует отметить, что оно не исчерпывается только определением, данным в ст. 877 ГК («чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю»).

Как и в случае с векселем, здесь усматривается право чекодержателя и на действия иных лиц. В частности, как и в случае с векселем, ст. 884 ГК предусматривает процедуру нотификации.

Так, установлено, что чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта. Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение.

В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо. Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав, он лишь возмещает убытки в размере, не превышающем сумму чека, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека.

Источник: https://economy-ru.com/tsennyie-bumagi/3106-chek.html

Studio-pravo
Добавить комментарий