1. Банк Англии, его цели, задачи и основные функции

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

1. Банк Англии, его цели, задачи и основные функции

Банковская система Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-банкиров, которые предоставляли кредиты из заемных средств, и ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем предоставляли ссуду.

В 1688 году дорогостоящая гражданская война наконец-то закончилась, и на трон Англии взошли Вильям и Мэри.

К власти пришла политическая партия, которая проводила политику меркантилизма и захвата колоний. Самым серьезным противником Англии была Французская Империя и вскоре Англия развязала полувековую войну.

Mervyn King, Governor of the Bank of England, Chairman of the Monetary Policy Committee

Политика милитаризма оказалась очень дорогостоящей, и в 1690-х английское правительство обнаружило, что казна истощена и денег нет. Оказалось невозможным для правительства побудить людей покупать его облигации после стольких лет войны. Собрать налоги по более высоким ставкам также не представлялось возможности.

Тогда в 1693 году был образован комитет Палаты Общин, с целью поиска способов получить деньги для правительства.

Тогда же шотландский финансист Вильям Петерсон (William Paterson)предложил от имени своей финансовой группы совершенно новый план правительству. В обмен на определенные привилегии со стороны государства, Петерсон предложил создать Банк Англии, который бы выпустил новые банкноты и покрыл дефицит. Таким образом, была заключена сделка.

С санкции Казначейства, с 1946 Банк Англии мог «издавать директивы любому банку с целью обеспечить выполнение различных рекомендаций или просьб».

До 1976 г. банк ни разу не воспользовался этим правом, так как все «просьбы» выполнялись, по выражению одного английского банкира, с «религиозной неукоснительностью».

Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы:

1. группа — прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции);

2. группа — контрольные функции, с помощью которых государство осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

В этой роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные правила и процедуры, регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены в порядке «джентльменских соглашений» между этими учреждениями и Банком Англии.

Специфика взаимоотношений между государством, его центральным банком и частными банками позволяет охарактеризовать Банк Англии одновременно как «правую руку в Сити и как представителя Сити в правительстве».

Эта двойственная роль Банка Англии дает правительству возможность проводить свободную денежно-кредитную политику более гибкими средствами, а финансовой олигархии Сити уверенность в том, что их интересы будут отстаиваться при любом правительстве и любом экономическом курсе.

Основные цели Банка Англии:

1. Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, — другими словами, осуществление денежной политики;

2. Обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей;

3. Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.

Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет ряд услуг своим клиентам. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить 3 наиболее важные группы клиентов:

1.Коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии.

Банки обязаны иметь определенную сумму на счете, и не имеют права превышать ее. Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, держат 0,35 % от суммы всех своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии. Эта норма резервов и обеспечивает главный источник дохода Банка Англии.

2.Центральные банки других стран имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

3.Правительство держит счета в Банке Англии, таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.

Банк Англии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает под руководством Министерства Финансов. Срок полномочий управляющего Банка Англии не зависит от смены правительства.

По материалам Finam.ru

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2009/03/18/Urok_9__Bank_Anglii/

Банковская система Великобритании

1. Банк Англии, его цели, задачи и основные функции

Тема 8

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Банковская система Великобритании принадлежит к числу старейших и наиболее развитых банковских систем мира. Она имеет хорошо организованную и разветвленную финансовую инфраструктуру и опирается на мощный денежный рынок в лондонском Сити, имеющий тесные связи с гласными финансовыми центрами мира.

Финансовые институты Великобритании, как и в других странах, можно разделить на две группы.

  • банковский сектор включает коммерческие банки различных  типов — клиринговые банки, акцептные дома, торговые банки, иностранные банки и их филиалы и т.д.;
  • небанковские финансовые учреждения. К ним относятся страховые компании, инвестиционные компании, пенсионные фонды,  строительные общества, кредитные союзы и т.д.

1. Банк Англии, его цели, задачи и основные функции

Банковская система Великобритании является двухуровневой. Первый уровень банковской системы— Банк Англии (Bank of England).

Банк Англии был образован в 1694 г. и его капитал при образовании составил 1 200 000 фунтов стерлингов. Эта сумма была без промедления выдана в долг правительству. В обмен на кредит Банку было разрешено выпустить банкноты на ту же сумму. Внезапный выпуск столь большого объема банкнот сопровождался полным набором элементов Денежной инфляции.

В 1697 г, правительство обновило и расширило привилегии Банка, разрешив ему увеличить собственный капитал и таким образом расширить выпуск банкнот. Кроме того, правительство предоставило Банку монопольное право на ведение правительственных расчетов, постановив, что отныне все платежи правительству Должны производиться через Банк Англии.

Реализация этого правила Привела к существенному росту престижа Банка.

На протяжении столетия Банку неоднократно возобновлялась лицензия, увеличивался его капитал, расширялись права и функции, концентрация привилегий в руках Банка обеспечила ему привилегированную и влиятельную позицию в финансовом мире, в результате чего мелкие частные фирмы с трудом выдерживали конкуренцию с Банком в тех же сферах бизнеса, и большинство частных банков в Лондоне закончили свое существование примерно к 1780 г. Другим следствием такого развития стало то, что мелкие банки обратились к практике хранения своих средств в Банке Англии, который тем самым начал приобретать черты центрального банка.

Начиная с 1800 г., на всем протяжении периода гигантского расширения военных кредитов в период войны с Наполеоном и, соответственно, быстрого обесценения фунта банкноты Банка Англии практически служили законным средством платежа.

Они не были официально признаны таковыми до 1812 г.

, но, поскольку эти банкноты являлись средством осуществления всех правительственных платежей и в какой-то мере из патриотических соображений, как правило, принимались везде по своей номинальной стоимости.

В 1812 г. правительство объявило их универсальным законным средством платежа. Рядовые банки стали рассматривать банкноты Банка Англии в качестве средства обеспечения собственной эмиссионной деятельности, а во многих частях страны им впервые удалось занять решающую роль в местном денежном обращении.

Возврат к более или менее нормальной ситуации в 1819 г, уже обозначил тенденцию рассматривать Банк Англии в качестве регулирующего института, занимающего особое ответственное положение в денежной и кредитной системах страны.

Такое развитие событий не устраивало уже Банк Англии, и Совет директоров Банка даже сделал специальное представление в Парламент, в котором выражался протест против ситуации, которую Банк характеризовал как попытку возложить на Банк ответственность «за поддержание всей национальной валюты».

Тем не менее Закон 1844 г. провозгласил окончательную монополизацию эмиссионной деятельности в руках Банка Англии. Закон определил, что фидуциарная (т.е. не обеспеченная золотом) эмиссия Банка должна ограничиваться 14 млн фунтов.

Все прочие существовавшие к тому времени эмиссионные банки получали право на продолжение своей деятельности, однако максимальный предел эмиссии для каждого из них фиксировался на том среднем уровне, который до принятия Закона был достигнут данным конкретным банком.

Эмиссионные права банков терялись ими в тех случаях, когда они сливались либо поглощались другими-банками, а также если они добровольно отказывались от такого рода прав, причем Банк Англии должен был по Закону приобретать права таковых в объеме двух третей от утвержденной для них эмиссии. Приобретение эмиссионных прав вновь образованными банками было запрещено.

Так сформировалось выделение эмиссионного института в национальном масштабе, что означало образование двухуровневой банковском системы. Однако окончательная монополия в сфере эмиссии денег на Британских островах была достигнута только в 192! г.

Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.

Руководство Банком Англии возложено на Управляющего, заместителя Управляющего и Совет, в составе которого 16 директоров. Все эти посты являются выборными. Выборы проходят на собраниях акционеров Банка Англии. Управляющий банком и его заместители назначаются на срок 5 лет, члены Совета директоров — на 3 года.

Три основных департамента возглавляют: Секретарь, Главный бухгалтер и Главный кассир. Этот принцип разделения был неизменен с 1851 г.

Главный бухгалтер ведет счета Банка, регистрирует выпуск его акций и выпуски правительственных ценных бумаг. Главный кассир контролирует бизнес и выпуск банкнот Банка Англии. Секретарь координирует работу Советами собраний Совета, осуществляет контроль за общехозяйственной деятельностью Банка.

Эти три департамента существовали до 1932 г., когда в результате проведенного независимой комиссией изучения деятельности Банка были созданы еще два департаменте

  • Иностранный департамент, на который была возложена все более расширяющаяся деятельность го связям с центральными банками  других государств и контроль за банковской деятельностью в Британских колониях;
  • Хозяйственный департамент, которому были переданы от Секретаря функции по всем внутрибанковским вопросам — здания, кадровые вопросы, социальное обеспечение.

В 1946 г. Банк Англии был национализирован — акционерный капитал выкупило Министерство финансов Великобритании.

В последующие годы происходили различные внутренние структурные изменения и реорганизации департаментов Банка Англии. Например, в 1964 г. Департамент заморских территорий был реорганизован в два — новый Департамент заморских территорий и Департамент экономической информации.

Различные изменения структуры банка происходили в 1972, 1976, 1979, 1989 гг.

Все эти изменения были направлены на повышение качества управления Банком с целью повысить качество исполнения банком своих основных функций, обусловленных статусом Центрального банка страны, и прежде всего, обеспечения устойчивости денежно-кредитной системы.

В настоящее время Банк Англии имеет следующую структуру;

  • Департамент учета {Accountants Department, AC);
  • Административный департамент {Administration Departament, ADM)
  • Департамент аудита {Audit Department, AU)\
  • Кассовый департамент {Cashier's Department, С);
  • Департамент штатов {Establishment Department, £);
  • Департамент валютного контроля {Exchange Control Department, EC)-
  • Департамент экономической информации {Economic Intelligence  Department, EID);
  • Секретариат {Governors & Secretary's Department, G);
  • музей {Museum Holdings, Af);
  • Иностранный департамент {Overseas Department, OV);
  • типография,   служба   размножения   информации   {Printing  Works, PW).

Департамент учета на протяжении всей истории Банка Англии ведет учет и регистрацию акционеров банка, организует выпуски акций банка. В значительной степени он выполняет те же функции исегодня.

На Административный департамент возложены обязанности по ведению внутреннего учета банка, составлению годовых отчетов, ведению архива, организации и разработке методов ведения бизнеса банка и т.п.

Департамент аудита, организованный в 1893 г., проводит внутренний аудит всех подразделений банка.

В Кассовом департаменте (департаменте главного кассира) сосредоточены многочисленные функции по выпуску банкнот, учету и хранению золотовалютных резервов, валютному контролю и правительственным займам и т.д. Это самый «многофункциональный» департамент банка.

Основное назначение Департамента штатов — подбор кадров для Банка Англии. Департамент был организован в 1932 г., до того подбором кадров каждый департамент занимался самостоятельно.

Задача Департамента валютного контроля — контроль за соблюдением законодательства в сфере валютного контроля и валютного регулирования, анализ изменений на валютных рынках. До образования в 1964 г. Департамента функции валютного контроля были возложены на Департамент главного кассира. Полностью валютный контроль был выделен из других подразделений банка только в 1979 г.

Департамент экономической информации выдает рекомендации по внутренним и внешним финансовым вопросам, по вопросам общего экономического управления; оценивает эффективность воздействия Банка Англии на состояние денежного и финансового рынков; готовит статистическую информацию и издает ежеквартальный бюллетень.

Секретариат ведет протоколы Совета директоров Банка Англии, готовит приказы Управляющего и контролирует их исполнение и т.п.

Иностранный департамент на протяжении XX в. подвергался наибольшим реорганизациям. Сегодня на него возложены функции взаимоотношений с центральными банками других стран, Международным валютным фондом и другими международными финансовыми организациями, а с 1994 г. его основные функции — поддержка монетарной политики Банка Англии и надзорные функции.

Банк имеет на территории Великобритании 12 агентств, в том числе в Северной Ирландии, Шотландии и Уэльсе.

Банк всегда был подчинен Министерству финансов Великобритании. Однако в конце 1990-х гг. произошли значительные изменения в определении задач и функций Банка и в структуре надзора за финансовой деятельностью в Великобритании.

В достижении цели поддержания стабильной и эффективной денежной и финансовой системы как основы здоровой экономики Банк Англии имеет три ключевые задачи, решение которых зависит от деятельности Банка в целом:

  • поддержание устойчивости и стоимости валюты;
  • поддержание стабильности финансовой системы, как внутренней, так и международной;
  • достижение максимальной эффективности британских финансовых услуг.

Поддержание устойчивости и стоимости валюты включает поддержание стабильности цен в пределах установленных Правительством целевых ориентиров для решения более широких экономических задач устойчивого роста и занятости.

Банк решает эту задачу через установление процентных ставок на ежемесячных заседаниях Комитета по денежной политике, участвуя в международных дискуссиях по оздоровлению мировой экономики; применяя рыночные элементы монетарной политики и поддерживая Доверие к национальной валюте.

Первой целью любого центрального банка является защита стоимости валюты, создание благоприятных условий при операциях купли-продажи национальной валюты и ее обмена на другие валюты.

Монетарная политика направлена на создание таких условий и обеспечение основы безынфляционного экономического роста.

Монетарная Политика в Великобритании реализуется через влияние на цену денег, Другими словами — через процентную ставку.

Проведение денежной политики основано на двух главных элементах: устанавливаемых Правительством годовых целевых ориентиру темпов инфляции и обязательстве о проведении открытого и пред сказуемого режима принятия решений. Ответственность Банка при проведении денежной политики заключается в определении уровня краткосрочных процентных ставок в соответствии с правительственными целевыми ориентирами.

В мае 1997 г. Правительство Великобритании предоставило банку Англии право независимого принятия решений по уровню процентных ставок в соответствии с инфляционными ориентирами (на тот период — 2,5% годовых).

Размер процентных ставок устанавливает Комитет банка по денежной политике.

В состав Комитета входят 9 человек; Управляющий, два его заместителя, главный экономист банка, исполнительный директор операций на финансовом рынке, а также 4 внешних члена, напрямую назначаемых Казначейством.

На ежемесячных встречах Комитет анализирует экономические показатели, оценивает влияние внутренних и международных экономических и денежных факторов.

В 12 часов следующего дня объявляется решение Комитета об уровне процентной ставки. В течение двух недель после заседания публикуется его протокол.

Кроме того, банк ежЛ квартально публикует сообщения об уровне инфляции, в котором дается детальный анализ инфляционных процессов и перспектив развития.

Источник: https://www.myunivercity.ru/%D0%94%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0_%D0%92%D0%B5%D0%BB%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8/206237_2421614_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%86%D0%B01.html

Основные функции и цели Банка Англии

1. Банк Англии, его цели, задачи и основные функции

Банковская система Великобритании.

Своеобразие банковской системы Италии. (По рефератам)

Различия между депозитными и деловыми банками Франции. (По рефератам)

Структура банковской системы Франции. (По рефератам)

Макроэкономические и политические факторы, влияющие на ход исторического развития банковской системы.

На ход исторического развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов.

Среди них можно выделить следующие:

· — степень зрелости товарно-денежных отношений;

· — общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;

· — законодательные основы и акты;

· — общее представление о сущности и роли банка в экономике.

Тема 2. Банковские системы государств Западной Европы

1. Банковская система Великобритании.

2. Основные функции и цели Банка Англии

3. Группировка британских банков.

6. Структура банковской системы Германии.

7. Отличительные черты банков Швейцарии.

Банковская система в настоящее время включает три звена:

1. Банк Англии (ЦБ)

2. Банковский сектор

3. специализированные небанковские кредитные институты (НБКИ)

Очень развит банковский сектор, который представлен:

1. депозитными банками, которые доминируют в депозитно-ссудных операциях внутри страны – наиболее крупные банковские монополии (клиринговые банки), которые возглавляются большой четвёркой, возникают клиринговые соглашения о зачёте взаимных требований. Эти банки имеют свои специфические особенности:

§ большой круг предоставляемых операций (более 300)

§ чётко определённый круг клиентуры

§ территориальная или отраслевая специализация

§ свою концепцию стратегического развития и др.

2. торговые банки, сфера их действия – внешняя торговля, а, следовательно, они специализируются на международных расчетных и кредитных операциях;

3. банки содружества, примерно 7 крупных британских банков;

4. иностранные банки Великобритании, около 450 в Англии;

5. консорциальные банки, участвуют как минимум два банка (объединённый капитал), при этом один банк имеет контрольный пакет акций;

6. учётные дома, выполняют краткосрочные операции на денежном рынке, их 9.

Специализированные небанковские кредитные институты включают:

· страховые компании

· учреждения, которые занимаются сберегательными операциями (судно-сберегательные ассоциации, взаимно-сберегательные банки – возглавляются национальным банковским советом)

· финансовые компании

· строительные общества, которые включают кредитные и строительные кооперативы

· пенсионные фонды

· доверительно-паевые фонды и др.

Качественные особенности Банковской системы Англии:

1. Банк Англии кредитует КБ не прямо, а через посредников (билброкеров), которые представлены учётными или дисконтными домами. При этом управляющий билброкерской конторы ежедневно встречается с руководителями различных ассоциаций, причём не только банковских, но и других сфер

2. В Великобритании, в отличии от других континентальных систем, КБ и инвестиционные банки разделены между собой. При этом многие инвестиционные банки образовались из торговых

3. В Англии деньги в уставный капитал учредителями вносятся НАВСЕГДА, т.е. они становятся деньгами банка

4. С 1979 г. в связи с принятием нового закона о банках особое внимание было уделено термину «банк». Британское законодательство значительно упростило формулировку, указав, что под банком понимается любая организация, если она признаётся Банком Англии.

Критерий признания содержит общепризнанные характеристики банка с точки зрения мирового опыта, т.е. организация должна предоставить доказательства, что она принимает вклады, предлагает кредиты, занимается обменными операциями и т.д.

Есть правда в этом законе исключения, когда организация могла получить статус банка даже не отвечая указанным требованиям- дисконтные учётные дома, которые представляют собой уникальное явление в мире

5. Национальный сбербанк в Англии занимает особое положение в банковской системе и не похож на другие банки. Хотя в 1861г. был основан, по своему правовому статусу это скорее министерство национальных сбережений.

6. Особый банковский статус имеют ещё и 2 крупнейших банка Англии:

o Трастовый сбербанк

o Национальный жиробанк, т.е. это квазигосударственные учреждения (подобия государственных учреждений), т.к. их услугами пользуется государственное ведомство и местные органы власти при расчетах с населением.

Английская банковская система – это уникальная и неповторимая в мире система.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/2_80467_osnovnie-funktsii-i-tseli-banka-anglii.html

Центральные банки мира, цели и задачи. Часть 1 Банк Англии. (Адский Советник)

1. Банк Англии, его цели, задачи и основные функции

Решил на досуге для себя разобраться что же это за звери такие центральные банки, как питаются и кем. Насколько слушаются хозяев и насколько хозяева отдают себе отчет в том, кого приручили. Первым будет Банк Англии.

Так как эта цитадель развитого мира всегда привлекала меня, своей спокойной непосредственностью таксидермиста, получившего в свое пользование пол мира, с нее и начнем. В статьях не будут подробно разбираться непосредственно все механизмы фин контроля.

А лишь их подотчетность госорганам и общественности, а так же, механизмы работы и функционал центробанков.

Из информации на официальной странице Банка Англии :

Как Банк Англии регулируется.

    Далее от лица Банка Англии.

   Банк Англии принадлежит правительству Великобритании. Парламент дал нам полномочия через законодательство, а это значит, что мы подотчетны как парламенту, так и общественности.

Банк находится под контролем совета директоров, известный как собрание членов правления, которые назначаются королевой по рекомендации премьер — министра и канцлера. Собрание отвечает за установление и мониторинг стратегии Банка и принятия ключевых решений о расходах и назначениях.

Денежно-кредитная политика Банка Англии несет ответственность за движение экономики Великобритании в правильном направлении. Один из способов воздействовать на экономику это влияние через денежно-кредитную политику.

Мы изменяем монетарную политику, двигая банковскую ставку вверх и вниз, мы также используем дополнительные меры, например, количественное смягчение. Решения по монетарной политике определяет Комитет по монетарной политике, который проводит восемь заседаний в год.

Что такое количественное смягчение?

   Количественное смягчение иногда называют «печатания денег», но оно не включает печать новых банкнот. Когда мы проводим количественное смягчение, мы создаем новые деньги в электронном виде и используем их чтобы купить облигации. В конечном итоге это способствует расходам и инвестиции, помогая нам выполнить наш 2% -ый целевой уровень инфляции.

Низкие процентные ставки побуждают людей тратить больше, увеличивая инфляцию, а высокие процентные ставки имеют обратный эффект.

Этапы развития денежной системы Англии

1. 14-15 Вв. — Биметалическая денежная система.

2. 1816г. Введение золотого монометализма.

   В 1844 г. — Через 150 лет после того, как Банк был основан, было решено укрепить валюту на прочном базисе. Закон о банковском Уставе 1844 дал Банку формальную монополию на выпуск банкнот в Англии и Уэльсе.

Банк стал единственными монетарными властями в Соединенном Королевстве, и эта договоренность действует по сей день. Тем не менее, существует важное условие в монополии Банка.

Памятуя о инфляции, которая может возникнуть в результате безудержной эмиссии банкнот, период ограничения был еще свеж в умах людей, закон запретил банку выдавать новые банкноты, пока не увеличится золотой запас.

Фидуциарная денежная эмиссия — то есть эмиссия банкнот, не обеспеченных золотом (т.е деньги на доверии) — была заморожена на уровне 1844 года. Прибыль от фидуциарной денежной эмиссии должна была переходить непосредственно в казну.

3. 1914г. Изымаются золотые монеты из обращения. Банкноты не обеспечены ничем.

4. 1925г. Возвращение к золотому стандарту.

5. 1928г. Предоставление Банку Англии права на фидуциарную эмиссию.

6. 1931 г. Создание Стерлинговой зоны. Стерлинговая зона сложилась в начале Второй мировой войны с введением валютного контроля Великобританией и другими участниками зоны. Зона являлась крупнейшим валютным союзом по территории и численности входивших в неё стран.

Общая площадь стран зоны составляла около 1/6 территории Земли, население — около 1 млрд человек. Основная причина объединения большого количества различных по уровню экономического развития стран в валютный союз — тесные экономические связи с Великобританией, сложившиеся в период английского колониального господства.

Важное значение также имело традиционное осуществление международных расчётов через лондонский финансовый центр.

Существование стерлинговой зоны приносило Великобритании значительную экономическую выгоду, так как страны-участницы были крупным источником разнообразного сырья и рынком сбыта британских товаров.

В 1970 году на долю стран зоны приходилось около 30 % английского экспорта и импорта.

Стерлинговая зона служила также важнейшей сферой экспорта английского капитала и обеспечивала основную часть дохода от зарубежных инвестиций Великобритании.

7. В 1946 году предпринятая лейбористами национализация банка привела его в разряд «публичных корпораций».

Акционерный капитал был передан Казначейству, а его бывшие владельцы получили щедрую компенсацию в виде государственных облигаций, которые по сумме в четыре раза превышали номинальную стоимость акций.

Банк, таким образом, не стал частью правительственного аппарата, но был уполномочен «запрашивать информацию у банкиров и давать им рекомендации «. С санкции Казначейства, Банк Англии мог «издавать директивы любому банку с целью обеспечить выполнение таких рекомендаций или просьб».

За истекшие годы (до 1976 г.), банк ни разу не воспользовался этим правом, так как все «просьбы» выполняются, по выражению одного американского банкира, с «религиозной неукоснительностью» .После национализации в 1946 году Банка Англии, все руководство назначается королевой.

8. 1971 г. Отмена золотого стандарта.

9. 1989-1991 интеграция с Европейской валютной системой.

В меморандуме между Банком Англии и Казначейством указывается, что в случае кризиса канцлер может давать непосредственные указания правлению Банка Англии.

Так же Банк Англии может предоставить по разрешению Казначейства, чрезвычайной помощи для поддержания ликвидности фирмам, которые находятся под угрозой, но считаются платежеспособными;

    В последней редакции (2016 г.) закона о Банке Англии сказано :

Совет директоров должен:

(А) определить стратегию Банка в отношении цели финансовой стабильности (ее

«Стратегия финансовой стабильности») и

(Б) время от времени пересматривать и, при необходимости, пересматривать стратегию.

(2) До определения или пересмотра стратегии финансовой устойчивости Банка совет

директоров должен консультироваться по поводу проекта стратегии или изменений с

(A) Комитетом по финансовой политике и

(B) Казначейством.

(3) Комитет по финансовой политике может в любое время выносить рекомендации совету директоров в отношении положений стратегии финансовой устойчивости Банка.

(4) Совет директоров должен определить стратегию финансовой стабильности Банка в течение 6 месяцев со дня вступления в силу настоящего раздела.

(5) Совет директоров должен провести и завершить обзор финансовой

Стратегии стабильности до конца каждого соответствующего периода.

(7) Банк должен опубликовать свою стратегию финансовой стабильности.

(8) Если стратегия финансовой стабильности пересмотрена, Банк должен опубликовать пересмотренную стратегию.

Публикация в соответствии с подразделом (7) или (8) должна осуществляться таким образом, который Банк сочтет нужным.

       За счет чего и как осуществляется эмиссия денежных средств в Англии.

Основным эмиссионным центром выступает Банк Англии, монеты для размена выпускает Казначейство, безналичная эмиссия происходит через коммерческие банки и другие кредитные институты.

В 1997 г. такая функция центрального банка, как управление госдолгом, была передана в компетенцию казначейства. Причиной такого решения стало стремление разделить функцию управления государственным долгом и процентную политику во избежание конфликта интересов и использования внутренней информации.

Банк Англии одновременно является правой рукой правительства в Сити, так и представителем банковского сообщества в правительстве.

Все клиринговые банки Англии обязаны иметь счет в Банке Англии и держать на нем 0,35% от суммы всех своих депозитов. Эта сумма и является основным источником дохода банка Англии.

    Резюме по Банку Англии.

Банк Англии является подчиненным правительству и Королеве институтом кредитно-денежной политики. Выполняет порученные правительством целевые показатели и несет ответственность перед Правительством и обществом.

Источник: https://AfterShock.news/?q=node/516429

Элементы финансовой системы Великобритании

1. Банк Англии, его цели, задачи и основные функции

Финансовая система Великобритании является одной из наиболее старых в мире, если иметь в виду что учреждение Банка Англии (Bank of England) относится к 1694 г.; в следующем году был основан и Банк Шотландии.

Банк Англии был создан вследствие денежного кризиса, возникшего после многолетних неурожаев и неудачной войны с Францией. Финансы казны были расстроены, золотая гинея, учрежденная в 1663 г., «потяжелела» в цене вдвое против номинала, что и вызвало хаос в денежной системе.

В этот период в целях упорядочения расстроенных финансов и был учрежден этот банк, превратившийся в основной центр формирования финансовой системы Англии. Капитал Банка Англии при его основании (парламентским актом 1694 г.) составил 1,2 млн ф. ст.

, король предоставил ему значительные привилегии, в том числе право увеличивать собственный капитал и расширять выпуск банкнот; банк имел монопольное право на ведение расчетов государственного характера и при этом не нес имущественной ответственности, в отличие от других банков.

В силу своего огромного влияния на финансы и денежную систему банк стал приобретать черты центрального банка. Банк Англии являлся своего рода стержнем целой системы банков: вокруг него действовало более сотни банков, связанных с ним и им поддерживаемых. Действовали и провинциальные банки, их уже в 1810 г. было более 650.

В 1826 г. был принят закон, позволявший создавать акционерные банки, число которых быстро росло, и они стали заменять сельские (графские) банки. Стала формироваться также сеть сберегательных банков. Законом от 1944 г. эмиссионная деятельность окончательно была закреплена за Банком Англии.

Особенности банковской системы

Банковская система сложилась в Великобритании, как мы уже сказали, значительно ранее других аналогичных систем и имеет свои особенности.

Правовое регламентирование банковской деятельности в Англии прошло в своем развитии несколько этапов, среди которых необходимо особо выделить период 1970-1980-х гг.

Именно в это время в Англии были приняты последовательно два законодательных акта, которые составляют основу современного финансово-банковского права страны, регулирующего деятельность всей системы.

В 1979 г. с принятием «Закона о банках» особое внимание было уделено определению термина «банк».

Британские законодатели значительно упростили формулировку, указав на то, что «под банком понимается любая компания, если она признается в качестве банка государственным Банком Англии». Такой подход имел два важных последствия.

Во-первых, Банк Англии получил монопольное право по своему усмотрению разрешать или запрещать банковскую деятельность для любой организации. Во-вторых, любая организация, пожелавшая стать банком, получила достаточно ясный план приобретения необходимого статуса.

Для этого необходимо лишь получить соответствующее разрешение Банка Англии. Второй закон — это Закон о Банке Англии в 1992 г., который более четко определил его статус и сферы деятельности.

Деятельность, функции и задачи Банка Англии

Согласно закону 1987 г. в основе банковской системы Великобритании находится Банк Англии — Центральный банк страны (это первый банковский уровень). В настоящее время Банк Англии выполняет как обычные, так и ряд специфических функций центрального банка. Банк Англии выполняет следующие важнейшие функции:

  • o осуществляет банковские операции для правительства страны, аккумулируя сто средства и предоставляя ему займы, а также оказывает ряд консультационных услуг по вопросам экономической и финансовой политики государства. Кроме того, проводит кредитно-денежную политику правительства посредством изменения процентных ставок по вкладам;
  • o представляет интересы страны в области международных экономических отношений, прежде всего осуществляя необходимые действия по поддержке стабильного курса национальной валюты по отношению к другим конвертируемым денежным единицам;
  • o выполняет банковские функции по отношению к другим банкам, осуществляя кредитно-расчетные операции по их корреспондентским счетам. В частности, за Банком Англии закрепилось название «кредитор последней инстанции» по отношению ко всем другим коммерческим банкам, когда последним требуются дополнительные кредитные средства;
  • o выполняет также ряд иных операций, присущих центральным банкам других развитых государств, таких как эмиссия денежных знаков и монет, контроль за золотым запасом страны, сбор и обработка информации из других коммерческих банков с целью изучения и прогнозирования финансовой ситуации в стране, надзор за деятельностью кредитных учреждений и др.

Важно отметить, что Банк Англии, являясь собственностью государства, использует и элементы коммерческой основы — это чисто британский стиль. Структура финансовой системы страны представлена на рис. 10.3.

Рис. 10.3.Структура финансовой системы Великобритании

Схема показывает чрезвычайно сложную структуру и состав банковско-финансовой системы Великобритании, которая состоит не только из традиционных банковских институтов на двух уровнях (государственные и частные банки), но и из множества иных финансово-кредитных учреждений.

В частности, довольно значительная доля их относится к иностранному финансовому сектору; оригинальной является деятельность Национального жиробанка, осуществляющего операции через почтовые отделения; специфической деятельностью характеризуются Учетные дома (вексельные конторы) и др.

Следует отмстить, что Великобритания — это страна, из которой всегда исходили мощные потоки идей и новаций в области финансово-экономической политики и теории, в том числе либеральные концепции, которые охватывали весь цивилизованный мир и широко распространялись по свету, обрастая новыми вариантами и всевозможными толкованиями. Одновременно в стране всегда и во все эпохи довольно жестко осуществлялся государственный надзор за состоянием финансово-банковского сектора. Не только Банк Англии, но и Казначейство (министерство финансов), министерство торговли и промышленности, управление ценных бумаг и инвестиций и целый ряд других государственных органов власти обладают значительными полномочиями и реальными возможностями серьезного воздействия на финансовые рынки страны. К сожалению, эти возможности не спасли финансовую систему Англии от серьезного поражения в условиях последнего мирового кризиса.

Второй уровень банковской системы Великобритании составляют так называемые клиринговые банки (clearing banks). Их особый статус обусловливается тем фактом, что согласно законодательству все расчеты между обычными банками и другими финансовыми организациями могут осуществляться только через клиринговые банки (коммерческие банки).

В категорию клиринговых входят наиболее известные английские коммерческие банки. Сюда относятся такие крупные банки, как «HSBC» «Барклейз бэнк», «Ллойдс бэнк», «Мидлэнд бэнк», «Нэшнл Вестминстер бэнк», «Коуттс энд Ко», «Вильяме энд Глине бэнк» и др.

Первые четыре клиринговых банка являются наиболее крупными по объему капитала банками Великобритании, вследствие чего их называют «большой четверкой».

Остальные два банка частично входят в состав других банков («Коуттс энд Ко» является сегодня одним из филиалов «Нэшнл Вестминстер бэнк», «Вильяме энд Глине бэнк» влился в состав «Ройял бэнк оф Скотлэнд»).

«Большая четверка» банков действует преимущественно на территории Англии; что касается Шотландии и Северной Ирландии, то там сформировались свои клиринговые банки, которые действуют обособленно от «большой четверки».

В настоящее время сформировались три клиринговые электронные системы, которые находятся под контролем Ассоциации клиринговых платежных услуг (АКПУ).

Речь идет о «Чек энд Кредит клиринг Ко» (занимается в основном ценными бумагами), «Бэнкерс аутоматид клиринг сервисес», «Клиринг хаус», «Аутоматид пейментс систем энд Таун клиринг Ко». Все банки, так или иначе оперирующие в этих электронных системах, являются по сути клиринговыми.

Первым американским банком в системе клиринговых банков Великобритании, участвующих в электронных зачетных операциях, стал «Сити-банк».

Характеризуя банковскую систему Великобритании, необходимо учитывать важную роль иностранных банков (Foreign banks) в стране.

С юридической точки зрения термин «иностранный банк» применяется к банковским учреждениям, действующим в Великобритании, управление которыми осуществляется из-за рубежа.

В широко представленной группе иностранных банков можно различить несколько типов представительств:

  • 1) иностранные банки, создавшие сеть банковских учреждений с целью удовлетворения потребностей различных английских организаций — партнеров этих банков в стране. К этим банкам относятся в первую очередь два ирландских банка, которые входят в группу североирландских клиринговых банков. Кроме того, таким образом представлены некоторые банковские организации Индии и Пакистана;
  • 2) открытие представительств или офисов с целью обслуживания деловых партнеров, приезжающих в Великобританию на короткий период. Существенным отличием этих представительств является то обстоятельство, что практически все они осуществляют ограниченный набор банковских операций;
  • 3) открытие банками своих офисов в Лондоне с учетом особой роли Великобритании и ее столицы в качестве международного банковского центра, являющегося крупнейшим (после США) рынком покупки и продажи долларов, а также других иностранных валют;
  • 4) банковские организации, не обладающие достаточными средствами для открытия своего представительства или офиса, но тем не менее ведущие различные банковские операции в Великобритании. Такие иностранные банки организуют свою деятельность чаще всего в консорциуме с другими банками. Так действует, в частности, «Банко кредито Романьоло», являющийся участником итальянской банковской группы в Великобритании.

В целом иностранные банки играют важную роль в британской банковской системе не столько из-за их большого количества, сколько вследствие осуществления значительного объема операций и оказания широкого спектра банковских услуг.

Торговые банки. В системе британских банков особняком стоит категория торговых банков (merchant hanks). Строго говоря, сам термин «торговый банк» едва ли поддается четкой дефиниции с точки зрения законодательства Великобритании.

Английские торговые банки — юридические лица, оказывающие ряд банковских услуг другим организациям. Речь идет чаще всего о предоставлении консультативно-рекомендательных услуг заинтересованным контрагентам.

Торговые банки (или «дома») помогают решить, какие финансовые действия необходимо осуществить для нужд той или иной компании. В 1988 г. была создана крупная организация торговых банков, куда вошли не только британские, но и зарубежные банковские структуры, действующие на территории Великобритании.

Эта организация получила название Ассоциации британских торговых банков и домов, эмитирующих цепные бумаги (British Merchant Banking and Security Houses Association).

Дисконтные дома. Уникальным явлением в британской банковской системе является наличие специального квазибанковского учреждения — дисконтных домов (Discount Houses).

На протяжении многих лет они играют роль своеобразного буфера между Банком Англии и коммерческими банками страны: в случае необходимости получения кредитов коммерческие банки обращаются не в центральный банк страны — Банк Англии, а в дисконтный дом, который, в свою очередь, имеет эксклюзивное право осуществления заемных операций в этом банке.

Фриндж-банки. Среди других звеньев банковской системы Великобритании необходимо отметить и так называемые фриндж-банки (fringe banks). К ним относятся в первую очередь небольшие финансовые организации, которые по закону 1979 г. получили специальный статус.

Термин «фриндж-банк» сам по себе носит условный характер, поскольку его законодательное определение отсутствует. Вместе с тем в реальной жизни значение этих банков достаточно велико, так как их деятельность носит своего рода вспомогательный характер по отношению к функциям коммерческих банков.

На практике фриндж-банки осуществляют ограниченный объем банковских операций, нетто-объем их финансовых услуг намного меньше, чем у коммерческих банков.

Особое положение занимает также Национальный сберегательный банк страны (НСВ). Этот банк, основанный в 1861 г., не похож на другие банковские учреждения. НСБ имеет для своих вкладчиков два вида счетов — обычные и инвестиционные, которые по своим параметрам напоминают депозитные счета коммерческих банков.

Своим вкладчикам НСБ не выдает чековых книжек, любое снятие денег со счетов возможно только в виде наличных. Основное отличие этого банка в том, что проценты по вкладам выплачиваются по принципу брутто-депозита, в то время как в коммерческих банках дивиденды выплачиваются лишь после вычета всех налогов.

Как правило, НСБ довольно удобен для людей с низким уровнем дохода.

Характеризуя в целом состояние банковской системы Великобритании, необходимо заметить, что процесс оформления кредитно-денежных учреждений в своеобразный многопрофильный финансовый комплекс, начатый в середине 1970-х гг., продолжался все последние десятилетия и развивается ныне особенно ускоренно в посткризисный период.

Сегодня банковская сфера не ограничивается действием только тех организаций, которые получили согласно закону 1987 г. от Банка Англии статус банковского учреждения.

Напротив, с точки зрения оказания различных финансовых услуг банковские функции успешно осваивают и целый ряд других организаций, которые традиционно не включались в состав банковской системы страны. К числу таковых сейчас относятся кредитные общества — крупные розничные торговые компании (например, «Маркс и Спенсер») и др.

Появление новых организаций, действующих в банковской сфере, способствует обострению конкуренции, а следовательно, совершенствованию существующих и созданию новых банковских структур.

Динамичность, с одной стороны, соблюдение накопленных традиций и преемственности, с другой, — вот два важнейших компонента, которые позволяют говорить о надежности и гарантированном поступательном развитии банковской системы Великобритании в будущем. Однако, будучи интегрирована в мировые финансы, эта система подвержена ударам, которые она испытывает как глобальный институт мировой экономики.

Это особенно красноречиво проявилось в ходе мирового кризиса, когда один за другим британские банки стали банкротиться и устремились за помощью к государству. В настоящее время в банковско-финансовых учреждениях Великобритании продолжается процесс структуризации, слияний и поглощений.

Очевидно, что изменения, наметившиеся в ходе мирового кризиса в британской финансово-банковской системе, получат свое серьезное развитие. В частности, исчезнут некоторые банки, появятся другие, пройдут изменения в целом на финансовом рынке Великобритании.

Но можно утверждать, что эта страна сохранит свою роль как ведущего банковско-финансового центра мировой экономики в обозримом будущем.

Источник: https://studme.org/127802127952/ekonomika/elementy_finansovoy_sistemy_velikobritanii

Studio-pravo
Добавить комментарий