1.2. Сущность денег как экономической категории. Функции денег: мера

1.2. Функции денег: Сущность денег как экономической категории проявляется в их

1.2. Сущность денег как экономической категории. Функции денег: мера

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.

Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления.

Функции денег Мера

ценности
Средство

обращения
Средство накопления и сбережения
Средство

платежа
Мировые

деньги
деньгами считают и измеряют цену товара
деньгами платят за товары, работы, услуги
с помощью денег образуются сбережения
покупают товар в кредит, получают зарплату
оплачивают, покупают, копят на мировом рынке
Рис. 1.3. Функции денег

Функция денег как мера ценности

Выполнение деньгами функции как меры ценности заключается в оценке ценности товаров путем установления цен. Деньги как ценности используются для сравнения и измерения ценностей товаров и услуг.

Рис. 1.4. Свойства денег как меры ценности

Ценность товара находит выражение в деньгах. Однако основой соизмерения товаров являются не сами деньги, а заключенный в них овеществленный человеческий труд, воплощением которого и выступают деньги.

Получив денежное выражение, ценность товара проявляется в виде цены. Но так как товары обладают неодинаковой ценностью, то нужно принять единицу их меры, т. е. эталон. Таким эталоном является масштаб цен.

Масштаб цен — механизм измерения цен всех товаров в денежных единицах. При золотом стандарте масштабом цен является весовое количество золота, принимаемое в стране за денежную единицу. Однако в современных условиях вместо полноценных денег используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, что затрудняет объяснение данной функции.

Ориентиром при установлении цен является, прежде всего, ценность товара. Нельзя игнорировать при установлении цены и другие факторы: потребительская ценность товара, уровень цен взаимозаменяемых товаров, платежеспособный спрос и ряд других факторов.

Рис. 1.5. Различия между функцией денег как мерой ценности и масштабом цен

Не следует смешивать понятия «масштаб цен» и «мера ценности» (рис. 1.5.)

Функция денег как средство обращения (обмена)

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью этой функции является то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В зтой функции употребляются наличные денежные знаки.

Деньги как средство обращения обслуживают процессы обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты, и, таким образом, процесс товарного обращения представляет собой единство движения товаров и денег:

т-д-т.

Он включает продажу одного товара и куплю другого товара за деньги, т. е. деньги выполняют роль посредника при обмене товаров.

Деньги как средство оплаты товаров используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут использоваться мно-

Движение товаров опосредуется полноценными деньгами, а движение капитала неполноценными (кредитными) деньгами.

Рис. 1.6. Свойства денег как средство обмена

При простом товарном производстве деньги обслуживали товарный капитал, выступая покупательным средством при обмене товаров, тогда как при капиталистическом производстве сфера денег расширяется и доминирует формула Д-Т-Д, где деньги являются средством обращения капитала:

гократно. В участии денег в обращении заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

Если процесс обмена товарами осуществляется без денег, то такой обмен называется бартером.

Правительства государств при неблагоприятных обстоятельствах могут прибегать к обмену товаров с помощью распределения талонов, дающих право владельцу на приобретение товара, т. е. путем рационирования.

Рис. 1. 7. Достоинства и недостатки рационирования

Рационирование путем распределения талонов было характерно для СССР в конце 80-х годов.

Функция денег как средство платежа

Процесс движения товаров и денег Т-Д-Т при определенных условиях может быть нарушен: товары поставлены, а денежный эквивалент передается позднее. Такое движение денег является платежом. Назначение денег как средства платежа заключается в том, что здесь они являются орудием погашения разного рода долговых обязательств:

(О-Т) — (Т-Д) — (Д-О),

где О — обязательство долговое.

Долговые обязательства характерны для ситуации, когда приобретается товар, а оплата его осуществляется в более поздний срок, чем сама сделка приобретения товара.

Деньги как средство платежа
1 1
деньги выступают как средство уплаты долга Товары могут быть проданы в кредит.

при несовпадении покупок и продаж во време Кредитные сделки породили векселя и
ни и пространстве банкноты
Рис. 1.8. Свойства денег как средство платежа

Некоторая часть взаимных платежей происходит на условиях зачета взаимных требований. Здесь не происходит оборота денег; в этой части деньги служат единицей счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег, т. е. здесь выполняются функции средства платежа. При выполнении деньгами данной функции обязательными должны быть кредитные отношения между продавцом и покупателем.

Функция денег как средство накопления

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения, и средства платежа образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Деньги выполняют функцию накопления сбережений, когда они после реализации товаров и услуг изымаются из обращения и используются для совершения покупок в будущем.

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги. Для развития производства необходим запас денег для приобретения средств производства и предметов потребления. Поскольку деньги являются наиболее ликвидными, то считаются удобной формой хранения богатства. Накопление денег может осуществляться либо в наличной форме (хранящиеся у отдельных граждан), либо на счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств. Накопление денег может осуществляться либо в наличной форме (деньги, хранящиеся у отдельных граждан), либо на счетах в банках.

Хранение денег в наличной форме имеет преимущество перед счетом в банке: более ликвидны и не имеют ограничений в объеме. Вместе с тем деньги в функции средства накопления в виде наличных денег имеют и недостатки: не приносят дохоД и~могут о5есцениваткстг~ во время инфляции.

В настоящее время актуальной является задача государства в области привлечения денежных средств населения в реальный сектор экономики, для чего необходимо минимизировать риск вложений денег населения в экономику.

Функция мировых денег

Внешнеторговые связи, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное, покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Функция мировых денег: деньги используются для международных расчетов — в роли мировых денег выступают СДР, ЕВРО, СКВ.

Мировые деньги синтезируют все предыдущие функции денег. В Генуе первым международным соглашением 1922 г. эквивалентами золота были объявлены фунт стерлингов и доллар США, затем вторым соглашением в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. мировыми деньгами был признан доллар США, разменный на золото.

В целях увеличения международной ликвидности МВФ в 1970 г. ввел в обращение СДР — специальные права заимствования, которые имели золотое обеспечение, равное 0,88671 г золота.

После обесценивания доллара в 1971—1973 гг. СДР стали определяться на основе средневзвешенного курса валют 16 ведущих стран, а затем, с 1991 г.

— на основе пяти валют: доллар США, немецкая марка, японская йена, французский франк и английский фунт стерлингов.

С марта 1979 г. в Европейской валютной системе была введена международная денежная единица ЭКЮ, а с января 1999 г. — ЕВРО, денежные знаки которой появились в 2002 г.

Особенности функции мировых денег в современных условиях: •

в качестве мировых денег используются свободно конвертируемые национальные деньги и в отдельных случаях международные счетные единицы (СДР, ЕВРО); •

золото используется лишь в исключительных случаях для погашения сальдо отрицательного платежного баланса путем предварительной продажи на национальные валюты, в которых выражены международные обязательства.

Источник: https://economy-ru.com/obraschenie-kredit-denejnoe/funktsii-deneg-13637.html

1.2. Функции денег и их роль: Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях,

1.2. Сущность денег как экономической категории. Функции денег: мера
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание де­нег и выполняются при участии людей (рис. 1.1).

Функция денег как меры стоимости.

Эта функция предполагает приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает коли­чественное измерение величины стоимости (ценности) товара. Деньги становятся универсальным измерителем всех экономических явлений: товаров, услуг, капитала, долгов, природных ресурсов, ин­теллектуальной собственности и т.д.

Являясь универсальным изме­рителем, деньги обеспечивают непрерывность производства и по­требления, их развитие.

Мировые деньги

Средство платежа
МераСредство
стоимостиобращения

Средство накопления и сбережения

И наоборот, при расходах на производство, превышающих допус­тимые, возникают убытки, которые могут привести даже к прекра­щению производства таких товаров. Следовательно, проявляется активное воздействие денег на процесс производства.

При золотом обращении цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара-денег была относительно постоянна.

При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в де­нежных знаках, не обладающих стоимостью.

Поэтому они не отра­жают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

Функция денег — мера стоимости — реализуется на основе мас­штаба цен. Масштабом цен при металлическом обращении называ­ется весовое количество металла, принятое в данной стране за еди­ницу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и вы­ступают как фиксированное весовое количество металла, изменяю­щееся со стоимостью этого металла.

Первоначально весовое содер­жание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, англий­ский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт сереб­ра.

В ходе исторического развития масштаб цен обособился от ве­сового содержания.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г золота, в 1934 г. — к 0,888671 г, в 1973 г. (февраль) — к 0,736 г.

В России золотое содержание рубля было установлено в конце XIX в. Оно равнялось 0,774234 г, в 1950 г. (март) — 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0,98741 г.

Страны — участницы Международного валютного фонда в 1980-х го­дах отменили официальную цену золота и золотое содержание де­нежных единиц. Теперь официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставления стоимости това­ров посредством цены. В России также с 1992 г. отсутствует офици­альное соотношение рубля и золота.

В современных условиях произошел процесс демонетизации зо­лота, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами.

С господства неразменных кредитных денег масштаб цен пре­терпел существенные изменения. Государство устанавливает:

1) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

2) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготав­ливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

3) правило обращения наличных и безналичных денег;

4) валютный курс национальной денежной единицы к ино­странным исходя из спроса своей валюты и публикует его в официальной печати.

Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости.

В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капи­тал.

Современные деньги становятся денежным капиталом в резуль­тате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процес­се функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).

Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производ­ство товаров, а с другой — создает условия для реализации товарно­го капитала, включающего прирост.

Товарный капитал, созданный на предприятии, получает общественное призвание не в сфере об­мена на рынке путем приравнения товара к деньгам, а непосредст­венно в самом производстве. Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение прежде всего непо­средственно в производстве до рынка.

Цена товара формируется в процессе производства (а не на рынке) с помощью приравнивания товаров. На рынке цена товаров подвергается некоторой модифи­кации.

Таким образом, при современных кредитных деньгах, не раз­менных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах.

Функция денег как средства обращения. Деньги в этой функции выступают как средство приобретения необходимых благ и участ­вуют в непрерывном обороте товаров, услуг и других объектов, спо­собствуя их реализации.

1. Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от пер­вой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновре­менно, т.е. в обращении должны находиться наличные деньги.

2. Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль по­средника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика — чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.

3. Действительные деньги могут быть заменены на знаки стои­мости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковремен­ным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступаю­щие как покупательное средство, характерное для простого товар­ного производства.

4. Деньги используются для взаимного контроля участников то­варной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его каче­ство, цена, сроки поставки.

Функция денег как средства сбережения и накопления, и образова­ния сокровищ. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечи­вая их владельцу получение на рынке любого товара, представляет собой самостоятельный вид богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Примером сокровищ могут быть активы, которые хранятся в домашних условиях.

При выполнении деньгами этой функции обменные отношения прерываются, и деньги накапливаются у продавца. Простое сбере­жение денег не приносит владельцу дохода. При золотом обраще­нии накопление и сбережение денег создавали стихийное регулиро­вание денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, а недостаток денег пополнялся из сокровищ.

Однако и ныне деньги продолжают играть роль сокровища, со­средоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.

Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резиден­тов и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запас России составил в 1999 г. 13,33 млн тройских унций, в 2004 г.

— 12,44 млн тройских унций, или 3,7 млрд долл.[2] (Тройская унция оценена в 300 долл.).

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в об­мен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения.

С заменой действительных денег на знаки стоимости, которые характеризуются неустойчивостью, накопление и сбережение по мере развития товарного производства возрастают, но приобретают несколько иные формы.

Накопление становится непременным условием воспроизводст­венного процесса в отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища».

В совре­менных условиях денежное богатство не просто хранится, а через кредитные операции оно работает, участвует в экономических опе­рациях. Такое активное денежное богатство называется денежным капиталом, который способен создавать его владельцу дополни­тельную прибыль.

Использование денежного капитала для получе­ния прибыли создает определенную степень риска его потери, что является характерной чертой современной экономики.

Итак, деньги аккумулируются:

1) на предприятиях в форме денежных резервов как необходи­мое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание воз­никающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов;

2) у государства как централизованный денежный фонд в бюд­жете с целью перераспределения в масштабе страны для ликвида­ции диспропорций в народном хозяйстве;

3) в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридиче­ским лицам, для получения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв;

4) у отдельных физических лиц в виде наличного денежного ре­зерва. Важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как было при золотых деньгах.

Функция денег как средства платежа. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за на­личные деньги.

Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает: 1) при неодинаковой продолжительности пе­риода производства; 2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров.

Это приводит к необходимости покупки- продажи товара с рассрочкой платежа.

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, по­гашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровла­дельцев.

В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обяза­тельств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев.

Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующи­ми субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в Рос­сии в конце XX в.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких кредитных форм оплаты, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и по­купательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономиче­ской литературе обе функции (средство обращения и средство пла­тежа) объединяют в одну.

В этой функции деньги выступают:

1) при предоставлении и погашении денежной ссуды;

2) при денежных взаимоотношениях с финансовыми (налоговы­ми) органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);

3) при погашении задолженности по заработной плате.

Данную функцию выполняют наличные деньги, главным обра­зом при участии физических лиц, и безналичные деньги — пре­имущественно между юридическими лицами. Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными, становятся преоб­ладающей формой платежа в рыночной экономике.

Функция мировых денег. Эта функция проявляется во взаимоот­ношениях между странами или между юридическими и физически­ми лицами, находящимися в разных странах, в форме внешнетор­говых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру. Использование денег в качестве мировых является логи­ческим продолжением четырех предыдущих функций.

Первыми национальными деньгами, которые приобрели черты мировых денег, были голландские гульдены (XVII—XVIII вв.), затем эту роль стал играть английский фунт стерлингов (XIX — первая половина XX в.), а после Второй мировой войны началась гегемо­ния доллара США.

Деньги в качестве мировых функционируют как: 1) всеобщее покупательное средство; 2) всеобщее платежное средство; 3) всеоб­щая материализация общественного богатства.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товаров и услуг между странами; в этом случае оплата осуществляется наличными деньга­ми.

Мировые деньги в качестве международного платежного сред­ства выступают при расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превы­шают ее денежные поступления от других стран.

Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий од­ной страной другой стране либо при выплате репараций побежден­ной страны победившей. В данном случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларами США и английскими фунтами стерлингов). Расчеты по междуна­родным сделкам происходили свободно, без осложнений.

С переходом к неполноценным деньгам расчеты между страна­ми стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими иенами, немецкими марками).

Для облегчения внешнеэкономических операций и ослабления пробле­мы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел в 1971 г.

новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования (Special Drawing Right, SDR), предназначенные для регулирования сальдо платежного баланса и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

Страны — участницы Европейской валютной системы с марта 1979 г. создали региональную международную валютную единицу ЭКЮ (ECU, European Currency Unit). 1 января 1999 г.

страны Эко­номического и валютного союза (ЭВС) договорились о двухэтапном введении вместо ЭКЮ денежной единицы евро (курс 1 евро = 1 ЭКЮ по состоянию на 31 декабря 1998 г.).

Евро выпускается Ев­ропейской системой центральных банков и представляет собой не только безбумажную денежную единицу, как ЭКЮ, в торговле ме­жду странами — членами ЭВС, но и заменяет их национальные ва­люты во внутренней торговле.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически ка­ждая последующая функция предполагает известное развитие пре­дыдущих функций.

Отметим три основных свойства денег, раскрывающих их сущ­ность:

• деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмени- ваемость; на них покупают любой товар;

• деньги выражают стоимость товара; через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;

• деньги выступают материализацией (вещественной формой) богатства.

Современные функции денег и их роль в рыночной экономике. Со­временное общество, характеризующееся всеобщим характером то­варно-денежных отношений и господством вместо действительных денег знаков стоимости, главным образом кредитных денег, обусло­вило модификацию функций денег.

Деньги сегодня в отличие от денег простого товарного произ­водства превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость. Это накладывает особый отпечаток на все функции де­нег. В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала.

Во второй функции — при купле- продаже различных ценностей за наличный расчет — деньги выступа­ют средством обращения товаров и капитала. В третьей функции — как средство накопления и сбережения — деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль.

Накопле­ние в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Четвертая функция (деньги обслуживают разнообраз­ные платежные отношения, в том числе трудовые) способствует широкому развитию кредитной системы.

Пятая функция — миро­вые деньги — делает возможным переливы капитала между страна­ми. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйст­ва, отраслями производства и регионами страны.

Организаторами этих потоков являются государства, хозяйствующие субъекты и от­части отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

В отличие от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег в различ­ных условиях постоянно меняется.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества.

1. Деньги участвуют в установлении цены товаров. На рынке в зависимости от спроса и предложения, а также конкуренции скла­дываются цены, которые могут отклоняться от стоимости.

2. С помощью денег определяется в хозяйственной деятельно­сти предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема.

3. Усиливают заинтересованность предпринимателей в разви­тии и повышении эффективности производства, экономном ис­пользовании ресурсов.

4. Влияют на экономические взаимоотношения между странами.

Развитие производства приводит к повышению роли денег. Со­держание денег и возможности их использования для решения эко­номических и социальных задач постоянно меняются, приспосаб­ливаясь к условиям производства.

Источник: https://all-sci.net/finansyi-kredit_738/funktsii-deneg-rol-199312.html

Функции денег. Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу

1.2. Сущность денег как экономической категории. Функции денег: мера

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньга.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания.

Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е.

у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения — закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег.

При функционировании действительных денег цена на товары прямо пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимости денег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости.

По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке.

При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, поскольку стоимость денег-золота была относительно постоянной.

При бумажно-денежной и банкнотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров.

Отсюда вытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений о производстве товаров.

Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара — серебра или золота.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра.

В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. — 0,888671 г, в 1973 г. (февраль) — 0,736 г золота.

В России по реформе министра финансов С.Ю. Витте (1895 — 1897 гг.) золотое содержание рубля установлено в 0,774234 г. В 1950 г. (март) он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0,98741 г золота.

Ямайская валютная система, введенная в 1976 — 1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран — участниц Международного валютного фонда (МВФ).

Ныне официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс д е м о н е т и з а ц и и золота, т.е.

утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

в) правила обращения наличных и безналичных денег;

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

Господство знаков стоимости кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости.

В условиях капиталистических отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала, выступая как денежный капитал.

Современные деньги становятся денежным капиталом в результате участия их в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).

Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой, — создает условия для реализации товарного капитала, включающего прирост.

Товарный капитал, созданный на предприятии, получил общественное признание не в сфере обмена на рынке путем приравнивания товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве.

Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации.

Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение прежде всего непосредственно в производстве до рынка.

Цена товара, определяемая общественно необходимыми затратами труда на его производство и обращение, устанавливалась при золотом обращении на рынке в соответствии с требованиями закона стоимости.

При капитализме она формируется в процессе производства с помощью приравнивания товаров друг к другу.

На рынке цена товара подвергается некоторой модификации в результате сохранения действия закона стоимости.

þ Таким образом, при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Функция денег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать р е а л ь н о. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и куплю товара, т.е. превращение денег в товары (Т — Д — Т).

В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают.

Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали и разрыва между ними не было.

Товарное же обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве.

Это создает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести прежде всего реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять н е п о л н о ц е н н ы е деньги — бумажные и кредитные.

В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство. Деньги как покупательное средство были характерны для простого товарного производства: Т — Д — Т.

При капитализме деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал, формула обращения денег приобретает такой вид: Д — Т — Д. Несмотря на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала.

Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства.

Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается.

Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

При металлическом обращении эта функция выполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

По мере развития товарного производства значение функции как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство.

В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде “мертвого сокровища”, при капитализме предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала.

Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в настоящее время отпало в связи с изъятием золота из обращения.

Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запас России составил на 1 января 1994 г.

317,1 т, на 1 января 1995 г. — 261,8 т и 1 мая 1995 г. — 240,3 т золота.[1]

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (т е з а в р а ц и я золота), покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения.

Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев.

Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости— утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

Функция денег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги.

Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта.

В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство).

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит.

В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах.

Особенно острой она стала в России. Общая сумма неплатежей по состоянию на начало 1995 г. приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они составили 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП).

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег.

Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами.

Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной.

В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов). Для упрочения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

• Впервые международное валютное соглашение было заключено на Генуэзской конференции в 1922 г. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее международное соглашение было оформлено на Бреттонвудской конференции в 1944 г.

, которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту по официальному соотношению 35 долл. за тройскую унцию (31.

1 г), и в меньшей мере — фунт стерлингов Великобритании.

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок (1931 г.

), Долларовый блок (1933 г.), Золотой блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время Второй мировой войны и после ее окончания на базе валютных блоков сформировались зоны — стерлинговая, долларовая, французского франка, а также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

Валютные клиринги — система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей. После Второй мировой войны валютные клиринги действовали в условиях валютных ограничений, отмена последних привела к ликвидации таких соглашений между развитыми странами.

• Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования (СДР).

[2] СДР предназначены для регулирования сальдо платежного баланса стран — членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют. В 1971 г. устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0,888671 г, но с 1 июля 1974 г.

(после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран.

• Для стран — участниц Европейской валютной системы (ЕВС) с марта 1979 г. введена региональная международная счетная единица — ЭКЮ.

[3] В отличие от СДР новая единица обеспечена наполовину золотом и долларами США (за счет объединения 20 % официальных резервов стран — участниц ЕВС), а наполовину — их национальными валютами.

ЭКЮ — безбумажные денежные единицы и выступают в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определяется так же, как и СДР, средневзвешенным курсом валют стран-членов. Ее используют в расчетах двенадцать стран ЕВС.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

þ Из сказанного вытекают три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар;

деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Роль денег в современной рыночной экономике. Современный капитализм обусловил модификацию функций денег. Всеобщий характер товарно-денежных отношений вызвал и полное развитие денег как всеобщего эквивалента.

В сегодняшнем обществе все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность людей к труду приобретают денежную форму.

Качественно новая роль денег (в отличие от денег простого товарного производства) заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость. Эта роль прослеживается через пять прежних функций.

В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала. Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль.

Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в том числе и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами.

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица.

Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/10_15785_funktsii-deneg.html

Studio-pravo
Добавить комментарий