1.1 Банковская система России: понятие,этапы развития, состояние

Банковская система РФ кратко: понятие, функции, структура

1.1 Банковская система России: понятие,этапы развития, состояние

Меня никогда особо не интересовали акции, структура банковской системы, кредитование и прочие экономические темы. До тех пор, пока мне не пришлось лично столкнуться с банковской системой в России, однако тогда я долго искала точную и верную информацию об этой теме, ведь практически никто раньше не писал об этом.

Спустя несколько лет я стала профессионально разбираться в экономике, в том числе и в банковской системе РФ. Если Вам так же, как и мне пару лет назад, нужно разобраться в банковской теме, то я с удовольствием расскажу Вам обо всех её тонкостях.

Итак, начнём с определения банковской системы:

  • Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего денежного-кредитного механизма.

Структура банковской системы Российской Федерации

В России существует двухуровневая банковская система:

  1. Верхний, самый главный уровень, занимает Центральный Банк России (Центробанк, или ЦБ). Очевидно, что он же занимает главенствующую позицию среди остальных банков, и обладает большими полномочиями по сравнению с ними. Выделим основные функции ЦБ РФ: эмиссия (выпуск) денег, контроль деятельности других коммерческих банков и выдача им лицензии, а также регулирование стоимости национальной денежной единицы.
  2. Второй уровень состоит из различных кредитных организаций. Они включают в себя коммерческие банки (+иностранные банки) и небанковские кредитные организации(НКО). Многие люди, внимательно не вникающие в экономику, ошибочно полагают, что коммерческие банки и небанковские кредитные организации различаются только по названию, однако это не так.
  • В первую очередь, стоит заметить, что коммерческие банки работают с физическими лицами, в то время как некоммерческие кредитные организации работают только с юридическими лицами (работать с физическими лицами им запрещено).
  • Во-вторых, коммерческие банки работают с иностранной валютой в любом виде, а НКО только в безналичном порядке.
  • В-третьих, условный капитал банков составляет 5 000 000 евро, а НКО всего лишь 100 000 евро.
  • В-четвертых, НКО, в отличие от коммерческих банков, запрещено создавать филиалы и представительства.

Таким образом, различия между НКО и коммерческими банками существенные, поэтому стоит их запомнить, чтобы не путать эти кредитные организации.

Небанковские кредитные организации

Для лучшего понимания термина «небанковские кредитные организации» я хочу привести небольшой список примеров НКО:

  1. Лизинговые компании.
  2. Ссудно-сберегательные общества.
  3. Кредитные союзы и кооперация.
  4. Инвестиционные фонды.
  5. Страховые общества.
  6. Паевые (взаимные) фонды.
  7. Пенсионные фонды.
  8. Инкассаторские фирмы.
  9. Ломбарды.
  10. Организации финансовых рынков.
  11. Трастовые компании.
  12. Крилинговые (расчетные) центры.
  13. Пункты проката.
  14. Дилинговые предприятия.
  15. Иные кредитно-финансовые организации.

Особенности и подвохи небанковских кредитных организаций

Стоит отметить, что в последние несколько лет количество небанковских кредитных организаций в России стремительно растёт.

Точно определить, с чем это связано, нельзя, однако можно предположить, что рост возникновения НКО в России является следствием лишений лицензий многих коммерческих банков. Ведь именно на базе таких банков обычно организовываются НКО.

Сейчас же на законодательном уровне устанавливается все больший контроль за подобными организациями в связи с их ростом и активной деятельностью.

Чтобы окончательно разобраться в теме НКО, стоит отметить порядок открытия и регистрации НКО, которые проходят в два этапа:

  1. Первый этап состоит из сбора учредительных документов (бизнес-плана, уставного капитала и его содержания, структуры организации и ее состава и других документов), которые передаются в Центральный банк для дальнейшего рассмотрения.
  2. На дальнейшем этапе эти документы рассматриваются Центральным Банком Российской Федерации, который позже и выносит свое решение по поводу создания данной организации.
  3. Принятое Центральным банком решение передается в регистрационный орган уполномоченным органом.
  4. Затем в реестр вносится запись, и Вы получаете извещение о вынесенном решении.
  5. Если Ваша заявка одобрена Центробанком, то нужен стопроцентный взнос уставного капитала, заявленного в документах, переданных в Центральный Банк на первом этапе.

Небанковский кредитные организации часто ассоциируются со словом «риск» и это вполне оправданно, ведь, вкладывая свои сбережения в НКО, вы рискуете значительно больше, чем вкладывая деньги в коммерческий государственный банк, потому что в нем есть страховка в отличие от НКО.

Итак, некоммерческие кредитные организации в наше время обрели значительную популярность, хотя многие люди все же опасаются их и предпочитают сотрудничать лишь с государственными банками.

Открыть свою НКО не так просто, как кажется на первый взгляд, потому что контроль за подобными организациями растет с каждым годом.

Деятельность некоммерческой кредитной организации после регистрации также скрупулезно контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

Функции банковской системы Российской Федерации

У банковской системы РФ есть множество различных функций, однако мы выделим лишь самые важные:

  1. Эмиссионная функция банковской системы заключается в производстве и перераспределении денежных средств в стране. Это одна из самых главных функций системы, потому что банки соединяют в себе денежные ресурсы большинства участников рынка, а это уже составляет огромный экономический ресурс.
  2. Регулятивная функция заключается в регулировании спроса и предложения на рынке.
  3. Эффективное проведение платежей в экономике страны.

Отдельной функцией Центрального Банка является контроль над деятельностью всех кредитных организаций страны.

Таким образом, очень важно поддерживать целостность и правильное функционирование банковской системы страны, потому что она выполняет очень важные функции в ее экономике.

Особенности банковской системы РФ.

Основные проблемы банковской системы Российской Федерации

В связи с тем, что банковская система в России развита не слишком хорошо, у нее имеются ряд серьезных проблем, которые затормаживают развитие системы в стране. Одной из главных подобных проблем является низкий профессиональный уровень руководящего звена в банковском деле.

Также еще одной проблемой является высокая зависимость банковских организаций от крупных акционеров и финансово-промышленных групп. Также некоторые банковские организации напрямую зависят от иностранных капиталовложений, что иногда затрудняет стабильность и рост банковской организации.

Остальные проблемы можно разделить на две группы:

Основной внутренней проблемой современной банковской системы РФ является недоверие населения к банкам.

Большая часть населения России остаются неграмотными в экономической сфере, в связи с чем появляются страхи и недоверие к банкам, ведь принцип их работы и необходимость их существования они не в силах понять.

Именно поэтому очень важно стараться разбираться в экономической сфере, ведь рано или поздно каждому в жизни придется с этим столкнуться.

Еще одной серьёзной проблемой является низкий уровень капиталовложений и большая доля невозвращенных кредитов. Именно эти два фактора влияют на дальнейший рост и развитие банковской организации. Если вовремя не устранить их, то организация просто обанкротится.

Основной внешней проблемой банковской системы является излишняя зависимость экономического сектора Российской Федерации от изменяющегося курса рубля. Говоря иными словами, основной внешней проблемой банковской системы Российской Федерации является нестабильность национальной разменной валюты, от которой полностью зависит экономический сектор страны.

Состояние банковской системы РФ на данный момент

Банковская система СССР была одноуровневой, что привело к кризису, поэтому на замену старой одноуровневой системе пришла двухуровневая система, проявившая себя эффективнее предыдущей.

В настоящее время банковская система в России развивается значительными рывками: качество обслуживания и уровень модернизации становятся с каждым годом все выше.

Также одной из современных тенденций является появление многочисленных филиалов и представительств не только внутри страны, но и за рубежом.

В настоящее время преобладают крупные и средние банки, которые «поглотили» мелкие, потому что это позволило наиболее эффективно использовать экономические, энергетические и трудовые ресурсы банков. Говоря иными словами, в наше время все сильнее себя проявляет такое явление как монополизация.

Итоги

  • Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней.
  • Первый уровень занимает Центральный Банк Российской Федерации.
  • Второй уровень занимают различные банковские организации.
  • В настоящее время контроль за небанковскими кредитными организациями возрастает.
  • Настоящее время характеризуется возрастанием монополизации.
  • Несмотря на значительные достоинства, двухуровневая банковская система имеет также и значительные недостатки.

Источник: https://dividendoff.net/makroekonomika/bankovskaya-sistema.html

Банковская система России: этапы развития, проблемы и перспективы

1.1 Банковская система России: понятие,этапы развития, состояние

    УРАЛЬСКИЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА 

    РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФАКУЛЬТЕТ  

    КАФЕДРА «ФИНАНСОВ И КРЕДиТА»     

Банковская система России: этапы  развития, проблемы и перспективы.  

    Курсовая работа    

                                                          Исполнитель:       

                                                          Руководитель:

    Екатеринбург

    2009

     

    Введение……………………………………………………………………………………………..3

    1. Банковская система России: понятие, структура, периодизация…………5

    1.1. Банковская система Российской Федерации……………………………………5

    1.2. Развитие банковской системы России: основные этапы………………..12

    2. Банковская система России в условиях мирового финансового

    кризиса………………………………………………………………………………………………21

    2.1.Современное состояние и проблемы банковского сектора России….21

    2.2. Политика поддержки российской банковской системы………………….28

    Заключение………………………………………………………………………………………..35

    Список источников и литературы……………………………………………………….38                  

Введение 

    Остро стоящая проблема развития национальной банковской системы сопряжена в гордиев узел с  обрушившимся на нашу страну финансовым кризисом. Наличие самостоятельной банковской системы позволяет правительству и финансовым институтам осуществлять относительно независимую политику в отношении экономического развития государства.

    Российская банковская система должна стать катализатором роста экономики и повышения уровня ее диверсификации. Концепция развития банковского и финансовых рынков до 2020 г.

, которую в настоящее время совместно разрабатывают Ассоциация региональных банков России и рейтинговое агентство «Эксперт РА», должна определить слабости текущей модели, целевые ориентиры и меры, способные создать действительно мощную и суверенную финансовую систему. Именно такую, в которой так нуждается наша страна.

    Внешне все обстоит вполне благополучно: глобальный кризис ликвидности и турбулентность на фондовых рынках пока задели нас по касательной, финансовый рынок продолжает расти фантастическими темпами, а количественные ориентиры, заданные Стратегией развития банковского сектора на 2004 — 2008 годы, достигнуты досрочно — что, согласитесь, большая редкость. На начало нынешнего года активы российских банков уже составили 61,4% ВВП (ориентир стратегии — 60% к началу 2009-го), капитал — 8,1% ВВП (ориентир — 8%), кредиты нефинансовым организациям — 26,5% ВВП (ориентир — 28%)1.

    Беспокоят, однако, как минимум две фундаментальные проблемы. Во-первых, невзирая на рекордные показатели, финансовая система по-прежнему крайне слаба. И не может не только претендовать на заметную роль на международных финансовых рынках, но даже обеспечить текущий экономический рост.

Во-вторых, нынешний рост сопровождается двумя процессами: огосударствлением финансовой системы и проникновением иностранного капитала. И если первый чреват «лишь» возможной потерей эффективности, то второй процесс носит фактически необратимый характер — центры принятия решений уходят за рубеж.

Это касается и уже привычной кредитной подпитки, и, что более важно, активной скупки финансовых институтов. Всего за несколько лет мы лишились едва ли не половины страхового рынка, который активно захватывают иностранцы и банковский сегмент: только в течение 2007 г.

доля нерезидентов в капитале банковской системы выросла с 15,9 до 25,1%.

    В данной ситуации тема развития и перспективы совершенствования банковской системы приобретает высокую актуальность.

    Целью данной работы является периодизация развития банковской системы и анализ ее перспектив с учетом текущего состояния.

    Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

      1. определить понятие, структуру и этапы развития современной российской банковской системы;
      2. выявить проблемы  и рассмотреть основные направления  развития банковской системы Российской Федерации в условиях мирового финансового кризиса.

    Работа структурирована в соответствии  с последовательностью решаемых задач и состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников и литературы.    

    1. Банковская система России: понятие, структура, периодизация 

    1.1. Банковская система Российской Федерации 

    Банк — финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

    Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.

Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

    В Российской Федерации сложилась двухуровневая банковская система. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком.

На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые и внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и другие).

    Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот — основной составляющей налично-денежной массы.

Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения.

Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

    По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», то есть хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

    Коммерческие банки — основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций.

Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними.

В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).

    Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала), по специализации, по территории деятельности, видам совершаемых операций и так далее. Средства коммерческих банков делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и так далее).

    Коммерческие банки могут предоставлять кредит на различные нужды, в связи с этим существую следующие виды кредитования:

    — ипотечное кредитование — это долгосрочная ссуда, выдаваемая ипотечными, коммерческими банками, страховыми и строительными обществами и другими финансово-кредитными учреждениями под залог земли и строений производственного и жилого назначения. Процентные ставки по ипотечному кредиту определяются спросом и предложением и дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика;

    — потребительское кредитование — выдача краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.

    Главной задачей Центрального банка РФ является минимизация негативных социально-экономических последствий утери ликвидности кредитными организациями. Решение этой задачи зависит во многом от процедур регулирования кредитных организаций.

    Центральный банк Российской Федерации является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением коммерческими банками банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

    Главными целями такого регулирования и надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

    Для реализации поставленных перед Банком России целей и задач он должен обладать необходимыми полномочиями, которые закреплены в Законе «О Центральном банке Российской Федерации».

    Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

    Центральный банк устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности, организации внутреннего контроля, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчётности, а также другой информации.

    В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

    1) минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получение небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получение кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

    2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

    3) максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков;

    4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

    5) нормативы ликвидности кредитной организации;

    6) нормативы достаточности собственных средств (капитала);

    7) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

    8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски

    9) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

    10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам).2

Источник: https://www.stud24.ru/finance/bankovskaya-sistema-rossii-jetapy-razvitiya/284923-849827-page1.html

Этапы развития банковской системы Российской Федерации

1.1 Банковская система России: понятие,этапы развития, состояние

< Предыдущая СОДЕРЖАНИЕ Следующая >

Перейти к загрузке файла

Банковская система России начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить шесть этапов:Таблица 1 — Основные этапы становления и развития банковской системы России.
Номер этапаПериод действияХарактеристика этапа
1-ый этапС середины XVIII в. до 1860 г.Период создания и функционирования банков
2-ой этапС 1860 по 1917 гг.Период развития и совершенствования банковской системы
3-ий этапС 1917 по 1930 гг.Формирование новой банковской системы
4-ый этапС 1932 по 1987 гг.Стабильное функционирование социалистической банковской системы
5-ый этапС 1988 по 2000 гг.Банковская система в период перестройки и переходной экономики
6-ой этап2001 г. по настоящее времяСовременная рыночная банковская система

Первый этап в развитии банковской системы — создание в 1733 г. Государственного ссудного банка, который в большей степени играл роль казенного ломбарда.

В 1772 г. появились специализированные банковские учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (ссудные кассы).

Начиная с 1786 г., когда на базе Петербургского и Московского земельных банков для дворянства был учрежден Государственный земельный банк появляются институты долгосрочного ипотечного кредитования. Среди них вспомогательный для дворянства банк (1797), особенностью которого бымла выдача долгосрочных ипотечных ссуд.

В 1817 г. создан Государственный коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял жирорасчеты (бесплатные переводы трансферты). Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей.

В 50-е гг. XIX в. начали складываться предпосылки для расширения банковской системы.

Начало 2-го этапа — упразднение в 1860 г. Заемного банка, дела которого были переданы в петербургскую Сохранную казну. В этом же году учрежден Государственный банк России на базе Государственного коммерческого банка.

Одновременно с открытием Государственного банка начался процесс coздания частных долгосрочных и краткосрочных кредитных учреждений.

Среди долгосрочных наиболее известным было Санкт-Петербургское городское кредитное общество, созданное на основе взаимного кредитования и солидарной ответственности для выдачи ссуд под залог городской недвижимости.

В числе краткосрочных институтов можно назвать Санкт-Петербургское общество взаимного кредита и Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, который стал первым акционерным банком. К 1872 г. банковская система России состояла из:

  • — Государственного банка;
  • — общественных городских и земельных банков;
  • — частных банков (долгосрочного кредитования — под залог недвижимое с круговой порукой и акционерные; под залог городской недвижимости— городские кредитные общества; краткосрочного кредитования акционерные коммерческие банки; общества взаимного кредита, появившиеся в 1863 г., сельские ссудно-сберегательные товарищества взаимно кредита, возникшие в 1870 г.).

Со времени Первой мировой войны начался закат российской банковской системы, а в 1917 г. — полная ее реорганизация. Начался новый, 3-й развития банковской системы России.

В 1924 г. образован Внешторгбанк как акционерное общество. Его акционерами стали государство, кооперативные и общественные организации. К 1925 г.

в России существовали Государственный банк, Промбанк, Торгбанк (обслуживающий торговлю), и Сельхозбанк (кредитовавший сельское хозяйство).

Существовали также акционерные, отраслевые, региональные банки — Дальневосточный, Среднеазиатский, Банк внешней торговли, общества взаимного кредита, общества сельскохозяйственного кредита, сберегательные кассы, кредитная кооперация.

В 1927 г. принято Постановление ЦИК и СНК СССР «О принципах построения кредитной системы», в соответствии с которым Государственный банк получал оперативное управление всей банковской системой, что ликвидировало право самостоятельности в проведении процентной политики банков.

Данное постановление ликвидировало и специализацию банков. Очередным этап реорганизации — жесткое разграничение краткосрочного и долгосрочного кредитования. В 1928 г.

Промбанк и Электробанк были объединены в единый Банк долгосрочных кредитов промышленности и электрохозяйства, краткосрочные кредиты должен был выдавать Госбанк в соответствии с квартальными планами.

Кредитная реформа 1930—1932 гг. положила начало новому, 4-му этапу в развитии банковской системы. Ее суть — замена коммерческого и косвенного банковского кредитования прямым банковским кредитованием.

Такая банкам система была однозвенной, состоящей из: Госбанка СССР; четырех Всесоюзных специализированных банков финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений (Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк); Внешторгбанка, имевшего широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками, и сберегательных касс, представлявший собой единое общегосударственное кредитное учреждение, обслуживающее широкие слои населения путем привлечения свободных средств, оплаты услуг, размещения займов.

1959 г. система долгосрочных банков реорганизована: два банка — Сельхозбанк и Цекомбанк упразднены, а их функции переданы Госбанку. На базе Промбанка и Торгбанка создан Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений — Стройбанк. В его функции входило финансирование и долгосрочное кредитование предприятий и организаций различных отраслей народного хозяйства (кроме сельского).

Окончательная структура банковской системы к 1960 г.: Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс. Такая система просуществовала вплоть до 1988 г.

5-й этап связан с очередными изменениями в политике страны. Переход к рыночным отношениям привел к изменениям и в банковской системе. В 1987г. состоялся Пленум ЦК КПСС, который принял решение о ее совершенствовании.

В результате наряду с Госбанком, игравшим роль «банка банков», созданы 5 отраслевых банков: Промышленно-строительный банк (Промстройбанк), занимавшийся кредитованием промышленности, строительства, транспорта, связи; Агропромышленный банк (Агропромбанк), кредитовавший агропромышленный комплекс; Жилищно-социальный банк (Жилсоцбанк), задачей которого было кредитование и обслуживание жилищного хозяйства и социальной сферы; Сберегательный банк (Сбербанк), преобразованный из сберегательных касс и обслуживавший население; Внешнеэкономический банк (Внешэкономбанк), обслуживавший внешнеэкономическую деятельность.

Такое множество банков при одноуровневой системе привело к переплетению их функций, что еще более обострило причины реорганизации банковской системы. На помощь пришел Закон «О кооперации» (1988). Первый коммерческий банк зарегистрирован в августе 1988 г.

Определенный порядок наступил в 1991 г., после принятия в конце 1990 г. двух законов — Закон «О Государственном Банке» и Закон «О банках и банковской деятельности». В них определены условия открытия банков, пути методы контроля за ними.

Вслед за этими законами принят Закон «О банках банковской деятельности РФ». Согласно этому закону коммерческие банк получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок.

Специализированные банки превращались в коммерческие банки на основе акционирования.

К 1994 г. в банковскую систему входили 2019 коммерческих и кооперативных банков с 4539 филиалами и 414 кредитными учреждениями. Особенностью 1994 г. стало создание первых ипотечных банков, занимающихся предоставлением долгосрочного кредита под залог недвижимости. Среди них можно назвать Московский ипотечный акционерный банк, ипотечный Стандартбанк, Санкт-Петербургский ипотечный банк.

Следующие годы характеризуются сокращением банковской системы. Сначала продолжился рост количества банков — в 1995 г. их стало 2517, а с 1996 г. началось их сокращение: на 1 октября 1996 г. — 2030, а на 1 октября 1997 года — 1764. Причиной уменьшения количества действующих банков становятся их банкротство, ухудшение финансового положения.

С каждый годом растет число отозванных лицензий. Структура банковской системы в РФ в настоящее время характерна рыночным условиям хозяйствования и принятием в 2001 и 2002 гг. законов РФ с изменениями и дополнениями «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке РФ (Банке России)» соответственно и других законодательных и нормативных актов.

6-й этап — современная банковская система РФ.

Источник: https://vuzlit.ru/77836/etapy_razvitiya_bankovskoy_sistemy_rossiyskoy_federatsii

Банковская система России: история развития, основные принципы формирования, современное состояние

1.1 Банковская система России: понятие,этапы развития, состояние
        

    по дисциплине: «деньги, кредит, банки:
    денежно-кредитная система»

На тему №36: «Банковская система России: история развития, основные принципы формирования, современное состояние»               

2010 г.

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

  1. Понятие, функции и роль банковской системы……….………………….6

          1.1 Понятие и структура банковской системы России…………………..6

          1.2 Модели банковской системы…..……………………………………..13

     2. Участники банковской системы………………………..…………………17

          2.1 Центральный Банк: сущность и функции…….……………………..17

          2.2 Сущность, функции и принципы деятельности коммерческих 

                Банков………………………………………………………………….20

          2.3 Небанковские кредитные организации………………………………26

     3. Проблемы развития банковской системы и пути их решения………….29

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….38

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………41

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….43

 

     В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы.

Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий и ее не совершенность, я думаю, привели нашу страну к финансовому кризису. Нельзя не отметить, что все же в 1999 г.

в России наблюдался экономический рост и необходимо учитывать, что немалую роль в этом сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего государства.

     Очень важно то, что происходит значительное увеличение финансовых ресурсов и сбережении, которые растут во всех секторах экономики, в первую очередь вследствие увеличения экспортных доходов и эффекта импортозамещения.

Это относится и к сектору домохозяйств, о чем свидетельствует статистика вкладов, и к сектору предприятии, где цифры еще более высокие. Думается, что этот процесс представляет собой  огромный вызов для банковской системы, которая получает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться.

 Даже бюджетный сектор, имеющий профицит, стал источником роста общенациональных сбережении, которые нужно также рационально и наиболее производительно использовать.

     Поэтому в ситуации, в которой сейчас находится российская экономика, важнейшая задача — добиться того, чтобыэти финансовые ресурсы, которые формируются внутри страны и которые в ближайшее время придут извне, были трансформированы в реальные экономические проекты и в реальные инвестиции.        

     Роль банковской системы здесь крайне велика. Если банковская система активно будет участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут значительно возрасти, что создаст основу для долговременного высокого экономического роста в ближайшие годы, который, возможно, будет измеряться двузначным числом. Это вполне реально.

Однако явных свидетельств того, что банковская система  справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет. К сожалению, и доля кредитов реальному сектору в обшей структуре активов банков снизилась, и этот показатель, исчисленный как процент от ВВП, также снизился и составляет около 12 %.

Если 
сравнить этот уровень с показателями других стран, лаже европейских стран с переходной экономикой (около 100%), то окажется, что мы находимся в самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности финансовых посредников.

     Банк — это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

     Основное назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д.

Но банки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

     Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.

), а мобилизованные таким образом средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, которые не выпускают своих собственных долговых обязательств.

     Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, которые все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

     Целью выполнения курсовой работы является раскрытие и анализ существующей в настоящее время в России банковской системы и стоящие перед ней проблемы и возможные пути их решения.

      Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

  1. Раскрыть сущность банковской системы;

2. Описать действующую в Российской Федерации банковскую систему;

3. Рассмотреть участников банковской системы;

     4. Проанализировать проблемы развития банковской системы и пути их решения.

Объектом исследования является банковская система России, а предметом исследования – участники банковской системы.

      Курсовая работа состоит из введения, трёх глав, приложений и заключения.

В первой главе курсовой работы раскрыто понятие, а также структура банковской системы России, представлены и раскрыты её модели. Во второй главе рассматриваются участники банковской системы, их сущность.

Третья глава расскажет о том, какие проблемы стоят перед банковской системой и будут рассмотрены пути их решения.     

1 ПОНЯТИЕ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 

    1. Понятие и структура банковской системы России

 

     Прежде чем рассматривать историю развития банковской системы, нужно дать её определение. Прежде всего, рассмотрим понятие банка.

     «Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»1.

     Конечно, банк — это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

      В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка.

 По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре.

 Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

     На сегодняшний день банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря, банки — это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

     «Банковская система – это совокупность различных видов банков, банковских институтов, кредитных организаций с их взаимоотношениями, образующими единое целое»2. 

     Понятие «банковская система» является ключевым в изучении банковского дела и экономической системы в целом.

 Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчётов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчёты, следующим образом: 

     — через расчётную сеть Банка России;

     — через банки-корреспонденты на основании заключённых между ними                   договоров;

     — через банки, уполномоченные вести определённого вида счёта и осуществлять платежи; 

     — через клиринговые центры — небанковские кредитные организации, осуществляющие расчётные операции.

     Взаимозависимость банков проявляется в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов.

     В обоих случаях невыполнение обязательств одним из банков приводит к трудностям функционирования связанных с ним прямо и опосредованно других банков, то есть к возникновению так называемого эффекта домино.

     Таким образом, в современных условиях банковская система представляет собой множество отношений и связей, образующих единое целое.

     «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков»3. Автор учебника Ермасова Н. Б.

даёт немного другое определение банковской системе — «Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма»4. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом.

Банковская система – это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определённый исторический период.

     «Банковские системы используются для решения следующих текущих и стратегических задач:

  1. обеспечения экономического роста;
  2. регулирования инфляции;
  3. регулирования платёжного баланса»5.

     Вместе  с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

  1. совокупность элементов;
  2. достаточность элементов, образующих определённую целостность;
  3. взаимодействие элементов.

     Основная функция банковской системы – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

Источник: https://www.turboreferat.ru/dcb/bankovskaya-sistema-rossii-istoriya-razvitiya/77394-396231-page1.html

Банковская система России: структура, этапы развития

1.1 Банковская система России: понятие,этапы развития, состояние

Реферат

на тему: Банковская система России: структура, этапы развития

Оглавление

Введение

. Банковская система РФ: структура и сущность. Принципы функционирования банковской системы

. История формирования банковской системы России

. Тенденции и проблемы развития банковской системы России

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Разнообразные банковские структуры России, которые стремительно выросли в конце прошлого века, прошли уже все стадии своего развития. Они постепенно превратились в цивилизованные кредитные учреждения и депозитарии. Пройдя все этапы слияний, поглощений, реорганизаций и ликвидаций, банки Российской Федерации благодаря внутреннему и внешнему регулированию стали финансовым институтом страны.

Функции банковской системы в жизни любого государства очевидны. Все предприятия, коммерческие организации и обычные граждане периодически нуждаются в оборотных средствах.

Соответственно с запросами экономики строится система распределения финансовых средств в государстве, другими словами – банковская система. Банковская система в качестве составной части входит в экономическую систему страны.

Это означает, что деятельность банков следует тесно рассматривать с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Таким образом, эффективность социально-экономических преобразований в стране зависит от функционирования банковской системы.

Если в стране в необходимом количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые осуществляют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы.

Кроме них в банковскую систему входят специализированные организации, которые не осуществляют банковских операций, но обеспечивают деятельность банков и кредитных учреждений.

При этом банки и кредитные учреждения находятся в разных формах и постоянно взаимодействуют со своими клиентами – субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом, а также со вспомогательными организациями.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них выполняется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а иногда посреднические сделки и управление имуществом.

Актуальность выбора темы работы связана с тем, что банки занимают значительную роль в современной российской экономике, так как от их эффективного функционирования во многом зависит стабильность и рост экономического потенциала страны, экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Объектом изучения является банковская система Российской Федерации.

Целью данной работы является исследование построения банковской системы, этапы ее развития и анализ проблем развития банковской системы России.

Поставленная цель определяет следующие задачи:

рассмотреть понятия, структуру и принципы функционирования банковской системы,

исследовать историю формирования банковской системы России

проанализировать тенденции и проблемы развития банковской системы России.

1. Банковская система РФ: структура и сущность. Принципы функционирования банковской системы

Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую совокупность кредитных организаций. Каждая из кредитных организаций выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций. В результате этого весь объем потребностей общества в банковских продуктах удовлетворяется в полной мере.

Тем самым отметим, что в банковскую систему следует включать все те экономические организации, которые регулярно осуществляют большинство банковских операций.

Верхушка огромного банковского «айсберга» – Центральный банк РФ. Именно Центральный банк РФ ведает от имени правительства эмиссией денег и их распределением в кредитных учреждениях. Центральный банк РФ финансирует программы самого правительства. Только Центральный банк РФ полной мере управляет золотовалютными резервами страны и политикой денежно-кредитного регулирования.

Остальные элементы банковской системы называют вторым уровнем иерархической лестницы. Это не совсем корректно в силу абсолютного несоответствия весовых категорий у коммерческих банков.

Деление финансовых структур по секторам и видам финансовой деятельности также несколько надумано.

Это связано с тем, что большинство из них уже достаточно давно освоило широкий спектр услуг и стало универсальными финансовыми учреждениями.

Схематически это можно представить следующим образом (рис. 1):

Рис. 1. Структура банковской системы

Современная банковская система представлена двумя уровнями:

на первом уровне – Центральный банк, который выступает в роли организатора и контролера денежного обращения в стране;

на втором уровне – коммерческие банки и небанковские кредитные организации, самостоятельные в своей деятельности, но подконтрольные Центральному банку.

Структура банковской системы всех развитых стран выглядит примерно одинаково. Российская банковская система подверглась коренному изменению и стала двухуровневой в 1990-1991 гг. Главной целью проведенной реформы было разделение эмиссионной и коммерческой деятельности.

Банковская система России включает в себя (без учета вспомогательных организаций):

Банк России;

Государственная корпорация – агентство страхования вкладов как элемент верхнего уровня банковской системы;

Российские коммерческие банки и небанковские кредитные организации;

Филиалы и другие территориально удаленные подразделения российских коммерческих банков и небанковские кредитные организации на территории РФ;

Зарубежные филиалы российских коммерческих банков и небанковские кредитные организации;

Российские загранбанки и их филиалы за рубежом;

Действующие в России дочерние банки иностранных банков, а также филиалы таких дочерних организаций на территории РФ;

Действующие в России филиалы банков (и небанковские кредитные организации), которые не являются резидентами РФ.

Центральный банк России.

Структура управления Центрального банка России образована по вертикальному принципу. Во главе находится Центральный банк России г. Москвы. Территориальные управления Центрального банка России не являются юридическими лицами. Поэтому они не имеют права принимать решения, которые носят нормативный характер.

Рассмотрим принципы формирования и функционирования эффективной банковской системы: принцип управляемости; эволюционности; адекватности; функциональной полноты; саморазвития; открытости; эффективности и принцип адекватного правового сопровождения.

. История формирования банковской системы России

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, в отличие от стран Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов:

Первый этап – с середины XVIII в. до 1860 года – это период создания и функционирования банков как государственных;

Второй этап – с 1860 г. по 1917 г. – это период развития и совершенствования банковской системы;

Третий этап – с 1917 по 1930 г. – это период формирования новой банковской системы;

Четвертый этап – с 1932 по 1987 г. – это период стабильного функционирования «социалистической» банковской системы;

Пятый этап – с 1988 г. по настоящее время – это этап формирования современной рыночной банковской системы.

Началом первого этапа в развитии банковской системы явилось создание в 1733 году государственного ссудного банка, играющего роль казенного ломбарда. Но еще в 1665 году в Пскове была предпринята попытка учреждения коммерческого банка. Она не была одобрена центральным правительством, по этой причин банк так и не начал функционировать.

Развитие экономики требовало увеличения возможностей кредитования. В 1754 г. было создано два банка – Государственный заемный банк для дворянства и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества. Но эти банки довольно быстро прекратили свою деятельность, так как столкнулись с невозвратом большей части кредитов.

Эта же участь постигла и торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, которые были созданы в 1764 году для поощрения внешней торговли. Вместе с банками в 1772 году появляются специализированные кредитные учреждения. Они принимали вклады до востребования и выдавали ссуды или под залог ипотеки, или под залог драгоценных металлов.

В 1775 году появляются Приказы общественного призрения. Именно эти приказы формировали капитал за счет приема вкладов и выдавали краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

Когда на базе Петербургского и Московского земельных банков для дворянства был учрежден Государственный земельный банк, появились институты долгосрочного ипотечного кредитования. Среди них можно отметить Вспомогательный банк.

Его особенностью была выдача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом. Они были обязательны к приему по принудительной стоимости и приносили определенный годовой доход.

В 1817 году был создан Государственный коммерческий банк. Он не только принимал вклады, но и осуществлял трансферты. Среди активных операций Государственного коммерческого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей.

При этом банку были предоставлены определенные привилегии, например, капитал и вклады не облагались налогами и не использовались для финансирования государственных расходов.

Государство сохраняло контроль над банком при помощи назначения директоров и утверждало решения правления банка.

В 50-е гг. XIX в. начали складываться предпосылки для расширения банковской системы. Поэтому в 1859 году были приняты решения, которые положили начало новому этапу развития банковской системы. Ее реформа 1861 года предполагала ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

Началом реформы стало упразднение в 1860 году Заемного банка, дела которого были переданы в Петербургскую Сохранную казну. В том же году был учрежден Государственный банк России на базе государственного коммерческого банка.

Одновременно с открытием Государственного банка начался процесс создания частных долгосрочных и краткосрочных кредитных учреждений.

Со времени Первой мировой войны начался закат российской банковской системы, а в 1917 году – полная ее реорганизация. Была декларирована монополия на банковское дело.

Результатом этого стала национализация частных коммерческих банков и других кредитных учреждений, а также их слияние с Государственным банком, который был переименован в Народный Банк РСФСР и был передан в ведение Наркомфина.

В 1918 году была запрещена деятельность иностранных банков. Но полного заката банковской системы не последовало. Это связано с тем, что переход к НЭПу в 1921 году «потребовал» ее восстановления.

Был вновь создан Государственный банк РСФСР, а в 1922 году – банки потребительской кооперации и Промбанк. В 1922-1924 годах возникли еще банки и кредитные учреждения. Тем самым банковская система вновь стала многозвенной.

В 1924 году как акционерное общество был образован Внешторгбанк. Этот банк находился в ведении Государственного банка СССР и занимался кредитованием внешнеторговых операций и занимался международными расчетами.

К 1925 году в России существовали Государственный банк, Промбанк, Торгбанк и Сельхозбанк.

Существовали также акционерные, отраслевые и региональные банки, прежде всего, Дальневосточный, Среднеазиатский, Банк внешней торговли, сберегательные кассы, кредитная кооперация и другие.

Появление новых звеньев кредитной системы было обусловлено развитием мелкотоварного производства, которое нуждалось в кредитовании. Целевое назначение каждого банка не означало их специализации. Они старались привлечь клиентов из разных сфер хозяйства, те самым снижая риск.

Во второй половине 1920-х годов развитие синдикатов привело к сосредоточению у них всех банковских кредитов, которые были выделены в соответствующей отрасли, а также их распределению между трестами. Такие синдикаты стали больше брать на себя посреднические обязанности в кредите. Тем самым это дало толчок началу реорганизации банковской системы.

Следующим этапом реорганизации стало жесткое разграничение краткосрочного и долгосрочного кредитования. Результатом 1927-1929 годов стала ликвидация специфических кредитных функций банков. Это превратило банковское кредитование в разновидность государственного планового финансирования.

Кредитная реформа 1930-1932 годов положила начало новому этапу в развитии банковской системы. Ее сутью была замена коммерческого и косвенного банковского кредитования прямым банковским кредитованием.

Банковская система была перестроена по функциональному признаку: выделен общегосударственный банк краткосрочного кредита и создана система специализированных банков для обслуживания капитальных вложений. Такая банковская система была однозвенной.

Окончательная структура банковской системы к 1960 году была следующей: Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс. Такая система просуществовала довольно долго, до 1988 года.

В 1987 году было принято решение о совершенствовании банковской системы. В результате наряду с Госбанком были созданы пять отраслевых банков – Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк.

Такое количество банков при одноуровневой системе привело к переплетению их функций, что еще более обострило причины реорганизации банковской системы. Первый коммерческий банк был зарегистрирован в августе 1988 года. Благоприятные условия открытия банковских кооперативов привели к широкой волне возникновения банков.

В конце 1990 года было принято два закона – Закон «О Государственном Банке» и «Закон о банках и банковской деятельности». В этих законах были определены условия открытия банка, а также пути и методы контроля за ними. За этими законами был принят Закон «О банках и банковской деятельности РФ».

Он окончательно установил двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка, Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно Закону «О банках и банковской деятельности РФ» коммерческие банки получили самостоятельный статус в сфере привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок.

Кроме того, коммерческим банкам были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, которые выдавались Центральным банком. Специализированные банки превращались в коммерческие банки на основе акционирования.

Новая банковская система складывалась противоречиво. Основными крупными банками стали Сбербанк и Внешэкономбанк. Особенностью банков этого периода была их неустойчивость. Причинами их неустойчивости стали недостаточная квалификация, нехватка капитала, неверная процентная политика, высокий риск и низкая ликвидность. Все это приводило к большому числу банкротств.

К 1994 году банковскую систему можно было считать вполне сложившейся. Особенностью этого года стало создание первых ипотечных банков, которые занимались предоставлением долгосрочного кредита под залог недвижимости.

Среди них можно назвать Московский ипотечный акционерный банк, ипотечный Стандартбанк и Санкт-Петербургский ипотечный банк. Следующие годы ничего нового в развитие банковской системы не принесли.

Сначала продолжился рост количества банков, а уже с 1996 года началось их сокращение.

Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ начинает становиться все более развитой системой, и не только внешне, но и по сущности проводимых операций. Расширяется сеть филиалов и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

Политика Центрального банка РФ, которая направлена на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию конкурентоспособных, крупных и устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких.

. Тенденции и проблемы развития банковской системы России

Правовое регулирование банковской деятельностью в России осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. В них закреплены основные принципы организации банковской системы России: 1) принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется при помощи четкого законодательного разделения функций Банка России и других банков.

) Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие банки на территории РФ имеют универсальные функциональные возможности.

Основными целями системы можно указать следующие:

укрепление устойчивости банковского сектора, которое исключает возможность возникновения системных банковских кризисов;

повышение качества выполнения банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения и их трансформации в инвестиции;

укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов и кредиторов;

усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой практике.

В числе задач:

укрепление финансового состояния действующих кредитных организаций;

выведение с рынка банковских услуг нежизнеспособных кредитных организаций;

повышение уровня капитализации кредитных организаций и качества капитала;

расширение деятельности по привлечению средств населения и предприятий;

усиление взаимодействия банков с реальным сектором экономики;

развитие конкурентных начал в деятельности кредитных организаций.

Основная задача сегодня состоит в осуществлении долгосрочной устойчивости банковской системы.

На формирование деятельности банковской системы России сегодня оказывает огромное влияние мировая экономическая интеграция и финансовая глобализация. На развитие банковской системы также оказывает влияние последствий для национальной финансово-экономической системы.

Одна из актуальных проблем системы – это неумение применять активные методы конкурентной борьбы за клиентов, а также стремление получать кредитные ресурсы доступными средствами, которые не требуют никаких заметных изменений в типах деятельности и материально-технической базе.

Специалисты отмечают целый ряд серьезных нерешенных проблем, которые являются следствием кризиса и субъективных факторов, вызванных недостатками системы управления деятельностью банков.

Еще одной проблемой является недостаточность совокупного капитала банковской системы. Совокупный капитал всей банковской системы России составляет 75 % ВВП, это в 2,5 раза ниже уровня развития европейских банков. При такой маленькой капитализации банковская система России может развиваться преимущественно только за счет спекулятивных рисковых операций.

Продолжающийся отток капитала из страны – еще одна из проблем российской банковской системы. Сегодня создается ситуация, когда юридические и физические лица стремятся сохранить сбережения за пределами страны. В некоторой мере эту проблему может помочь решить сохранение и расширение присутствия иностранного капитала в российской банковской системе.

Специалисты также отмечают слабую взаимосвязь банковской системы и реального сектора экономики. Несмотря на то, что зафиксирован большой рост инвестиций в основной капитал, определенная обособленность банковской деятельности от современной экономики сегодня проявляется в довольно большом недостатке инвестиционных программ, грамотной кредитной политики.

Особо стоит отметить проблему низкой эффективности системы безналичного оборота. Это сказывается на состоянии экономики, особенно усугубляется в регионах. Эта проблема обуславливается проходящими кризисами. Не уделяется серьезного внимания научно-обоснованным нормам прохождения расчетных документов, низкой платежеспособности банков и несовершенству системы безналичного оборота.

Остаются острыми проблемы слабого развития рынка кредитования в России, которые заключаются в недостаточности объемов кредитных портфелей банков, а также в несовершенстве системы предотвращении кредитных рисков.

Наблюдается также низкая привлекательность кредитов для юридических и физических лиц; высока предпочтительность краткосрочного кредитования. Еще одной острой проблемой можно отметить в высокой плате за кредитные услуги, а также в неуверенности предприятий-заемщиков в возврате не только суммы кредита, но и процентов по нему.

А главное, на что следует обратить внимание – это проблема невозможности многих предприятий брать новые кредиты из-за пролонгации старых кредитов.

Отмети, что серьезной проблемой банковской системы России остается концентрация кредитных учреждений, особенно крупных, в центре (преимущественно в Москве и Санкт-Петербурге) при относительно слабой развитости банковской сети в регионах.

Сегодня банковская система России не только не помогает решению общеэкономических проблем различным организациям, но даже мешает разрешению проблем и вопросов высоких темпов экономического роста, развития бизнеса, стимулирования иностранных инвестиций и ограничения нелегального вывоза российского капитала за границу, изыскания долгосрочных ресурсов для внутренних капитальных вложений.

Заключение

Банковская система РФ представляет собой совокупность всех финансовых и кредитных организаций РФ, которые осуществляют денежные операции по поручению и в отношении юридических и физических лиц. Сложившаяся в России двухуровневая система в организационном плане ничем не отличается от банковских схем развитых стран. Хотя банковская система РФ имеет ряд характерных черт.

Верхушкой банковской системы является Центральный банк РФ. Именно он ведает от имени правительства эмиссией денег и их распределением в кредитные учреждения. Центральный банк РФ финансирует программы правительства и полной мере управляет политикой денежно-кредитного регулирования.

Надо признать, что главная черта российских ссудно-заемных отношений – это потенциальная недобросовестность обеих сторон. Большое количество средних и мелких банков, которые имеют явную спекулятивную нацеленность – еще один пережиток прошлого. На сегодняшний день надежных банков тоже стало больше.

Изъяны банковской системы РФ являются следствием ее «малолетства». Кредитные коммерческие организации до сих пор работают не на экономику страны и не в интересах граждан России, а ради извлечения максимальных прибылей.

Задачу рационального и эффективного использования капитала и размещения его в реальных секторах экономики вполне можно назвать приоритетной на сегодняшний день финансовых институтов РФ.

банк экономика финансовый кредитный

Список использованной литературы

1.Конституция Российской Федерации

Источник: https://rectorate.ru/2019/11/bankovskaya-sistema-rossii-struktura-etapy-razvitiya/

Studio-pravo
Добавить комментарий