§ 1. Меры защиты, применяемые сторонами договора займа

Ответственность сторон по договору займа

§ 1. Меры защиты, применяемые сторонами договора займа

При несоблюдении заемщиком условий договора или частичном их соблюдении кредитор терпит убытки и признается потерпевшей стороной. Специальные нормы, регулирующие ответственность сторон по соглашению заема не предусмотрены. Поэтому для разрешения конфликтных ситуаций используются общие правила и способы защиты.

Причины нарушения договора займа заемщиком

Для стягивания с должника суммы заема, необходимо доказать, что он виновен. При этом закон не интересует, допустил ли заемщик нарушения по невнимательности или сознательно хотел причинить убытки займодавцу.

Условия соглашения считаются невыполненными если заемщик:

  • не вернул сумму займа в срок. В таком случае он обязан выплатить кредитору убытки. Их размер определяется ст. 395 ГК РФ. В результате к основной сумме долга прибавляются еще проценты, которые высчитываются согласно нормам закона, если иные условия не указаны в договоре займа;
  • нарушил график платежей. Нарушением считается невыплата части долга, который был выдан в рассрочку. Такая ситуация предполагает возврат заемщиком не только самой суммы займа, но и всех процентов;
  • не соблюдает условия соглашения. Например, отказывается от выплаты процентов, использует финансы по целевому договору не по назначению.

Также закон выделяет ненадлежащие выполнение условий заема, если предметом договора выступали ценные бумаги.

К нарушениям ст. 214 НК РФ относит не возврат займа в течение года, не указание в договоре срока возврата, а также выплату долга не ценными бумагами, а денежными средствами.

Меры защиты прав заимодавца в законодательстве

Законодательством предусмотрены следующие способы решения вопроса в случае отказа от своих обязательств заемщика:

  • принуждение к выполнению условий соглашения в натуре. Первый способ наиболее распространенный и осуществляется он путем обращения в суд;

Более того данное право является фундаментальным для защиты прав займодавца, описанных в ст. 309 и 310. Иначе у должника имелась бы возможность в любой момент отказаться от обязательств или самостоятельно заменить предмет сделки.

  • требование возместить убытки. Данный метод является основой среди других видов гражданско-правовой ответственности. Способ предполагает выплату компенсации в пользу пострадавшей стороны, в данном случае займодавца;

Под убытками принято понимать утрату, измеряющуюся в денежном эквиваленте, либо уменьшение имущественных благ.

  • выплата неустойки. Считается более действенным способом, если сравнивать его с возмещением убытков. Под неустойкой также подразумевается пеня или штрафы, которые должник обязан выплатить кредитору. Наиболее часто к ней прибегают в случае допущения ответственной стороной просрочки по договору займа;

Важная особенность неустойки заключается в том, что для ее взыскания займодавцу не нужно доказывать, что он понес убытки. Таким образом, законодательство использует данную меру защиты как штрафную.

  • прекращение правовых отношений с должником или их изменение. По соглашению сторон может быть заключено дополнительное соглашение к договору займа. Для этого используют новации, когда одни обязательства сменяют иными (другими словами, меняют предмет договора) или отступное.

Последний вид предполагает прекращение отношений, после фактической передачи имущества, денежных средств или услуг.

Если заемщик уклоняется от своих обязательств, то по соглашению сторон можно прибегнуть к поручительству. Регулируется данный порядок ст. 361 ГК и предполагает различную ответственность третьей стороны.

Это может быть взятие поручителем на себя части долга, полной суммы либо выполнение контролирующей функции.

Возмещение убытков

Чтобы воспользоваться данной мерой защиты кредитору придется доказать не только их наступление, но и размер суммы, которая требуется с должника в качестве возмещения.

Руководствуется общими правилами ГК и наделяет правом займодавца требовать полную сумму полученных убытков. При этом следует учитывать, что к нормам закона прибегают только в том случае, когда в договоре не предусмотрено возмещение в меньшем размере.

Ст. 15 разъясняет, что под убытками по договору займа, следует понимать расходы, которые понесло лицо, чтобы восстановить свои права. Также сюда относят доходы, положенные кредитору в рамках договора при выполнении должником своих обязательств.

Взыскание неустойки

В Гражданском кодексе четко прописан процесс выплаты компенсации в рамках данной меры защиты. В ст. 394 отмечено, что неисполнение обязательств должником или недостаточное их выполнение может привести к неустойке.

В таком случае убытки принято покрывать в той части, которая не покрыта неустойкой. При этом следует отметить, что ст. 394 не является обязательной нормой, если иные условия предусмотрены в рамках соглашения.

Данная статья дает займодавцу следующие преимущества:

  • укрепляется позиция кредитора;
  • неустойка в руках займодавца становится гибким инструментом воздействия;
  • дает пострадавшему двоякую позицию: с одной стороны он не накладывается обязательством доказывать причиненный ущерб, а с другой – имея доказательства об ущербе, может потребовать компенсацию, превышающую размер неустойки.

Обращение в суд

Довольно часто единственной возможностью займодавца получить причитающее по договору займа – это обратиться в суд. Как правило, требует кредитор от заемщика исполнения условий договора в натуре.

Исковое заявление принято составлять только после того, как вторая сторона отказалась урегулировать спор мирным методом. Для этого кредитор направляет на имя заемщика претензию, в которой отображается сумма долга и условия ее возврата.

В случае отказа или отсутствии ответа на данное письмо, займодавец вправе обратиться в суд.

Помимо необходимости подавать исковое заявление по договору займа кредитор должен знать, что поиск и предоставление доказательств возлагается на его плечи.

Практика показывает, что порой займодавцу не по силам предоставить перед судом факты, показывающие связь между причиненными ему убытками и договором займа.

Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется обратиться к юристу. В случае выигрыша все судебные издержки возлагаются на ответчика, в том числе и оплата адвоката.

Следует отметить, что есть и последствия при выборе меры защиты через суд:

  • иск с требованием притянуть заемщика к выполнению обязательства в натуре, не снимают с займодавца права стягивать неустойку с ответчика за последующие периоды;
  • при подаче иска о возмещении убытков, займодавец прекращает обязательство по рассматриваемому договору заема и лишает себя права предъявлять какие-либо требования по отношению к должнику.

Положительное решение суда для кредитора – это возможность притянуть кредитора к ответственности и принудить его выполнению условий договора заручившись поддержкой государства.

После получения исполнительного листа кредитору необходимо обратиться к приставам. В случае отказа заемщика выполнять решение суда исполнительная служба вправе наложить запрет на пересечение ответчиком границы.

Закон защищает и права заемщика, так в ст. 396 отмечено, что если до судебного обязательства он успел выплатить неустойку или вернуть долг, то его не принудят к исполнению обязательства в натуре. Иначе подобная ситуация будет рассматриваться законом, как необоснованное обогащение кредитора.

Нормы, регламентирующие поведение займодавца

В ст. 309 ГК РФ отмечено, что принятые обязательства должны соблюдаться в рамках заключенной сделки и в соответствии с законом.

Ст. 310 поясняет, что обязательства возлагаются на обе стороны. Если должник отказывается им следовать или выполняет ненадлежащим образом, тогда займодавец признается потерпевшим лицом.

Поскольку для договоров заема не существует отдельных норм, то юристы рекомендуют прибегать к общим правилам. Основные методы воздействия на должника описаны в ст. 12 ГК РФ.

При этом приводя такие способы, как денежное возмещение, возврат в натуре, неустойку, законодательство отмечает, что это не исчерпывающий список. Поэтому на практике можно прибегнуть к различным методам, направленным на принуждение заемщика к ответственности.

Среди норм, регулирующих права займодавца, можно также отметить:

  • ст. 393 ГК РФ, которая отмечает, что среди основных мер ответственности применяется возмещение убытков;
  • ст. 65 АПК, в ней указано, что кредитор должен сам позаботиться о предоставлении в суде доказательств, свидетельствующих о том, что он понес убытки;
  • ст. 330 ГК РФ дает определение неустойки и объясняет, что должник должен вернуть ее кредитору;
  • ст. 331 ГК наделяет стороны правом прописать в рамках соглашения займа размер неустойки.

Досрочный возврат займа

В случае нарушения заемщиком обязательств кредитор может руководствоваться основными нормами, которые позволяют требовать досрочную выплату долга:

  1. Ст. 811 поясняет, что если в рамках соглашения предусмотрен возврат долга по частям, то при нарушении заемщикам установленных сроков кредитор вправе прибегнуть к досрочному разрыву договора. Другими словами нарушение графика платежей наделяет займодавца правом потребовать остаток долга вместе с полагающимися процентами.
  2. В ст. 813 отмечено, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств или отказа их выполнять по независящим от заемщика обстоятельствам, кредитор вправе потребовать досрочный возврат долга с учетом процентов.
  3. Ст. 814 поясняет условия целевого займа. Если заемщик распорядился денежной суммой не по назначению, то это является прямым нарушением такого соглашения.

В результате займодавец наделяется правом требовать досрочное погашение займа.
Данные нормы права позволяют кредитору вовремя среагировать на возможные нарушения соглашения.

Правда, довольно часто возникают споры при трактовке словосочетания «причитающиеся проценты». Считается правильным предполагать, что эта сумма, которая исчисляется за весь срок займа, который был утвержден в рамках соглашения.

Такая позиция является очень невыгодной для должника, так как, вступая в договорные отношения, он принимает на себя серьезную ответственность и несет серьезные убытки в случае невыплаты кредита. Более того, подобная позиция наделяет займодавца правом получать упущенную выгоду.

Ответственность по договору заема носит односторонний характер. Нарушения должником условий соглашения приводят к наступлению последствий.

В качестве инструмента защиты займодавцу предоставлены различные меры воздействия на должника. Для этого руководствуются правилами соглашения. Если пункты о нарушении в договоре не предусмотрены, тогда ответственность регулируется ст. 811 и 395 ГК РФ.

: Верховный суд РФ разъяснил, что можно прописать в кредитном договоре

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/otvetstvennost-storon.html

Обеспечение займа — договор, образец, в 2020 году

§ 1. Меры защиты, применяемые сторонами договора займа

Выдача денежных средств частным лицам или организациям для банка или микрофинансовой организации всегда влечет риск не получить их обратно. Для защиты своих интересов от недобросовестных заемщиков кредитор использует юридический механизм обеспечения обязательств. Рассмотрим, что из себя представляет обеспечение займа, какие плюсы и минусы есть в нем для заемщика и для банка.

Юридическая природа

Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением. Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга.

Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка.

Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т. д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах.

Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно. Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ.

Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения.

Обеспечение — отдельная сделка, которая соответствующим образом оформляется.

Виды

Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

  • задаток;
  • неустойка;
  • обеспечительный платеж;
  • независимая гарантия;
  • залог;
  • поручительство;
  •  удержание вещи.

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки. Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях. Рассмотрим особенности каждого из способов и сферу их применения.

Неустойка

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника. Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать. Если же деньги брались без намерения их вернуть, то размер неустойки не имеет значения.

Залог

Более серьезные кредитные организации, такие как банки, предпочитают в качестве обеспечительной меры использовать залог. Особенность такого способа заключается в том, что на весь срок, пока действует договор займа, должник передает банку какое-либо ценное имущество.

В случае невозможности вернуть долг, предмет залога может быть банком у владельца изъят и реализован. Полученные таким образом средства идут на погашение долга и процентов по нему.

Если средства вовремя и полностью возвращены, то заложенное имущество возвращается владельцу.

Предметом залога в банке становится достаточно дорогое и высоколиквидное имущество:

  •  жилые дома и квартиры;
  • предприятия;
  • земельные участки;
  • коммерческая недвижимость;
  • новые автомобили;
  • изделия из драгоценных металлов;
  • ценные бумаги.

Банки охотнее всего принимают в залог недвижимость. Это обусловлено не только ее высокой стоимостью, но и ценностью такого имущества для владельца.

Не желая в буквальном смысле потерять крышу над головой, заемщик приложит максимум усилий, чтобы погашать долг вовремя. Для залога недвижимости существует специальный термин, знакомый сегодня многим — ипотека.

Чаще всего предметом залога становятся жилые помещения, реже — земельные участки. Это связано с несовершенством земельного законодательства и с достаточно резкими колебаниями цен на землю.

Предложить в качестве обеспечения имущественный комплекс предприятия или коммерческие помещения можно по специальным программам для предпринимателей.

Еще один популярный способ обеспечить кредит — заложить купленный по нему автомобиль.

Поручительство

При выборе в качестве обеспечения займа поручительства, передавать банку имущество не потребуется. Суть этого способа заключается в том, что совместно с заемщиком обязательства перед банком возникают и у третьего лица — поручителя.

И если заемщик не вернет долг или его часть, то банк вправе требовать сделать это от поручителя. Но только после того, как не удалось погашения от самого должника. Ответственность поручителя субсидиарная.

Быть им может как гражданин, так и юрлицо. Иногда по одному и тому же договору предусмотрено привлечение сразу нескольких поручителей.

Есть ряд отличий от сходной по смыслу с поручительством гарантией:

  • в качестве гаранта выступает только коммерческая компания или банк;
  • заемщик и гарант отвечают перед кредитором солидарно;
  • банк-кредитор вправе обратиться за возвратом долга к любому участнику сделки или к обоим одновременно.

Оформление договора с обеспечением займа

Неустойка, в качестве обеспечительной меры по договору займа, касается только двух сторон сделки и прописывается непосредственно в самом докумените. Никаких дополнительных действий совершать не требуется, составлять отдельных документов тоже.

Применение неустойки при нарушении заемщиком условий соглашения происходит автоматически.

Совсем иное дело такие способы обеспечения, как залог или поручительство. Оформление сделки с их использованием требует соблюдения ряда правил. Рассмотрим их подробнее.

Применение залога, как меры обеспечения займа, отражается в основном договоре. Но сама передача имущества также требует оформления отдельного соглашения — о залоге. Это дополнительное обязательство, налагающее особые обязанности на ее участников.

Предлагаем образец договора залога, который обязательно составляется в письменной форме.

Если в залог передается недвижимость (ипотека), то сделка обязательно должна пройти госрегистрацию, причем дважды: при заключении соглашения и при его прекращении после полного погашения долга.

Поручительство также оформляется отдельным договором. Он заключается между тем, кто предоставил средства и поручителем.

Перед тем, как документ будет подписан, банк или другая организация, выступающая в качестве заимодавца, потребует предоставить сведения о платежеспособности кандидата в поручители.

Каждая из трех сторон получает по экземпляру основного договора. Значительно реже сделка с поручительством оформляется одним, трехсторонним документом.

особенность договоров обеспечения займа состоит в том, что они носят дополнительный характер и действуют только в тот же период, что и основное обязательство. После завершения его действия они также прекращаются.

Плюсы и минусы сделки

Принимая решение о получении денежных средств по договору займа с обеспечением, стоит тщательно взвесить все достоинства и недостатки такой сделки. А также трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не остаться и без денежных средств, и без имущества. Разберем подробнее, в чем выгода такой сделки для каждого из участников.

Для банка

Заключая сделку с обеспечением, заимодавец получает гарантию возврата своих средств. Он сможет получить и в том случае, если должник вернет долг своевременно, и если он не смоет этого сделать по различным причинам. Это несомненный плюс.

Однако, если заемщик окажется не в состоянии долг вернуть, то на кредитора лягут все хлопоты и все расходы, связанные с реализацией заложенного имущества или обращением к поручителю. Такая деятельность обычно является непрофильной и требует дополнительных затрат.

Для заемщика

Заемщик, готовый предоставить обеспечение, как правило получает деньги на более выгодных условиях, чем обычно. Это хорошо заметно по предоставлению ипотечного кредитования. Сроки кредитования здесь больше, а процентная ставка — ниже.

Но в случае невозврата долга, заемщик рискует остаться без имущества или испортить репутацию и отношения с тем, кто выступил в качестве поручителя.

Договор займа с обеспечением используется при выдаче ипотечных автокредитов, а также в отношениях между физическими лицами или коммерческими организациями.

Использование обеспечительных мер предусмотрено гражданским законодательством.

При условии надлежащего оформления, они становятся гарантией возврата денежных средств, что позволяет получить их на более выгодных, чем обычно условиях.

Источник: http://zaymcentr.ru/obespechenie-zajma/

Договор займа

§ 1. Меры защиты, применяемые сторонами договора займа

Договор займа (Скачать образец)Пример подготовки договора займа (Скачать)

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор займа за 11 минут. Более подробный материал по договорам займа ниже.

Заём – это передача заёмщику денег или вещей в собственность, с выплатой процентов или без них, с последующим возвратом денег или таких же вещей. Денежный заём может быть целевым (когда займодавец ограничивает возможность заёмщика распоряжаться деньгами, например, только для приобретения автомобиля) или без такого ограничения.

Что может быть предметом договора займа?

Предметом договора займа могут быть деньги (наличные или безналичные) или вещи, имеющие определенные родовые признаки. Если договор займа заключается между российскими организациями или гражданами, то денежный заём не может осуществляться в валюте.

При этом стороны могут предусмотреть передачу денежных средств в рублях, эквивалентно определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Сумма в рублях на день возврата может определяться по официальному курсу соответствующей валюты, если другой курс не установлен законом или договоренностью сторон.

Если предметом договора займа являются вещи, имеющие определенные родовые признаки (товары, тара, сырье, полуфабрикаты, материалы и др.), то заёмщик получает их в собственность и может использовать по своему усмотрению.

При описании предмета денежного займа важно указать точную сумму в рублях (цифрами и прописью), а при передаче вещей – их количество и характеристики.

В отличие от договора аренды, по договору займа нельзя передавать индивидуально-определенные непотребляемые вещи, такие как земельные участки, природные объекты, здания, сооружения, транспорт, оборудование.  Заёмщик должен вернуть не те же самые вещи, что были взяты в заём, а другие, того же рода и качества.

Что касается ценных бумаг, то они являются имуществом, поэтому могут быть предметом договора займа, но только если они не именные (т.к. в этом случае они являются индивидуально-определенными вещами). Спорным будет и вопрос передачи по договору займа векселя.

Форма договора займа

Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.

Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.

Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).

Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).

Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.

При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку  заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).

Стороны договора займа

Сторонами договора займа могут быть и организации, и ИП, и обычные физические лица. Выдача займа не требует наличия лицензии, но заимодавец может выдать заём только из своих собственных средств.

Если займ будет выдаваться за счет средств, привлеченных от других лиц, то это уже признак кредитной деятельности.

Кроме того, некоторые суды приходят к выводу, что займы не должны выдаваться на постоянной основе.

Достаточно распространенная ситуация – учредитель (участник) ООО предоставляет денежный заём своей организации, как физическое лицо.

Обычно такой заём оформляется как беспроцентный, учитывая, что займодавец заинтересован в прибыльной деятельности своей компании.

Беспроцентный займ от учредителя — хороший выход в случае, когда фирма нуждается в дополнительных средствах, а участник не хочет увеличивать уставный капитал.

Подробнее: Договор беспроцентного займа между учредителем и организацией

Проценты по договору займа

Договор займа может быть как возмездным (с выплатой заёмщиком процентов), так и безвозмездным. Заём предполагается беспроцентным в следующих случаях:

  • договор заключен между гражданами на сумму не более чем 50 МРОТ (5000 рублей);
  • договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  • по договору передаются вещи, а не денежные средства.

При этом если стороны предусмотрят в договоре условие о процентах, то заёмщик должен будет их выплачивать.

Во всех остальных случаях заём предполагается возмездным, точнее, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, даже если условие об этом не прописано в договоре. Процентная ставка на сумму займа может быть прямо указана в договоре, а если она не указана, то будет равна ставке рефинансирования ЦБ на день возврата долга или его части.

Если вы хотите заключить беспроцентный договор денежного займа, то в тексте договора должно быть прямо прописано это условие.

Срок возврата займа

Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).

Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.

Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.

В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку.  В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).

Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока.

Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок.

В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.

Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.

Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:

  • договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
  •  заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
  •  заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).

Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.

Сходство договора займа с другими договорами

Прежде всего, договор займа схож с кредитным договором, а также с договорами товарного и коммерческого кредита. Учитывая родовую принадлежность этих трех видов кредита к займу (в ГК РФ они прописаны в одной главе), к ним применяется положения о договоре займа, но со своими нюансами.

Так, предоставлять заём по кредитному договору могут только банки или другие кредитные организации. Кроме того, кредитный договор во всех случаях будет возмездным, т.е. с выплатой заёмщиком процентов. Еще одно его обязательное условие — письменная форма, иначе кредитный договор считается ничтожным.

Относительно договора товарного кредита применяются не только положения о займе, но и правила договора купли-продажи (условия о количестве, ассортименте, качестве, упаковке товара), если иное не будет предусмотрено договорными условиями.

Договор займа может быть признан ничтожным или переквалифицирован в договор поставки или купли-продажи, если по нему допускается возврат вместо вещей денег.

Договор займа имеет также сходство с договорами найма и ссуды. Отличие вещевого займа от найма (аренды) в том, что заёмщик получает переданные вещи в собственность, а по договору найма вещь передается во владение и пользование и должна быть возвращена.

Что касается договора ссуды, то по нему пользование вещью возможно только безвозмездно, хотя и заём тоже может быть беспроцентным.

Если есть необходимость передать/получить определенную вещь в безвозмездное пользование с последующим возвратом, то заключать над именно договор ссуды.

Еще одна ситуация, когда стороны могут неправильно оформлять свои договорные отношения – это заём денег на предпринимательские цели. Если не указать условие о возврате суммы займа, то суд может квалифицировать договор как договор инвестирования, совместной деятельности или финансовой помощи.

Исходя из этого, при составлении договора займа обязательно должен быть подробно описан его предмет, обязательство заёмщика вернуть заём, а также сумма, сроки и порядок возврата. 

Выбрать и скачать Договоры займа

Источник: https://www.regberry.ru/dogovory/dogovor-zayma

Studio-pravo
Добавить комментарий